Handbuch für den Finance Coach. Training 5: Umgang mit Risiken. Vorschau

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1 Handbuch für den Finance Coach Training 5: Umgang mit Risiken

2 Hier finden Sie eine EcoDisc mit den digitalen Daten für den Einsatz im Unterricht. Eine EcoDisc besteht im Gegensatz zu einer konventionellen DVD nur aus einer Polycarbonatscheibe. Deshalb werden für die Produktion 50 % weniger Polycarbonat benötigt und der CO 2 -Ausstoß bei der Produktion reduziert sich um 52 %. Da eine Verklebung durch einen giftigen Kleber entfällt, ist die EcoDisc zu 100 % recyclebar. Inhaltsverzeichnis 1. Anmeldefax für Klassenbesuche und Themenangebot... Seite 5 2. Anmeldefax für Lehrerfortbildungen und -angebote... Seite 7 Teil I: Rahmenbedingungen für Ihr Engagement Willkommen!... Seite 9 1. My Finance Coach wer wir sind und was wir machen... Seite 9 2. Der Fachbeirat von My Finance Coach... Seite Methodik von My Finance Coach... Seite Vorbereitung auf den Klassenbesuch... Seite Wichtige Punkte für die Durchführung des Klassenbesuchs... Seite Aktivitäten zum Abschluss des Klassenbesuchs... Seite Legende... Seite Ausblick: Vertiefung und Erweiterung... Seite 20 Teil II: Training 5: Umgang mit Risiken / Basis... Seite Kurzinformation Allgemeiner Überblick... Seite Überblick Präsentation... Seite Überblick Arbeitsblätter und andere Unterlagen... Seite Moderationsleitfaden... Seite Beispielhafte Klassenergebnisse... Seite 50 Teil III: Training 5: Umgang mit Risiken / Vertiefung... Seite Überblick... Seite Präsentation... Seite Arbeitsblätter... Seite 59 Teil IV: Training 5: Umgang mit Risiken / Erweiterung... Seite Überblick... Seite Präsentation... Seite Arbeitsblätter... Seite Beispielhafte Klassenergebnisse... Seite 70 Teil V: Zusätzliche Quellen für Lehrkräfte und Schüler... Seite 73 Stand: Mai 2014 Das Handbuch dient als Leitfaden für die Durchführung des My Finance Coach-Lernmoduls für den Finance Coach. Aus Vereinfachungsgründen ist in diesem Text lediglich die männliche Form aufgeführt, gemeint sind hier und im folgenden Text sowohl weibliche als auch männliche Lehrkräfte, Schüler und Finance Coaches. Dieser Leitfaden ist auf Recyclingpapier gedruckt (100 % Recyclingpapier mit FSC -Zertifikat). Seite Seite 3

3 Anmeldefax für My Finance Coach-Klassenbesuche Bitte ausgefüllt an faxen oder an senden. Name der Schule und Schulart: Straße und Hausnummer: Postleitzahl und Ort: Name der Lehrkraft: -Adresse und Telefonnummer der Lehrkraft: Hier können Sie kosten- und werbefreie Klassenbesuche durch Finance Coaches anmelden. Bitte tragen Sie die von Ihnen gewünschten Trainingsmodule und Termine für eine oder mehrere Klassen ein: Trainingsmodul Training 1: Einführung Training 2: Kaufen Training 3: Planen Training 4: Sparen Training 5: Umgang mit Risiken Training 6: Umwelt und Wirtschaft Training 7: Online und Finanzen Grundschulung I Grundschulung II Aufbauschulung Informationen zum 1. und 2. Finance Coach (soweit bekannt): Name: Basis (90 Min.) Vertiefung (45 Min.) Erweiterung (45 Min.) Basis Basis Basis Datum Uhrzeit Klasse und Schüleranzahl Deutsch/Englisch Bei der Kombination mehrerer Module im Rahmen der Grund- und Aufbauschulungen erhalten alle Schüler ein Zertifikat. Beispiel: Training 1 Training 2 Training 7 Training 2 Training 3 Training 4 Training 5 Training 6 Training 2: Kaufen Basis :00 09:30 7c, 25 Schüler Deutsch Name: -Adresse: -Adresse: Unsere Datenschutzerklärung finden Sie unter Seite Seite 5

4 Übersicht über die My Finance Coach-Trainingsmodule Training Basis (90 Min.) Vertiefung (45 Min.) Erweiterung (45 Min.) 1Einführung Empfohlen für die 5. und 6. Klasse 2Kaufen Empfohlen für die 6. und 7. Klasse 3Planen Empfohlen für die 7. bis 9. Klasse 4Sparen Empfohlen für die 7. bis 9. Klasse 5 Umgang mit Risiken Empfohlen für die 8. und 9. Klasse 6 Umwelt und Wirtschaft Empfohlen für die 7. bis 9. Klasse 7 Online und Finanzen Empfohlen für die 6. und 7. Klasse Stärken und Vorlieben der Schüler Wünsche, e und Träume von jungen Menschen Funktionen und Formen des Geldes Kritisches Konsumverhalten und Gefahr der Überschuldung Kaufkriterien und Kaufentscheidungen e und Strategien der Werbung AGB, Verbraucherrechte und -pflichten Planen und Pläne im Alltag Einnahmen- und Ausgabenplanung Kostenarten und Einnahmemöglichkeiten Problematik der Verschuldung Sparziele im Überblick Formen der Geldanlage und ihre Besonderheiten Das magische Dreieck (Gewinn nach Kosten, Risiko und Verfügbarkeit) Tipps für Beratungsgespräche Umgang mit Risiken und Absicherung von Risiken Möglichkeiten der Risiko bewältigung Auswirkungen des Eingehens individueller Risiken Solidaritätsprinzip Umweltschutz und wirtschaftliche Interessen Lebenszyklus und globale Wertschöpfungskette eines Mobiltelefons Ressourcenknappheit und Konsumgewohnheiten Internetnutzung Jugendlicher Soziale Netzwerke: Umgang mit persönlichen Daten und Cybermobbing Geschäftsmodelle im Internet AGB und Online Shopping Abweichungen von dieser Empfehlung sind je nach Schulart und Klasse möglich. - - Instrumente der Werbung (z.b. Gratisangebote) und Analyse von Werbeanzeigen Möglichkeiten zur Optimierung von Einnahmen und Ausgaben Interessenkonflikte bei der Geldanlage Tipps für Beratungsgespräche Förderung durch Staat und Arbeitgeber Gesetzliche Pflichtversicherungen (Solidaritätsprinzip) und private Vorsorge (Äquivalenzprinzip) Risikoeinschätzung am Beispiel Schwarzfahren Die drei Säulen der Nachhaltigkeit (Umwelt, Gesellschaft und Wirtschaft) Das Urheberrecht und der Wert von Musik und Filmen Konsequenzen von illegalem Musik- und Filmdownload Die Unterrichtsmaterialien zu allen Trainings sind auf im Bereich Lehrer und Eltern verfügbar. Kaufvorgang und Kaufvertrag: Rechte und Pflichten von Käufer und Verkäufer (inkl. 110 BGB [Taschengeldparagraph] und AGB) Unterschiedliche Wünsche und finanzielle Bedürfnisse im Verlauf des Lebens Zinsen, Zinseszinsen und ihre Effekte Risiken und Risikobewältigung in verschiedenen Lebensphasen Der ökologische Fußabdruck- CO 2 -Reduzierung und finanzielle Auswirkungen Selbsttest: Spieler-Typen Kosten- und Abofallen Suchtpotential von Spielen Anmeldefax für My Finance Coach-Lehrerfortbildungen Bitte ausgefüllt an faxen oder an lehrerfortbildung@myfinancecoach.org senden. Fächerverbindung, ggf. Funktion: -Adresse der Lehrkraft: Bitte ankreuzen: Ich bin interessiert an einer individuellen Lehrerfortbildung vor Ort zu folgendem Fortbildungsmodul (à 180 Min.): Kaufen Wege zum aufgeklärten Konsumenten Planen als ökonomische Handlungsgrundlage Sparen als komplexer Entscheidungsfindungsprozess Umwelt und Wirtschaft ein unvereinbarer konflikt? Online und Finanzen virtuelle und wirtschaftliche Verlinkungen Präsenzveranstaltung am: (Datum) in: (Ort) Ich möchte zukünftig den My Finance Coach-Newsletter erhalten. E-Session/Webinar am: (Datum) Des Weiteren bin ich interessiert an My Finance Coach-Klassenbesuchen durch ein Expertentandem aus der Wirtschaft. Bitte kontaktieren Sie mich. Seite Seite 7

5 Lehrerfortbildung Präsenzveranstaltung Kostenfreie Fortbildung durch pädagogische Referenten Dauer: 180 Minuten inkl. Pause und Verpflegung Vermittlung von ökonomischem Kontextwissen Anregungen für die kompetenzorientierte Umsetzung im Unterricht: aktivierende Einstiege, vielfältige Methoden, Differenzierungsmöglichkeiten Individuelle Lehrerfortbildungen in Schulen, Landesinstituten, Verbänden und Schulämtern Fortbildungen in Kooperation mit Klett MINT an Klett-Treffpunkten Fortbildungen in Kooperation mit Cornelsender Cornelsen Akademie Fortbildungsmodule à 180 Minuten Wege zum aufgeklärten Konsumenten Planen als ökonomische Handlungsgrundlage Sparen als komplexer Entscheidungsfi ndungsprozess Umwelt und Wirtschaft ein unvereinbarer konfl ikt? Online und Finanzen virtuelle und wirtschaftliche Verlinkungen E-Session (Webinar) Live moderierte Online-Fortbildungen Teilnahme über internetfähigen PC Interaktion über Chatfunktion Dauer: 90 Minuten Vorstellung und Diskussion kompetenzorientierter Umsetzungsmöglichkeiten im Unterricht: aktivierende Einstiege, vielfältige Methoden, Differenzierungsmöglichkeiten Online-Fortbildungen in Kooperation mit der Akademie für Lehrerfortbildung und Personalführung Dillingen Fortbildungsmodule à 90 Minuten Grundschulung I: Einführung, Kaufen, Online Grundschulung II: Kaufen, Planen, Sparen Aufbauschulung: Umgang mit Risiken, Umwelt und Wirtschaft Overview in English: Introduction, Shopping, Planning, Saving, Managing Risk, Environment and Business, Online & Finance Im Anschluss an die Fortbildung erhalten Sie ein Zertifikat und können die gemeinsam mit Klett MINT konzipierten Lehrerhandreichungen kostenfrei beziehen. Aktuelle Termine finden Sie unter: Anmeldung und Kontakt: Teil I: Rahmenbedingungen für Ihr Engagement Willkommen! Lieber Finance Coach, vielen Dank, dass Sie sich gesellschaftlich engagieren und als Finance Coach an die Schule gehen. Wir hoffen, Ihnen mit diesem Leitfaden ein nützliches Instrument an die Hand zu geben, das Ihnen hilft, Ihren Klassenbesuch gut vorzubereiten. Falls Sie Fragen oder Anregungen haben, beantworten wir diese gerne. Bitte schreiben Sie an oder rufen Sie uns an: Viel Spaß beim Klassenbesuch und eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit Ihrem Tandempartner und der Lehrkraft wünscht Ihnen Ihr My Finance Coach-Team 1. My Finance Coach wer wir sind und was wir machen WAS IST MY FINANCE COACH? Die My Finance Coach Stiftung GmbH ist eine gemeinnützige Initiative, die am 1. Oktober 2010 gegründet wurde. Mehr als 30 Unternehmen und Organisationen unterstützen und kooperieren mit My Finance Coach in unterschiedlichen Bereichen, dazu gehören u. a. Aflatoun, Allianz SE, Deutsche Kreditbank AG, Deutscher Philologenverband, Franz Haniel & CIE. GmbH, Grey Advertising Ltd., Schulbuchverlag Klett, KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, McKinsey & Company, Inc., Volkswagen Bank GmbH sowie WirtschaftsWoche. der Initiative ist, zur Verbesserung der finanziellen All gemeinbildung von Jugendlichen beizutragen. WELCHE PHILOSOPHIE VERFOLGT MY FINANCE COACH? My Finance Coach vermittelt Jugendlichen Fähigkeiten, die es ihnen ermöglichen, bewusst, eigenverantwortlich und verantwortungsvoll mit Geld umzugehen. My Finance Coach ist jedoch mehr als ein Geldratgeber. My Finance Coach hat einen ganzheitlichen Ansatz und verfolgt 3 e: Begeisterung für das Thema Wirtschaft und Finanzen wecken, Wissen vermitteln und Kompetenzen stärken. UNSERE PHILOSOPHIE BEGEISTERUNG wecken WISSEN vermitteln KOMPETENZEN stärken x x Training 5: Umgang mit Risiken UNSER PROGRAMM x UNSERE THEMEN Finance Coach Klassenbesuche (inkl. Unterrichtsmaterial) Lehrerfortbildung (inkl. Unterrichtsmaterial) Außerschulische Aktivitäten (Webseite, Finanzfitspiele, Bundeswettbewerb Finanzen etc.) Seite Seite 9 5 Umgang mit Risiken 1 Einführung 2 Kaufen 3 Planen 4 Sparen 6 Umwelt und Wirtschaft 7 Online

6 AN WEN RICHTET SICH MY FINANCE COACH? My Finance Coach richtet sich an Schüler und Lehrkräfte aller Schulformen der Sekundarstufe I und bietet schulische Angebote, Lehrerfortbildungen sowie außerschulische Aktivitäten an. Im Mittelpunkt des schulischen Angebotes steht das Corporate Volunteering. Lehrkräften bietet My Finance Coach umfangreiche Fortbildungs möglichkeiten im Bereich Wirtschaft und Finanzen an. Im außerschulischen Bereich bietet My Finance Coach mit myfinancecoach.org online eine interaktive und edukative Website. Außerdem werden Aktivitäten wie der Bundeswettbewerb Finanzen veranstaltet. WAS IST DAS KONZEPT VON MY FINANCE COACH? Ökonomische Grundbildung wird von My Finance Coach als Teilbereich der Verbraucherbildung verstanden. Um Schülern ein umfassendes Verständnis für den Umgang mit Geld zu vermitteln, verfolgt My Finance Coach bei den Trainings einen modularen Ansatz. Dies ermöglicht den Schülern, Kompetenzen im Verlauf der Sekundarstufe I kumulierend zu erwerben. Die Trainings können einzeln und in freier Abfolge im Unterricht eingesetzt werden. Sie bieten die Möglichkeit, im Laufe der Sekundarstufe I entlang der Lehrpläne thematische Schwerpunkte aus den Bereichen Wirtschaft und Finanzen zu setzen. My Finance Coach empfiehlt jedes Modul für bestimmte Klassenstufen. Abhängig von Schultyp und Kenntnisstand der Kinder und Jugendlichen kann von der Empfehlung abgewichen werden. Die Entscheidung obliegt der Lehrkraft. Jedes Modul besteht aus einer 90-minütigen Basiseinheit sowie einer jeweils 45-minütigen Vertiefung und Erweiterung. Alle Module sind auch in Englisch erhältlich. My Finance Coach beschränkt sich auf das Erläutern grundsätzlicher Prinzipien und Funktionsweisen. Die Gemeinnützigkeit und Neutralität von My Finance Coach sowie unser Grundverständnis, ökonomische Grundbildung vermitteln zu wollen, verbieten es uns, zu einzelnen Produktkategorien, Produkten oder Dienstleistungen dezidiert Stellung zu nehmen. My Finance Coach gibt Impulse. Eine weitere Vertiefung der Themen sollte im Rahmen des regulären Schulunter richts erfolgen. Das Angebot von My Finance Coach ist werbe- und kostenfrei. Alle in der Schule verwendeten Inhalte stehen auch online zur Verfügung und sind somit für die interessierte Öffentlichkeit, insbesondere Eltern, uneingeschränkt zugänglich. ÜBERSICHT ÜBER MY DIE FINANCE COACH-MODULE Die Unterrichtsmaterialien zu allen Trainings sind auf myfinancecoach.org im Bereich Lehrer und Eltern verfügbar. Training 1: Einführung (nur Basis)... empfohlen für 5. und 6. Klasse Training 2: Kaufen... empfohlen für 6. und 7. Klasse Training 3: Planen... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 4: Sparen... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 5: Umgang mit Risiken... empfohlen für 8. und 9. Klasse Training 6: Umwelt und Wirtschaft... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 7: Online und Finanzen... empfohlen für 5. bis 7. Klasse WIE ARBEITET MY FINANCE COACH? My Finance Coach verfolgt einen kooperativen Ansatz und arbeitet eng mit Schulen, Behörden, Bildungsträgern und Ministerien zusammen. Um die gemeinnützige Initiative auf ein breites gesellschaftliches Fundament zu stellen, arbeitet die My Finance Coach Stiftung GmbH außerdem mit zahlreichen Unterstützern zusammen, z. B. bbw Bildungswerk der Bayerischen Wirtschaft, fischerappelt, Deutscher Behindertensportverband e.v., Jugend forscht, Klett MINT, Muuvit, SMART, SOS-Kinderdorf, Stifterverband für die Deutsche Wissenschaft, Universum Verlag und WirtschaftsWoche. My Finance Coach steht darüber hinaus in aktivem Austausch mit Schuldnerberatern und Verbraucherverbänden. Von der deutschen UNESCO- Kommission wurde das Bildungsangebot von My Finance Coach als offizielles Projekt der UN- Dekade Bildung für nachhaltige Entwicklung ausgezeichnet. Von der Gesellschaft für Päda gogik und Information e. V. wurden die Materialien von My Finance Coach mit dem Comenius EduMedia Siegel 2012 für exem plarische Bildungs medien ausgezeichnet. My Finance Coach arbeitet nachhaltig entlang der Dimensionen Soziales, Ökologie und Ökonomie. Unter Gesichtspunkten des Umweltbewusstseins wird das gesamte My Finance Coach-Unterrichtsmaterial auf 100 % Recyclingpapier gedruckt und der Versand von Mate rialien wird CO 2 -neutral ausgeführt. So trägt My Finance Coach zu einer Reduktion der Klimabelastung bei. My Finance Coach erreicht Schüler aller Schulformen und ermöglicht so eine umfassende Teilhabe. Durch den Aufbau von finanziellen Kompetenzen unterstützt My Finance Coach die Schüler bei ihrer Entwicklung zu mündigen Wirtschafts bürgern. Mit dem Erreichen des es Schuldenprävention kann es gelingen, einen kleinen Beitrag zur Steigerung der Lebensqualität zu leisten. WIE ERFOLGT DIE DIDAKTISCHE UND METHODISCHE AUFBEREITUNG? My Finance Coach arbeitet sehr eng mit den Schulbuchverlagen Universum und Klett MINT zusammen, mit letzterem im Rahmen der Lehrerfortbildung und der Entwicklung der Unterrichtsmaterialien. Damit ist eine pädagogische, methodische und didaktische Aufbereitung der Unterlagen nach neuestem Bildungsstandard sowie die Lehrplankonformität gewährleistet. WER SIND DIE FINANCE COACHES UND WARUM ENGAGIEREN SIE SICH? Bei den Finance Coaches handelt es sich um Mitarbeiter der beteiligten Unternehmen und Organisationen. Ihre Tätigkeit ist freiwillig und basiert auf ihrem persönlichen gesellschaftlichen Engagement. Jeder Finance Coach unterschreibt eine Wohlverhaltenserklärung (siehe Seite 15), durch die er sich verpflichtet, in der Schule keine Marketing- oder Vertriebsaktivitäten durchzuführen. Bevor die Finance Coaches in die Schule gehen, werden sie geschult. EVALUIERUNG MY FINANCE COACH WIRKT! My Finance Coach wirkt, wie eine Untersuchung von Prof. Dr. Winter von der LMU München zeigt: Seite Seite 11

7 2. Der Fachbeirat von My Finance Coach Ein unabhängiger Fachbeirat, dem Pädagogen, Bildungsexperten, Wissenschaftler, Praktiker und Journalisten angehören, sichert die Neutralität der gemeinnützigen Initiative und die Qualität der zum Einsatz kommenden Unterlagen. Die My Finance Coach Stiftung GmbH strebt eine paritätische Besetzung des Fachbeirates an, weshalb eine Beteiligung von Verbraucherschutzorganisationen, Gewerkschaften oder der Stiftung Warentest sehr begrüßt würde. Gerhard Brand Mitglied Vorsitzender des Landesverbandes Bildung und Erziehung Baden-Württemberg VBE Schatzmeister des Bundesverbandes Bildung und Erziehung VBE Rektor der Schlossgartenschule, Grund- und Hauptschule, Alfdorf Gründungsmitglied der VBE Wirtschaftsservice GmbH Christine Georg Mitglied Schulleiterin der Heinrich-Kraft-Schule in Frankfurt/Fechenheim seit Sommer 2013 Mitglied im Landesverband des IHS (Interessensverband Hessischer Schulleiterinnen und Schulleiter) Leiterin des Arbeitskreises SchuleWirtschaft Osthessen/Gelnhausen Auditorin für das Gütesiegel Berufs- und Studienorientierung in Hessen Robert Hasse Mitglied Geschäftsführer der START-Stiftung Unter seiner Schulleitung wurde die Carl-Friedrich-Zelter-Hauptschule in Berlin-Kreuzberg aufgrund ihrer Arbeit, ihrer Ausrichtung und ihres erfolgreichen Berufsorientierungskonzepts mehrfach ausgezeichnet, z. B. Hauptschulpreis 2007 und Starke Schule 2009 Dr. Eva Maria Kabisch Vorsitzende Präsidentin der Stiftung Jugend & Bildung Ehemalige Leitende Oberschulrätin oberste Schulaufsicht des Landes Berlin Schulbuchautorin Christian Keller Mitglied Regional Director Europe, Allianz Global Benefits GmbH Ehemals Geschäftsführer der My Finance Coach Stiftung GmbH (bis ) Lehrbeauftragter der Hamburger Fernuniversität Heinz-Peter Meidinger Mitglied Vorsitzender des Deutschen Philologenverbandes Oberstudiendirektor, Schulleiter des Robert-Koch-Gymnasiums in Deggendorf Seminarleiter in der gymnasialen Lehrerbildung von 1997 bis 2003 Prof. Dr. Michael-Burkhard Piorkowsky Mitglied Professor für Haushalts- und Konsumökonomik an der Universität Bonn Stv. Vorsitzender der Stiftung für private Überschuldungsprävention Deutschland im Plus Ehemaliges Mitglied des wissenschaftlichen Beirats für Verbraucher- und Ernährungspolitik des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz Prof. Dr. Manfred Prenzel Mitglied Susanne Klatten-Stiftungslehrstuhl für Empirische Bildungsforschung an der TU München sowie Dekan der TUM School of Education Vorstand des Zentrums für internationale Bildungsvergleichsstudien an der TU München Nationaler Projektmanager für PISA 2012 Mitglied im Wissenschaftsrat Jun.-Prof. Dr. Barbara Scheck Mitglied Juniorprofessur für BWL, insbes. Social Investment, Universität Hamburg Mitglied der GECES Subgroup on Social Impact Measurement der Europäischen Kommission Roland Tichy Mitglied Chefredakteur der WirtschaftsWoche Ehemals Chefredakteur bei impulse und Euro sowie stv. Chefredakteur bei Capital und Handelsblatt Preisträger des Ludwig-Erhard-Preises Seite Seite 13

8 3. Methodik von My Finance Coach Methoden und Arbeitsunterlagen Die Methoden sind so ausgewählt, dass die Inhalte auf möglichst leicht verständliche Art und Weise vermittelt werden und die Schüler zum Mitmachen anregen. Ein häufiger Wechsel der Methoden und der Sozialformen (Einzelarbeit, Arbeit in der ganzen Klasse, Ausprobieren und Erforschen) ist vorgesehen. Die Schüler sollen möglichst oft selbst aktiv werden können. Schüler aktivieren Die Materialien sind so gestaltet, dass alle Schüler der Klasse möglichst stark eingebunden werden und möglichst oft selbst aktiv werden können. Keine Phase des Unterrichts sollte als Frontalunterricht oder reiner Vortrag ablaufen. Bei Gruppen- oder Partnerarbeiten soll sich der Finance Coach frei im Klassenraum bewegen und den Schülern eine aktive Unterstützung geben. Generell sollte der Finance Coach versuchen, die Schüler möglichst viel selbst sprechen und auch selbst an die Tafel schreiben zu lassen. Es ist davon auszugehen, dass nicht alle Schüler gleich aktiv sind. Daher sollte der Finance Coach auch die zunächst weniger aktiven Schüler immer wieder einbinden. Mind-Map Mind-Map Training 1-7 Rollenspiel Die Mind-Map ist ein geeignetes Instrument, vorhandenes Vorwissen der Schüler zu aktivieren. Sie strukturiert und visualisiert Ideen und Gedanken. Durch den Einsatz zu Beginn und am Ende der Unterrichtsstunde dient die Mind-Map als roter Faden und bildet eine Klammer, die den übrigen Unterrichtsstoff umfasst. Die Mind-Map basiert auf dem sog. Mind- Mapping einer Methode, die dazu dient, Ideen zu sammeln. Im Rollenspiel werden reale Lebenssituationen mit dem simuliert, dass die Teilnehmer ihre Handlungskompetenzen erweitern, indem sie kritische Situationen in der simulierten Realität erleben. Des Weiteren können die Spieler sich in ihrer jeweiligen Rolle ausprobieren, die Situation aus einer anderen Perspektive erleben und lernen, andere Rollen zu akzeptieren. Die Erfahrung hat uns gezeigt, dass die Schüler durch das Rollenspiel eine enge Beziehung zum Thema aufbauen. Unterrichtsgespräch Im Unterrichtsgespräch versucht die Schulklasse, ein Problem oder eine gestellte Aufgabe zu lösen. Die Finance Coaches übernehmen zusammen mit der Lehrkraft in einem Unterrichtsgespräch die Rolle des Moderators, der notfalls Impulse gibt, um die Diskussion voranzubringen und Entscheidungen herbeizuführen. Erklärung gegenüber der My Finance Coach Stiftung GmbH Lieber Finance Coach, My Finance Coach ist eine gemeinnützige Initiative zur Verbesserung der finanziellen Allgemeinbildung von Jugendlichen. My Finance Coach ist Teil des gesellschaftlichen Engagements der Partnerunternehmen und Förderer und verfolgt selbst keine wirtschaftlichen oder finanziellen Interessen. Die Neutralität und Unabhängigkeit sind kritische Erfolgsfaktoren für My Finance Coach. Deshalb ist es dem Finance Coach strikt untersagt, werblich oder vertrieblich in der Schule tätig zu sein. Mit meiner Unterschrift erkenne ich die nachfolgenden Verhaltensgrundsätze der My Finance Coach Stiftung GmbH ( MFC ) an: 1. MFC erkennt die Grundprinzipien des Beutelsbacher Konsenses an. Diese sind das Überwältigungsverbot, das Gebot der Kontroversität sowie das Prinzip der Schülerorientierung (Details in den Trainingsunterlagen). Während meiner Tätigkeit als Finance Coach werde ich diese Grundprinzipien achten und anwenden. 2. Meine Tätigkeit als Finance Coach darf nicht mit wirtschaftlichen Interessen verknüpft werden. Ich werde die Neutralität und Unabhängigkeit von My Finance Coach wahren und insbesondere Hinweise oder gar Werbung für konkrete Finanzprodukte und -dienstleistungen im Rahmen meiner Tätigkeit als Finance Coach unterlassen. Auf keinen Fall werde ich Daten von Schülern oder Lehrkräften erheben oder anderweitig verarbeiten. 3. In meiner Tätigkeit als Finance Coach werde ich Zurückhaltung üben und darauf achten, dass kein Zusammenhang zwischen meiner Tätigkeit als Finance Coach und meinen wirtschaftlichen Aktivitäten oder Unternehmen, für die ich tätig bin, hergestellt werden kann (auch nicht durch Dritte, z. B. Verlinkung geschäftlicher Homepages oder Präsenzen in sozialen Netzwerken [Facebook, Twitter o.ä.]). Auch den Anschein eines solchen Zusammen hangs werde ich vermeiden. Hinweise auf meine Tätigkeit als Finance Coach, insbesondere im Rahmen von Öffentlichkeitsarbeit oder durch Presseartikel, werde ich vorab mit MFC abstimmen. Bei Zweifelsfragen werde ich vorab MFC kontaktieren. 4. Ich werde mich ordnungsgemäß auf die von mir durchzuführenden Trainings-/Lernmodule vorbereiten und nur Materialien verwenden, die von MFC für das jeweilige Training/Lernmodul freigegeben sind. 5. Ich versichere hiermit, dass ich nicht vorbestraft bin und dass gegen mich kein gerichtliches Strafverfahren oder staatsanwaltliches Ermittlungsverfahren anhängig ist oder war. Ferner versichere ich, auf die Unversehrtheit des Kindeswohls zu achten und jegliches Verhalten, das dieses gefährden würde, zu unterlassen. 6. Ich bin selbst dafür verantwortlich, dass meine Tätigkeit als Finance Coach sich mit meinen dienstlichen Verpflichtungen vereinbaren lässt. 7. Mir ist bewusst und ich bin damit einverstanden, dass MFC keine Reisekosten oder sonstigen Auslagen übernimmt. Für meine Tätigkeit als Finance Coach einschließlich der An- und Abreise besteht kein Versicherungsschutz durch MFC. 8. Ich bin damit einverstanden, dass bei Zweifeln an meiner Zuverlässigkeit oder falls ich diese Verhaltensgrundsätze nicht beachten sollte, MFC meine Tätigkeit als Finance Coach jederzeit beenden kann. 9. Ich verpflichte mich, MFC zu informieren, wenn ich nicht mehr als Finance Coach aktiv sein kann/will und/oder das Partner- oder Förderunternehmen verlasse. [Ort], den [Datum] Vor- und Nachname Unterschrift (in Druckschrift) Seite Seite 15

9 4. Vorbereitung auf den Klassenbesuch Organisation Klassenbesuch GRUNDSÄTZLICHES ZU IHREM KLASSENBESUCH Jeder Klassenbesuch wird von zwei Finance Coaches (Expertentandem aus der Wirtschaft) durchgeführt. Die Vorbereitung und Durchführung des Klassenbesuchs erfolgt in Zusammenarbeit mit der Lehrkraft (dem Pädagogen). Damit diese Zusammenarbeit möglichst gründlich vor bereitet wird, ist es wichtig, spätestens eine Woche vor dem Klassenbesuch ein Vor gespräch mit der Lehrkraft zu führen. Mögliche Themen hierbei können sein: Wissensstand der Schüler, Einbettung von My Finance Coach ins Curriculum, Besonderheiten im Klassen verbund, Erfahrungen mit Rollenspielen, Gruppendiskussionen usw. CHECKLISTE Vor dem Klassenbesuch sollte zudem Folgendes stattfinden: 1. Abstimmung mit dem Tandempartner, wer von beiden das Vorgespräch mit der Lehrkraft führt 2. telefonische oder persönliche Kontaktaufnahme mit der Lehrkraft 3. Vorbesprechung der Unterrichtseinheit inkl. des planes (Pausenregelung!), Hinweis auf die Vertiefungs- und Erweiterungseinheiten zu diesem Thema (im Rahmen des persönlichen Vorgesprächs) 4. Vorabinformation über den Ablauf des Rollenspiels 5. Klärung klassenspezifischer Aspekte (Anzahl der Schüler, Vorkenntnisse etc.) 6. Klärung technischer Voraussetzungen (Beamer, Laptop, Lautsprecher, Mehrfachsteckdose und Verlängerungskabel) 7. Klärung der Zusammenarbeit mit der Lehrkraft während der Unterrichtsstunde (z. B. aktive Unterstützung bei Gruppenarbeiten, Eingreifen bei Störungen); die aktive Einbindung der Lehrkraft als Pädagogen ist ein wichtiger Erfolgsfaktor für gelungene My Finance Coach-Unterrichtsstunden 8. im Vorfeld der Unterrichtsstunde Vereinbarung eines festen Treffpunkts und einer Uhrzeit 5. Wichtige Punkte für die Durchführung des Klassenbesuchs Sensibler Umgang mit dem Thema Finanzen Die Themen Wirtschaft und Finanzen haben natürlich immer auch mit finanziellen Möglichkeiten zu tun. Daher sollten Sie beim Schulbesuch besonders auf einen sensiblen Umgang mit dem Thema achten. Sie müssen davon ausgehen, dass manche Kinder und Jugendliche aus finanzschwachen Familien kommen und möglicherweise über sehr wenig oder gar kein Geld verfügen. Keine Vertriebsaktivität Wie in Ihrem Training bereits besprochen, ist es untersagt, im Rahmen Ihres Schulbesuchs vertrieblich tätig zu werden. Bitte unterlassen Sie es, Visitenkarten zu verwenden. Wir bitten Sie, keine Werbung zu machen und jede Art der Datensammlung zu unterlassen. Bei Fragen, die zu einem Interessenkonflikt führen könnten, bitte immer auf neutrale Informationsstellen wie z. B. Verbraucherzentralen oder Stiftung Warentest verweisen. Namensschilder Damit alle auch persönlich angesprochen werden können, nutzen Sie bitte die beiliegenden Namensschilder. Sie sollten Ihren Namen an die Tafel schreiben. Pausenregelung Die Unterrichtseinheit ist auf mindestens 90 Minuten ausgelegt. In der Schule gibt es nach 45 Minuten normalerweise 5 Minuten Pause, nach jeweils 2 Stunden gibt es große Pausen. Sie sollten vorab klären, ob diese Pausenregelungen beim Schulbesuch beibehalten werden. Eine sinnvolle Alternative ist es, Pausen nach dem Abschluss einzelner Einheiten einzulegen. Poster Das Poster, das Sie zum Anbringen der Arbeitsblätter benötigen, sollte sichtbar im Klassenraum befestigt werden. Bitte klären Sie vorab mit der Lehrkraft, an welcher Stelle es am besten aufgehängt werden soll. Lehrkraft-Feedback Übergeben Sie der Lehrkraft vor der Stunde ihren Feedbackbogen, damit sie sich während der Stunde Notizen machen kann. Vermittlung von allgemeinen Kompetenzen Die Schüler vergleichen, bewerten, diskutieren. entwickeln eine kritische Sichtweise. reflektieren und formulieren eigene Überlegungen. diskutieren im Plenum. fassen Ergebnisse zusammen und präsentieren diese. Differenzierung My Finance Coach bietet zur Differenzierung in den meisten Trainings einzelne Inhalte als optionale Bestandteile der Unterrichtseinheit an. In Absprache mit der Lehrkraft kann der Finance Coach so differenziert auf das Vorwissen und den Leistungsstand der verschiedenen Klassen eingehen. Als optionale Elemente werden z. B. zusätzliche Arbeitsblätter, sog. Arbeitsblätter Plus, oder kleinere Hausaufgaben angeboten. Seite Seite 17

10 6. Aktivitäten zum Abschluss des Klassenbesuchs Sicherstellung Feedback Mittels der Feedbackbögen für Schüler, Lehrkräfte und Finance Coaches erhält My Finance Coach wertvollen Input, der hilft, die Initiative kontinuierlich zu verbessern. Die Feedbackformulare für Schüler sind in den Schülerheften integriert, die Feedbackformulare für Lehrkräfte und Finance Coaches befinden sich im beiliegenden portofreien Rücksende umschlag. Bitte stellen Sie sicher, dass Feedback von allen Beteiligten gesammelt und an die My Finance Coach Stiftung GmbH geschickt wird. Rücksendung Restmaterial Wir bitten Sie, den beiliegenden portofreien Rück umschlag auch für die Rücksendung übrig gebliebener Materialien zu verwenden, damit wir diese wieder gezielt nutzen können. Information über das Gesamtkonzept Damit Ihr Klassenbesuch kein einmaliger Impuls bleibt und die Themen fortgeführt werden, bitten wir Sie, der Lehrkraft das beiliegende Leaflet mit der EcoDisc der Lehrerhandreichung zum behandelten Modul zu übergeben. So ermöglichen Sie der Lehrkraft, das Thema in späteren Stunden noch einmal aufzugreifen. Bitte informieren Sie die Lehrkraft am Ende Ihres Klassenbesuchs auch noch einmal über das gesamte Curriculum von My Finance Coach und weisen Sie sie auf die Möglichkeit hin, weitere Klassenbesuche zu buchen oder an Lehrer fortbildungsveranstaltungen zu anderen Themen teilzunehmen und im Anschluss daran Unterrichts material zu erhalten. Sprachwahl Aus Gründen der einfacheren Lesbarkeit wird in den Unterlagen stets die männliche Form verwendet. Weibliche Personen sind dabei mit eingeschlossen und können von Ihnen während Ihrer Moderation selbstverständlich speziell genannt bzw. angesprochen werden. Umgang mit dem Leitfaden Zu jeder Folie bzw. zu jedem Arbeitsblatt gibt es spezifische Hinweise. Dazu gehören: hinweise für die jeweilige Folie bzw. das jeweilige Arbeitsblatt, die Ihnen als Orientierung dienen die Lernziele der jeweiligen Einheit ein mit Formulierungsvorschlägen eine Überleitung, die Vorschläge zum Verknüpfen der Unterrichtsschritte gibt markierte Schlüsselbegriffe innerhalb des s Icons, die einen schnellen Überblick über verschiedene Methoden und Sozialformen geben ein Notizenfeld, das Ihnen die Möglichkeit gibt, persönliche Anmerkungen im Vorfeld festzuhalten Ggf. sind einzelne Aspekte des Leitfadens auch hilfreich für Ihr Vorgespräch mit der Lehrkraft. 7. Legende Spiegelstriche kennzeichnen Handlungsanleitungen und beschreiben Klassenaktivitäten. Anführungspunkte stehen hingegen für konkrete Formulierungsvorschläge. Die fett gedruckte Schrift steht für Schlüsselbegriffe, die auf jeden Fall genannt werden sollten. Finance Coach- Arbeitsblatt Beispielhaftes Vortrag im Schülerheft Folie Klassenergebnis Gruppenarbeit Partnerarbeit Einzelarbeit Infoblatt Klasse Film Poster Seite Seite 19

11 8. Ausblick: Vertiefung und Erweiterung Die Erfahrung hat gezeigt, dass die Vertiefung und/oder die Erweiterung häufig von der Lehrkraft und nicht von den Finance Coaches durchgeführt werden. Deshalb hat sich My Finance Coach dafür entschieden, im Handbuch für den Finance Coach nur den Moderationsleit faden der Basis in gedruckter Version zur Verfügung zu stellen, um die Umwelt zu schonen. In Teil III und IV finden Sie die Präsentationen und die Arbeitsblätter der Vertiefung und Erweiterung. Falls beispielhafte Klassenergebnisse vorhanden sind, finden Sie diese auch. Außerdem besteht die Möglichkeit, alle Unterrichtsmaterialien von der beigefügten EcoDisc zu drucken. Falls Sie keine Option zum Drucken haben, setzen Sie sich mit My Finance Coach in Verbindung und wir schicken sie Ihnen zu. Training 5: Umgang mit Risiken Teil II: Training 5 / Umgang mit Risiken / Basis 1. Kurzinformation Allgemeiner Überblick Allgemeiner Überblick KURZINFORMATION FÜR DEN FINANCE COACH Thema der Einheit Inhalte gruppe Elemente und zeitlicher Umfang Arbeitsunterlagen Basismodul Arbeitsunterlagen Vertiefung Arbeitsunterlagen Erweiterung Weitere Materialien Training 5: Umgang mit Risiken/Überblick/Seite 1 Umgang mit Risiken Risikosituationen im Alltag Kategorien von Risiken Umgang mit Risiken und Risiken absichern Auswirkungen des Eingehens individueller Risiken Das Solidaritätsprinzip anhand des Beispiels gesetzlicher Pflichtversicherungen Private Absicherung und Vorsorge Verschiedene Lebensphasen und deren Risiken Veränderung der Risikowahrnehmung und Verhaltensänderung in Risikosituationen Klasse (abhängig von Schultyp und Kenntnisstand) Basismodul: mindestens 90 Minuten Vertiefung Risiken bewältigen und absichern: mindestens 45 Minuten Erweiterung Risikowahrnehmung: mindestens 45 Minuten Leitfaden für den Finance Coach und PDF-Präsentation Schülerheft mit Arbeitsblättern: Mind-Map, Auswirkungen von Risiken, Arbeitsblatt Plus und Feedbackbogen für Schüler Beispielhaftes Klassenergebnis Poster: Umgang mit Risiken Feedbackbogen für Lehrkraft und Finance Coach zur Bewertung der Unterrichtseinheit Leitfaden für den Finance Coach und PDF-Präsentation Schülerheft mit Arbeitsblättern: Fehleinschätzung von Risiken Leitfaden für den Finance Coach und PDF-Präsentation Schülerheft mit Arbeitsblättern: Risikoverhalten in verschiedenen Lebensphasen Beiliegend: Kugelschreiber, Schülerhefte Selbst mitzubringen, falls in der Schule nicht vorhanden: Laptop Beamer Lautsprecherboxen für das Laptop sowie entsprechende Kabel Mehrfachsteckdose und Verlängerungskabel Seite Seite 21

12 Teil II: Training 5 / Umgang mit Risiken / Basis 2. Überblick Präsentation Überblick Überblick TRAINING 5: UMGANG MIT RISIKEN, BASIS TRAINING 5: UMGANG MIT RISIKEN, BASIS inanzfit! Mach dich f 1 Begrüßung Vorwissen aktivieren und fixieren Mind-Map Interesse am Thema wecken Risiko - 2 ca. 2 Min. 3 Min. Das erwartet dich heute Das erwartet dich heute: Eintrittswahrscheinlichkeit Spieler 1 Spieler 2 Einsatz Frage 2 4 ca. 1 Min. Solidaritätsprinzip in Deutschland vs. 6 4 Min. ca. 2 Min. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 6 Umgang mit Risiken nachvollziehen Soll es Anna riskieren? 10 Min. Konsum oder Investition? Wie hoch schätzt ihr die Eintrittswahrscheinlichkeit dieser negativen Folgen ein? Du kannst Risiken vermindern, gegen manche Risiken kannst du dich auch mit Geld absichern. Überlege genau, ob du eine Absicherung brauchst und wenn ja, welche. ca. Welche Auswirkungen könnten diese negativen Folgen haben? Auf dich? Auf dein Umfeld? Auf die Gesellschaft? Kann Marie diese Risiken vermindern? Wenn ja, wie? 20 Min. Solidaritätsprinzip in Deutschland gesetzliche pflicht versicherungen Krankenversicherung Pflegeversicherung 13 Arbeitslosenversicherung Rentenversicherung Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 13 Unterschied zwischen kurzfristigen Konsumausgaben und langfristigen Investitionsausgaben kennenlernen wird ein Ausgleich zwischen Gesunden und Kranken, zwischen besser und weniger gut Verdienenden, zwischen Jung und Alt, zwischen Familien und Singles geschaffen. ca. 4 Min. (Quelle: Deutsche Sozialversicherung) Folgen der Entscheidung nachvollziehen und diskutieren Möglichkeiten der gesetzlichen und privaten Absicherung von Risiken kennenlernen Umgang mit Risiken nachvollziehen Soll es Anna riskieren? Solidaritätsprinzip in Deutschland gesetzliche pflicht versicherungen ca. Arbeitslosenversicherung 4 Min. Rentenversicherung Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 12 Zusammenfassung und Ergebnissicherung Mach dic h finanzf it! Tipps Manchmal muss man etwas wagen, um zu gewinnen. Es gibt keine Lebens- oder Geldentscheidungen ohne Risiko. Wenn du ein Risiko eingehst, beachte immer, dass deine Entscheidung auch Auswirkungen auf andere hat. 14 Du kannst Risiken vermindern, gegen manche Risiken kannst du dich auch mit Geld absichern. Überlege genau, ob du eine Absicherung wirklich brauchst und wenn ja, welche Absicherung sinnvoll ist. Denk daran: Auch bei Investitionen kann man Risiken reduzieren, übertragen oder vermeiden. ca. 5 Min. Die Internetseite myfinancecoach.org kennenlernen Unterrichtseinheit bewerten Deine Meinung ist gefragt! ca. 5 Min. Vielen Dank für eure Aufmerksamkeit! Möglichkeiten der Absicherung von Risiken kennenlernen Krankenversicherung Pflegeversicherung Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 14 Feedback geben Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 15 rs 5 ca. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 5 ca. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Variation beim Risikoempfinden nachvollziehen können Welcher Mittelkreis ist größer? Einsatz Frage 3 Welche negativen Folgen könnte die Selbstständigkeit für Marie haben? Auswirkungen des Eingehens eines individuellen Risikos untersuchen ch 3 Wie wirkt sich dein Risikoverhalten aus? Welche positiven Folgen könnte die Selbstständigkeit für Marie haben? 2 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 11 Risikosituationen analysieren Einsatz Frage 1 Risiko-Quiz Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 3 5 Spieler 3 Startkapital Risiken und Chancen 4 Für das Thema Risiko sensibilisieren Risikobewältigung und -absicherung ca. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 2 Erkennen und Abwägen von Risiken am Beispiel Selbstständigkeit au Training 5 : Umgang mit Risiken 16 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 16 ca. 1 Min. Abschluss der Einheit Verabschiedung Wie viel verdient Anna in den drei Jahren insgesamt? 750 x x x 12 = Euro Wie hoch ist der Kreditbetrag, den Anna aufnehmen muss? = Euro 7 8 Wie viel Zinsen muss Anna für die gesamte Kreditlaufzeit bezahlen? (151,75 x 36 ) = 463 Euro ca. Wie viel hat Anna nach Ablauf der drei Jahre insgesamt für das Auto bezahlt? = Euro 2 Min. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 8 Umgang mit Risiken nachvollziehen Lohnt sich das? A) Die Ausbildungszeit geht über die vollen 3 Jahre. (750 x 12) + (800 x 12) + (860 x 12) = Euro Investition lohnt sich. B) Anna stellt nach einem halben Jahr fest, dass ihr Wunschberuf doch nicht die richtige Wahl war. Sie findet am gleichen Ort wie die erste Ausbildungsstelle eine neue Azubi-Stelle in ihrem Traumberuf, verdient aber nur 400 Euro im Monat in der gesamten Ausbildungszeit. (750 x 6) + (400 x 30) = Euro Investition hat sich gelohnt, doch Anna muss ihre Finanzplanung genau überprüfen. 9 C) Nach einem halben Jahr kommt die Firma in finanzielle Schwierigkeiten und der Betrieb wird stillgelegt. Anna bekommt keine Ausbildungsvergütung mehr. 750 x 6 = Euro Investition hat sich nicht gelohnt. Anna muss darüber nachdenken, wie sie ihr Risiko reduzieren kann. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 9 ca. 14 Min. 17 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 17 ca. 1 Min. Möglichkeiten der Risikobewältigung kennenlernen Vo Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 7 ca. 6 Min. Manchmal muss man etwas wagen, um zu gewinnen. Es gibt keine Lebens- oder Geldentscheidungen ohne Risiko. Seite 22 Training 5: Umgang mit Risiken/Überblick/Seite 2 Erkennen und Abwägen von Risiken Risikoerkennung 10 Risikovermeidung Wenn du ein Risiko eingehst, beachte immer, dass deine Entscheidung auch Auswirkungen auf andere hat. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 10 Eintrittswahrscheinlichkeit Schadensausma Risikominderung Risikoabsicherung ca. 5 Min. Training 5: Umgang mit Risiken/Überblick/Seite 3 Seite 23

13 Datum: Schule:, Klasse: Thema der Veranstaltung: Datum: A. Gesamtzufriedenheit Schule:, Klasse: 1. War dieses gesellschaftliche Engagement für Sie eine wertvolle Erfahrung? Thema der Veranstaltung: 2. Würden Sie das Programm Ihren Kollegen empfehlen? A. Allgemeine Zufriedenheit 3. Hat sich für Sie ein Perspektivwechsel ergeben? Trifft voll zu Trifft nicht zu Die Schüler haben durch die Veranstaltung etwas für ihr tägliches B. Gesellschaftliches Engagement Leben gelernt. 1. Fühlten Sie sich auf Ihre Aufgabe gut vorbereitet? Das Thema werde ich im Unterricht weiter vertiefen. 2. Wurden Sie vom Lehrer gut vorbereitet? Den Klassenbesuch werde ich meinen Kollegen weiterempfehlen. 3. Hatten Sie den Eindruck, dass Ihr Engagement von den Schülern Trifft voll zu Trifft nicht zu B. Vorbereitung und Durchführung anerkannt wurde? Der vorherige Abstimmungsprozess verlief zufriedenstellend. C. Nutzen und persönliche Kompetenzen Gab es nennenswerte Vorfälle 1. In welchem Maß hat dieses gesellschaftliche Engagement während der Veranstaltung? Nein Ja, und zwar Ihre folgenden Fähigkeiten gefordert? Der Finance Coach konnte die Schüler gut einbinden. a. Kommunikations- und Präsentationsfähigkeit Machte der Finance Coach Werbung? Nein Ja, und zwar b. Anpassungsfähigkeit C. Bewertung der Veranstaltung c. Problemlösungskompetenz Sehr gut Unzureichend Wie bewerten Sie die folgenden Punkte auf einer Skala von 1 bis 5? d. Führungskompetenz Vermittelter Inhalt 2. In welchem Maß hatte dieses gesellschaftliche Engagement Pädagogische Aufbereitung positive Auswirkungen auf die folgenden Einstellungen? Aufgabenstellungen für Schüler a. Ihre Arbeitsmotivation Verwendete Materialien b. Ihren Stolz auf Ihren Arbeitgeber D. Gesamtbewertung der Veranstaltung D. Erfahrungen und Vorschläge Wie bewerten Sie die heutige Unterrichtseinheit 1. insgesamt Was war die mit positivste einer Schulnote? Erfahrung, die Sie heute gemacht haben? E. Anmerkungen und Verbesserungsvorschläge 2. Was könnte Ihrer Ansicht nach im Programm noch verbessert werden? 1. Was hat Ihnen an der heutigen Veranstaltung besonders gut gefallen? 2. Was sollte Ihrer Meinung nach verbessert werden? Vielen Dank für Ihr Engagement! Ihre Rückmeldung hilft uns bei der Auswertung, Verbesserung und Weiterentwicklung des Programms. 3. Haben Sie noch weitere Anmerkungen? Vielen Dank für die Zusammenarbeit! Wir nehmen Ihre Anregungen gerne auf, um unsere Angebote stetig zu verbessern. Nein, Ja, sehr überhaupt nicht Sehr stark Überhaupt nicht Sehr stark Überhaupt nicht Sehr starke Überhaupt keine Porto zahlt der Empfänger Teil II: Training 5 / Umgang mit Risiken / Basis 3. Überblick Arbeitsblätter und andere Unterlagen Mind-MapArbeitsblatt 1 +Risiko- Arbeitsblatt 1: Mind-Map Arbeitsblatt 2: Soll es Anna riskieren? Arbeitsblatt 3a Selbstständigkeit Marie ist zwar gerade erst mit ihrer Ausbildung fertig, aber sie weiß jetzt schon, dass sie zukünftig nicht als Angestellte, sondern selbstständig arbeiten möchte. Gemeinsam mit einem älteren Bekannten möchte sie gerne ein neues Eiscafé eröffnen. Marie ist zwar etwas mulmig zumute, ob sie erfolgreich sein wird, aber sie freut sich schon auf die Herausforderung. 1. Welche positiven Folgen könnte die Selbstständigkeit für Marie haben? 2. Welche negativen Folgen könnte die Selbstständigkeit für Marie haben? 3. Wie hoch schätzt ihr die Eintrittswahrscheinlichkeit dieser negativen Folgen ein? 4. Welche Auswirkungen (Schadensausmaß) können diese Risiken haben? Auf dich: Auf dein Umfeld: Auf die Gesellschaft: 5. Kann Marie diese Risiken vermindern? Wenn ja, wie? Arbeitsblatt 3a 3e: Arbeitsblatt Plus Unternehmen Management Strategie Die Folgen des Atom-GAU Bosch-Chef fordert Wirtschafts-Elite zum Umdenken auf. Technischer Fortschritt muss sein, doch der Preis darf nicht zu hoch sein. Wenn viele Menschenleben auf dem Spiel stehen, kann man die Restrisiken nicht mehr eingehen. Eine Warnung von Bosch-Chef Franz Fehrenbach. Angesichts der Katastrophe in Japan fällt es schwer, immer noch über Innovation als Chance der beschleunigten Globalisierung zu sprechen. Denn auch wir bei Bosch haben die meisten der rund 300 internationalen Mitarbeiter in Japan mit ihren Familien weitgehend zurückgeholt in ihre Heimat. Viele sind nur sehr schweren Herzens zurückgegangen, denn sie wollten ihre japanischen Kollegen ja nicht im Stich lassen. Gleichzeitig ist mehr als verständlich, dass die ausländischen Mitarbeiter in ihre Heimat zurückkehren wollen. Schließlich haben Gesundheit und Sicherheit der eigenen Familie für jeden Menschen oberste Priorität. Für die 8000 japanischen Bosch-Mitarbeiter mit ihren Familien und die Millionen japanischen Arbeitsblatt 3e Autofahren Einwohner steht eine solche Lösung nicht zur Verfügung. Und das macht uns die eigene Hilflosigkeit in dieser Situation auf brutalste Weise und extrem belastend deutlich. Wir haben schon bisher immer gesagt, dass bei technischen Neuentwicklungen immer ein Restrisiko bleibt. Diese Aussage bleibt unverändert gültig. Doch wir müssen in Zukunft mehr noch als bisher davon ausgehen, dass diese Risiken auch eintreten werden. Wir müssen uns deshalb die Tragweite und vor allem die Schwere von Risiken bewusster machen, wenn wir technologisches Neuland betreten. Und wenn diese in einer Dimension mit der Gefährdung vieler Menschenleben liegen, wie es sich jetzt in Japan zeigt, dann dürfen wir so meine ganz persönliche Meinung ein solches Restrisiko einfach nicht mehr eingehen. Es geht also nicht nur um die Eintrittswahrscheinlichkeit, sondern auch um die Schwere möglicher Folgen. In dieser Hinsicht muss spätestens jetzt weltweit ein Umdenken einsetzen. Und um kein Missverständnis entstehen zu lassen: Das ist keine Aussage gegen den technischen Fortschritt. Im Gegenteil, ich bin zutiefst überzeugt, dass wir die weiter wachsende Weltbevölkerung nicht mit weniger, sondern nur mit mehr und vor allem besserer Technik und möglichst geringen Risiken ernähren und zu mehr Wohlstand führen können. Bestimmte Risiken dürfen wir aber einfach nicht mehr eingehen, das muss künftig ebenfalls zum technischen Fortschritt gehören. Endlich ist es soweit: Murat darf alleine Auto fahren! Vor einem Jahr hat er den Führerschein mit 17 gemacht und war deshalb immer in Begleitung seines Vaters oder seiner Mutter mit dem Auto unterwegs. Diese hat jetzt ein Ende und Murat hat schon genaue Pläne geschmiedet. Sobald er genug Geld zusammen gespart hat, will er sich ein Auto kaufen und es nach seinen Vorstellungen umgestalten. Auch seine Freunde freuen sich schon auf viele Spritztouren mit Murats Wagen. 1. Welche positiven Folgen könnte das Autofahren für Murat haben? 2. Welche negativen Folgen könnte das Autofahren für Murat haben? 3. Wie hoch schätzt ihr die Eintrittswahrscheinlichkeit dieser negativen Folgen ein? 4. Welche Auswirkungen (Schadensausmaß) können diese Risiken haben? Auf dich: Auf dein Umfeld: Auf die Gesellschaft: 5. Kann Murat diese Risiken vermindern? Wenn ja, wie? Arbeitsblatt Plus: Die Folgen des Atom-GAU Arbeitsblatt 2 Soll es Anna riskieren? Die 18 jährige Anna hat in ihrem Dorf leider keinen Ausbildungsplatz gefunden. Deshalb hat sie sich in der nächstgrößeren Stadt beworben und bereits eine Zusage erhalten. Ihre Ausbildungsvergütung kann sich sehen lassen. Sie wird im 1. Jahr 750 Euro, im 2. Jahr 800 Euro und im 3. Jahr 860 Euro netto monatlich verdienen. Die Stadt liegt allerdings 50 km entfernt. Anna hat kein Auto und die Verbindungen mit den öffentlichen Verkehrsmitteln sind sehr schlecht. Da eine eigene Wohnung für Anna noch nicht in Frage kommt, bleibt sie in Absprache mit ihren Eltern zuhause wohnen. Damit sie die Ausbildung in der Stadt antreten kann, möchte sie sich nun ein Auto kaufen. Bei einem Autohändler findet sie ein günstiges gebrauchtes Auto für Euro. In den letzten Jahren hat Anna regelmäßig etwas Geld gespart, sodass auf ihrem Sparbuch nun Euro sind. Für den restlichen Betrag werden die Eltern einen Kredit aufnehmen, den Anna in gleichen monatlichen Raten innerhalb von drei Jahren zurückzahlen muss. Das beste Angebot für den Kredit lautet: 6 % Zinsen jährlich, was zu einer monatlichen Kreditrate (Tilgungsanteil + Zinsanteil) in Höhe von 151,75 Euro führt. Die Kosten für die Autoversicherung und Kfz-Steuer übernehmen ihre Eltern. Wie viel verdient Anna in den drei Jahren insgesamt? Wie hoch ist der Kreditbetrag, den Anna aufnehmen muss? Wie viel Zinsen muss Anna für die gesamte Kreditlaufzeit bezahlen? Wie viel hat Anna nach Ablauf der drei Jahre insgesamt für das Auto bezahlt? Arbeitsblatt Plus Fragen: 1 Über welche Art von Risiken schreibt der Autor? 2 Was rät der Autor, was soll man beachten, bevor man Risiken eingeht? 3 Wie soll man auf das Bevölkerungswachstum und auf die Globalisierung reagieren? 4 Hast du selbst Ideen für mögliche Innovationen? Die Arbeitsblätter und Präsentation kann man sich in voller Größe auf der EcoDisc, unter und im Karton mit den zusätzlichen Materialien für den Klassenbesuch anschauen. Umgang und Abwägen von Risiken Risikoabsicherung Eintrittswahrscheinlichkeit Poster: Umgang mit Risiken Bitte sagen Sie uns Ihre Meinung! Bitte sagen Sie uns Ihre Meinung! Lehrer Finance Coach Schadensausma Risikoerkennung Risikovermeidung Risikominderung Wir bitten Sie alle nicht mehr benötigten Materialien gemeinsam mit den Feedbackbögen an uns zurückzusenden. Vielen Dank! Feedbackbögen für Lehrer und Finance Coaches im Rücksendeumschlag My Finance Coach Stiftung GmbH Postfach München Mach dich finanzfit! Schülerheft Training 5: Umgang mit Risiken Manchmal muss man etwas wagen, um zu gewinnen. Es gibt keine Lebens- oder Geldentscheidungen ohne Risiko. Das Wichtigste ist, dass du versuchst, das Risiko richtig einzuschätzen. Dann kannst du dir überlegen Will ich es eingehen, kann ich es reduzieren oder gar vermeiden? Wenn du ein Risiko eingehst, beachte immer, dass deine Entscheidung auch Auswirkungen auf andere hat. Deine Risikobereitschaft kann positive wie negative Folgen für dich, deine Familie, Freunde, dein näheres Umfeld oder aber auch die Allgemeinheit haben. Denk daran: Auch bei Investitionen kann man Risiken reduzieren, übertragen oder verteilen. Wenn du alles auf eine Karte setzt, kann es passieren, dass du am Ende mit leeren Händen dastehst. Sei schlau und überleg dir Alternativen. Du kannst Risiken vermindern, gegen manche Risiken kannst du dich auch mit Geld absichern. Überlege genau, ob du eine Absicherung wirklich brauchst und wenn ja, welche Absicherung sinnvoll ist. Bevor man sich für eine Versicherung entscheidet, sollte man sich vorab vielfältige Informationen einholen (z. B. Stiftung Warentest oder Verbraucherschutzzentrale), sich Gedanken über seinen Bedarf machen und immer nur abschließen, was man in seiner aktuellen Lebensphase wirklich braucht. Deine Meinung ist gefragt! 1. Wie bewertest du die heutige Unterrichtseinheit? Note 1 Note 2 Note 3 Note 4 Note 5 Note 6 2. Lies dir die nachfolgenden Aussagen durch. Stimmst du diesen zu? 3. Der Finance Coach konnte schwierige Fragen gut erklären. immer oft manchmal selten nie 4. Was hast du heute gelernt? An was erinnerst du dich? 5. Das hat mir am heutigen Klassenbesuch besonders gefallen: 6. Das fand ich weniger toll: Aussage Ja Nein Weiß nicht Der heutige Unterricht mit My Finance Coach hat mir Spaß gemacht. Ich weiß nun mehr zum Thema Geld & Finanzen. Die Materialien waren abwechslungsreich und gut verständlich. Ich würde gern an einem weiteren My Finance Coach-Klassenbesuch zum Thema Geld und Finanzen teilnehmen. Ich schaue mir coole Fakten, Videos, Quizzes auf an. 7. Das möchte ich noch zum Thema Geld und Finanzen wissen: ein Junge ein Mädchen und Jahre alt. Danke, dass du mitgemacht hast! Schülerheft inkl. Feedbackbogen für Schüler Seite Seite 25 Schüler

14 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 2 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 3 Teil II: Training 5/ / Basis: Umgang Moderationsleitfaden mit Risiken / Basis 4. Moderationsleitfaden Folie 1 BEGRÜSSUNG Training 5: Umgang mit Risiken Mach dich finanzfit! Der Finance Coach begrüßt die Klasse und stellt sich vor. Ich heiße... Ich arbeite seit... Jahren bei... Ich habe folgende Hobbys/Interessen:... Ich freue mich, dass ich heute viele spannende Dinge mit euch erleben werde. Der Finance Coach stellt My Finance Coach vor. My Finance Coach ist eine gemeinnützige Initiative zur Verbesserung der ökonomischen Grundbildung von Jugendlichen. e sind Schuldenprävention und ein besserer Umgang mit Geld. An dieser Stelle ist es auch möglich, das Thema Risiko auf persönlicher Ebene einzuleiten. Ich gehe heute ein persönliches Risiko ein, indem ich hier vor euch stehe. Könnt ihr euch vorstellen, welches Risiko das ist? Den Schülern geben, zu reagieren und sich zu äußern. Überleitung zur Folie 2/Arbeitsblatt 1 Was verbindet ihr mit Risiko? Wo begegnen euch Risiken? Begrüßung Interesse am Thema wecken für diesen Mind-Map Risiko 2 Min. 2 Min. Hinweis für den Finance Coach: Diese Unterrichtseinheit behandelt den Umgang mit Risiken. Dabei geht es um grundsätzliche Aspekte wie z. B. Risikovermeidung, Risikobewältigung oder Risikoabsicherung. In allen Bereichen beschränkt sich die Einheit auf das Erläutern grundsätzlicher Prinzipien und Funktionsweisen. Die Gemeinnützigkeit und Neutralität der My Finance Coach Stiftung GmbH sowie unser Grundverständnis, ökonomische Grundbildung vermitteln zu wollen, verbieten es uns, zu einzelnen Produktkategorien, Produkten oder Dienstleistungen dezidiert Stellung zu nehmen. Sollten Fragen seitens der Lehrkräfte oder Schüler nach speziellen Produkten aufkommen, verweisen Sie bitte auf unabhängige Informationsstellen wie z. B. die Verbraucherzentralen, Stiftung Warentest und Greenpeace. - Folie 2 / Arbeitsblatt 1 MIND-MAP Mind-Map Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 2 Der Finance Coach bittet die Schüler, ihre Schülerhefte aufzuschlagen, damit sie das Arbeitsblatt 1 Mind-Map vor sich haben und malt die Mind-Map an die Tafel. Risiken sind Wagnisse, sie können positive und negative Auswirkungen haben. Überlegt, welche positiven und auch negativen Dinge ihr in eurem Alltag risikert! Die Schüler bringen Vorschläge. Der Finance Coach und die Schüler notieren ihre Einfälle an der Tafel bzw. auf dem Arbeitsblatt 1. Wenn keine Begriffe aus dem Bereich Wirtschaft und Finanzen genannt werden, setzt der Finance Coach entsprechende Impulse in Richtung unternehmerisches Handeln, z. B. Aktionäre gehen täglich Risiken ein, da sie nicht vorher wissen können, wie sich der Kurs entwickeln wird. Fallen euch noch weitere Beispiele dazu ein? Mind-MapArbeitsblatt 1 Risiko +Risiko- Vorwissen aktivieren und fixieren Arbeitsblatt 1 Die Mind-Map bitte an der Tafel stehen lassen, sie kommt am Ende der Stunde (nach Folie 13) noch einmal zum Einsatz. Überleitung zur Folie 3 - Es gibt eine ganze Menge von Dingen, die mit Risiko zu tun haben. Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. für diesen Das erwartet dich heute: Eintrittswahrscheinlichkeit Risikobewältigung und -absicherung Risiko-Quiz 3 Min. 5 Min. Seite Seite 27 Wie wirkt sich dein Risikoverhalten aus? Risiken und Chancen Solidaritätsprinzip in Deutschland

15 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Folie 3 WAS DICH HEUTE ERWARTET Das erwartet dich heute: Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 3 Eintrittswahrscheinlichkeit Risikobewältigung und -absicherung Risiko-Quiz Wie wirkt sich dein Risikoverhalten aus? Risiken und Chancen Solidaritätsprinzip in Deutschland Step 1: Das schauen wir uns heute genauer an. Nächste Steps: Wer möchte den ersten Eintrag auf der Folie für uns alle vorlesen? Ein Schüler liest und gibt dann an den nächsten Freiwilligen weiter. Überleitung zur Folie 4 Machen wir zunächst ein kleines Quiz. für diesen Überblick über die Inhalte verschaffen 1 Min. 6 Min. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Folie 4 / Teil 1 RISIKO-QUIZ Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Step 1: Ich brauche dazu 3 Mutige, die zu mir nach vorne kommen und mitspielen. Dem Sieger winkt natürlich ein Preis! Der Finance Coach stellt 3 Stühle in gewissem Abstand voneinander auf. Bitte bringt Papier und Stift mit! 3 Schüler kommen nach vorne und setzen sich. Ich werde euch gleich insgesamt 3 Fragen aus dem Themenbereich Geld, Wirtschaft und Finanzen stellen. Damit ihr Startkapital habt, werdet ihr jetzt würfeln. Nun würfeln die Schüler. Die Zahl, die ihr würfelt, ergibt multipliziert mit euer Startkapital in Euro für das nun folgende Quiz. Der Finance Coach hält Namen, Startkapital und Einsatz an der Tafel fest. Idealerweise zeichnen Sie bereits vor Unterrichtsbeginn die Matrix an die Tafel. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Vor jeder Frage möchte ich von euch wissen, welchen Betrag ihr einsetzt. Wenn ihr richtig antwortet, erhöht sich euer Startkapital um den eingesetzten Betrag. Nennt ihr keine oder eine falsche Lösung, ist euer Einsatz verloren! Achtung: Ihr antwortet nicht laut, sondern schreibt eure Lösung nach jeder Frage auf. Ich schaue mir die Antwort an und nenne dann die Auflösung. Überleitung zur Folie 4/Teil 2 Hier kommt die erste Frage: Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Für das Thema Risiko sensibilisieren Risikosituationen analysieren für diesen 2 Min. 8 Min. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Seite Seite 29

16 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Folie 4 / Teil 2 RISIKO-QUIZ Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Step 2: Von jedem von euch möchte ich wissen, welchen Betrag ihr einsetzt? Die Schüler nennen ihre Einsatzbeträge und der Finance Coach hält diese in der Tabelle an der Tafel fest. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Mit welcher Währung zahlt man in Großbritannien? A: Euro, B: Pfund, C: Kronen Die Schüler notieren ihre Lösung. Der Finance Coach schaut sich die aufgeschriebenen Lösungen an, dann löst er auf: B: Pfund Der Finance Coach hält die neuen Kontostände fest. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Überleitung zur Folie 4/Teil 3 Bevor ich jetzt die zweite Frage stelle, möchte ich wissen, welchen Betrag ihr einsetzt? Für das Thema Risiko sensibilisieren Risikosituationen analysieren für diesen 2 Min. 10 Min. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Folie 4 / Teil 3 RISIKO-QUIZ Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Step 3: Die Schüler nennen ihre Einsatzbeträge und der Finance Coach hält diese in der Tabelle an der Tafel fest. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage Einsatz Frage Einsatz Frage 3 Wo ist der Sitz der Europäischen Zentralbank? A: Brüssel, B: Berlin, C: Frankfurt am Main Die Schüler notieren ihre Lösung. Der Finance Coach schaut sich die aufgeschriebenen Lösungen an, dann löst er auf: C: Frankfurt am Main. Der Finance Coach hält die neuen Kontostände fest. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage Einsatz Frage Einsatz Frage 3 Überleitung zur Folie 4/Teil 4 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Bevor ich jetzt die dritte Frage stelle, möchte ich wissen, welchen Betrag ihr einsetzt? Für das Thema Risiko sensibilisieren Risikosituationen analysieren für diesen 2 Min. 12 Min. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Seite Seite 31

17 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 5 Folie 4 / Teil 4 RISIKO-QUIZ Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Step 4: Die Schüler nennen ihre Einsatzbeträge und der Finance Coach hält diese in der Tabelle an der Tafel fest. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage Einsatz Frage Einsatz Frage Wie viele verschiedene Euro-Scheine gibt es? A: 7, B: 6, C: 8 Die Schüler notieren ihre Lösung. Der Finance Coach schaut sich die aufgeschriebenen Lösungen an, dann löst er auf: A: 7. Der Finance Coach hält die neuen Kontostände fest. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage Einsatz Frage Einsatz Frage Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Überleitung zur Folie 4/Teil 5 Danke an die drei Quiz-Experten, dass ihr mitgemacht habt! Der Finance Coach überreicht dem Spieler mit dem höchsten Endkontostand die Apfelbox als Siegerpreis. Für das Thema Risiko sensibilisieren Risikosituationen analysieren für diesen 2 Min. 14 Min. Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Folie 4 / Teil 5 RISIKO-QUIZ Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 4 Überleitung zur Folie 5 Startkapital Einsatz Frage 1 Einsatz Frage 2 Einsatz Frage 3 Spieler 1 Spieler 2 Spieler 3 Spielen wir weiter! Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. Für das Thema Risiko sensibilisieren Risikosituationen analysieren Sollte es nach der dritten Frage einen Gleichstand zwischen den Spielern geben, können Sie gerne folgende Zusatzfrage stellen: In welchem Land bezahlt man seit dem auch in Euro? A: Lettland, B: Schweiz; C: Polen. Die richtige Antwort lautet A: Lettland. Was hat dieses Quiz mit Risiko zu tun? Der Finance Coach fragt einen der 3 Kandidaten explizit: Nach welchem Kriterium hast du die Höhe deines ersten Einsatzes gewählt? Beschreibe das doch einmal für alle. Der Kandidat schildert sein Vorgehen. für diesen 2 Min. 16 Min. Welcher Mittelkreis ist größer? Seite Seite 33

18 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 5 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 6 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 6 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 7 Folie 5 WELCHER MITTELKREIS IST GRÖSSER? Welcher Mittelkreis ist größer? Der Finance Coach blendet die Kreise ein. Vergleicht die beiden Abbildungen: Welcher der beiden mittleren Kreise ist größer? Die Schüler vergleichen die Kreise und entscheiden sich. Die beiden Kreise sind exakt gleich groß, nur ihr Umfeld lässt sie verschieden groß wirken. Hinweis für den Finance Coach: die animierte Folie blendet im Step 2 Querlinien ein. Damit wird der Größenvergleich vereinfacht. Kann man dieses Phänomen auch auf unser Quiz anwenden? Die Schüler stellen Vermutungen an. Der Finance Coach setzt, wenn notwendig, Impulse und fordert die Schüler auf, die Größe der Kreise zu betrachten, die den mittleren Kreis umgeben, und einen Bezug zum vorherigen Quiz herzustellen (Zusammenhang zwischen Höhe des Einsatzes und dem zur Verfügung stehenden Kapital; Umfeld beschreiben, in dem sich die mittleren Kreise befinden). Der Finance Coach greift als Beispiel einen zuvor von einem Schüler beim Quiz eingesetzten Geldbetrag auf: Egal bei welcher Frage unser Kandidat diesen Geldbetrag einsetzt die Höhe des Geldbetrages ist immer gleich. Aber ist auch sein Risikoempfinden beim Einsatz immer dasselbe? Die Höhe des Geldbetrages ist gleich. Aber das Risikoempfinden nicht. Das Risikoempfinden wird maßgeblich davon beeinflusst, welchen Anteil der Einsatz am Gesamtkapital ausmacht (Umfeld, Verweis auf Beispiel mit Kreisen). Überleitung zur Folie 6 Bleiben wir beim Thema Geld. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld auszugeben. Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. für diesen Variation beim Risikoempfinden nachvollziehen können Konsum oder Investition? vs. 4 Min. 20 Min. Folie 6 KONSUM ODER INVESTITION? Konsum oder Investition? Kennt ihr Situationen, in denen ihr zukünftig Geld ausgeben müsst, um später mehr Geld zu haben? Die Schüler äußern sich, falls nötig gibt der Finance Coach Impulse in Richtung Ausbildung, Weiterbildung, Studium usw. Worin liegt zum Beispiel der Unterschied zwischen für einen neuen Flachbildfernseher auszugeben oder für Studiengebühren zu zahlen? Die Schüler äußern sich, falls nötig gibt der Finance Coach Impulse in Richtung Konsum oder Investition in die Zukunft. Wenn man Geld für Konsumgüter wie z. B. Fernseher oder Spielkonsolen ausgibt, hat man was für sofort, dies bringt einem aber langfristig keinen Vorteil. Wenn man aber Geld zum Beispiel für die eigene Ausbildung oder das Studium ausgibt, dann kann man dies als eine Investition in seine Zukunft bezeichnen. Überleitung zur Folie 7 Wir werden uns jetzt eine Situation anschauen, in der manche von euch sich bald befinden könnten. vs. Hinweis für den Finance Coach: In der kommenden Aufgabe wird ein Auto als Beispiel benutzt, obwohl die Schüler der Sek. I (üblicher weise) noch keinen Führerschein haben. Ein Auto (und nicht z. B. ein Mofa) wurde trotzdem verwendet, da Jugend liche meist mind. zwei Jahre in die Zukunft denken und sich lieber mit solchen Themen befassen. für diesen Unterschied zwischen kurzfristigen Konsumausgaben und langfristigen Investitionsausgaben kennenlernen Soll es Anna riskieren? 2 Min. 22 Min. Seite Seite 35

19 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 8 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 9 Folie 7 SOLL ES ANNA RISKIEREN? Soll es Anna riskieren? Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 7 Folgende Situation: Die 18 jährige Anna hat in ihrem Dorf leider keinen Ausbildungsplatz gefunden. Deshalb hat sie sich in der nächstgrößeren Stadt beworben und bereits eine Zusage erhalten. Anna hat kein Auto und die Verbindungen mit den öffentlichen Verkehrsmitteln sind sehr schlecht. Was tun? Die Schüler sammeln Ideen. Hier Raum für Wortmeldungen geben. Finance Coach gibt wenn nötig Impulse in Richtung a) Umzug und b) Auto kaufen. Schüler äußern sich. Annahme: Da eine eigene Wohnung für Anna noch nicht in Frage kommt, bleibt sie in Absprache mit ihren Eltern zuhause wohnen. Damit sie die Ausbildung in der Stadt antreten kann, möchte sie sich nun ein Auto kaufen. Welches Risiko und welche Chancen sind mit dieser Entscheidung verbunden? Schüler stellen Vermutungen an. Finance Coach setzt ggf. Impulse (Stichworte Risiko: Finanzierung Autokauf, Abbruch der Ausbildung, Ausbildungsbetrieb wird geschlossen wegen wirtschaftlicher Schwierigkeiten, Anna bekommt gesundheitliche Probleme etc.; Stichworte Chance: Anna qualifiziert sich, sie hat eine Ausbildungsstelle, sie lernt neue Menschen kennen, Anna hat eine Chance auf eine Festanstellung etc.). Überleitung zur Folie 8 Schauen wir uns Annas Entscheidung genauer an. Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. für diesen Umgang mit Risiken nachvollziehen Soll es Anna riskieren? Wie viel verdient Anna in den drei Jahren insgesamt? 750 x x x 12 = Euro Wie hoch ist der Kreditbetrag, den Anna aufnehmen muss? = Euro Wie viel Zinsen muss Anna für die gesamte Kreditlaufzeit bezahlen? (151,75 x 36 ) = 463 Euro Wie viel hat Anna nach Ablauf der drei Jahre insgesamt für das Auto bezahlt? = Euro 2 Min. 24 Min. Folie 8 / Arbeitsblatt 2 SOLL ES ANNA RISKIEREN? RECHENBEISPIEL Soll es Anna riskieren? Wie viel verdient Anna in den drei Jahren insgesamt? 750 x x x 12 = Euro Wie hoch ist der Kreditbetrag, den Anna aufnehmen muss? = Euro Wie viel Zinsen muss Anna für die gesamte Kreditlaufzeit bezahlen? (151,75 x 36 ) = 463 Euro Wie viel hat Anna nach Ablauf der drei Jahre insgesamt für das Auto bezahlt? = Euro Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 8 Hinweis für den Finance Coach: Die Folie ist animiert und dient dem späteren schrittweisen Abgleich der vier Ergebnisse. Der Finance Coach bittet die Schüler das Arbeitsblatt 2 (Seite 7 im Schülerheft) aufzuschlagen. Jeder liest den Text still für sich durch und berechnet die vier Aufgaben. Im Text findet ihr alle Angaben für eure Berechnungen. Die Schüler haben nun 10 Minuten, den Text zu lesen und das Arbeitsblatt 2 auszufüllen. Der Finance Coach unterstützt die Schüler, die Schwierigkeiten haben. Vergleicht eure Lösung nun kurz mit der Lösung eures Banknachbarn und überprüft euer Ergebnis. Die Schüler stellen ihre Ergebnisse im Plenum vor. Ich habe natürlich auch gerechnet und das habe ich herausbekommen! Der Finance Coach blendet die Ergebnisse schrittweise auf der Folie ein und gibt den Schülern jetzt die Gelegenheit, die fehlenden Angaben auf ihrem Arbeitsblatt 2 zu ergänzen. Wie viel verdient Anna in den drei Jahren insgesamt? 750 * * *12 = Wie hoch ist der Kreditbetrag, den Anna aufnehmen muss? = Wie viel Zinsen muss Anna für die gesamte Kreditlaufzeit bezahlen? (151,75 * 36 ) = 463 Wie viel hat Anna nach Ablauf der drei Jahre insgesamt für das Auto bezahlt? = Überleitung zur Folie 9 Lohnt sich die Investition? Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. für diesen Umgang mit Risiken nachvollziehen Lohnt sich das? 14 Min. 38 Min. A) Die Ausbildungszeit geht über die vollen 3 Jahre. (750 x 12) + (800 x 12) + (860 x 12) = Euro Investition lohnt sich. B) Anna stellt nach einem halben Jahr fest, dass ihr Wunschberuf doch nicht die richtige Wahl war. Sie findet am gleichen Ort wie die erste Ausbildungsstelle eine neue Azubi-Stelle in ihrem Traumberuf, verdient aber nur 400 Euro im Monat in der gesamten Ausbildungszeit. (750 x 6) + (400 x 30) = Euro Investition hat sich gelohnt, doch Anna muss ihre Finanzplanung genau überprüfen. C) Nach einem halben Jahr kommt die Firma in finanzielle Schwierigkeiten und der Betrieb wird stillgelegt. Anna bekommt keine Ausbildungsvergütung mehr. 750 x 6 = Euro Investition hat sich nicht gelohnt. Anna muss darüber nachdenken, wie sie ihr Risiko reduzieren kann. Seite Seite 37 Manchmal muss man etwas wagen, um zu gewinnen. Es gibt keine Lebensoder Geldentscheidungen ohne Risiko.

20 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 10 Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 10 Folie 9 LOHNT SICH DAS? Lohnt sich das? B) Anna stellt nach einem halben Jahr fest, dass ihr Wunschberuf doch nicht die richtige Wahl war. Sie findet am gleichen Ort wie die erste Ausbildungsstelle eine neue Azubi-Stelle in ihrem Traumberuf, verdient aber nur 400 Euro im Monat in der gesamten Ausbildungszeit. (750 x 6) + (400 x 30) = Euro Investition hat sich gelohnt, doch Anna muss ihre Finanzplanung genau überprüfen. C) Nach einem halben Jahr kommt die Firma in finanzielle Schwierigkeiten und der Betrieb wird stillgelegt. Anna bekommt keine Ausbildungsvergütung mehr. 750 x 6 = Euro Investition hat sich nicht gelohnt. Anna muss darüber nachdenken, wie sie ihr Risiko reduzieren kann. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 9 A) Die Ausbildungszeit geht über die vollen 3 Jahre. (750 x 12) + (800 x 12) + (860 x 12) = Euro Investition lohnt sich. Manchmal muss man etwas wagen, um zu gewinnen. Es gibt keine Lebensoder Geldentscheidungen ohne Risiko. Umgang mit Risiken nachvollziehen Schüler rechnen die Fälle und treffen eine Entscheidung. A) Die Ausbildungszeit geht über die vollen 3 Jahre. Mögliche Antwort der Schüler: Fall A: Investition lohnt sich. B) Anna stellt nach einem halben Jahr fest, dass ihr Wunschberuf doch nicht die richtige Wahl war. Sie findet am gleichen Ort wie die erste Ausbildungsstelle eine neue Azubi-Stelle in ihrem Traumberuf, verdient aber nur 400 Euro im Monat in der gesamten Ausbildungszeit. (Hinweis für den Finance Coach: Etwas mehr als jeder fünfte Ausbildungsvertrag (22,1 %) wird vorzeitig gelöst. Quelle: Berufsbildungsbericht der Bundesregierung 2010.) Mögliche Antwort der Schüler: Fall B: Investition hat sich gelohnt, doch Anna muss ihre Finanzplanung genau überprüfen. C) Nach einem halben Jahr kommt die Firma in finanzielle Schwierigkeiten und der Betrieb wird stillgelegt. Anna bekommt keine Ausbildungsvergütung mehr. Mögliche Antwort der Schüler: Fall C: Investition hat sich nicht gelohnt. Anna muss überlegen, wie sie ihr Risiko reduzieren kann. Finance Coach setzt Impulse in Richtung Eintrittswahrscheinlichkeit. (Wie wahrscheinlich ist es, dass dieser Fall eintritt?) Das Thema wird in der Folgefolie vertieft. Der Finance Coach blendet den Finanzfit!-Tipp ein. Finanzfit!-Tipp: Manchmal muss man etwas wagen, um zu gewinnen. Es gibt keine Lebens- oder Geldentscheidungen ohne Risiko. Erkenntnis: Jedes Risiko ist auch mit einer Chance verbunden. Ihr müsst entscheiden, was für euch wichtig ist und welche Auswirkungen damit verbunden sind. Überleitung zur Folie 10/Teil 1 Schauen wir uns das Erkennen und Abwägen von Risiken genauer an. Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. für diesen Erkennen und Abwägen von Risiken Wenn du ein Risiko eingehst, beachte immer, dass deine Entscheidung auch Auswirkungen auf andere hat. Risikoabsicherung Eintrittswahrscheinlichkeit 6 Min. 44 Min. Schadensausma Risikoerkennung Risikovermeidung Risikominderung Folie 10 / Teil 1 ERKENNEN UND ABWÄGEN VON RISIKEN Erkennen und Abwägen von Risiken Wenn du ein Risiko eingehst, beachte immer, dass deine Entscheidung auch Auswirkungen auf andere hat. Training 5/Basis: Umgang mit Risiken/Präsentation/Seite 10 Bevor man Risiken abwägen kann, ist es grundsätzlich wichtig, dass man diese erkennt. Beispiel: Ein Fußballverein möchte einen neuen Topspieler für die neue Saison verpflichten. Welche Risiken können denn auf den Verein zukommen? Die Schüler äußern Vermutungen. Ggf setzt der Finance Coach Impulse zum Thema Verletzungen und blendet die Begriffe Risikoerkennung, Eintrittswahrscheinlichkeit und Schadensausmaß ein. Bleiben wir beim Risiko, dass der Spieler sich verletzen kann. Der Vereinsmanager macht sich über die Eintrittswahrscheinlichkeit des Risikos und die Folgen (Schadensausmaß), die daraus entstehen können Gedanken. Ob ein Ereignis, sprich eine Verletzung, eintritt oder nicht, das kann man nie zu 100 % vorhersagen. Statistiker und Mathematiker können aber Werte errechnen, wie realistisch es ist, dass ein Ereignis eintritt. Eintrittswahrscheinlichkeit und Schadensausmaß. Wieder zwei schwierige Wörter. Bleiben wir beim Fußball. Wer kann die zwei Begriffe am Beispiel Zerrung und Bänderriss erklären? Die Schüler äußern Vermutungen. Der Finance Coach zeichnet das folgende Schaubild (siehe Seite 40) an die Tafel und erklärt den Unterschied anhand der zwei Beispiele und deren Zusammenhang zwischen Eintrittswahrscheinlichkeit und Schadensausmaß. Überleitung zur Folie 10/Teil 2 Folgendes Schaubild soll uns bei der Erklärung helfen. Risikoabsicherung Eintrittswahrscheinlichkeit Schadensausma Risikoerkennung Risikovermeidung Risikominderung für diesen Möglichkeiten der Risikobewältigung kennenlernen Erkennen und Abwägen von Risiken Wenn du ein Risiko eingehst, beachte immer, dass deine Entscheidung auch Auswirkungen auf andere hat. Risikoabsicherung Eintrittswahrscheinlichkeit 2 Min. 46 Min. Seite Seite 39 Schadensausma Risikoerkennung Risikovermeidung Risikominderung