Wertschriftensparen Vorsorge, die Früchte trägt. Zürich, November 2015

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1 Wertschriftensparen Vorsorge, die Früchte trägt. Zürich, November 2015

2 Wertschriftensparen Vorsorge, die Früchte trägt. Mit Sparen 3 zu attraktiven Steuererleichterungen René Buchs, Leiter Produktmanagement Vorsorge und Anlagestiftungen Swisscanto Produktpalette: Für jedes Bedürfnis die passende Lösung Flurin Joller, Senior Portfolio Manager Moderation Maurus Cavelti, Senior Sales Manager 2

3 Mit Sparen 3 zu attraktiven Steuererleichterungen Beispiel Steuervorteil Sparen 3 Verheirateter Mann, reformiert, 2 Kinder, unselbstständig erwerbend, wohnhaft in Aarau Steuerbares Einkommen bei Bund und Kanton CHF Steuerbelastung bei steuerbarem Einkommen von CHF CHF Jährliche Sparen 3-Einlage CHF Steuerbares Einkommen nach Abzug der Sparen 3-Einlage CHF Steuerbelastung bei steuerbarem Einkommen von CHF CHF Mit Sparen 3 erzielte Steuerreduktion CHF Steuervorteil in Prozent Sparen 3-Einlage in der Einzahlungsphase 21.6% Sparen 3-Maximaleinzahlungen (2015) Erwerbstätige mit Pensionskasse max. CHF Erwerbstätige ohne Pensionskasse 20% des Erwerbseinkommens max. CHF Nutzen Sie die Sparen 3-Steuererleichterungen. 3

4 Zeit und Rendite sind die Zauberworte der privaten Vorsorge Notwendige jährliche Spareinlagen für ein Vorsorgevermögen von CHF in CHF, Verzinsung 2.00% Spardauer in Jahren Eine lange Spardauer schont das Budget Ein frühzeitiger Sparbeginn ermöglicht einen finanziell sorglosen Ruhestand auch mit verkraftbaren Sparbeiträgen Vorsorgevermögen nach 30 Jahren bei einer jährlichen Einlage von CHF in CHF Eine höhere Rendite bewirkt bei längerer Anlagedauer wesentlich höhere Leistungen Rendite Total Einzahlungen % 2% 3% Jährliche Rendite 4% Es lohnt sich, sich frühzeitig um den Aufbau und die Rendite der privaten Vorsorge zu kümmern. Quelle: Swisscanto Invest 4

5 Für jedes Bedürfnis die passende Lösung: Umfassende Swisscanto Produktpalette Klassische Produkte Passive Produkte Dynamische Produkte BVG 3 Portfolio 10 BVG 3 Index 45 BVG 3 Dynamic 0-50 BVG 3 Portfolio 25 BVG 3 Life Cycle 2015 BVG 3 Portfolio 45 BVG 3 Life Cycle 2020 BVG 3 Oeko 45 BVG 3 Life Cycle 2025 Aktien Obligationen Immobilien Liquidität 5

6 Längerfristig höhere Renditechancen mit Swisscanto Wertschriftensparen Durchschnittliche Rendite über 15 Jahre (rollend) in Prozent pro Jahr in CHF 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% BVG 3 Portfolio 10 2% BVG 3 Portfolio 25 1% BVG 3 Portfolio 45 Sparen 3-Konto ZKB 0% Wertschriftenanlagen haben langfristig höhere Renditechancen als ein Sparen 3-Konto Kursschwankungen sind jedoch immer möglich Je höher der Aktienanteil, umso höher die Renditechancen, aber auch die Möglichkeit von Kursschwankungen Wertschriftenanlagen bieten längerfristig ein höheres Renditepotenzial, Kursschwankungen sind jedoch möglich. Hinweis: Vergangene Performance bietet keine Garantie für zukünftige Wertsteigerungen. Berechnungen vor Lancierung mit Indexdaten abzüglich Kosten Quelle: Swisscanto Invest, ZKB 6

7 Bei Obligationen werden keine starken Zinserhöhungen erwartet CHF Zinsstrukturkurve und Terminsätze (Swap-Basis) Im Markt sind keine starken Zinserhöhungen eingepreist In der Eurozone liegt die Inflation unter dem Zielwert Die EZB wird somit weiterhin eine expansive Geldpolitik betreiben Das hält die Zinsen in der Eurozone tief Wegen des starken Schweizer Frankens wird auch die SNB die Zinsen tief halten Quelle: Bloomberg 7

8 Aktien verfügen über weiteres Potenzial Aktien weisen immer noch eine attraktive Prämie auf Die Risikoprämie von Aktien ist dank den tiefen Zinsen immer noch sehr attraktiv Negative Renditen am Geld- und Kapitalmarkt halten Druck zur Suche nach Alternativen hoch. Aktien profitieren davon Die globale Wirtschaft entwickelt sich zwar etwas schwächer, bleibt aber auf Wachstumskurs Zentralbanken insgesamt weiterhin mit sehr expansiver Geldpolitik Bilanzen und Gewinne der Firmen sind sehr gesund Quelle: Bloomberg Anleger sind nicht überdurchschnittlich in Aktien positioniert 8

9 Immobilien liefern weiterhin einen stabilen Rendite-Beitrag Swisscanto AST Immobilien: Renditen p.a. seit % 8% 6% 4% 2% Stetige Entwicklung von Swisscanto AST Immobilien über verschiedene Zyklen Tiefste Jahresperformance 2.4%, Durchschnitt 5.4% p.a. 0% Swisscanto AST Immobilien: Diskontierungssatz 6% 5.03% 5.01% 4.94% 4.86% 5% 4.59% 4.44% 4.27% 4.09% 4% 3% 2.51% 2.50% 2.16% 2% 1.64% 1.23% 0.96% 1% 0.51% 0.40% Diskontierungssatz zur Bewertung nur marginal gesunken im Vergleich zu allgemeinem Zinsniveau deutliche Abwertungen aufgrund Zinsentwicklung unwahrscheinlich Dank langfristigen Mietverträgen kein schneller Anstieg der Leerstandsquote 0% Quelle: Jahresberichte, Bloomberg, Lipper Diskontierungssatz AST CHF 10-Jahres Swap (vs. 6M LIBOR)

10 Konkurrenzvergleich Wertschriftensparen Swisscanto an der Spitze im Segment 0% bis 15% Aktien Annualisierte Nettorendite über 3 Jahre Annualisierte Nettorendite über 5 Jahre SWC BVG 3 Portfolio SWC BVG 3 Portfolio Produkt Anbieter Produkt Anbieter Produkt Anbieter Produkt Anbieter Produkt Anbieter Produkt Anbieter Hinweis zu Konkurrenzvergleich: Ausgewertet wurde die Performance der Retailtranchen der grössten 5 Anbieter von BVG 3 Produkten (UBS, CS, Swisscanto, Raiffeisen und Zurich) mit Track Record von mind. 5 Jahren, aktiv fundamental, ohne nachhaltige Produkte sowie mit einer Aktienquote von 0% bis 15%. Ein Anbieter weist in dem Segment von 0% bis 15% kein Produktangebot aus. Die vergangene Performance ist kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung und bietet keine Garantie für den Erfolg in der Zukunft. Quelle Performancedaten: Lipper LIM (Schweiz),

11 Konkurrenzvergleich Wertschriftensparen Swisscanto an der Spitze im Segment 20% bis 30% Aktien Annualisierte Nettorendite über 3 Jahre Annualisierte Nettorendite über 5 Jahre Produkt A Anbieter SWC BVG 3 Portfolio SWC BVG 3 Portfolio Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Produkt B Anbieter Produkt B Anbieter Produkt B Anbieter Produkt B Anbieter Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Hinweis zu Konkurrenzvergleich: Ausgewertet wurde die Performance der Retailtranchen der grössten 5 Anbieter von BVG 3 Produkten (UBS, CS, Swisscanto, Raiffeisen und Zurich) mit Track Record von mind. 5 Jahren, aktiv fundamental, ohne nachhaltige Produkte sowie mit einer Aktienquote von 20% bis 30%. Die vergangene Performance ist kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung und bietet keine Garantie für den Erfolg in der Zukunft. Quelle Performancedaten: Lipper LIM (Schweiz),

12 Konkurrenzvergleich Wertschriftensparen Swisscanto an der Spitze im Segment 30% bis 50% Aktien Annualisierte Nettorendite über 3 Jahre Annualisierte Nettorendite über 5 Jahre SWC BVG 3 Portfolio Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter SWC BVG 3 Portfolio Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Produkt B Anbieter Produkt B Anbieter Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Produkt A Anbieter Produkt C Anbieter Produkt C Anbieter Produkt B Anbieter Produkt B Anbieter Hinweis zu Konkurrenzvergleich: Ausgewertet wurde die Performance der Retailtranchen der grössten 5 Anbieter von BVG 3 Produkten (UBS, CS, Swisscanto, Raiffeisen und Zurich) mit Track Record von mind. 5 Jahren, aktiv fundamental, ohne nachhaltige Produkte sowie mit einer Aktienquote von 30% bis 50%. Die vergangene Performance ist kein Indikator für die zukünftige Wertentwicklung und bietet keine Garantie für den Erfolg in der Zukunft. Quelle Performancedaten: Lipper LIM (Schweiz),

13 Wertschriftensparen Vorsorge, die Früchte trägt. Sparen in der 3. Säule bringt Steuererleichterung Wertschriftensparen bringt Mehrrendite Swisscanto Invest mit umfassender Palette für jedes Bedürfnis Marktumfeld für Wertschriftensparen weiterhin positiv Swisscanto Invest BVG 3-Produkte sind an der Spitze 13

14 14 Herzlichen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

15 Wichtige Hinweise Wichtige Hinweise Diese Publikation ist für die Verbreitung in der Schweiz bestimmt und richtet sich nicht an Anleger in anderen Ländern. Privatpersonen tätigen ihre Säule 3a- Wertschriftenanlage über eine in der Schweiz domizilierte steuerbefreite Vorsorgeeinrichtung. Diese Angaben dienen ausschliesslich Werbezwecken und stellen keine Anlageberatung oder Offerte dar. Alleinverbindliche Grundlage für Anlagen sind die Statuten, Reglemente und allfälligen Prospekte der Swisscanto Anlagestiftung oder Swisscanto Anlagestiftung Avant. Diese können bei den Swisscanto Anlagestiftungen, Europaallee 39, 8021 Zürich, oder bei allen Geschäftsstellen der Kantonalbanken in der Schweiz und der Bank Coop AG, Basel, kostenlos bezogen werden. Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen wurden von Swisscanto mit grösster Sorgfalt zusammengestellt. Die Informationen und Meinungen stammen aus zuverlässigen Quellen. Trotz professionellen Vorgehens kann Swisscanto die Richtigkeit, Vollständigkeit sowie die Aktualität der Angaben nicht garantieren. Swisscanto lehnt jede Haftung für Investitionen, die sich auf dieses Dokument stützen, ab. Die darin enthaltenen Informationen sind nur insoweit ein Angebot, als sie ausdrücklich als solches gekennzeichnet sind. Die Nennung einzelner Wertpapiere stellt keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf dieser Wertpapiere dar. Diese Werbemitteilung wurde nicht unter Einhaltung der Vorschriften zur Sicherstellung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen erstellt und unterliegt auch nicht dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen. 15