F i n a n z i e r u n g s h i l f e n f ü r U n t e r n e h m e n s n a c h f o l g e r ( E x i s t e n z g r ü n d e r )

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1 F i n a n z i e r u n g s h i l f e n f ü r U n t e r n e h m e n s n a c h f o l g e r ( E x i s t e n z g r ü n d e r ) F r a n k S c h a a f

2 Besonderheiten einer Unternehmensnachfolge Grundsätzliches Welcher Kapitalbedarf entsteht? Mögliche Schwierigkeiten Bei einer Förderung geht man grundsätzlich davon aus, dass der Nachfolger / die Nachfolgerin ein Existenzgründer / eine Existenzgründerin ist Unternehmensnachfolge ist auch die Finanzierung der Betriebsübernahme durch ein anderes Unternehmen Zahlung eines Kaufpreises (auch innerhalb der Familie denkbar) Weitere Investitionen zur Neuausrichtung des Unternehmens sind erforderlich Zusätzlicher Betriebsmittelbedarf Geringes Eigenkapital Fehlende Sicherheiten Schwierige Branche Ggf. muss zusätzlich der Kapitaldienst für den Kaufpreis erwirtschaftet werden 2

3 Agenda Hilfestellungen durch die ISB und weitere Institutionen Beratungsförderung durch Zuschüsse Zinsgünstige Finanzierung durch zinsverbilligte Darlehen Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Stärkung der Eigenkapitalbasis durch Beteiligungen Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Gewährung zusätzlicher Sicherheiten durch Bürgschaften Gewährung von Zuschüssen Nicht rückzahlbare Zuwendungen 3

4 Beratungsförderung durch Zuschüsse B e r a t u n g s p r o g r a m m f ü r E x i s t e n z g r ü n d e r i n R h e i n l a n d - P f a l z Wer wird Was wird natürliche Personen (Existenzgründungsberatung) gewerbliche Unternehmen und Freiberufler mit Sitz in RLP Bei einer Betriebsübergabe zusätzlich folgende Voraussetzungen: Der/Die Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein Das Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und bis zu 10 Mio. Euro Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. Euro Jahresbilanzsumme Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (gilt auch für Übernahme oder Beteiligungen) Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit (Nebenerwerbsgründung) Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen Wie wird einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 % bzw. max. 9 Tagewerke à max. 800 Euro) 4

5 Beratungsförderung durch Zuschüsse Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz Wo wird beantragt? Anträge sind bei den Kammern zu stellen Antragsannehmende Stelle und Bewilligungsbehörde ist die ISB 5

6 Zinsgünstige Finanzierung durch zinsverbilligte Darlehen Mittelstandsförderprogramm (MFP) - Gründerkredit der ISB Wer wird Existenzgründer der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe* aus Industrie, Handel und Dienstleistungen auch Nebenerwerb, sofern mittelfristig Vollerwerb *sofern weniger als drei Jahre am Markt Was wird Investitionen Betriebsmittel Wie wird 100 % Finanzierung Darlehen für Investitionen maximal 2 Mio. ; 5 (1), 10 (2), 20 (3) Jahre Laufzeit (Freijahre) Darlehen für Betriebsmittel maximal 500 T ; 5 (1) Jahre Laufzeit (Freijahre) 6

7 Zinsgünstige Finanzierung durch zinsverbilligte Darlehen Mittelstandsförderprogramm (MFP) - Gründerkredit der ISB Kosten? Der Zinssatz richtet sich nach dem Rating durch die Hausbank (siehe aktuelle Konditionsübersicht der ISB) Zinssatz: 0,2 % unterhalb KfW-Unternehmerkredit Wo wird beantragt? Anträge werden über die Hausbank bei der ISB gestellt 7

8 Zinsgünstige Finanzierung durch zinsverbilligte Darlehen ERP-Gründerkredit StartGeld Wer wird * Was wird Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft aus Industrie, Handel und Dienstleistungen Angehörige freier Berufe auch Nebenerwerbsgründungen, sofern mittelfristig Vollerwerb *sofern weniger als drei Jahre am Markt Investitionen (z.b. Grundstücke, Gebäude, Betriebsausstattung, Maschinen und Einrichtung, Immaterielle Wirtschaftsgüter ) Kauf eines Unternehmens oder Unternehmensanteils, wenn Sie eine Geschäftsführerfunktion übernehmen Betriebsmittel Wie wird 100 % Finanzierung 80 % Haftungsfreistellung Darlehen für Investitionen max.100 TEUR, für Betriebsmittel max. 30 TEUR 8

9 Zinsgünstige Finanzierung durch zinsverbilligte Darlehen ERP-Gründerkredit StartGeld Kosten? Der Zinssatz richtet sich nach dem Rating (siehe aktuelle Konditionsübersicht der KfW) Wo wird beantragt? Anträge werden über die Hausbank bei der KfW gestellt 9

10 Stärkung der Eigenkapitalbasis durch Beteiligungen MBG-Beteiligung Wer wird Gewerbliche Unternehmen < 500 Mitarbeiter u. < 50 Mio. Umsatz Bilanzsumme < 40 Mio. sowie Freiberufler Voraussetzung: Schlüssiges Konzept, Eigenkapitalparität Was wird Gründung und Festigung einer Existenzgründung Betriebsübernahmen Abfindung von Gesellschaftern Projekte bestehender Unternehmen Ausgeschlossen sind: Umschuldungen, Nachfinanzierungen, Sanierungen und reine Betriebsmittel Wie wird Stille Beteiligung Obergrenze: ,00 / ,00 bei Existenzgründern Laufzeit: 10 Jahre 10

11 Stärkung der Eigenkapitalbasis durch Beteiligungen MBG-Beteiligung Kosten? Beteiligungsentgelt: 5,75 % (fest), +2 % (gewinnabhängig), + 1,05 % Garantieprovision = max. 8,80 % Wo wird beantragt? Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Rheinland-Pfalz (MBG) 11

12 Stärkung der Eigenkapitalbasis durch Beteiligungen ISB Venture Capital Wer wird Gewerbliche Unternehmen bis 250 Mitarbeitern und < 40 Mio. Umsatzerlöse, Bilanzsumme < 27 Mio. sowie Freiberufler Voraussetzungen: Schlüssiges Konzept, Eigenkapitalparität Was wird Wie wird Innovative Projekte und technologieorientierte Unternehmensgründungen Entwicklung und Markteinführung neuer Produkte, Produktionsverfahren oder Dienstleistungen und/oder Beschäftigungsintensive Vorhaben, die sich durch eine wesentliche und nachhaltige Schaffung wettbewerbsfähiger und zukunftsträchtiger Dauerarbeitsplätze auszeichnen Stille Beteiligung Obergrenze: ,00, bei Existenzgründern ,00 Laufzeit: 8-10 Jahre, Tilgung in einer Summe, am Ende der Laufzeit Auch offene Beteiligung möglich (max. 24,90 %), auch Kombination offen/still möglich, Rangrücktritt bei Insolvenz 12

13 Stärkung der Eigenkapitalbasis durch Beteiligungen ISB Venture Capital Kosten? Die Konditionen werden individuell vereinbart Wo wird beantragt? Anträge sind direkt an die ISB zu richten 13

14 Stärkung der Eigenkapitalbasis durch Beteiligungen ERP-Kapital für Gründung (KfW-Darlehen) Wer wird Existenzgründer im Haupterwerb (0 3 Jahre) Eigenmittel sollten 15 % nicht unterschreiten Was wird Investitionen zur Einrichtung eines Betriebes (auch Unternehmenskauf bzw. Teile davon) Wie wird Kredit bis zu einer Höhe von ,00 15 Jahre Laufzeit, 10 Jahre fest 100 %ige Haftungsfreistellung Ihrer Bank, somit leichter Zugang zu den Mitteln 14

15 Stärkung der Eigenkapitalbasis durch Beteiligungen ERP-Kapital für Gründung (KfW-Darlehen) Kosten? Der Zinssatz richtet sich nach dem Rating (siehe aktuelle Konditionsübersicht der KfW) Wo wird beantragt? Anträge werden über die Hausbank bei der KfW gestellt 15

16 Gewährung zusätzlicher Sicherheiten durch Bürgschaften der ISB und der Wer wird Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft aus Industrie, Handel und Dienstleistungen Angehörige freier Berufe Was wird Investitionsfinanzierung Avale ( Kreditlinie ) Betriebsmittelfinanzierung Wie wird Übernahme von Bürgschaften Bis zu 80 % für Investitionskredite, bis zu 70 % für Avale, bis zu 60 % für Betriebsmittelkredite (Ausnahme: Bürgschaft Express *; mit bis zu 50%) 16

17 Gewährung zusätzlicher Sicherheiten durch Bürgschaften der ISB und der Kosten? Konditionen: 1,5 % einmaliges Bearbeitungsentgelt bei Genehmigung 1,5 % laufende Bürgschaftsentgelte p.a. Wo wird beantragt? Anträge werden über die Hausbank bei der ISB bzw. bei der Bürgschaftsbank RLP gestellt Ausnahme: Bürgschaft Direkt *, Anträge richtet der Investor hier selbst an die Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz * siehe Homepage der ISB 17

18 Gewährung von Zuschüssen Regionale Wirtschaftsförderung Rheinland-Pfalz 18

19 Gewährung von Zuschüssen - nicht rückzahlbare Zuwendungen - Regionale Wirtschafsförderung Rheinland-Pfalz Wer wird Bestimmte Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft aus Industrie, Handwerk, Handel und Dienstleistungen Fremdenverkehrsbetriebe Anschlussinvestitionen nach Übernahme einer Betriebsstätte Was wird Eigenbetrieblich, gewerblich genutzte Investitionen des Anlagevermögens im Rahmen der Errichtung, Erweiterung, Diversifizierung, grundlegende Änderung des Produktionsverfahrens oder Übernahme einer stillliegenden bzw. von Stilllegung bedrohten Betriebsstätte Wie wird Die Förderung erfolgt in Form von Zuschüssen, je nach Fördergebiet und Unternehmensgröße von 7,5 % - 24 % 19

20 Gewährung von Zuschüssen - nicht rückzahlbare Zuwendungen - Regionale Wirtschafsförderung Rheinland-Pfalz Wo wird beantragt? Anträge kann der Investor selbst an die ISB richten 20

21 Gewährung von Zuschüssen - nicht rückzahlbare Zuwendungen - Einzelbetriebliche Technologieförderung InnoTop Wer wird In erster Linie kleine und mittlere Unternehmen Was wird Forschungs- und Entwicklungsaufwendungen im Zusammenhang mit der Entwicklung von neuen Produkten und Produktionsverfahren Wie wird Zuschüsse von 15% bis zu 80%; maximal 500 T 21

22 Gewährung von Zuschüssen - nicht rückzahlbare Zuwendungen - Einzelbetriebliche Technologieförderung InnoTop Wo wird beantragt? Die Antragstellung erfolgt direkt bei der ISB 22

23 Gewährung von Zuschüssen - nicht rückzahlbare Zuwendungen - Messeförderung Wer wird Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) einschließlich landwirtschaftlicher Betriebe und Angehörige freier Berufe Was wird Teilnahme an exportorientierten Messen und Produktpräsentationen im Ausland sowie Teilnahme an Gemeinschaftsveranstaltungen des Landes RLP oder die Teilnahme an Messen in Deutschland, die in der Messedatenbank AUMA gelistet sind Für Existenzgründer gilt: Maximal 3 Messeteilnahmen in den ersten 5 Jahren Wie wird Pauschalierter Zuschuss von maximal 5.000,00 pro Messeteilnahme bzw. maximal 50% der Kosten 23

24 Gewährung von Zuschüssen - nicht rückzahlbare Zuwendungen - Messeförderung Wo wird beantragt? Die Antragstellung erfolgt bei der ISB 24

25 Wichtiger Hinweis! Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu Einschränkungen kommen ( Beihilfehöchstsätze, De-minimis ). Lassen Sie sich im Zweifelsfall von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich. 25