Riester-Rente In guten, wie in schlechten Zeiten

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1 Riester-Rente In guten, wie in schlechten Zeiten Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie Continentale RiesterRente Garant Die familienfreundliche Altersvorsorge STAATLICH GEFÖRDERT

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3 Altersarmut kommt nicht über Nacht Es ist noch dunkel draußen. Der Wecker klingelt früh am Morgen, kurz nach vier Uhr - jeden Werktag. Die Schicht von Elisabeth F. beginnt wenig später. Rund Euro im Monat bekommt Elisabeth, netto. Der Job sei anstrengend, sagt sie. Eigentlich wolle sie gerne nächstes Jahr damit aufhören, dann ist sie 65 Jahre alt. Doch wenn Elisabeth auf ihren Rentenbescheid von der Deutschen Rentenversicherung blickt, weiß sie, dass dies nicht möglich sein wird. 830 Euro Rente steht da nüchtern. Nach Abzug der Miete bleibt nicht mehr viel übrig. Ich werde weiter arbeiten müssen, sagt sie. Vielleicht nicht mehr in dem Beruf, in dem ich jetzt arbeite, den packe ich irgendwann nicht mehr. Aber ich werde mir wohl einen 450-Euro-Job suchen. Das Leben hält viele Überraschungen bereit. Auch für Sie. Ihre Lücke in der gesetzlichen Altersrente gehört nicht dazu denn die ist heute schon Fakt. Bereits im Jahr 2001 war klar, dass unsere gesetzliche Rentenversicherung die Überalterung der Bevölkerung nicht mehr tragen kann. Deshalb wurde mit der damaligen Rentenreform das Rentenniveau von 70 % auf 67 % gesenkt. Und das war nur der erste Einschnitt. rund 35 %...der ab 65 Jährigen sind von Armut bedroht Kurz und Kompakt 2002 eingeführt und benannt nach Walter Riester (Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung) Die Riester-Rente soll die, durch die Rentenreform 2001, entstandene Rentenlücke schließen Tipp Sprechen Sie Ihren Vermittler auf den Wahrscheinlichkeits-Rechner zu Ihrer Lebenserwartung an Damit können Sie Ihre persönliche Wahrscheinlichkeit 90, 95 oder sogar 100 Jahre alt zu werden leicht berechnen Ihr Vermittler berechnet auch Ihren Rentenbedarf Jedem 3. Rentner droht Altersarmut - besonders den Frauen! Statistisches Bundesamt, EU-SILC Leben in Europa 3

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5 Warum gerade die Riester-Rente? Weil Sie spätestens jetzt wissen, dass Ihre gesetzliche Altersrente lückenhaft ist. Weil Sie selbst etwas tun können, um die 2001 nach der Rentenreform entstandene Lücke zu schließen denn genau dafür ist die Riester-Rente gedacht. Weil heute vorsorgen besser ist, als später die verpassten Chancen zu bereuen. Und weil keine andere Altersvorsorge so familienfreundlich ist. Wer wird gefördert? Grundsätzlich hat jeder, der in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, Anspruch auf Förderung. Auch Beamte, Auszubildende, nicht erwerbstätige Eltern während der Kindererziehungszeiten sowie geringfügig Beschäftigte, die auf Sozialversicherungsfreiheit verzichtet haben. Außerdem können Hausfrauen, Selbstständige und Freiberufler indirekt über ihre Ehepartner riestern. Über 3 Mrd. Euro...an Zulagen erhalten Riester-Sparer jedes Jahr. Wann holen Sie sich Ihre Zulage? Kurz und Kompakt Die Kinderzulage stärkt vor allem die Altersrente für Mütter und Alleinerziehende Die Zulagenförderung ist auch in einkommenslosen Kinderziehungszeiten möglich Besonders interessant für junge Leute mit kleinem Budget Zum Auszahlungsbeginn sind Ihnen mindestens die selbst gezahlten Beiträge und Zulagen sicher garantiert! Tipp Die Riester-Rente ist in der Ansparphase Hartz- IV-sicher Das angesparte Kapital wird nicht berücksichtigt, wenn das Vermögen für einen Arbeitslosengeld II- Antrag ermittelt wird Jeder 5. riestert bereits! Bundesministerium für Arbeit und Soziales, 2015 Deutsche Rentenversicherung Bund RV in Zahlen

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7 Diese Förderung kommt bei Ihnen an Betriebliche Altersvorsorge? Nichts für Hausfrauen und Hausmänner. Rürup-Rente? Eher für Selbstständige und Besserverdiener. Riester-Rente? Die meisten Zulagen erarbeiten sich diejenigen, denen die zusätzliche Altersvorsorge nicht so leicht fällt: Riester-Sparer mit Einkommen bis Euro im Jahr. Den Löwenanteil der Zulagen sichern sich übrigens die Frauen, mit 56 %. Riester-Rente? Geht fast immer. Vertrag Vertrag Eigenanteil Grundzulage Riestern lohnt sich Ein einfaches Beispiel: Alleinerziehende Mutter (26 Jahre), 1 Kind (5 Jahre) Jährl. Bruttoeinkommen Euro Volle Grundzulage 154 Euro Volle Kinderzulage 300 Euro Voller Eigenbeitrag Euro Volle Sparleistung 720 Euro Die staatliche Zulage kann auch Ihren Eigenbeitrag deutlich senken. So zahlen Sie weniger Beiträge aus Ihrem eigenen Geldbeutel. Im Beispiel legt der Staat auf jeden selbst investierten Euro satte 1,70 Euro dazu. Neugierig, was Sie bekommen können? Das rechnet der Vermittler Ihnen gerne aus Riester- Einzahlung (pro Jahr 4 % vom Einkommen) max EUR (Eigenbeitrag + Zulagen) Zulage für 1. Kind 185 Zulage für 2. Kind 300 Berufseinsteiger- Bonus 200 Kurz und Kompakt Wächst oder sinkt das Einkommen, muss der Eigenbeitrag angepasst werden Kommt oder geht der Nachwuchs, muss die Kinderzulagenförderung geändert werden Unser Erinnerungsservice kommt automatisch einmal jährlich, mit Anpassungserklärung Tipp Volle Zulagen für Riester-Sparer mit geringem oder ohne Einkommen, eigener Beitrag ab 10 Euro monatlich Extra Steuervorteil bei der Einkommensteuererklärung über Sonderausgabenabzug möglich Nutzung des Ersparten als Wohn-Riester zur Anschaffung von Haus oder Wohnung möglich vor 2008 geboren ab 2008 geboren einmalig bei Vertragsabschluss für Personen unter 25 Jahre 7

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9 Fondsgebundene Rentenversicherung Continentale RiesterRente Garant Lust auf eine Entdeckungsreise? Hier können Sie ruhig mal mutig sein. Bei uns dürfen Sie nämlich ein Stück weit Ihren eigenen Weg gehen und die Renditechancen von Fonds entdecken. Und das Tolle: Ganz ohne Risiko denn zum Rentenbeginn stehen ja mindestens Ihre gezahlten Beiträge und die Zulagen zur Verfügung. Dafür sorgen wir. Garantiert! Das 2-in-1-Prinzip Garantie + Renditechance in Einem? Das geht! Wir teilen Ihre Beiträge in zwei Teile auf. Der eine sorgt dafür, dass Sie mindestens alle Ihre gezahlten Beiträge und die Zulagen zurück erhalten. Dazu wird dieser Teil klassisch, mit garantierter Verzinsung, angelegt. Der andere Teil ist Ihr Renditeturbo. Dieser wird fondsgebunden angelegt und nimmt so an den Entwicklungen am Aktienmarkt teil. Und wie, das bestimmen Sie. Garantieteil Klassische Anlage mit garantierter Verzinsung SICHER 100 % der Beiträge zurück Beiträge / Zulagen Zinsüberschüsse Renditeteil Individuelle und flexible Fondsanlage für hohe Renditchancen PLUS Das erreichte Fondsguthaben Kurz und Kompakt 100 % Beitrags- und Zulagengarantie zum Rentenbeginn 100 % garantierter Rentenfaktor 100 % garantiert lebenslange Rente Tipp Mit Sonderzahlungen können Sie Ihre zukünftige Rente erhöhen bzw. - falls nötig - Ihre volle Zulage sichern Verrentungskapital Für Ihre lebenslange Rente und ggf. für eine einmalige Kapitalauszahlung von bis zu 30 % zum Rentenbeginn 9

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11 Das Geheimnis lange lebender Frauen: Hohe Renditechancen nutzen! Mittlerweile ist es kein Geheimnis mehr: Frauen sind den Männern in punkto Lebenserwartung überlegen. Eine 1985 geborene Frau hat mit fast 75 % Wahrscheinlichkeit einen wirklich guten Grund, sich auf ihren 90. Geburtstag zu freuen. Da heißt es langfristig zu planen. Doch Altersvorsorge ist weit mehr, als nur für Ihre Geburtstagsparty zum Neunzigsten zu sparen. Es geht darum, dass Sie wahrscheinlich viel mehr Zeit im Ruhestand verbringen werden, als Sie glauben. Und es geht um das Risiko, länger zu leben, als das angesparte Geld reicht. Was tun? Ausgewogen Global Öko Der Renditeturbo für Ihre Altersvorsorge auch für Männer Kurz und Kompakt Altersvorsorge braucht Rendite. Diesen Part übernimmt bei unserer Europa Anlagefreiheit durch bis zu 10 verschiedene Fonds in einem Vertrag Anlagevielfalt durch Auswahl aus über 50 Fonds mit verschiedenen Anlageschwerpunkten und 5 Depots mit unterschiedlichen Strategien Anlagebeweglichkeit durch kostenlose Fondsänderungen (Switchen/Shiften) bis zu sechsmal im Jahr Anlagesicherung durch automatisches Ablaufmanagement frühzeitig vor Rentenbeginn Income RiesterRente Garant die Fondsanlage sie soll für den nötigen Renditeturbo sorgen. Und das Anlagerisiko? Das ist kein Geheimnis: Wo hohe Gewinne locken, sind auch Rückschläge denkbar. Deshalb braucht es für erfolgreiches Anlegen auf den Aktienmärkten Geschick, Professionalität und vor allem Erfahrung. Genau dafür steht unsere große Fondspalette mit zahlreichen erstklassigen Fonds, Serviceorientiert Themenorientiert Depots mit vermögensverwaltender Ausrichtung Depots mit thematischen Anlageschwerpunkten Warburg Zukunftsmanagement namhaften Fondsgesellschaften und Fondsmanagern. Tipp Also keine Angst vor Fonds. Mit unseren vier Anlagestrategien machen Langfristig betrachtet zeigen sich Investmentfonds als eine lukrative und renditeträchtige Anlage Im Jahresdurchschnitt können durchaus 5 %, 6 % und mehr Rendite erreicht werden wir es Ihnen besonders leicht, sich zu orientieren. Wählen Sie einfach die Strategie, die Ihnen zusagt. Komfortliebend Individuell Exklusivität und einen flexibel gemanagten vermögens verwaltenden Fonds freie Auswahl und individueller Fondsmix aus einer exzellenten Fondspalette 11

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13 Meine Altersvorsorge mit der Continentale RiesterRente Garant Meine Altersvorsorge Beispiel Abschluss Jährlicher Eigenbeitrag Euro Grundzulage 154 Euro Jährliche Sparleistung Euro Riester-Start mit Berufseinsteiger-Bonus Vertragsanpassung Jährlicher Eigenbeitrag 746 Euro Grundzulage 154 Euro Kinderzulage 300 Euro Jährliche Sparleistung Euro Babypause / Elternzeit Beitragspause Wiedereinstieg Vertragsanpassung Jährlicher Eigenbeitrag 446 Euro Grundzulage 154 Euro Kinderzulage 300 Euro Kinderzulage 300 Euro Jährliche Sparleistung Euro Babypause / Elternzeit Beitragspause Wiedereinstieg Gehaltserhöhung Sonderzahlung Euro Teilzeitjob Vollzeitjob Teilzeitjob Vollzeitjob Berufseinsteiger-Bonus Kinderzulage Grundzulage Nicht vergessen! Melden Sie Ihre Babypause der gesetzlichen Rentenversicherung. Eigenbeitrag 13

14 Produktübersicht FAQ Ganz individuell Günstiger Einstieg ab 10 Euro monatlich Neben der laufenden Beitragszahlung sind auch Erhöhungsmöglichkeiten im Rahmen der staatlichen Höchstförderung möglich Garantierter Rentenfaktor von Anfang an 100 %ig garantiert Planmäßige Beitragserhöhung ab 3 % Frei wählbarer Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr Lebenslange garantierte Rente Ganz flexibel Fondsanlagen -- Serviceorientiert - vermögensverwaltendes Depot -- Themenorientiert - verschiedene Anlageschwerpunkte, wie z. B. Ökologie -- Komfortliebend - exklusiv mit Warburg Zukunftsmanagement -- Individuell - über 50 Top-Investmentfonds Bis zu 10 Fonds kombinierbar Switch & Shift 6 x p. a. gebührenfrei möglich Mit Ablaufmanagement für schrittweises Umschichten in sicherheitsorientierte Fonds als Risikopuffer zum Rentenbeginn: Geldmarkt Ablaufmanagement, Standard Ablaufmanagement, Individual Ablaufmanagement Zur leichteren Auswahl Ihrer Depots und Fonds finden Sie unsere Prospekte zu den Fondsdepots und zum Fondssortiment auch im Internet oder sprechen Sie gerne Ihren Vermittler für die gedruckten Ausgaben an Verliere ich meine Rentenansprüche, wenn ich arbeitslos werde? Nein, die Riester-Rente ist vor einer vorzeitigen Verwertung im Falle von langer Arbeitslosigkeit / Hart IV) geschützt. Kann ich Geld aus meinem Vertrag entnehmen? Nein, erst bei Eintritt in den Ruhestand kann einmalig 30 % des Kapitals entnommen werden. Die Rentenzahlung darf erst ab Vollendung des 62. Lebensjahres beginnen. Kann ich meine Riester-Rente kündigen? Die Kündigung ist jederzeit möglich. Allerdings ist zu beachten, dass die staatlichen Zulagen und steuerlichen Vorteile zurückgezahlt werden müssen, wenn das Kapital nicht auf einen anderen zertifizierten Riester-Vertrag übertragen wird. Kann ich meinen Rentenbeginn nach hinten verschieben? Ja, der Rentenbeginn kann bis zum vollendeten 84. Lebensjahr hinausgeschoben werden. Was passiert, wenn ich meinen Lebensabend im Ausland verbringen möchte? Rentenzahlungen aus einer Riester-Rente können auch im Ausland bezogen werden. Allerdings ist zu beachten, dass eine Steuerpflicht im Inland anfallen kann. Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich sterbe? Auch für die Nachsorge ist gesorgt, sofern Sie einen Todesfallschutz gewählt haben. Auf Wunsch übertragen wir eine fällige Todesfall-Leistung auf einen anderen zertifizierten Riester-Vertrag. 14

15 So prüfen Sie unsere Qualität Continentale RiesterRente Garant Wo steht was in den Bedingungen? Kapitel Abschnitt Nr. Seite Lebenslange garantierte Rentenzahlung II B Garantierter Rentenfaktor Basis Rechnungszins 0,9% p.a. (Rechnungsgrundlagen) II B Individuelle Erhöhungen bis zur staatlichen Höchstförderung II H Sonderzahlungen bis zur staatlichen Höchstförderung II F Einmalige Kapitalauszahlung von bis zu 30% zum Rentenbeginn II B Wohn-Riester II H Todesfall-Leistung vor Rentenbeginn II B Fondsguthaben und Garantieguthaben Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn II B Rentengarantie - Kapitalrückgewähr Überschuss-Systeme II C. 3.1 bis Großartige Fondsauswahl bis zu 10 Fonds kombinierbar II J mal Kostenloses Switchen und Shiften pro Jahr II J. 1.2 und Ablaufmanagement II J. 2.1 bis Auszug aus den Bedingungen 15

16 Die Continentale Lebensversicherung Seit 125 Jahren stehen wir für Verlässlichkeit und Sicherheit. Als Teil des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit sind wir ausschließlich unseren Kunden verpflichtet. Unsere Tarife sind nachhaltig und konservativ kalkuliert. Sie bieten lebenslange Garantien, die heute keine Selbstverständlichkeit mehr sind. Ein sicheres Zuhause für Ihre Zukunft Continentale Lebensversicherung AG Baierbrunner Straße D München Ein Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit 3063/