Private und Geschäftliche Versicherungen
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- Ruth Hausler
- vor 8 Jahren
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1 Ein Überblick Universität Paderborn Referenten: Regionaldirektor Thorsten Rolf (Dipl. Betriebswirt) Bezirksdirektor Markus Theis Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 1
2 Wir möchten Ihnen heute einen Überblick verschaffen und Orientierung geben Agenda Begrüßung Private Versicherungen (Existenzgründer) Geschäftliche Versicherungen (Existenzgründer) Tipps/Empfehlungen aus der Praxis Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 2
3 Private Versicherungen Krankenversicherung Gesetzliche KV Private KV Unfallversicherung Gesetzliche UV Private UV Berufsunfähigkeitsversicherung Lebens-/Rentenversicherung Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 3
4 Krankenversicherung Die Krankenversicherung gehört neben der Rentenversicherung, der Pflegeversicherung und der Arbeitslosenversicherung zu den Säulen der sozialen Sicherung in Deutschland Gesetzliche Krankenversicherung Pflichtversicherte Freiwillige Mitglieder Familienversicherte Private Krankenversicherung Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 4
5 Selbstständige können wählen! freiwillige gesetzliche Krankenversicherung private Krankenversicherung Pflegeversicherung Zur Krankenversicherung gehört die Pflegeversicherung Pflegeversicherung wie Krankenversicherung Private und Geschäftliche Versicherungen Krankentagegeld zahlt bei Krankheit (Ausfall) einen individuell vereinbarten Betrag (Lohnersatzleistung) Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 5
6 Beiträge in der privaten Krankenversicherung leistungsabhängig risikoabhängig altersabhängig kalkuliert steuerlich absetzbar (BEG) Je nach Vorerkrankung können Zuschläge berechnet werden Beitrag kann unter dem Höchstbetrag der gesetzlichen Krankenversicherung liegen Basistarif wie in der gesetzlichen Krankenversicherung Ehepartner und Kinder sind nicht automatisch mitversichert Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 6
7 Unfallversicherung Gesetzliche Unfallversicherung Private Unfallversicherung Gesetzliche Unfallversicherung Arbeits- Wegeunfälle Berufskrankheiten Rheamaßnahmen/ Rentenleistungen etc. Wer Mitarbeiter beschäftigt muss diese bei der BG anmelden und die Unfallverhütungsvorschriften am Arbeitsplatz einhalten. Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 7
8 Gesetzliche Unfallversicherung Unternehmer trägt die Kosten für die gesetzliche Unfallversicherung der Angestellten In einigen Berufsgruppen ist eine Unfallversicherung über die BG Pflicht Die BG gibt Auskunft ob Sie sich versichern müssen Eine freiwillige Mitgliedschaft ist ggf. auch möglich Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 8
9 Private Unfallversicherung Schutz bei Freizeitunfällen und bei Unfällen am Arbeitsplatz 24 Stunden / Weltweit Versicherbare Leistungen (z. B.) Invaliditätsentschädigung Rentenleistung Krankentagegeld (Unfall) Krankenhaustagegeld (Unfall) Zusatzleistungen nach Anbieter und Produkt Prämien werden leistungs- und berufsabhängig kalkuliert Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 9
10 Berufsunfähigkeitsversicherung Sie ist besonders nach den Änderungen zum für alle Berufstätigen zur Existenzsicherung notwendig. Für alle ab dem Geborenen gilt nur noch die zweistufige Erwerbsminderungsrente ohne Berücksichtigung des ausgeübten oder erlernten Berufes Gesetzliche Leistung sind eingeschränkt sofern Ansprüche vorhanden sind (60 Monatsbeiträge) Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 10
11 Leistungen der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung Leistung bei Krankheit oder Unfall oft ab 50 % BU leistet eine vereinbarte garantierte mtl. Rente Leistungsdauer individuell (bis Rentenalter) Pflegeoption (Verlängerung) möglich Selbstständige BU mit oder ohne Kapitalauszahlung möglich Als Zusatversicherung in Kombination mit Lebens- und Rentenversicherungen möglich Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 11
12 Auch Freiwillige in der GKV mit Ansprüchen aus der Vergangenheit sollten sich privat absichern. Top Versicherungsbedingungen (keine Verweisung auf andere Berufe, Berufswechsel muss nicht angezeit werden) unterschiedliche Bedingungen und Beiträge Beitragszuschläge oder Ablehnungen aufgrund von Vorerkrankungen möglich Vergleiche Finanztest Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 12
13 Lebens- /Rentenversicherung Absicherung Risiko /Geschäft/Kredite/Familie Risikolebensversicherung günstiger Beitrag, hoher Schutz Kapitalbildung (Ideal in Kombination) Lebensversicherung Rentenversicherung (auch mit staatl. Förderung) Basisrente Betriebliche Altersversorgung Riesterrente Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 13
14 Geschäftliche Versicherungen Es gibt im gewerblichen Bereich eine vielzahl verschiedenster betrieblicher Versicherungen Durch den richtigen Versicherungsschutz lassen sich die unternehmerischen Risiken im Rahmen halten Unternehmer der Maschinen anschafft benötigt einen anderen Versicherungsschutz wie ein Selbstständiger, der mit Notebook tätig ist. Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 14
15 Firmenversicherung drei Kategorien Sach-Inhaltsversicherung z.b. Geschäftsinhaltsversicherung Betriebshaftpflichtversicherung z.b. IT Policen Individuelle Versicherungen spezielle Policen Diese 3 Sparten schützen vor den finanziellen Folgen eines Schadens und sind deshalb unentbehrlich für jeden Gewerbetreibenden! Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 15
16 Sach Inhaltsversicherung Elektronikversicherung Ertragsausfallversicherung Maschinenversicherung Transportversicherung Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 16
17 Betriebshaftpflichtversicherung Personenschäden Sachschäden Vermögensschäden (IT Police und Produkthaftpflicht) Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 17
18 Individuelle Policen Betriebskostenversicherung Ausstellungsversicherung Forderungsausfallversicherung Rechtsschutzversicherung Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 18
19 Inhaltsversicherung (allg. Gefahren) Feuer Einbruchdiebstahl Leitungswasser Sturm/Hagel Elementargefahren IBS und FR Deckung (innere Unruhe etc.) Überspannungsschäden durch Blitz Ergänzende Gefahren für Schäden an der technischen Betriebseinrichtung Glas Pauschalversicherung Transportversicherung Ertragsausfallversicherung Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 19
20 Versicherungssumme technische und kaufmännische Betriebseinrichtung Vorräte und Waren fremdes Eigentum (geleaste oder gemietete Sachen) Hinweis: Pauschaldeklaration/Haftungserweiterung und zusätzliche Einschlüsse Aussenversicherung/Abbruchkosten/ Wiederherstellungskosten für Geschäftsunterlagen und sonstige Datenträger etc.) Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 20
21 Versicherungswert der versicherten Sachen ist der Neuwert. Es handelt sich um den Betrag der aufzuwenden ist, um Sachen gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand wiederzubeschaffen oder sie neu herzustellen. Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 21
22 Ertragsausfallversicherung Die Lebensversicherung für den Betrieb! Übernahme der fortlaufenden Kosten für z. B. Versicherungsbeiträge Miete Strom/Gas Löhne/Gehälter/Sozialabgaben Kreditzinsen entgangener Gewinn Tipp: Als Zusatz einschließen! Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 22
23 Elektronikversicherung Ergänzung zur Inhaltsversicherung Versicherung von stromgebunden Anlagen Anlagen/Geräte Büromaschinen/Computer Mess und Prüfgeräte Medizinisch Technische Geräte Anlagen der Kommunikation/ technik Sicherungstechnik Grundsätzlich keine privat genutzten Geräte! Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 23
24 Versicherte Gefahren Bedinungsfehler/Ungeschicklichkeit Kurzschluss und Überspannung (Hinweis Blitz) Wasser (Hinweis LW) Feuer Diebstahl Vorsatz Dritter (nicht VN) Vandalismus und höhere Gewalt Nicht versichert sind Schäden durch Abnutzung oder Alterung! Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 24
25 Maschinenversicherung Versicherte Sachen Maschinen Maschinelle Einrichtung sonst. technische Anlagen Versicherte Gefahren Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit Fahrlässigkeit, Böswilligkeit Kurzschluss, Überstrom, Überspannung Sturm, Frost, Eisgang nicht versichert sind Diebstahl, Feuer, Verschleiß! Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 25
26 Transportversicherung Versicherte Gefahren Unfall des Transportmittels Höhere Gewalt Diebstahl des gesamten Transportmittels Diebstahl nach Aufbruch des Transportmittels Unterschlagung des gesamten Transportmittels Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 26
27 Nicht versichert sind u. a. Schäden durch mangelhafte Verpackung, Feuer, Lieferfristnichteinhaltung und Streik. Nicht versicherte Sachen z. B. lebende Tiere Unterschiedliche Höchstentschädigungssummen Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 27
28 Betriebshaftpflichtversicherung Grundlage 823 BGB Haftungsarten Verschuldungshaftung Gefährdungshaftung Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 28
29 Versicherte Gefahren Personenschäden Sachschäden Vermögensschäden Unterschiedliche Deckungssummen und zusätzliche Einschlüsse Aufgaben der Haftpflichversicherung Prüfen des Versicherungsschutzes Zahlung berechtigter Forderungen Abwehr unberechtigter Forderungen (passiver Rechtsschutz) Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 29
30 Versicherte Personen Einzelunternehmer (Betriebsinhaber) Personen die einen Betrieb leiten alle betriebsangehörigen Mitarbeiter In Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 30
31 Deckungserweiterung Mietsachschäden Allmähligkeits- Abwasserschäden Auslandsschäden Umwelthaftpflichtversicherung Regreßdeckung Tipp: Einschluss Privathaftpflicht- und Tierhalterhaftpflicht Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 31
32 IT Police (Informations- Technologie) Risikogerechte Absicherung und Lösung: IT Analyse und Beratung Schulung und Weiterbildung Installations, Datenbanktätigkeiten Erstellung von Software/Hardware, Firmware Dienstleistung für Internet und Multimedia Fehler beim Programmieren Datenverlust Risiken werden geprüft und unterschiedlich bewertet Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 32
33 Individuelle Policen Betriebskostenversicherung (Ausfallversicherung) Bei Ausfall durch z. B. Krankheit oder Unfall des Versicherungssnehmers/Inhabers werden die Kosten abgedeckt bzw. übernommen. Wichtig: Es werden die nachgewiesene Kosten (Bedingungen) übernommen Wenige Anbieter Karenztage Begrenzung für z. B. 12 Monate je nach Anbieter Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 33
34 Individuelle Policen Austellungsversicherung (Messen) kurzfristig eingenstädige Police Versicherungsschutz auf Messen/Ausstellungen Hinweis: Veranstalter bieten den Versicherungsschutz mit an. Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 34
35 Forderungsausfallversicherung Ware oder Dienstleisung wird geliefert, aber nicht bezahlt spezielle Police/Versicherung wenige Anbieter mit unterschiedlichen Bedingungen und Leistungen hohe SB Zahlung bei Forderungsausfällen (Insolvenz) Leistung bei Zahlungsverzug Rechtsverfogungskosten (eingebauter RS) Kreditprüfung und Liqudität der Kunden Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 35
36 Rechtsschutzversicherung Versicherte Personen (Firmen RS) Versicherungsnehmer (Inhaber/Geschäftsführer) Mitarbeiter (bei Tätigkeit für den VN / Fahrer) Beispiele versicherter Leistungsarten Schadensersatz-Rechtsschutz Arbeits-Rechtsschutz (VN) Rechtsschutz im Vertrags und Sachenrecht im Verkehrsbereich Steuer Rechtsschutz vor Gerichten Sozialgerichtsrechtsschutz (BG) Antidiskrimminierungs-Rechtsschutz (Bewerber) Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 36
37 Beispiele versicherter Leistungsarten Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz (selbstgenutze Wohneinheit) Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 37
38 Unterschiedliche Unternehmen unterschiedlicher Versicherungsschutz Start/Anfangsphase (Prioritätenliste) Aber: Lieber eine Versicherung haben die man nicht braucht, als eine brauchen die man nicht hat. Überprüfung des Versicherungsschutzes privat und geschäftlich Zeit investieren Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 38
39 Tipps: Angebote vergleichen (ges. oder privat) Zusatzeinschlüsse Rabatte aushandeln Unterschiede bei Preis und Leistung (Laufzeit) Reduzierung der Prämien durch Einschluss SB Zahlungsweise (Rabatte) Steuervorteile (Steuerberater) Spezialtarife (Anbieter für spezielle Berufe) Bedingungen anfordern und lesen (nachfragen) Aktualisieren (Gesellschaft/Vertreter/Makler kontaktieren) Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 39
40 Tipps: Prämien pünktlich Zahlen (LEV) Organisation der Unterlagen (Ordner anlegen) Wichtig: Im Schadensfall unverzüglich den Vertreter, Makler oder die Gesellschaft informieren! Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 40
41 Auskünfte / Ratgeber / Informationen: Verbraucherzentralen Rentenversicherungsträger Krankenkassen Versicherungsunternehmen Makler/Vertreter Internet ( Steuerberater (steuerliche Behandlung) Berufsgenossenschaft Volksfürsorge BD Paderborn Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 41
42 Vielen Dank! Einen erfolgreichen Start in Ihre Zukunft wünscht Ihre Paderborn Thema des Flows TT.MM.JJJJ Seite 42
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