Prinzipien und Wege zu nachhaltigen und ethischen Finanztechnologien
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- Brit Lenz
- vor 5 Jahren
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Transkript
1 Prinzipien und Wege zu nachhaltigen und ethischen Finanztechnologien
2 Markus Duscha Geschäftsführer Fair Finance Institute Sanika Hufeland Geschäftsführerin Institute for Social Banking Ludwig Schuster Strategieberater für zukunftsfähige Ökonomie Weitere Mitglieder des Meetup-Orga-Teams Conscious FinTech, jedoch heute nicht dabei Pola Vayner Adjust Konstantin Wolf Zebralog
3 100% ehrenamtlich organisiert bisher 5 Menschen im Orga-Team 475+ Meetup Mitglieder 2 Publikationen 10 Workshops 4 Meetups
4 Ablauf Aktivierung Was ist Fintech? Warum Conscious Fintech und was ist das? Ein Weg zu mehr Conscious Fintech 11:20 World Cafe: Wie können wir Conscious Fintech unterstützen? Zusammenfassung
5 share: #ConsciousFinTech
6 Aktivierung Sanika Hufeland
7 Aktivierungs-Fragen ROT: BLAU: GRÜN: Welche Beispiele für FinTechs fallen Dir ein? Arbeitest Du bei einem Finanzdienstleister oder FinTech? Und wenn JA - bei welchem? Zu welcher digitalen Finanzdienstleistung hattest Du in den letzten 4 Wochen Kontakt?
8 Aktivierungs-Steps 1. Bitte sammle so viele Antworten wie möglich bei anderen Teilnehmern zu folgender Frage 3 Minuten 1. Tragt die Antworten in eurem Team zusammen 3 Minuten 1. Präsentiert eure Ergebnisse im Plenum - 1 Minute
9 Fintech - Was ist das? Ludwig Schuster
10 FinTech = Finanz-Technologien Bargeld abheben & einzahlen (Geldautomaten) Zahlungen anweisen & Konto managen (Online-Banking) Bargeldlos bezahlen (EC- und Kreditkarten-Terminals)
11 FinTech = Finanz-Technologien PayTech e-geld WealthTech RoboAdvisors Digital-First Challenger Banks Smart Money Smart Contracts DAO Big Data InsureTech AI Blockchain Kryptowährungen ICOs
12 FinTech = Finanz-Technologien Zahlungsabwicklung Abrechnungssysteme Online-Versicherungen Datengestützte Risikoanalyse Konten-, Umsatz- und Beleg-Management Digitale Infrastruktur & Tools für Kapitalmarkt-Akteure Bilanzprüfung Risikobewertung Regelkonformität Plattformen & Tools zur Vermögensverwaltung Blockchain- Anwendungen im Finanzsektor Auslandsüberweisung Devisentransfer Crowdfunding Crowdinvesting FinTech Anwendungsgebiete Hypotheken- und Baufinanzierung Quelle: (eigene Übersetzung)
13 Ein Ausschnitt: FinTechs in Deutschland (2017) rund 700 Fintechs, davon Berlin Frankfurt/M. München Hamburg Quellen:
14 FinTech vs. Banken was ist anders? Typisch FinTech: effizientere Finanzdienstleistungen oft nur Teilbereiche aus dem Banken- und Finanzgeschäft neue Geschäftsmodelle meist ohne Banklizenz bzw. außerhalb der Regulierung als Partner, Dienstleister oder Konkurrenten zu etablierten Banken
15 FinTech Bsp. Crowdlending Bank Zinsmarge Haftung fu r Falschberatung Risiken akkumuliert in der Bilanz teure Immobilien & Angestellte Kreditanalysten persönliche Beratung komplex nur begrenzt skalierbar Geschäftsmodell Beratungshaftung Risikohaftung Ressourcen Kreditrisikobewertung Entscheidungsbasis Regulierung Skalierbarkeit P2P-Lending Plattform Transaktionsgebuḧren Intermediär, keine Haftung Risiken verbleiben bei den Nutzern IT-Anwendung, wenige Mitarbeiter Software, Big Data Algorithmen ( deep learning ) gering skalierbar, Stu ckkostendegression (nach Rainer Lenz, Finance Watch)
16 FinTech Beispiele Bank FinTech Beispiel Klassische Bank Digitale Bank Kredite, Investment Banking, Schenkgeld Überweisung, Online Banking Bargeld, Giralgeld, egeld Crowdfunding/-lending /-investing Plattformen Zahlungsdienste Kryptowährungen
17 FinTech Beispiele bietet alle wichtigen Bankund Finanzprodukte für Privatkunden ausschließlich online, für Smartphone optimiert Bargeld abheben an der Supermarktkasse möglich
18 FinTech Beispiele vermittelt Geld von Anlegern an Unternehmen mit Finanzierungsbedarf individuelle Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgsabhängige Rendite, Risiko verbleibt vollständig beim Anleger Vermittlungsgebühr
19 FinTech Beispiele Marktführer für Online- Zahlung Käufer- und Verkäuferschutz durch Treuhänder-Rolle integriert auch andere Zahlungsarten und erste Kreditfunktionen wie Ratenzahlung / später zahlen Banklizenz (Luxemburg)
20 FinTech Beispiele mit Krypto-Technologie verschlüsselte Währung direkte, irreversible Transaktionen ohne Mittelsmänner Spekulative Wertentwicklung, hoher Energieverbrauch
21 FinTech - was ist daran problematisch? Datenschutz Fehlende Regulierung Technologieabhängigkeit Monopolisierungs-Tendenzen Energieverbrauch künstliche Intelligenz Fragwürdige Geschäftsmodelle Eigentumsstruktur & Mitbestimmung
22 FinTech - worin liegt das Potenzial? Benutzerfreundlichkeit Effizienzgewinne Innovations- und Experimentierfreude geringere Transaktionskosten Niedrige Markteintrittshürden Erschließung von Nischen Zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten zur Integration der Werte-Dimension!
23 Conscious Fintech Warum und was ist das? Sanika Hufeland
24 HISTORY
25 3/2016 Conscious Conscious FinTech FinTech #1 #1
26 Conscious FinTech #1 5/2016 Conscious FinTech #2
27 Conscious FinTech #1 11/2016 Conscious FinTech #3
28 DEFINITION & Prinzipien: Conscious FinTech Conscious FinTechs beschreiben neue Finanz-Technologien, -Produkte und - Dienstleistungen, aber auch die Unternehmen selbst, die diese anbieten stets mit dem Hauptziel, zur Entwicklung und zum Wohlergehen von Menschen und Planet heute und morgen beizutragen. 1. Ökologisch-sozial wirkungsorientiert 2. Resilienz des Finanzsystems steigernd 3. Menschen- & Stakeholder-orientiert 4. Demokratisch geregelt 5. Zugänglich & praktisch 6. Befähigend & bildend
29 Conscious FinTech Beispiele Bank FinTech Klassische Bank Digitale Bank Tomorrow Kredite, Investment Banking, Schenkgeld Crowdfunding/-lending /-investing Plattformen Überweisung, Online Banking Bargeld, Giralgeld, egeld Zahlungsdienste Kryptowährungen?
30 11/2017 Conscious FinTech FinTech #4 #4
31 A Roadmap to Conscious Fintech Bausteine für einen Weg zur Förderung der Conscious Fintech-Idee Markus Duscha
32 Unsere Ansätze In welchen Handlungsfeldern brauchen Conscious Fintechs Unterstützung? BILDUNG FORSCHUNG NETZWERKE UND VERAN- STALTUNGE N HUBS UND INCUBATORS POLITIK
33 BILDUNG
34 FORSCHUNG
35 NETZWERKE UND VERAN- STALTUNGE N
36 Vergleichbare Initiativen (soweit uns bekannt) financeinnovationlab.org (London) fintech4good.co (London, Washington DC, Chicago, Nairobi, Shanghai, Astana, Singapore, Tel Aviv) meetup.com/fintech-for-good (London) stockholmgreenfin.tech (Stockholm) sustainablefintech.ch (Zürich)
37 HUBS AND INCUBATORS
38 POLITIK
39 BILDUNG FORSCHUNG NETZWERKE UND VERAN- STALTUNGE N HUBS UND INCUBATORS POLITIK
40 World Café (3 x 15 min)
41 World Café Frage #1: Welche Prinzipien hältst Du im Hinblick auf FinTechs persönlich für besonders wichtig oder gesellschaftlich relevant? (15 min)
42 World Café Frage #2: Wie könnten Fintechs zu einem nachhaltigen Finanzwesen beitragen? (15 min)
43 World Café Frage #3: Welche Konsequenzen ergeben sich daraus für die ethischen Banken? (15 min)
44 FOLGEN >> TEILEN >> LESEN >> Vielen Dank! #ConsciousFinTech /conscious-fintech A Roadmap to Conscious FinTech: Zusammenfassung: Ganzes Paper: /consciousfintech KONTAKT >> sanika.hufeland@social-banking.org markus.duscha@fair-finance-institute.de ludwig.schuster@posteo.de
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