Sachversicherung. Altersvorsorge mit staatlicher Förderung

Transkript

1 Sachversicherung Altersvorsorge mit staatlicher Förderung Allianz RiesterRente Attraktiver denn je Nutzen Sie die staatliche Förderung für Ihre private Altersvorsorge Setzen Sie auf die Allianz Ihr starker Partner Rund ums Haus Allianz Lebensversicherungs-AG

2 Allianz RiesterRente: Ausgangslage gesetzliche Rentenversicherung Daten, Zahlen, Fakten Lebenserwartung steigt Lebenserwartung in Deutschland bei der Geburt in Jahren Alter in Jahren 56,0 58,8 44,8 48,3 85,4 86,6 83,8 79,0 80,8 78, 79,7 8, 72,4 73,8 76,9 72,5 74,8 68,5 70,2 62,8 64,6 66,9 67,4 59,9 90/0 924/26 932/34 945/5 960/62 970/72 980/82 99/93 998/ Jahr Junge Mädchen Quelle: 200 Globus Infografik GmbH

3 Allianz RiesterRente: Ausgangslage gesetzliche Rentenversicherung Daten, Zahlen, Fakten Immer mehr Rentner, immer weniger Erwerbstätige Immer weniger Beitragszahler finanzieren immer mehr Rentenempfänger. Die Konsequenz: steigende Beiträge, sinkende Renten. Rentenniveau sinkt Entwicklung des Rentenniveaus (ausgehend vom Bruttolohn)* 50,0 in % Ab 60 Jahre = Rentenbezugspotenzial % 20 % 36 % 48,0 46,0 44,0 20 bis 59 Jahre = Erwerbstätige 54 % 58 % 48 % 42,0 40,0 Bis 20 Jahre = Nachwuchspotenzial 3 % 22 % 6 % 38,0 36, Jahr Quelle: Statistisches Bundesamt, Prognose: IFZ Researchcenter der Bley und Schwarzmann AG * Vorschläge und Berechnungen der Rürup-Kommission mit Nachhaltigkeitsfaktor und Rente ab 67 Jahren

4 Allianz RiesterRente: Ausgangslage gesetzliche Rentenversicherung Daten, Zahlen, Fakten Reicht die gesetzliche Rente aus? Kommt auf Ihre Ansprüche an. Um im Alter so gut leben zu können wie heute, dürfte es wohl nicht reichen. Wie lange muss die Rente reichen? Die Lebenserwartung steigt im Laufe eines Lebens stetig an. Damit muss auch für eine längere Ruhestandszeit finanziell vorgesorgt werden. Einkommen als Erwerbstätiger und als Rentner Je älter, desto höher die Lebenserwartung EUR BBG Ost Monatsbruttoeinkommen in Euro heute Voraussichtliche gesetzliche Rente ab 65 (ca. 38 % des letzten Bruttoentgelts-/einkommens, max. der Beitragsbemessungsgrenze in der Arbeiter-/Angestelltenrentenversicherung 2 ) Voraussichtliche gesetzliche Rente ab 62 (ca. 32 % des letzten Bruttoentgelts-/einkommens, max. der Beitragsbemessungsgrenze in der Arbeiter-/Angestelltenrentenversicherung 2 ) BBG West , , Im Jahr 2004 Im Alter von 30 Männer Frauen Prognose 93,5 89, ,2 92, Selbst wenn Sie mehr als die für Sie gültige Beitragsbemessungsgrenze (BBG) verdienen, erhöht sich Ihre Rente nicht. 2 Faustzahlen der Rentenzahlbeträge einer Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung nach heute geltendem Rentenrecht (Stand: 0/2005). Quelle: Deutsche Aktuarvereinigung

5 Allianz RiesterRente: Rentenniveau sinkt Rentenniveau sinkt Staat fördert Eigenvorsorge Die Ursache 3 Kürzere Beitragszeiten (längere Ausbildung, früherer Rentenzugang) Längere Lebenserwartung (Zahl der Rentner und Bezugsdauer steigen) Immer weniger Beitragszahler finanzieren immer mehr Rentner (Rentnerquotient wird ungünstig) Die Konsequenz Ergänzende Vorsorge wird immer wichtiger Ergänzende Vorsorge wird vom Staat gefördert Die Folgen 2 4 Rentenreformen, Beitragserhöhung und Rentenkürzung Versorgungslücken im Alter werden größer Ergänzungsbedarf Das Beispiel Staatliche Förderung der RiesterRente mit Zulagen und möglichen Steuerersparnissen für eine höchst effiziente und attraktive Altersvorsorge

6 Allianz RiesterRente: Staatliche Förderung RiesterRente notwendiger denn je Rentenniveau sinkt Versorgungslücke wächst Eigenvorsorge ist dringend notwendig RiesterRente = lukrative Altersvorsorge durch staatliche Förderung

7 Allianz RiesterRente: Wer ist förderberechtigt? Wer bekommt die RiesterRente? Ja Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung (z. B. Arbeitnehmer bei privaten, öffentlichen oder kirchlichen Arbeitgebern) Beamte Richter Berufssoldaten Wehr- und Zivildienstleistende Pflichtversicherte Landwirte (GAL) Förderung Ehegatten von Förderberechtigten, auch wenn sie selbst nicht förderberechtigt wären, aber selbst einen Riestervertrag abschließen Nein Rentner Freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung Selbstständige, die nicht rentenversicherungspflichtig sind Pflichtversicherte in berufsständischen Versorgungswerken (z. B. Rechtsanwälte, Ärzte, Apotheker)

8 Allianz RiesterRente: Das Prinzip Wie funktioniert die Förderung? Das Prinzip Beitrag Sie zahlen Ihren Beitrag + Zulage Der Staat zahlt darauf eine Zulage + Sonderausgabenabzug Das Finanzamt prüft, ob Sie zusätzlich eine Steuerersparnis erhalten

9 Allianz RiesterRente: Das Prinzip Wie funktioniert die Förderung? Der Effekt Altersvorsorge ohne staatliche Förderung Allianz RiesterRente mit staatlicher Förderung Effekte Wertzuwachs Riestereffekt Wertzuwachs deutlich höher, da er über Beiträge und Zulagen entsteht! Wertzuwachs Beiträge Zulagen Beiträge Geld vom Staat als Zulagen Geld vom Staat ggf. als zusätzliche Steuerersparnis

10 Allianz RiesterRente: Die Förderung steigt Die Förderung steigt bis Stufen von Grundzulage je begünstigtem Ehegatten Kinderzulage je Kind Sonderausgabenabzug maximal ab in EUR p. a.

11 Allianz RiesterRente: Beitragshöhe und Förderhöhe Beitragshöhe wirkt auf Förderhöhe Sie wollen als Förderstufe dafür ist als Beitrag erforderlich... generell konkret 2005 und / ab 2008 Maximum für Sonderausgabenabzug Eigenanteil + Zulage = Höchstbeitrag.050 EUR.575 EUR 2.00 EUR Eigenanteil + Zulage = 2% 3% 4% Zulage voll Mindestbeitrag vom Vorjahreseinkommen vom Vorjahreseinkommen vom Vorjahreseinkommen Eigenanteil = mindestens Sockelbetrag 60 EUR 60 EUR 60 EUR Eigenanteil + Zulage kleiner als Mindestbeitrag < 2% vom Vorjahreseinkommen < 3% vom Vorjahreseinkommen < 4% vom Vorjahreseinkommen Zulage nur anteilig 2 oder Eigenanteil kleiner als Sockelbetrag < 60 EUR < 60 EUR < 60 EUR Mindestbeitrag für volle Zulage = Gesamtbeitrag bestehend aus Eigenanteil plus Zulagen, ermittelt in % des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens, maximal Höchstbeitrag. 2 Ausnahme: Beim sogenannten Ehegattenvertrag kann es auch ohne jeden Eigenanteil die volle Zulage geben. Beiträge p. a.

12 Allianz RiesterRente: Zulagen und Steuerersparnisse So kommen Sie an die Zulagen Antrag auf Zulage Sie erteilen eine Vollmacht an Allianz zur Beantragung der Zulagen (Dauerzulagenantrag) Allianz beantragt für Sie bei ZfA 2 sämtliche Zulagen bis auf Widerruf ZfA 2 zahlt Zulage aus an Allianz Zulage Gutschrift auf Ihrer Allianz RiesterRente Steuerersparnis Bestätigung: Ihre Beitragszahlung bestätigen wir Ihnen jeweils am Jahresende zur Einreichung beim Finanzamt Einkommensteuererklärung: In dieser machen Sie jeweils Ihren Beitrag als Sonderausgabenabzug geltend Finanzamt prüft auf mögliche zusätzliche Steuerersparnis und ggf. Steuerersparnis Gutschrift auf Ihrem Privatkonto 2 Alternative zum Dauerzulagenantrag: Sie können auch jeweils selbst den Zulagenantrag stellen und über Allianz bei der ZfA 2 einreichen. ZfA = Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen.

13 Allianz RiesterRente: Vorteile im Überblick RiesterRente Ihre Vorteile im Überblick Rendite + lukrative staatliche Förderung über Zulagen und mögliche Steuerersparnisse + Wertzuwachs bezüglich Beiträgen und Zulagen einfach + Zulagenverfahren mit einmaliger Vollmacht (Dauerzulagenantrag) + Sockelbetrag nur noch in einer Höhe (60 EUR p. a.) Neu Neu flexibel sicher + Teilkapitalzahlungsoption zu Rentenbeginn von 20 % auf 30 % erhöht Neu + flexibler Rentenbeginn (Alter 60 65) + Baufinanzierung (Möglichkeit zur Entnahme EUR EUR zinslos) 2 + bei Tod Übertragung auf Riestervertrag des Ehegatten möglich + kein Zugriff bei Arbeitslosengeld II ( Hartz-IV -sicher) + garantierte lebenslange Rente 2 Des Vorsorgekapitals zu Rentenbeginn. Voraussetzung: selbst genutzte Immobilie, Begrenzung auf vorhandenes Vorsorgekapital, Rückzahlung vor Rentenbeginn.