Bei manchen Depotmodellen bestimmen andere die Richtung.

Transkript

1 Werbung Bei manchen Depotmodellen bestimmen andere die Richtung. Beim HVB Depot Global sitzen Sie selbst am Steuer. HVB Depot Global

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3 Inhalt 4 So werden aus Herausforderungen Chancen. 5 HVB Depot Global: Freiheit und Klarheit. 7 Die Depotführung, bei der Sie alle sich bietenden Optionen nutzen können. 8 Starke Lösungen starke Partner. 9 Ausgewogene Vermögensstreuung. Die Mischung entscheidet über die Entwicklung Ihrer Anlage. 10 So helfen wir Ihnen beim Entscheiden. 12 Die Kontoführung. 13 Das Preismodell einfach transparent. 14 Im Preismodell enthalten: Banking und Planung durch Spezialisten. 3

4 So werden aus Herausforderungen Chancen. Die Zukunft einer sich rasch verändernden Welt stellt uns vor Herausforderungen, die extrem anspruchsvoll sind. Bevölkerungsentwicklung, Globalisierung, Stadtentwicklung, Technologie, Innovation, Konsum, Energie, Medizin überall bestehen dringende Notwendigkeiten zu investieren. Für Anleger bieten sich hochinteressante Optionen. Ausgewiesene Kompetenz, Augenmaß und erfahrene Partner sind jedoch entscheidend dafür, dass Anlagethemen, Renditemöglichkeiten und Risiken bestmöglich ausbalanciert werden können. In der HypoVereinsbank finden Sie die Kompetenz, in einer sich rasch verändernden Welt, passende Anlagevorschläge für Sie und Ihr Vermögen zu erarbeiten. Bei genauer Betrachtung erkennt man neue Möglichkeiten: Ziele definieren. Sie geben vor und bestimmen, was jetzt und in Zukunft wichtig für Sie ist. Nur mit der nötigen Klarheit lässt sich Ihre Vermögensplanung gezielt ausrichten und auf den richtigen Weg bringen. Zukunft gestalten. Mit manchen Gegebenheiten muss man sich abfinden, aber viele Rahmenbedingungen kann man selbst beeinflussen und verändern. Pläne verwirklichen. Wir unterstützen Sie nachhaltig dabei, Ihre individu ellen Möglichkeiten zu definieren und bestmöglich zu nutzen. Auf Wunsch stehen wir Ihnen während Ihrer Entscheidungsphase und der gesamten Anlagedauer persönlich und kompetent mit unserer Beratung zur Verfügung. 4

5 HVB Depot Global: Freiheit trifft Klarheit. HVB Depot Global ist eine Beratungslösung, die Ihnen freie Wahl bei Ihren Anlageentscheidungen lässt. Manche Anleger haben das Interesse, die Kenntnisse und die Zeit, sich regelmäßig um die Gestaltung ihres Wertpapierportfolios zu kümmern. Wenn Sie zu diesen Investoren gehören, ist HVB Depot Global das richtige Angebot für Sie. Denn in diesem Beratungsansatz bestimmen Sie, was Sie kaufen oder verkaufen und wann Sie das tun. Eigenständig, aber nicht allein handeln. Im HVB Depot Global stehen Ihnen unsere umfangreichen Beratungs- und Reportingleistungen zur Verfügung, die Sie bei der Entscheidungsfindung unterstützen. Auch als engagierter und erfahrener Anleger brauchen Sie bei der Planung und Umsetzung Ihrer Portfolioentscheidungen Informationen und Beratung. Wir stellen Ihnen beides zur Verfügung: Ihr persönlicher Berater unterstützt Sie bei Bedarf gern. Dieses Reporting beinhaltet u. a. einen Marktausblick, eine Risikoanalyse, eine Übersicht über die Aktien- und Rentenallokationen, eine Wertentwicklungsübersicht, die im Berichtszeitraum getätigten Wertpapierumsätze und eine Abweichungsanalyse. Das heißt für Sie: 1. eine Depotführung, bei der Sie alle sich bietenden Optionen nutzen können. Treffen Sie Ihre Investmententscheidungen dann, wenn es der Markt verlangt. Ihre Entscheidungen sind von jetzt an weniger von Überlegungen zu Transaktionskosten geleitet. Somit verbleibt mehr Spielraum für Sie und Ihren Berater, sich unabhängig davon auf die Anlageentscheidungen zu konzentrieren. 2. Sie bekommen regelmäßig Informationen zur Marktentwicklung, die Sie gemeinsam mit Ihrem Berater bei der Lösungsfindung unterstützen. 3. Die Abrechnung erfolgt über ein transparentes Preismodell für vertraglich vereinbarte Transaktionen (Details siehe Seite 12). In regelmäßigen Reportings (vierteljährlich) analysieren wir Ihr Depot. 5

6 Auf Wunsch erhalten Sie einmalig: Finanzplan Classic: Nur wer Ihre gesamte Vermögenssituation kennt, ist in der Lage, klare Lösungen zu erarbeiten. Wir nennen das den 360 -Blick auf Ihr Vermögen. Mit ihm betrachten wir Ihre Gesamtsituation, um die optimale Lösung zu gestalten. oder Vermögensnachfolgeplan Classic: Der letzte Wille sollte frühzeitig geäußert werden. Wir analysieren die wirtschaftlichen Auswirkungen eines hypothetischen Erbfalls in Ihrer Familie zum heutigen Zeitpunkt. Wir zeigen Ihnen auf, wo wir Handlungs- bzw. Optimierungsbedarf sehen und wo Ihre Wünsche evtl. nicht im Einklang mit der Wirklichkeit stehen. 6

7 Die Depotführung, bei der Sie alle sich bietenden Optionen nutzen können. Mit HVB Depot Global können Sie unterschiedlichste Produkte nutzen. Es stehen Ihnen eine Bandbreite von Fonds, Aktien, Renten und strukturierten Produkten weltweit zur Verfügung. Die Anlageentscheidungen treffen Sie immer selbst. Die Anlageempfehlungen der HVB, die Sie auf Wunsch regelmäßig erhalten, helfen Ihnen dabei. Mit Ihrem vierteljährlichen Reporting erhalten Sie auch einen Risikoabgleich, mit dem wir aufzeigen, ob die aktuelle Risikoklasse der Wertpapiere in Ihrem Depot zum Stichtag noch der von Ihnen festgelegten Risikoklasse entspricht. Je nach Ihrer individuellen Risikoneigung bieten wir Ihnen abgestufte Modellallokationen an: Anlagestrategie HVB Depot Global Strategie max. 0 % Aktien HVB Depot Global Strategie max. 30 % Aktien HVB Depot Global Strategie max. 50 % Aktien HVB Depot Global Strategie max. 70 % Aktien HVB Depot Global Strategie max. 100 % Aktien Risikoprofil* Die Sicherheit der Anlage tritt gegenüber Ertragserwartungen aus Kursgewinnen etwas zurück; dementsprechend werden moderate Kursrisiken in Kauf genommen. B Höhere Ertagserwartungen und die Sicherheit der Anlage stehen in einem ausgewogenen Verhältnis zueinander: Inkaufnahme von Erfolgsschwankungen und möglichen Kursverlusten, jedoch keine Kursgewinnmaximierung zum Preis erhöhter Verlustgefahren. C Gegenüber den Ertragserwartungen tritt die Sicherheit der Anlage stärker in den Hintergrund; zunehmenden Ertragserwartungen stehen auch deutlich steigende Risiken gegenüber, die in Kauf genommen werden. D Um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen, werden bewusst hohe Risiken eingegangen; für die Kursgewinnmaximierung werden starke Erfolgsschwankungen und ein möglicher Totalverlust in Kauf genommen. E Um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen, werden bewusst hohe Risiken eingegangen; für die Kursgewinnmaximierung werden starke Erfolgsschwankungen und ein möglicher Totalverlust in Kauf genommen. E Allokation bis Risikoklasse (RKL)** (RKL 2) (RKL 3) (RKL 4) (RKL 5) (RKL 5) * Risikoprofil: Das Risikoprofil kann eine geringere Risikoeinstufung als die von Ihnen gewählte Risikopräferenz ausweisen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die von Ihnen gemachten Angaben zu den finanziellen Verhältnissen ihre Risikotragfähigkeit einschränken. ** Risikoklasse (RKL): Die Anlagepositionen sind in folgende Risikoklassen eingeteilt. Sicherheit (1), Rendite (2), Balance (3), Wachstum (4) und Chance (5). Wobei Sicherheit das geringste und Chance das höchste Risiko darstellt. Die Einteilung zur jeweiligen Risikoklasse ist von zahlreichen Faktoren (z.b. Volatilität, Bonität) abhängig und kann sich jederzeit ändern. Ist zu einer Anlageposition keine Risikoklasse im System verfügbar, wird diese Anlageposition systemseitig in die Risikoklasse Chance (5) eingestuft. 7

8 Starke Lösungen starke Partner. Um für die Herausforderungen der Märkte die für Sie passenden Lösungen entwickeln zu können, arbeiten wir mit verlässlichen, starken und international renommierten Partnern zusammen, die uns bei der Umsetzung von Investmentideen mit Fondslösungen unterstützen. Die Publikumsfonds unserer Partner beurteilen wir in einem umfangreichen und strengen Best in Class - Auswahlprozess. Dabei wird ein wesentliches Augenmerk auf die Qualität der Kapitalanlagegesellschaft und deren Produkte gelegt. Weltweite Perspektiven und die Erfahrung der Fondsgesellschaften sind weitere Kriterien in diesem Auswahlprozess. 6

9 Ausgewogene Vermögensstreuung. Die Mischung entscheidet über die Entwicklung Ihrer Anlage. Eine gute Mischung macht Ihr Vermögen unabhängiger von Marktschwankungen, stabiler und langfristig ertragreicher. Ein beruhigendes Gefühl. Unabhängige Studien zeigen, dass die Aufteilung in den strategischen Assetklassen den größten Performancebeitrag im Portfolio leisten kann.* Unabhängige Studien sagen, die Entwicklung eines Portfolios hängt zu 90 % von der Mischung der Anlageklassen ab. 4,6 % individuelle Investitionswahl 1,8 % Kauf- und Verkaufszeitpunkt 2,1 % weitere Faktoren Breitgestreute Portfolios reduzieren Kursschwankungen und verstetigen die Wertent wicklung. Ausschöpfung vielfältiger und weltweiter Ertragsquellen über Märkte, Themen und Trends. 91,5 % Vermögensstreuung Unabhängig in der Produktauswahl. Investitionen in allen Anlageklassen, beispielsweise in Anleihen, Aktien, Immobilien und Rohstoffen in Form von Einzeltiteln oder Investmentfonds. * Quelle: Determinants of Portfolio Performance II: An Update by Gary P. Brinston, Brian D. Singer and Gilbert L. Beebower. In: Financial Analysts Journal, May June

10 So helfen wir Ihnen beim Entscheiden. Die Beispiele aus dem vierteljährlichen Reporting auf diesen Seiten zeigen Ihnen, wie wir Sie bei Ihren Anlageentscheidungen unterstützen. Durch diese Analysen erhalten Sie klare, kompetente Grundlagen für Ihre strategischen Überlegungen auf Anlageklassenebene. Die Analyse bei diesen Beispielen erfolgt in zwei transparenten Schritten, die aufeinander aufbauen: Schritt 1: Portfoliostrukturvergleich. Hier stellen wir Ihr Depot einer Modellallokation gegenüber, die Ihrem Risikoprofil entspricht. Sie sehen, in welchen Anlageklassen Ihr Depot gegenüber der von Ihnen gewählten Modellallokation über- oder untergewichtet ist. Die Modellallokation entspricht immer der aktuellen Anlagestrategie der HVB. Unser Expertenwissen steht Ihnen hier also regelmäßig zur Verfügung. BEISPIEL PORTFOLIOSTRUKTURVERGLEICH. Portfolioübersicht Kundenportfolio. Portfolioübersicht Modellallokation Depot Global max. 70 %. Aktien 17,93 % Renten 5,99 % Liquidität 60,97 % Alternative Investments 4,61 % Sonstige/Gemischt 10,50 % Aktien 46,26 % Renten 34,33 % Liquidität 4,34 % Sonstige/Gemischt 15,07 % Beispielhafte Darstellung. 10

11 Schritt 2: Abweichungsanalyse. Diese Analyse zeigt, aufbauend auf dem Portfoliostrukturvergleich, was zu tun ist, falls Sie Ihr Depot der Modellallokation annähern möchten. Im dargestellten Beispiel wäre der potentielle Handlungsbedarf für Sie also u. a.: Aufbau des Aktien- und Rentenanteils Europa sowie des Aktienanteils Nordamerika. Dies würde zu Lasten der Anlageklasse Liquidität geschehen. BEISPIEL ABWEICHUNGSANALYSE. Abweichung nach Anlageklassen. Abweichung nach Regionen (Aktien/Renten). In % In % Aktien 28,34 Renten 28,34 Liquidität 56,63 Europa Nordamerika 22,26 26,71 3,43 Aktien Renten Altern. Inv. 4,61 Asien/Pazifik 1,43 Sonst./Gem. 4,56 Übr. Welt/Glob. 1,22 1, Beispielhafte Darstellung. 11

12 Die Kontoführung. Kontoführung aller laufenden Privatkonten. Ausgeschlossen sind Konten innerhalb von Kontopaketen (z. B. Willkommenskonto Komfort), Dienstleistungen, die über die Kontoführung hinausgehen (z. B. Auslandszahlungsverkehr) und Auslagen, die der Bank von Dritten in Rechnung gestellt werden. EC-Karten Kostenfreie EC-Karten. Kreditkarten Eine kostenfreie Kreditkarte je Vertragspartner, z. B. HVB ReiseCard Gold. 12

13 Das Preismodell einfach transparent. Wenn Handlungsbedarf besteht, sollte man handeln ohne Wenn und Aber. Das Preismodell räumt hierbei die Hürde Kosten aus dem Weg. Im Preismodell bezahlen Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Depotvolumens für die vertraglich vereinbarten Transaktionen und Bankleistungen. Der Mindestpreis beträgt p. a., einschließlich der gesetzlichen Umsatzsteuer von derzeit 19 %. Dafür entfallen die sonst üblichen Transaktionskosten wie Kauf- und Verkaufprovisionen sowie Ausgabeaufschläge bei Investmentfonds, mit denen wir eine Vertriebsvereinbarung haben. Ausgenommen hiervon sind lediglich: bestehende Kontoabsprachen innerhalb von Kontopaketen (z. B. Willkommenskonto Komfort) Dienstleistungen, die über die Kontoführung hinausgehen (z. B. Auslandszahlungsverkehr). Aufwendungen, die uns von Dritten in Rechnung gestellt werden (z. B. Clearinggebühren und Maklercourtage). Wichtiger Hinweis: Von Geschäftspartnern, z. B. Fondsgesellschaften, an uns gezahlte Bestandsprovisionen aus Fonds und Zertifikaten erstatten wir halbjährlich in vollem Umfang (ggf. abzüglich Steuern) an Sie zurück. 13

14 Im Preismodell enthalten: Banking und Planung durch Spezialisten. Als Nutzer des HVB Depot Global haben Sie Anspruch auf eine Vielzahl von weiteren Bankleistungen, die wir Ihnen kostenfrei im Rahmen des Preismodells zur Verfügung stellen: Die Bestandteile von HVB Depot Global auf einen Blick: Basisdienstleistungen Kostenfreie Kontoführung aller laufenden EUR-Privatkonten Kostenfreie EC-Karten Eine kostenfreie Kreditkarte je Vertragspartner (z. B. HVB ReiseCard Gold) Investment/ Liquidität Kostenfreie Depotführung Keine Kauf- und Verkaufsprovision* bei Börsentransaktionen Rückerstattung der von Vertriebspartnern gezahlten Bestandsprovisionen (halbjährliche Auszahlung) Zeichnungen von Anleihen und Zertifikaten zum Nominalbetrag je Stückelung Optionales Liquiditätskonto mit Verzinsung in Höhe von 70 % des 1-Monats-Euribor Information Quartalsweises Kundenreporting mit stichtagsbezogener Portfolio- und Risikoanalyse Anlassbezogenes Kundenreporting bei signifikanten Marktereignissen** Neues Onlineportal für Depot Global-Kunden mit Marktinformationen, Anlagestrategien, Pressespiegel, Depot Global-News und optionalem Newsletter bei wichtigen Neuigkeiten Online-Abonnements von Trends und Märkte sowie Spezialpublikationen Einmalig Finanzplan Classic oder Vermögensnachfolgeplan Classic Entgelt Finanzdienstleistungsvergütung (mind p. a. inkl. USt.), abhängig vom Depotvolumen (halbjährliche Belastung) * Gilt nur für vertraglich vereinbarte Transaktionen. Ausgenommen sind Auslagen, die der Bank von Dritten in Rechnung gestellt werden (z. B. Clearinggebühren, Maklercourtage, Auslandszahlungsverkehr und Ausgabeaufschläge bei Investmentanteilen, bei denen keine Vertriebsvereinbarungen mit der UniCreditbank AG bestehen) und Aufwendungen, die im Innenverhältnis bestimmter Produkte (z. B. Verwaltungskosten, Verwässerungsgebühr bei Investmentanteilen) anfallen. ** Abweichungsreport bei wesentlichen Gewichtungsveränderungen von mehr als 10%-Punkten in mindestens einer Assetklasse (z. B. Aktien, Renten) in der gewählten Modellallokation. 14

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