Q H Q U,Q geb H G Q U¾ Mag. Kurt Leut U * I¾ OG H * 3UD[LVWLSSV ]XU *U¾QGXQJVILQDQ]LHUXQJ

Größe: px

Ab Seite anzeigen:

Download "Q H Q U,Q geb H G Q U¾ Mag. Kurt Leut U * I¾ OG H * 3UD[LVWLSSV ]XU *U¾QGXQJVILQDQ]LHUXQJ"

Waldemar Bergmann
vor 6 Jahren
Abrufe

1 Mag.

2 Themen Gibt es die beste Gründungsfinanzierung? Welche Geldgeber kommen in Frage? Wie sieht ein professioneller Kreditantrag aus? Welche Fragen Sie beim Kreditgespräch erwarten. Was tun, wenn Kreditsicherheiten fehlen? Die Gründungsförderung der aws Tipps zur Gründungsförderung

3 Mag. Förderung & Finanzierung austria wirtschaftsservice A-1030 Wien, Ungargasse 37 tel. +43 (1) fax. +43 (1)

4 Die beste Gründungsfinanzierung keine laufenden Einnahmen ungewisses Ertragspotenzial Gründer/in keine Sicherheiten keine vergangenheitsbezogenen Daten

5 keine Rückzahlungsprobleme keine Sicherheiten variable Kosten Eigenkapitalquote Eigenkapital

6 Fremdkapital immer zurückzuzahlen Sicherheiten (inkl. persönlicher Haftung) Zinsen fallen immer an vergangenheitsorientiert Bilanzbild

7 Welcher Geldgeber ist der beste? Sie selbst eigenes Eigenkapital ist wichtiges Zeichen Was haben Sie? Was können Sie flüssig machen? Sparsamkeit (Firmenfahrzeug) Geld am Sparbuch ist nicht sicher! Gründungs-/Nachfolgebonus ( Nahe stehende Geldgeber Verwandte, Freunde, Mitarbeiter klare Vereinbarung => Musterverträge der AWS (z.b. st. Bet.) Eigenkapitalgarantien Partner (Teamgründungen sind erfolgreicher)

8 Welcher Geldgeber ist der beste? Informelle Geldgeber Business Angels => i 2 Lieferanten (einfach aber teuer, verhandeln zahlt sich aus) Anzahlungen von Kunden (Auch Kleinvieh macht Mist!) Rechnungslegung und Mahnwesen Übergeber/Vekäufer Institutionelle Geldgeber Banken Leasinggesellschaften (einfach, Kostentransparenz) Beteiligungs- und VC-Gesellschaften

9 Welcher Geldgeber ist der beste? Venture-Capital ab EUR Wachstumspotenzial beste Vorbereitung (Geschäftsplan) Managementteam

10 Der erste Kontakt mit der Bank richtigen Ansprechpartner wählen (nicht am Schalter) Termin mit Firmenkundenbetreuer oder Gründungsspezialisten vereinbaren (Terminwahl) Unterlagen voraussenden Kreditantrag Kreditgespräch

11 Kreditantrag Was brauche ich? nicht Was bekomme ich? Höhe Laufzeit Kreditart (Verwendungszweck) Sicherheiten Der richtige Zeitpunkt - Nicht erst wenn der Hut brennt!

12 Der perfekte Kreditantrag Unternehmenskonzept (Business Plan) samt Planrechnung (Plan 4 You easy) Daten zur wirtschaftlichen Situation (Auftragsstand, Obligoaufstellung, Zwischenabschlüsse, Saldenlisten) persönliche Vermögenssituation Sicherheiten Eigenkapitalnachweis Referenzen (Person, Markt, Technologie) formelle Unterlagen (z.b. Firmenbuch, Ges.vertrag)

13 Businessplan Zusammenfassung Managementteam und Eigentümer Markt ist wichtiger als Technik Risiken anführen und argumentieren Referenzen aktuelle Unterlagen (Saldenlisten, Auftragsstand) Anhang (Lebenslauf, Verträge,...)

14 Planrechnung Eine gute Planrechnung enthält: Kurzfassung Plan-GuV und Plan-Bilanz detaillierte Erläuterung der Annahmen hinter den Umsätzen Szenarien Eine schlechte Planrechnung enthält: trockene, unkommentierte Kennzahlenfriedhöfe langwierige betriebswirtschaftliche Erläuterungen unübersichtliche Darstellungen/Tabellen

15 Businessplan & Planrechnung Internet: Die Planrechnung: Die Planrechnungssoftware erstellt auf Knopfdruck Plan-Bilanz und Plan-Gewinn- und Verlustrechnung bzw. die Ergebnisübersicht für Einnahmen- / Ausgabenrechner. Der Geschäftsplan: Mit Hilfe eines Fragenkataloges werden Sie interaktiv durch alle notwendigen Kapitel eines Businessplans geführt und erarbeiten auf diese Weise ein professionelles und aussagekräftiges Geschäftskonzept. So stellen Sie Ihr Unternehmen oder Projekt in einer Form da, wie es von Förderungsinstituten oder Banken verlangt wird.

16 Kreditgespräch Vorbereitung ist wichtig (Ziel) Achten Sie auf Ihr Erscheinungsbild Struktur muss gegeben sein (Notizen) Sprechen Sie selbst Bleiben Sie am Boden Lassen Sie sich nicht überraschen

17 Welche Fragen können Sie erwarten? Was sind die Hauptrisiken Ihres Unternehmens? Worin liegt der Vorteil Ihres Produktes/Ihrer Dienstleistung gegenüber der Konkurrenz? Was tun Sie wenn Umsatz nicht erreicht wird? Annahmen hinter der Planrechnung Persönliche Details (inkl. Vermögenssituation) Welche Sicherheiten werden angeboten?

18 Kreditsicherheiten Wozu? Was? bieten Sie Sicherheiten aktiv an rechnen Sie mit kräftigen Abschlägen Kreditrestschuldversicherung rechnen Sie mit der persönlichen Haftung ist üblich und verständlich ist verhandelbar (insb. bei ausreichend Eigenkapital) Bürgschaften verpflichten! Auch denjenigen, der das Geld nie gesehen hat.

19 Was tun, wenn Kreditsicherheiten fehlen? projektbezogene Sicherheiten aktiv anbieten AWS

20 Bürgschaften 1. Kreditantrag Bank KMU 4. Kreditgewährung 2. Bürgschaftsantrag 3. Bürgschaftszusage AWS

21 Der Zinssatz ist nicht alles vielfältige Einflussfaktoren vierteljährlich dekursiv Tilgungsplan verlangen (inkl. Effektivzinssatz) Zinsbindung Nebenkosten K r e d i t k o m m t v o n V e r t r a u e n

22 Nebenkosten gefällig? 0,8 % Kreditgebühr Bearbeitungsgebühr (zw. 1% - 2 % einmalig) Kontoabschlussgebühr Bereitstellungsprovision (für Nichtausnutzung) Überziehungsprovision und -zinsen Bewertungsgutachten Barauslagen (Grundbuch, Porto, KSV-Abfragen)

23 Was tun bei Ablehnungen? Begründung verlangen Geschäftsplan überarbeiten Sicherheiten (AWS) mehr Eigenkapital Partner (Teamgründungen sind erfolgreicher)

24 Wer fördert Gründungen? Austria Wirtschaftsservice (inkl. ÖHT) Landesförderungsstellen (Amt der Landesregierung, WISTO) FFG KKA Exportfonds.. W i r t s c h a f t s k a m m e r, B a n k e n

25 Jungunternehmer/innen Förderungsaktion

26 Wer wird gefördert? Jungunternehmer/in erstmals wirtschaftlich selbständig tätig bei Gesellschaften: mind. 25% Anteil, handelsrechtliche/r Geschäftsführer/in Aufgabe der unselbständigen Tätigkeit innerhalb von zwei Jahren ab Gründung gewerbliche Wirtschaft und Ziviltechniker, kein Tourismus

27 Was wird gefördert? Neugründungen (rund 70 % aller geförderten Fälle) Übernahmen (rund 30 % aller geförderten Fälle) (es müssen mindestens 51% übergeben werden)

28 Wie wird gefördert? Zuschuss für Investitionen (inkl. immaterieller Investitionen wie Marketing, Design) mit Ausnahme von Fahrzeugen, Liegenschaften und Übernahmekosten Bürgschaften/Garantien zur Finanzierung von Investitionen, Übernahmekosten (!!) und Betriebsmitteln

29 Zuschuss 7% von Investitionen von max. EUR ,-, d.h. max. Zuschuss EUR ,- nicht für Übernahmekosten (z.b. Unternehmenskaufpreis, übernommene Aktiva)

30 Ablauf einer AWS- Zuschuss- Förderung Kredit/Förderungsantrag an Bank Förderungsantrag an AWS Förderungszusage an Bank und Unternehmen Projektabrechnung durch Unternehmen Förderungsauszahlung

31 Bürgschaften - Abwicklung 1. Kreditantrag Bank KMU 4. Kreditgewährung 2. Förderungsantrag 3. Bürgschaftszusage AWS

32 Bürgschaften Investitionskredite Betriebsmittelkredite (max. Kreditbetrag EUR ,-) Haftungsquote 80 % Haftungsquote 80 % Laufzeit max. 20 Jahre Laufzeit max. 5 Jahre Haftungsentgelt min. 0,5% pa Haftungsentgelt 2 %pa kein Bearbeitungsentgelt kein Bearbeitungsentg.

33 Gründungsbonus/Nachfolgebonus Eine gemeinsame Förderungsaktion von: austria wirtschaftsservice allen Bundesländern Wirtschaftskammer Österreich

34 Verbesserte Eigenkapitalausstattung bei Gründung/Übernahme Mut machen für Unternehmensgründer/innen und Übernehmer/innen inkl. Tourismus Ziel

35 Wie wird gefördert? 14%ige Prämie vom angesparten und eingebrachten Kapital von max. Ansparleistung von EUR ,- für betriebliche Aufwendungen und Investitionen

36 Eigenkapitalgarantien

37 Eigenkapitalgarantien ZIEL Direktbeteiligung von Privaten an KMU KMU Privatperson aws- Garantie

38 Eigenkapitalgarantien Zielgruppe KMU in der Gründungs- und Frühphase (5 Jahre) Art der Förderung Garantie deckt den Verlust des investierten Beteiligungskapitals durch Insolvenz des KMU Natürliche Personen und Beteiligungsbetrag < TEUR 20 -> 100% Sonstige Investoren bzw. Beteiligungsbetrag > TEUR 20 -> 50% Max. Garantiebetrag EUR 1 Mio. (bei Mitarbeiterbeteiligungen EUR 1,5 Mio.)

39 Eigenkapitalgarantien Voraussetzungen für eine Förderung Beteiligungsgeber ist nicht Mehrheitseigentümer bzw. GF Vorstand des KMU oder ein naher Verwandter/Treuhänder Minderheitsbeteiligung Zusätzliche Barmittel Kriterien Nachrangigkeit, Langfristigkeit und gewinnabhängige Verzinsung müssen erfüllt sein Positive Projektprüfung durch die aws

40 Double Equity Garantiefonds

41 Double Equity Garantiefonds Kleine und mittlere Unternehmen in der Gründungs- und Frühphase (max. 5 Jahre) aller Branchen (Ausnahme Tourismus und Freizeitwirtschaft)

42 Double Equity Garantiefonds Verdoppelung des eingebrachten Eigenkapitals durch einen Kredit zur Finanzierung betrieblicher Aufwendungen/Investitionen (nicht zur Tilgung bestehender Verbindlichkeiten, NICHT für Übernahmekosten) Eigenkapital: z.b. Stammkapital Eigenkapitalähnliche Einlagen: z.b. Stille Einlagen mindestens 10 Jahre, gewinnabhängige Verzinsung, nachrangig im Insolvenzfall (Behandlung wie Eigenkapital)

43 Double Equity Garantiefonds Bürgschaften bis zu 100% für Kredite bis max. EUR 2 Mio. (mind. EUR ) keine Bürgschaft der/des Unternehmer/s, keine Sicherheiten Laufzeit bis 10 Jahre Bürgschaftsentgelt: mind. 1% p.a. + mind. 1% p.a. erfolgsabhängig Bearbeitungsentgelt: 0,5% des Kreditbetrages (einmalig)

44 Tipps zu Förderungen Antragstellung vor Beginn des Projekts (An)Zahlung/Rechnung Finanzierungskonzept/-promesse EK-Quote Geschäftsplan inkl. Planrechnung ab EURO verpflichtend EU-Förderungen über Förderungsstellen

Ähnliche Dokumente

Förderungen für Gründer & Jungunternehmer. Claudia Frank 30.04.09

Förderungen für Gründer & Jungunternehmer Claudia Frank 30.04.09 Eigentümer Generalversammlung Sozialpartner Entsendung Bestellung Beauftragte Aufsichtsrat der aws austria wirtschaftsservice 2 ERP-Kredite