Die Risiken des Lebens mit Leichtigkeit absichern

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1 Die Risiken des Lebens mit Leichtigkeit absichern Steuerfreie Leistungen bei Schweren Krankheiten! Finanzielle Absicherung beim Eintritt von bis zu 50 Schweren Krankheiten im Rahmen des "PersönlichenRisikoKonzeptes: PeRiKon" ppa. Thomas Ramscheid Key Account Manager Mobil: 0177 / Köln, im November 2012

2 Gothaer Perikon die Fondsgebundene Risikoversicherung zur Absicherung bei - Tod, - Schweren Krankheiten, - Invalidität und - Berufsunfähigkeit

3 Der Bedarf ist da, nur niemand weiß um die Versicherbarkeit des Risikos! Der Deutsche Dread Disease Markt ist ein unausgeschöpfter Potentialmarkt!

4 Die Zahlen der Neuerkrankungen sind gewaltig Die Absicherung bei schweren Krankheiten gehört damit zu jedem Risikokonzept mehr als 850 Herzinfarkte jeden Tag Krebs Herzinfarkt Demenz Schlaganfall und das sind nur die vier häufigsten schweren Krankheiten. Chart 4 -

5 Trifft eine schwere Erkrankung immer andere? Alle 3 Minuten ereignet sich ein Schlaganfall Jedes Jahr erleiden Menschen einen Herzinfarkt Jedes Jahr erkranken Menschen an Krebs.5 Jahre später sind ca. 61 % der Frauen und 54 % der Männer noch am Leben. Bei etwa jedem 500. Kind wird bis zu seinem 15. Geburtstag eine bösartige Krebserkrankung diagnostiziert. Gothaer Perikon Chart 5

6 Lebensrisiken sind nicht vermeidbar Dass sich man sich bei der Altersvorsorge nicht alleine auf die staatliche Versorgung verlassen kann ist in der Regel jedem klar. Aber was ist mit Tod Schwerer Krankheit Berufsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeit Pflegebedürftigkeit Können Sie für sich ausschließen, mit einem dieser Risiken in Zukunft konfrontiert zu werden? Gothaer Perikon Chart 6

7 Eine schwere Krankheit hat Folgen Wie sieht der Praxisfall aus? Gothaer Perikon Chart 7

8 Wie sieht der Praxisfall aus? 3 6 Zeit Gothaer Perikon Chart 8

9 Wie sieht der Praxisfall aus? Zeit Gothaer Perikon Chart 9

10 Wie sieht der Praxisfall aus? Was dann? Zeit Gothaer Perikon Chart 10

11 Wie sieht der Praxisfall aus? BU? EU? Zeit Gothaer Perikon Chart 11

12 Wie sieht der Praxisfall aus? BU EU Zeit Gothaer Perikon Chart 12

13 Wie sieht der Praxisfall aus? Entscheidung BU EU Zeit Gothaer Perikon Chart 13

14 Wie sieht der Praxisfall aus? Entscheidung 2. Herzinfarkt BU EU Zeit Gothaer Perikon Chart 14

15 Wie sieht der Praxisfall aus? Leben! Entscheidung 2. Herzinfarkt BU EU Zeit Gothaer Perikon Chart 15

16 Die Lösung lautet Gothaer Perikon! Leistung ab dem 29. Tag Einmalzahlung in voller Höhe Keine Nachprüfung nach Auszahlung Freie Verfügbarkeit über die Kapitalauszahlung Leben 2. Herzinfarkt BU EU Zeit Gothaer Perikon Chart 16

17 Gothaer Perikon Kapitalzahlung bei Eintritt einer schweren Krankheit zur Finanzierung alternativer Behandlungsmethoden für erforderliche Umbaumaßnahmen an Haus, Wohnung, Auto zur Sicherstellung des künftigen Einkommens zur Ablösung von Darlehensverbindlichkeiten um beruflich einfach kürzer zu treten. Gothaer Perikon Chart 17

18 Rundumschutz von Gothaer Perikon Gothaer Perikon das flexible Bausteinsystem Die umfassende fondsgebundene Risikoabsicherung aller biometrischen Risiken, die im Bausteinsystem genau so viel Schutz bietet, wie individuell benötigt wird. schwere Krankheiten Todesfall optionale Bausteine Berufsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeit und Pflege Dieses umfassende, modulare Risikokonzept ist das herausragende Alleinstellungsmerkmal von Gothaer Perikon im deutschen Markt! Gothaer Perikon Chart 18

19 Gothaer Perikon die Absicherung ausgerichtet am persönlichen Bedarf Tarife mit den optionalen Bausteinen Nichtraucher- und Rauchertarife FC12-1 FC12-2 FC12-3 Basisabsicherung Risikoleben Absicherung im Todesfall Dread Disease + Risikoleben Absicherung im Todesfall und bei Eintritt einer schweren Krankheit Dread Disease Absicherung bei Eintritt einer schweren Krankheit (Todesfall: ) optionale Bausteine BU-Baustein Absicherung bei Berufsunfähigkeit BU-Baustein Absicherung bei Berufsunfähigkeit Invaliditäts- Baustein Absicherung von Erwerbsunfähigkeit und Pflege BU-Baustein Absicherung bei Berufsunfähigkeit Invaliditäts- Baustein Absicherung von Erwerbsunfähigkeit und Pflege Gothaer Perikon Chart 19

20 Gothaer Perikon das Leistungsspektrum der einzelnen Tarifvarianten FC12-1 FC12-2 FC12-3 Leistung bei schwerer Krankheit Leistung im Todesfall Leistung bei Berufsunfähigkeit Leistung bei Invalidität Leistung bei Kindermitversicherung Kein Einschluss Maximum von: 101% des Fondsvermögens und der Mindesttodesfallsumme Keine Mitversicherung Mindesttodesfallsumme ist auf EUR begrenzt Zahlung einer BU-Rente, wenn versicherte Person zu mind. 50 % berufs-unfähig und Option auf BU-Verlängerung bei Eintritt einer schweren Krankheit: Aufrechterhaltung des BU-Schutz möglich Kein Invaliditätsbaustein möglich Maximum von: 101% des Fondsvermögens und der Mindesttodesfallsumme 101 % des Fondsvermögens, mind. aber einen Prozentsatz (altersabhängig) der Versicherungssumme Beitragsfreie Mitversicherung leiblicher und adoptierte Kinder im Alter von 1-17 bei Eintritt bestimmter schwerer Krankheiten Gothaer Perikon Chart 20

21 Gothaer Perikon das Leistungsspektrum der einzelnen Tarifvarianten Welche schweren Krankheiten sind versichert? Volkskrankheiten Krebs Schlaganfall Herzinfarkt Operation der Herzklappen Bypass-Operation Alterskrankheiten Alzheimer Frontotemporale Demenz Levykörperchen-Demenz Vaskuläre Demenz Parkinson Alleinstellungsmerkmal! Gothaer Perikon bietet als einzige Dread Disease Versicherung eine umfassende Absicherung bei Demenz (auch im Alter) an! weitere Krankheiten Koma Schwere Kopfverletzung Nierenversagen Multiple Sklerose Erkrankung des Herzmuskels Schwere Verbrennung Transplantation von wichtigen Organen Lähmung Verlust von Gliedmaßen Gehörlosigkeit Sprachverlust Tödliche Krankheit etc. Gothaer Perikon Chart 21

22 Gothaer Perikon die Produkthighlights Absicherung schwerer Krankheiten flexibles Bausteinsystem Fondsvermögen Kalkulation Absicherung umfasst mindestens 50 schwere Krankheiten umfassende Absicherung von Demenz bis Alter 100 möglich hervorragende Absicherung der schweren Erkrankung Krebs präzise gefasste Krankheitsdefinitionen geben Sicherheit im Leistungsfall Anpassung an den individuellen Absicherungsbedarf finanzielle Absicherung bei Tod, bestimmten schweren Krankheiten, Erwerbsunfähigkeit/Pflegebedürftigkeit, Berufsunfähigkeit vollwertige Berufsunfähigkeitsabsicherung möglich Wahl aus Fonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften Shiften und Switchen der Fonds ist jederzeit kostenfrei möglich Chance auf ein Fondsguthaben bei Vertragsende durch renditestarke Fonds Wahl zwischen Geld- und Naturalleistung laufzeitabhängige Kalkulation, die eine realistische Fondsentwicklung unterstellt attraktives Beitragsniveau durch den Fondsmotor und die Unterscheidung in Raucher- und Nichtrauchertarife Gothaer Perikon Chart 22

23 Gothaer Perikon die Verkaufsansätze und Zielgruppen für Privat- und Firmenkunden Familien und Kinder Keyperson bei Familien ist eine flexible, bedarfsgerechte Absicherung aller biometrischen Risiken gefragt beitragsfreie Kindermitversicherung kann als wichtiges zusätzliches Verkaufsargument dienen aktive Absicherung der Kinder: Gothaer Perikon Junior Der längerfristige Ausfall einer Keyperson kann schwere finanzielle Auswirkungen auf das Unternehmen haben, wenn der Geschäftsbetrieb nicht aufrechterhalten werden kann. Unternehmen können die Beiträge für eine Keyperson-Absicherung unter bestimmten Voraussetzungen als Betriebsausgabe geltend machen Teilhaber und Freiberufler Teilhaber mit wechselseitiger Absicherung: Auch in einer beruflichen Partnerschaft kann eine existenzbedrohende Situation entstehen, wenn der Partner ausfällt! Selbstständige und Freiberufler sind risikobewußt, verfügen über ein überdurchschnittliches Einkommen und sichern sich besonders stark ab Zusätzlicher Sicherungsbedarf für Kredite Gothaer Perikon Chart 23

24 Gothaer Perikon Top Investmentgesellschaften und Top Fonds Jederzeit kostenlose Fondswechsel möglich Kunde kann bei Kündigung und Ablauf über das vorhandene Fondsguthaben verfügen Fonds KAG WKN Anlage in erstklassige Investmentfonds renommierter Kapitalanlage-gesellschaften Individueller Fondsmix der angebotenen Fonds Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag Risikoklasse LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST LBB-INVEST Templeton Growth Euro Fund Templeton M&G Global Basics Fund A M&G Pioneer Funds - Global Ecology A Pioneer A0MJ48 5 Carmignac Investissement Carmignac A0DP5W 4 Fidelity Funds European Growth Fund Fidelity Auszahlungen bei Leistung, Pioneer Funds - U.S. Pioneer CEntnahme Pioneer und Gothaer Comfort Ertrag DWS DWS0RW 2 Gothaer Comfort Balance DWS DWS0RX 3 Gothaer Comfort Dynamik DWS DWS0RY 4 Kündigung sind Einkommenssteuerfrei Das vorhandene Fondsguthaben gehört bei Gothaer Perikon dem Kunden Unsere erstklassigen Fondspartner bei Gothaer Perikon:

25 Für welche Berufsgruppen ist Gothaer Perikon besonders empfehlenswert?* *Je nach individuellem Bedarf ist eine Kombination aus BU und Perikon sinnvoll! Chart 25 - Zahnärzte Richter, Staatsanwälte Ärzte Apotheker Berufssportler Architekten Chemiker Ingenieure Journalisten, Schriftsteller Wissenschaftler Unternehmer, Geschäftsführer Künstler, Schauspieler Wirtschaftsprüfer, Steuerberater Buchhalter Kaufleute/Bürofachkräfte

26 Beitragsvergleich: Gothaer - Canada Life Praxisbeispiel: 30 jähriger Mann, Nichtraucher, 35 Jahre Vertragslaufzeit, Versicherungssumme Tod und Schwere Krankheiten je EUR Die Monatliche Ersparnis beträgt bei der Gothaer 15,96 EUR Ersparnis nach 5 Jahren Vertragslaufzeit: 957,60 Selbst im Worst-Case Szenario, d.h. wenn die Empfehlung der Vertragsüberprüfung eine Beitragserhöhung um 28% aussprechen würde, hätte der Kunde rund EUR Beitrag gespart *gerechnet wurde mit der unabhängigen Vergleichssoftware Softfair

27 Trifft es immer nur andere? Und plötzlich ist alles anders. Jedes Jahr erkranken z. B. ca Kinder an Leukämie Nur bei etwa 30% der erkrankten Kinder erweist sich ein naher Verwandter als geeigneter Spender Die Kosten einer Typisierung liegen bei Typisierungen sind notwendig um einen passenden Spender zu finden Euro, die nicht von der Krankenkasse bezahlt werden! Chart 27 -

28 Können Sie sich die allerbeste Versorgung leisten? Junior Ja, für 28,53 Euro* im Monat! Denn mit Gothaer Perikon Junior erhalten Sie bei Eintritt einer schweren Krankheit Ihres Kindes sofort das vereinbarte Kapital und können es einsetzen, wie Sie wollen: im Leistungsfall Ihr Beitrag Mindestleistung bei 46 bestimmten Krankheiten Monatlicher Beitrag EUR 28,53 EUR *Beispiel: Cedrik, 5 Jahre alt, für eine Dauer von 62 Jahren darüber hinaus Fondsguthaben Endalter 67 (bei 7%) EUR Chart 28 -

29 Können Sie sich die allerbeste Versorgung leisten? Junior Ja, für 28,53 Euro* im Monat! Wertungszeitraum bis zu 45 Jahre Denn mit Gothaer Perikon Junior erhalten Sie bei Eintritt einer schweren Krankheit Ihres Kindes sofort das vereinbarte Kapital und können es einsetzen, wie Sie wollen: Mindestleistung bei EUR im Leistungsfall bestimmten Krankheiten...übrigens Auszahlungen Ihr Beitrag bei Leistung, Entnahme und Kündigung aus PERIKON sind Monatlicher Beitrag 28,53 EUR *Beispiel: Cedrik, 5 Jahre alt, für eine Dauer von 62 Jahren darüber hinaus einkommenssteuerfrei Fondsguthaben Endalter 67 (bei 7%) EUR Chart 29 -

30 Beispiele aus unserer Leistungspraxis: Wenn schon krank, dann wenigstens gut versichert! Frau R. V. Altenpflegerin, Jahrgang 1985, Morbus Hodgkin, Vertragsbeginn 12/2008, Meldung Leistungsfall Auszahlung Versicherungssumme EUR am Frau W. S., Erzieherin, Jahrgang 1982, Schilddrüsenkrebs, Vertragsbeginn05/2007, Meldung Leistungsfall , Auszahlung Versicherungssumme EUR am Herr M.S. Azubi, Jahrgang 1993, Verbrennungen, Vertragsbeginn 11/2009, Meldung Leistungsfall , Auszahlung Euro aus kostenloser Kindermitversicherung Herr I.B. Selbstständig, Jahrgang 1978, Hodenkrebs, Vertragsbeginn 11/2007, Meldung Leistungsfall , Auszahlung Versicherungssumme EUR am Die Beispiele beweisen es: Zügige Prüfung und schnelle Leistung sind Standard! Chart 30 -

31 und zu guter Letzt... Arbeitgeber finanzierter Gruppenvertrag PERIKON ohne Gesundheitsprüfung möglich... für Profisportvereine Beispiel: Bundesliga 1.FC Köln aber auch für Firmen sowie kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) ab 10 versicherter Personen Chart 31 -

32 Gothaer Perikon Fondsgebundene Dread Disease Absicherung Gothaer Perikon Highlights im Überblick Kapitalzahlung bei schwerer Erkrankung des Mitarbeiters: mindestens 50 schwere Krankheiten sind versichert Eindeutige Krankheitsdefinitionen klare Leistungspflichten Steigerung der Attraktivität des Arbeitsplatzes Bindung des Mitarbeiters an die Firma Beweis für soziale Kompetenz der Firma

33 Wechsel-Garantie! Bisex-Neuverträge mit Versicherungsbeginn ab 01.Juni 2012 können rückwirkend von Beginn an auf den neuen Unisex-Tarif umgestellt werden, falls dieser bessere Leistungen bietet! Gilt für Antragseingänge ab 15. Mai 2012 bei der Gothaer Dokumentation für den Kunden im Versicherungsschein Gothaer Unisex-Rechner für Sie als Download unter

34 In der BCA-Mediathek: , 11h: Kranken-Voll-Versicherung: Gothaer MediVita , 12h: Alleinstellungsmerkmale: Gothaer SBU , 11h: Geld-Zurück-Garantie: Gothaer PflegeRent Invest und ab heute: , 10h: Schwere Krankheiten: Gothaer PeRiKon

35 BCA OnLive, Bad Homburg v.d.h., ppa. Thomas Ramscheid Key Account Manager Mobil: 0177 /

36 Chart 36 - Gothaer VariRent ReFlex Back Up

37 Gothaer Perikon der Fondsmotor günstige Beiträge durch Anlage in renditestarke Fonds der Beitrag fließt zu 100% in die gewünschten Fonds, daraus werden anschließend bedarfsgerecht die Kosten für den Versicherungsschutz sowie Abschlussund laufende Verwaltungskosten entnommen Fondsmotor abhängig von der Laufzeit wird eine bestimmte Wertentwicklung unterstellt, um den Einfluss schwankender Kapitalmärkte gering zu halten Beitrag Entnahme bedarfsgerechter Risiko- und Verwaltungskosten Chart 37 - Gothaer VariRent ReFlex

38 Beitrag Gothaer Perikon das Funktionsschema Risikoadäquate Prämie in Abhängigkeit von der Todesfallwahrscheinlichkeit bzw. der Wahrscheinlichkeit an einer der schweren Krankheiten zu erkranken. Der in der Anfangsphase nicht verbrauchte Teil des Beitrags wird dem Fonds-vermögen zugeführt, um das Defizit in höheren Altern auszugleichen anfänglich kalkulierter Beitrag Fondsvermögen Simulation möglicher Wertentwicklung des Fondsvermögens: Chance auf Ablaufleistung bei überdurchschnittlicher Entwicklung, aber auch Beitragsanpassung möglich Chart 38 - Gothaer VariRent ReFlex

39 Gothaer Perikon Kalkulation des Fondsvermögens Die tatsächliche Entwicklung des Fondsvermögens kann nicht prognostiziert werden, so dass Annahmen über die Fondsentwicklung getroffen werden 1. Kalkulation: Standard Cover Calculation Simulation des Risikoverlaufs sowie der Fondsentwicklung über die gesamten Vertragslaufzeit Die Performance wird je nach Laufzeit unterstellt: 2. Überprüfung: Maximum Cover Calculation Laufzeit: 5 und < 10 Jahre - 0,0% p. a. 10 und < 20 Jahre - 3,0% p. a. 20 und < 30 Jahre - 7,0% p. a. 30 Jahre - 7,5% p. a. Überprüfung und Absicherung der Standard Cover Calculation durch Worst-Case-Szenario mit einer Fondsentwicklung von -10% p. a. innerhalb der ersten fünf Jahre und ggf. Anpassung des kalkulierten Beitrags Chart 39 - Gothaer VariRent ReFlex

40 Durchschnittliche Jahresrenditen bei 30-Jahresperioden des MSCI World Indizes und des DAX im Vergleich zur unterstellten Fondsentwicklung Durchschnittliche Jahresrenditen des MSCI World Indizes und DAX bei 30-Jahresperioden 10,00% 9,00% 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% 1975 bis bis bis bis bis bis 2010 MSCI World Index DAX Unterstellte Fondsentwicklung

41 Transparenz bei schlechter Wertentwicklung durch jährliche Vertragsüberprüfung Um Kunden und Vermittler Sicherheit zu geben, findet einmal jährlich (erstmals nach fünf Jahren) eine Vertragsüberprüfung statt. Sobald erkennbar ist, dass der vereinbarte Beitrag nicht zur Aufrechterhaltung des Schutzes ausreicht, wird dem Kunden empfohlen: die vereinbarte Rente/V-Summe zu reduzieren, eine Beitragserhöhung durchführen oder einen Einmalbeitrag zu leisten. Er kann aber auch alles unverändert lassen und auf eine bessere Fondsentwicklung setzen. Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen! Sollte kein Fondsguthaben mehr vorhanden sein endet der Vertrag! Mit Beendigung des Vertrages erlischt auch die Geld-zurück-Garantie!

42 Aug 89 Aug 90 Aug 91 Aug 92 Aug 93 Aug 94 Aug 95 Aug 96 Aug 97 Aug 98 Aug 99 Aug 00 Aug 01 Aug 02 Aug 03 Aug 04 Aug 05 Aug 06 Aug 07 Aug 08 Aug 09 Fondsguthaben in EUR Beitrag in EUR Rückbetrachtung laufender Beitrag Beispiel: laufender Beitrag für einen 40jährigen Mann und einer Absicherung von EUR monatliche Pflegerente. Kunde folgt nicht der Empfehlung zur Beitragserhöhung. Backtest: Pioneer Global Ecology*, Versicherungsbeginn ,00 * Bis Dow Jones Industrial Average 100, ,00 80, ,00 60, , ,00 40,00 20,00 0,00 0,00 Fondsguthaben am Ende des Monats Beitrag / empfohlene, aber nicht geleistete Beitrag Auch wenn der Kunde den Empfehlungen nicht gefolgt wäre, würde der kalkulierte Beitrag trotz zwei Finanzkrisen aktuell zur Finanzierung des Versicherungsschutzes ausreichen.

43 Aug 89 Aug 90 Aug 91 Aug 92 Aug 93 Aug 94 Aug 95 Aug 96 Aug 97 Aug 98 Aug 99 Aug 00 Aug 01 Aug 02 Aug 03 Aug 04 Aug 05 Aug 06 Aug 07 Aug 08 Aug 09 Fondsguthaben in EUR Beitrag in EUR Rückbetrachtung laufender Beitrag Beispiel: laufender Beitrag für einen 40jährigen Mann und einer Absicherung von EUR monatliche Pflegerente. Backtest: Fidelity European Growth*, Versicherungsbeginn ,00 * Bis Dow Jones Industrial Average 100, ,00 80, , ,00 60,00 40, ,00 20,00 0,00 0,00 Fondsguthaben am Ende des Monats Beitrag / empfohlene, aber nicht geleistete Beitrag Bei Wahl des Fidelity European Growth hätte es in den vergangenen 20 Jahren keine Empfehlung zur Beitragserhöhung gegeben!

44 Beispiele für niedrigere Fondsentwicklungen so lange reichen die Beiträge, wenn Ihr Kunde nichts unternimmt! Die Lebenserwartung eines 50jährigen Mannes beträgt ca. 28 Jahre, die eines 60 jährigen Mannes ca. 21 Jahre Schon bei einer Fondsentwicklung von nur 3 % reicht das Fondsvermögen zur Erhaltung des Versicherungsschutzes nahezu aus! Laufender Beitrag 50 jähriger Mann, 100,09 EUR Einmalbeitrag Fondsentwicklung p. a. Erstes Empfehlungsschreiben nach x Jahren nach x Jahren Erlöschen des Vertrages, sofern der Kunde alle Schreiben ignoriert Erreichtes Alter 0% % % %

45 Die Fondsanlage Anlage in erstklassige Investmentfonds von international renommierten Kapitalanlagegesellschaften Individueller Fondsmix der angebotenen Fonds Kostenlose Fondswechsel Erwerb Das vorhandene der Fondsanteile Fondsguthaben ohne Ausgabeaufschlag gehört bei Gothaer PflegeRent Invest dem Kunden Fonds KAG WKN Risikoklasse LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST LBB-INVEST Templeton Growth Euro Fund Templeton M&G Global Basics Fund A M&G Pioneer Funds - Global Ecology A Pioneer A0MJ48 5 Carmignac Investissement Carmignac A0DP5W 4 Fidelity Funds European Growth Fund Fidelity Pioneer Funds - U.S. Pioneer C Pioneer Gothaer Comfort Ertrag* DWS DWS0RW 2 Gothaer Comfort Balance* DWS DWS0RX 3 Gothaer Comfort Dynamik DWS DWS0RY 4 * zusätzlich während der Vertragslaufzeit zur Absicherung des Fondsguthabens

46 Transparenz bei schlechter Wertentwicklung durch jährliche Vertragsüberprüfung Die Vertragsüberprüfung im Detail: Sobald erkennbar ist, dass der Beitrag auf Basis des aktuellen Fondsvermögens nicht zur Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes bis zum Ablauf ausreichen könnte, wird dem Kunden empfohlen: eine Beitragserhöhung durchführen, einen Einmalbeitrag zu leisten oder die vereinbarte Leistung zu reduzieren. Er kann aber auch den Vertrag zunächst unverändert fortführen, wenn er von einer zukünftig besseren Fondsentwicklung ausgeht. Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen! Vorteile gegenüber der Kalkulation der Canada Life: Die Canada Life verfolgt ein ähnliches Kalkulationskonzept, d.h. es besteht keine Beitragsgarantie Bedingungsgemäß wird erstmalig nach 5 Jahren Laufzeit eine Vertragsüberprüfung durchgeführt Anders als die Gothaer wird diese Vertragsüberprüfung im weiteren Verlauf weiterhin alle 5 Jahre durchgeführt Nachteil: Langsame Reaktionszeit auf Negative Entwicklung Negative Trends summieren sich somit über 5 Jahre auf