Risiko-Lebensversicherung. Produktleitfaden

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1 Risiko-Lebensversicherung Produktleitfaden

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3 Inhaltsverzeichnis 1 Die Problemstellung Die Zielgruppe Der Marktzugang Das Produkt Einsatz des Produkts Die Absicherung der Risikobereiche Die Risiko-Lebensversicherung nach Tarif 11850/ Die Risiko-Lebensversicherung S nach Tarif 11750/ Die Risiko-Zeitrentenversicherung nach Tarif 11869/ Sinnvolle Ergänzungen Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) Die Unfall-Zusatzversicherung (UZV) nach Tarif (Tarif 11888) Die Unfallversicherung der Bayerischen Beamtenversicherung AG (Unfall-Police OPTIMAL) Die Leistungsübersicht Die Dynamik Die Vertragsdauer Die steuerliche Behandlung Das Verkaufsmaterial Der Verkaufsprospekt Der Antrag Verkaufs- und Arbeitsmaterialien in der Übersicht

4 1 Die Problemstellung Gerade in jungen Jahren, am Anfang einer Partnerschaft bzw. bei Fami liengründung, sind die notwendigen An - schaf fun gen und die Konsumwün sche sehr zahlreich, das Einkommen und die zur Ver fü gung ste hen den Mit - tel jedoch sehr gering. Deshalb ist auch die fi nan ziel l e Ab si che rung meist noch sehr dürf tig. Niemand bedenkt, dass bei plötzlichem Tod oder Berufs-/Erwerbsunfähigkeit des Hauptverdieners einer Familie sehr schnell große Versorgungs lücken entstehen. Die Versorgung über die Gesetzliche Ren ten ver si che - run g, so weit sie überhaupt vor han den ist, stellt in so einem Fall nur eine Grun dab sicherung dar. Es ist ohne ein weiteres Einkommen nicht mög lich, den Lebensstandard beizubehalten. Häufig ist die einzige Lösung, dass die Ehe frau wie der in den Be ruf einsteigt und dazuverdient. Doch gerade bei der heu ti gen Arbeitsmarktsi tua tion ist dies sehr sc - hw ie rig. Teil zeit jobs sind nur in gerin ger An zahl vor han - den und als Voll zeitkraft wird lieber jemand eingestellt, der»im Berufsleben steht«und nicht eine mehrjährige Pause hin ter sich hat. Außer dem muss dann für die ga - nz tä gi ge Be tre u ung der Kin der ge sor gt wer den und das be deu tet zu sät zli che finanzielle Auf wen dun gen, die den Ver dienst wieder um eini ges schmälern. Das sind über 7 Millionen Unfälle, die sich jedes Jahr ereignen. Aktiv sein bringt Freude, Erfolg und Befriedigung im Beruf wie in der Freizeit. Aber Aktivität birgt auch Gefahren. Mehr als zwei Drittel aller Unfälle passieren in der Freizeit bei der Hausarbeit, bei Sport und Spiel, im Urlaub und im Straßenverkehr. Gerade junge Menschen sind am häufigsten Opfer von Unfällen, aber nur selten ausreichend abgesichert. Es wird deutlich, dass vor allem junge Fa mi lien auf eine zu sätz li che pri va te Absiche rung nicht ver zich ten können. Unsere»Risiko-Lebensversicherung«kann individuell auf die Proble me des Kunde n zu geschnitten werden. Er bietet ei ne optimale und dabei günstige Mög lich keit, eine eigene Rundum-Vorsorge zu treffen. Neben dem Risiko einer plötzlichen Berufs-/ oder Erwerbsunfähigkeit ist noch ein wei teres Problem von jungen Familien ga nz aktuell. Für größe re An schaf fun gen, etwa zur Grün dung ei nes ei ge nen Haus hal tes (z.b. Mö - bel), zum Kauf ei nes Autos ode r zur Verwirk li chung von Trä u men, ist häu fig das nöti ge Kle in geld nicht vor - handen. Da ble ibt meist nur eine Lö sung: die Auf nahme eines Kre dites. Doch die Ban ken wollen die Si ch er heit, dass auch im plötz lichen To des fall des Kre ditneh mers die Schu lden ge tilgt wer den. Selbst bei Ra ten kredi ten ist das inzwi schen üblich. Alle vier Sekunden ereignet sich in Deutschland ein Unfall davon 70% in der Freizeit. 4

5 Regelung der Hinterbliebenenrente Einkommen Altersrente des Versorgers 67% große Witwenrente 55% kleine Witwenrente 25% Die kleine Witwenrente beträgt nur 25 % einer auf den Zeitpunkt des Todes berechneten Altersrente des Verstorbenen. Anspruch besteht nur für zwei Jahre. Die große Witwenrente (55%) wird nur dauerhaft gezahlt, wenn die Witwe erwerbsgemindert ist oder das 45. Lebensjahr vollendet hat oder ein Kind unter 18 Jahren erzieht. Gesetzlicher Unfallversicherungsschutz in der Übersicht: Arbeitnehmer Hausfrauen Kinder KEIN UNFALL- SCHUTZ GES. UNFALL- SCHUTZ GENERELL KEIN UNFALL- SCHUTZ KEIN UNFALL- SCHUTZ GES. UNFALL- SCHUTZ Die gesetzliche Unfallversicherung leistet, wenn der Unfall beruflich bedingt ist. D. h. nur während der Arbeit sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg. Ein Anspruch auf Entschädigung besteht jedoch erst ab einer Invalidität von 20%. Für Unfälle, die in der Freizeit passieren, besteht kein Versicherungsschutz. Weder bei der Hausarbeit noch in der Freizeit sind nichtberufstätige Frauen durch die gesetzliche Unfallversicherung abge sichert. Hausfrauen haben trotz des überaus hohen Unfallrisikos überhaupt keine gesetzliche Absicherung. Außerdem können bei einem Ausfall der Hausfrau und Mutter erhebliche Zusatzkosten entstehen, zum Beispiel Kosten für eine Ersatzkraft wie etwa eine Haushaltshilfe sowie die Kinderbetreuung oder eine Pflegerin. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei Unfällen in Kindergarten und Schule sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg. Für die gesamte Freizeit besteht kein Versicherungsschutz. 5

6 2 Die Zielgruppe Die Risiko-Lebensversicherung der Bayerischen wendet sich in erster Linie an junge Leute, die ihre Familie oder ihren Partner zu einem günstigen Beitrag absichern wollen. Außerdem natürlich an Personen, die nur über einen kurzen Zeitraum eine zu sätz liche Sicherheit be nö ti gen, z.b. wäh rend der Lauf zeit ei nes Kredi tes. 6

7 3 Der Marktzugang Im Folgenden haben wir einige Tipps und Anregungen zusammengestellt, die Ihnen hel fen, Kunden für unser neues Produkt zu fin den. Durchforsten Sie zunächst Ihren Bestand. Welche Kunden haben z. B. durch Fami lien gründung Bedarf an einer Risikoabsi che rung? Zur Neukundengewinnung empfehlen wir fol gende Quellen: Durchforsten Ihres eigenen Bekannten krei ses Aushänge in öffentlichen Ämtern (Aufgebote) St udi um von Anzeigen in Tageszeitungen (Hochzeiten, Geburten etc.) Kontakte zu Sportvereinen und sonstigen Freizeitvereinigungen Gewinnung von nebenberuflichen Ver mittlern, die ihrerseits einer Zielgruppe an gehö ren. 7

8 4 Das Produkt 4.1 Einsatz des Produktes Die Risiko-Lebensversicherung der Bayerischen ist ein Produkt, das die wichtigsten Risikosituationen einer jungen Familie oder Partnerschaft aufzeigt. Die Absicherung der Angehörigen, falls der Hauptverdiener ausfällt, und die Absicherung des Unfallrisikos für die ganze Familie sind Bestandteile des BBV-Planes. Bestimmend für die Höhe der Risikoabsicherung bei jungen Familien sind neben dem Versorgungsbedarf die frei verfügbaren Geldmittel. Aus diesem Grund bieten wir einen Plan an, der die Absicherung der Angehörigen zu einem günstigen Beitrag ermöglicht. Alternativ: Verzinsliche Ansammlung = Risikoschutz fast umsonst Statt eines reduzierten Beitrages können Ihre Kunden bei der Risiko-Lebensversicherung auch die Überschussverwendung verzinsliche Ansammlung wählen. Damit erhalten sie am Vertragsende einen erheblichen Teil ihrer Einzahlungen zurück. So ist der Risikoschutz fast umsonst. Differenzierung Raucher/Nichtraucher Für Raucher und Nichtraucher gibt es jeweils eigene Tarife. Die Kalkulation erfolgt über eigene Rechnungsgrundlagen. Mögliche Zusatzversicherungen Unfall-Zusatzversicherung Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung 4.2 Die Absicherung der Risikobereiche Die Risiko-Lebensversicherung nach Tarif 11850/11851* Es handelt sich hier um eine Risiko-Le bensver-sicherung mit Um tau s c h recht in ei ne kapitalbildende Lebensversicherung. Inner halb von 10 Jahren kann das ohne erneute Ge sund heitsprüfung erfolgen. Die Un fall-zu sa tz ver siche rung kann zusätzlich in Höhe der Ver si che run gs su mme ein geschlossen werden. Die Leistungsübersicht Bei Tod: Versicherungssumme Neu: Besonders günstige Risiko-LV S (jeweils für Nichtraucher und Raucher) nach Tarif 11750, Zusätzlich zu der Risiko-LV mit günstigen Konditionen (gezillmerter Tarif) können Sie eine Risiko-LV in der Variante S mit besonders günstigen Konditionen (ungezillmertertarif) mit hervorragender Wettbewerbs-position anbieten. Die Merkmale für den neuen Tarif sind: - höhere Mindest-Todesfallsumme - nur Kunden mit guten Risiken versicherbar, d.h. ohne höhere Risikoaspekte wie Motorradfahrer etc. Die Vertragsdauer Diese richtet sich nach dem Zeitraum, über den eine Absicherung nötig ist. Bei Ver sicherungen gegen Einmalbeitrag ist die Mindestvertragsdauer von 5 Jahren zu beachten. Wichtige Hinweise Überschussverwendung Die Überschüsse werden üblicherweise mit den laufenden Beiträgen verrechnet. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag erhält der Kunde einen Todesfallbonus. * Tarif für Raucher 8

9 4.2.3 Die Risiko-Zeitrentenversicherung nach Tarif 11869/11868* Es handelt sich hier um eine Risiko-Zeitrentenversicherung mit abgekürzter Beitrags zahlungsdauer. Die Leistungsübersicht Bei Tod: Die vereinbarte jährlich vorschüssige Rente bis zum Ablaufjahr. Wahlweise kann eine Sofortabfindung in Anspruch genommen werden. Die Vertrags da uer Diese richtet sich nach dem Zeitraum, über den eine Absicherung nötig ist, z.b. die Laufzeit eines Kredites. Bei lau fen der Bei trags zah lu ng sind nur fol gende Kombina tio nen von Ver siche rungs dauer und Be i- tragszahlungsdauer möglich: VD BZD Bei Ver si cherungen ge gen Ein mal bei trag ist jede Vertragsdauer zwischen 3 Jahren und 36 Ja hren möglich. Wichtige Hinweise Überschussverwendung Die Überschüsse werden standardmäßig mit den laufenden Beiträgen verrechnet. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag erhält der Kunde einen Todesfallbonus. Differenzierung Raucher/Nichtraucher bei Risiko-Zeitrentenversicherungen Für Raucher und Nichtraucher gibt es jeweils eigene Tarife. Die Kalkulation erfolgt über eigene Rechnungsgrundlagen. Mögliche Zusatzversicherungen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung * Tarif für Raucher 9

10 4.3 Sinnvolle Ergänzungen Die Berufsunfähigkeits-Zusatz versicherung (BUZ) Das finanzielle Risiko bei Berufsunfähigkeit ist höher, als viele denken. Um die erheblichen finanziellen Einbußen bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit zu vermeiden, sollten Ihre Kunden die Risikovorsorge der Bayerischen mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ergänzen Die Unfall-Zusatzversicherung (UZV) nach Tarif (Tarif 11888) Die Leistungsübersicht Die UZV bietet Ihren Kunden eine Ergänzungsleistung, falls sie innerhalb eines Jahres an den Folgen eines Unfalls versterben. Die Hinterbliebenen erhalten in diesem Fall die Todesfallleistung ein zweites Mal in voller Höhe. Die UZV-Leistung wird sofort gezahlt, auch wenn die Leistung aus der Hauptversicherung ganz oder teilweise erst zu einem späteren Zeitpunkt ausbezahlt wird. Höhe der Versicherungssumme Die Versicherungssumme entspricht mindestens der Höhe der Hauptversicherung. Die Höhe der UZV-Versicherungssumme ist jedoch auf 200% der Risiko-LV bzw. max EUR einschließlich aller Vorversicherungen begrenzt. Die Vertragsdauer Versicherungen gegen Einmalbeitrag: Die Laufzeit der UZV muss mit der Dauer der Hauptversicherung übereinstimmen. Versicherungen gegen laufende Beiträge: Die Laufzeit der UZV entspricht der Dauer der Beitragszahlung. Bei abgekürzter Beitragszahlung endet die Versicherungsdauer der UZV mit Ablauf der Beitragszahlung. Die ideale Ergänzung zur Risikoabsicherung Ihrer Kunden Die Summen-Unfallversicherung der Bayerischen Beamtenversicherung AG (Unfall-Police OPTIMAL) Die dynamische Summen-Unfallversicherung der Bayerischen mit verschiedenen Invaliditäts-Leistungskonzepten, (Doppelleistung ab 90% Invalidität, Fünffachleistung ab 75% Invalidität und die Progressionsmodelle 225% sowie 350%) gibt es in den Varianten Standard- Schutz und Komfort-Schutz. Der Versicherungsschutz gilt weltweit und rund um die Uhr. Darüber hinaus können folgende weitere Leistungen für das persönliche Schutzpaket vereinbart werden: Zahlung einer Unfallrente Todesfall-Leistung bei Unfalltod Unfall-Krankenhaus-Tagegeld inkl. Genesungsgeld Übergangsleistung für die Zeit zwischen dem Unfallereignis und der Feststellung des Invaliditätsgrades Die Leistungen werden nicht mit anderen Leistungen, z.b. aus der gesetzlichen Unfallversicherung, verrechnet. Wir empfehlen nach Möglichkeit den Abschluss des Komfort-Schutzes. Denn durch den erweiterten Unfallbegriff und den umfassenderen Leistungskatalog ergibt sich für den Kunden ein sehr attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis. Daher wird hier vorrangig auf den Komfort-Schutz eingegangen. Genauere Angaben zum Standard-Schutz entnehmen Sie den aktuellen AUB oder der Leistungsbeschreibung B Wichtigste Voraussetzung für eine richtige Tarifierung sind die Angaben über Stand, Beruf oder das Gewerbe der zu versichernden Person. Sie müssen so genau wie irgend möglich sein: Nicht Kaufmann, sondern Lebensmitteleinzelhändler, Industriekaufmann. Nicht Lehrer, sondern Volksschullehrer, Musiklehrer, Sportlehrer. Nicht Arzt, sondern praktischer Arzt, Tierarzt, Zahnarzt. 2) Lady-Tarif 10

11 Zu unterscheiden sind zwei Gefahrengruppen (Tarifgruppen) Gruppe A: Personen mit überwiegend geistiger, also nicht körperlicher Berufstätigkeit: Büro-, Lehr- und Verwaltungstätigkeit im Innendienst, Außendiensttätigkeit, Leitung oder Aufsicht im Betrieb oder Lager, Tätigkeit im Laden, Labor, Atelier und auf der Bühne, Ärzte (nicht Tierärzte) und Frauen, unabhängig welchen Beruf sie ausüben. Gruppe B: Personen mit überwiegend körperlicher oder handwerklicher Tätigkeit: Körperliche Mitarbeit im Betrieb, Lager, in der Landwirtschaft, auch Tierärzte und Sportlehrer, Lenker von Lkw, Omnibussen, sowie Berufskraftfahrer, Berufs- und Zeitsoldaten der Bundeswehr Die Leistungsübersicht Erweiterter Unfallbegriff Damit gelten im Komfort-Schutz der Bayerischen u.a. auch folgende Gesundheitsschäden als Leistungsfall: Tauchtypische Verletzungen Erfrierungen Erhöhte Kraftanstrengungen Infektionen Nahrungsmittelvergiftungen Unfälle INFOLGE von Herzinfarkt oder Schlaganfall Bewusstseinstörungen infolge von Trunkenheit Doppelleistung ab 90% Invalidität Bei einer Invaliditätsleistung nach Normaltarif erfolgt im Komfort-Schutz der Bayerischen automatisch Doppelleistung ab 90% Invalidität. Fünffachleistung ab 75% Invalidität Wenn als Invaliditätsleistung die Fünffachleistung gewählt wurde, dann wird bei einer Invalidität ab 75% das Fünffache der normalen Leistung gezahlt. Progressionsmodell 225% und 350% Bei Wahl eines der beiden Progressionsmodelle wird bei geringen Invaliditätsgraden eine höhere Leistung erbracht als bei Doppelleistung ab 90% Invalidität oder Fünffachleistung ab 75% Invalidität. Bei Progression 225% wird bei einer Invalidität zwischen 0 25% einfache Leistung, von 26%-50% doppelte Leistung und von 51%-100% dreifache Leistung gezahlt. Bei Progression 350% wird bei einer Invalidität zwischen 0 25% einfache Leistung, von 26%-50% dreifache Leistung und von 51%-100% fünffache Leistung gezahlt. Maximale Vollinvaliditätssumme Die Vollinvaliditätssumme darf allgemein EUR nicht übersteigen. Bei einer Progression ohne Mehrleistung und dem Mehrfachleistungsmodell Doppelleistung ab 90% darf die Vollinvaliditätssumme EUR nicht übersteigen. Bei einem Mehrfachleistungsmodell Fünffachleistung ab 75% darf die Vollinvaliditätssumme EUR nicht übersteigen. Bei einer Progression 225% darf die Vollinvaliditätssumme EUR und bei einer Progression 350% darf die Vollinvaliditätssumme EUR nicht übersteigen. 11

12 Sehkraft ein Auge 80 % Die verbesserte Gliedertaxe im Komfort-Schutz der Bayerischen Gehörsinn ein Gehör 40 % Geruch 10 % Geschmack 10 % Stimme 100% Arm 70 % Hand im Handgelenk 70 % Daumen 25 % Zeigefinger 16 % ein anderer Finger 10 % Bein 70 % Fuß im Fußgelenk 70 % große Zehe 8% eine andere Zehe 3% Bei Teilverlust oder Funktionsbeeinträchtigung eines dieser Körperteile oder Sinnesorgane wird der entsprechende Teil des Prozentsatzes angenommen. Mehr als die volle Invaliditätssumme (100 %) wird nicht entschädigt. Unfall-Rente Für alle versicherten Personen kann bis zur Vollendung des 65. Lebensjahres eine monatliche Rente vereinbart werden. Bei einem Invaliditätsgrad von 50% und mehr wird die vereinbarte Unfall-Rente nach Feststellung der endgültigen Invalidität vom Zeitpunkt des Invaliditäts-eintritts an, monatlich bis an das Lebensende gezahlt. Die Versicherungssumme für Unfall-Rente muss mindestens 200 EUR und darf nicht mehr als EUR betragen. Unfall-Krankenhaus-Tagegeld/Genesungsgeld Falls vereinbart, zahlen wir bei einem Krankenhaus-Aufenthalt nach einem Unfall, ein Krankenhaus-Tagegeld für jeden Tag bis zu 3 Jahre. Und danach für die selbe Zeit Genesungsgeld. Die Versicherungssumme für Unfall-Krankenhaus- Tagegeld inkl. Genesungsgeld darf nicht mehr als 50 EUR/Tag betragen. Bergungskosten Die Versicherung beinhaltet bis zu dem Betrag von EUR 1 pro versicherter Person ohne zusätzlichen Beitrag auch Bergungskosten, die aufgewendet werden für: a) Suchaktionen nach Unfallverletzten, auch wenn nur die Vermutung eines Unfalls besteht, b) Die Rettung von Unfallverletzten und deren Verbringung ins nächste Krankenhaus einschließlich der notwendigen zusätzlichen Kosten, die infolge des Unfalles für die Rückfahrt zum Heimatort entstehen, c) den Transport von Unfalltoten zum letzten ständigen Wohnsitz. Die Kosten für unfallbedingte kosmetische Operationen Die Kosten für kosmetische Operationen sind bis zu EUR 2 pro versicherte Person ohne zusätzlichen Beitrag mitversichert. Gegen Beitragszuschlag kann der Betrag auf EUR erhöht werden. Mit den weiteren Unfall-Produkten Unfall-Police INDIVIDUAL (=Schaden-Unfallversicherung) und dem Notfall- Programm bietet die Bayerische für jeden Ihrer Kunden zusätzliche Risikoabsicherungen. 1) Im Standard-Schutz bis EUR 2) Im Standard-Schutz bis EUR 12

13 Die Dynamik Mit Einschluss der Dynamik in die Unfallversicherung ist vereinbart, dass sich die Versicherungssummen jeweils um den Prozentsatz erhöhen, um den der Höchstbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung der Angestellten in den alten Bundesländern angehoben wird; mindestens jedoch 5% jährlich. Der Beitrag erhöht sich im gleichen Verhältnis wie die Versicherungssummen. Die übernahmefähigen Bergungskosten und die Kos-ten für unfallbedingte kosmetische Operationen werden nicht dynamisch erhöht, da diese Kosten ohne zusätzlichen Beitrag mitversichert sind. Der Versicherungsnehmer kann die Vereinbarung über die Erhöhung jederzeit zum Ende des Versicherungsjahres widerrufen, spätestens jedoch sechs Wochen nach Unterrichtung über die Erhöhung. Ab der nächsten Anhebung des Höchstbeitrages wird der Vertrag dann wieder mit Zuwachs von Leistung und Beitrag fortgeführt Die Vertragsdauer Es kann eine Vertragsdauer zwischen 1 und 3 Jahren gewählt werden. Für längere Laufzeiten wird kein Laufzeitrabatt gewährt. Bei einer Vertragsdauer von mindestens 1 Jahr verlängert sich der Vertrag jeweils um 1 Jahr, wenn er nicht drei Monate vor Ablauf schriftlich gekündigt wird. Über das 80. Lebensjahr hinaus kann die Versicherung in der Regel nicht zu den vereinbarten Bedingungen und Beiträgen fortgeführt werden. Ab dem 80. Lebensjahr kann alternativ das Notfall-Programm der Bayerischen mit VITAL-Zusatzschutz abgeschlossen werden. 4.4 Die steuerliche Behandlung der Leistungen Risiko-Lebensversicherung (mit UZV) Die Leistungen aus der Risiko-Lebensver sicherung sind einkommensteuerfrei und nur im Rahmen der Erbschaftsteuer zu berücksichtigen. Risiko-Zeitrentenversicherung Die Renten zahlungen aus der Risiko-Zeit rentenversi cherung sind als Einnahmen im Sinne des 22 Abs.1 Satz 1 EStG in voller Hö he zu ver steuern. (BFH-Urteil vom ). Die Sofortabfindung wird nicht besteuert. Unfall-Versicherung Die Leistungen aus der Unfallversicherung sind einkommensteuerfrei. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Die Rentenzahlungen aus der Berufsun fähig keits- Zusatzversiche rung sind als abge kürzte Leibrenten mit dem Ertrags anteil nach 55 ES td V zu versteuern. Berech nungs grundlage ist hierbei die voraussicht liche Dauer der Rentenzahlung. So beträgt z. B. bei einem 50jä hrigen, der einen Vertrag mit Endalter 60 Jahre Ver si che rungs- und Leistungs dauer abge schlos sen hat»restdauer«= 10 Jahre der Ertrags anteil 12% (EStG Stand 2007). 13

14 5 Verkaufsunterlagen 5.1 Der Verkaufsprospekt Der Verkaufsprospekt kann als Gesprächsleitfaden und direkt als Argumentationshilfe bei den Kunden eingesetzt werden. Die Unterlage ist passend zum Ablauf eines Verkaufsgespräches aufgebaut. Auf den Einstiegsseiten wird die Risikosituation der Kunden mit Hilfe von Graphiken und Bildern deutlich veranschaulicht. Anschließend bietet der Prospekt die finanzielle Absicherung der angesprochenen Risiken an. Der Punkt sinnvolle Ergänzungen rundet das Angebot mit nützlichen Zusatzversicherungen (BUZ, Unfall-Versicherung der Bayerischen) ab. Auf der letzten Seite werden nochmals, in kurzen Stichpunkten, alle Produktvorteile der Risikoversicherungen auf einen Blick dar ge ste llt. Die wichtigsten Vorteile der einzelnen Produkte sind für die Gesprächspartner übersichtlich aufgeführt und gut zu erkennen. Der Kundennutzen steht ganz im Vordergrund. So kann sich der Gesprächspartner zu einem späteren Zeitpunkt das Wesentliche des Gesprächs in Erinnerung rufen. 5.3 Verkaufs- und Arbeitsmaterialien in der Übersicht Druckstücke Bestell-Nr Verkaufsprospekt B Flyer B Produktleitfaden B Anträge A-Org - B-N (Kombi-Antrag) B B-N (Antrag Risiko/BU) B Der Antrag Für die B-N steht Ihnen ein Einzel- und Kombi- Antrag zur Verfügung. Allgemeine Hinweise zum Ausfüllen Wenn der Platz bei den Gesundheitsfragen und Erklärungen nicht ausreicht, nehmen Sie ein Blatt und fügen es dem Antrag bei. Bitte vermerken Sie als Überschrift: Blatt zu den Gesundheitsfragen für den Antrag Risiko-Lebensversicherung. Vermerken Sie unbedingt Antragsteller und versicherte Person (jeweils Name, Vorname, Geburts - datum). Diese Anlage ist wie der Antrag mit dem Datum zu versehen und vom Kunden und Vermittler zu unterschreiben. Auf dem An trag ist entsprechend anzukreuzen, dass ein Blatt zu den Gesundheitsfragen beigefügt ist (im Antrag unter Risiko- und Gesundheitserklärung der zu versichernden Person vor Besondere Vereinbarungen ). 14

15 B (01.10) Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG Bayerische Beamten Versicherung AG Thomas-Dehler-Str München T 089/ F 089/ diebayerische.de