Kurzpräsentation der. BONUS Mitarbeitervorsorgekassen AG

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1 Kurzpräsentation der BONUS Mitarbeitervorsorgekassen AG 1

2 Center of Competence Center of Competence Pensionskasse Concisa Vorsorgeberatung Mitarbeitervorsorgekasse 87,5% Zürich 100% BONUS Pensionskasse 50% Zürich 12,5% Generali 50% Generali 2

3 Wer ist die BONUS Mitarbeitervorsorgekasse? Wer kontrolliert sie? Die BONUS ist die Mitarbeitervorsorgekasse der Zürich Versicherung und der Generali-Gruppe, rechtlich eine eigene Aktiengesellschaft. Die BONUS wurde 2002 gegründet und bedient sich der Mitarbeiter der gleichnamigen Pensionskasse, die die betriebliche Altersvorsorge seit 1996 erfolgreich durchführt. Kontrolle durch: Finanzmarktaufsicht, Wirtschaftsprüfer, Staatskommissär, Aufsichtsräte, Interne Revision 3

4 Die Sicherheit Ihrer Mitarbeitervorsorgebeiträge Bonität der Eigentümer Zürich und Generali Gesetzliche Kapitalgarantie Einlagensicherung nach Bankwesengesetz Verwaltung der Beiträge als Treuhandvermögen Kundenbeirat in Vermögensveranlagung eingebunden umfangreiche Kontroll- und Prüfinstanzen, wie zb. vom ÖGB entsendete Aufsichtsratsmitglieder 4

5 Welche Mitarbeiter gehören in das System ABFERTIGUNG NEU Beiträge zur MVK Alle Dienstnehmer, die ab 01. Jänner 2003 ein neues Dienstverhältnis begonnen haben oder wenn eine Übertragung vom alten Abfertigungsystem erfolgte Der Dienstgeber entrichtet monatlich 1,53% des Bruttobezugs (sozialversicherungspflichtiges Gesamtgehalt) des Mitarbeiters zur Mitarbeitervorsorgekasse Es fallen keine Lohnsteuer und keine Sozialabgaben auf die Beiträge des Dienstgebers an Beginn der Beitragszahlung: Es gibt keine Wartezeiten mehr, auch Lehrzeiten sind abfertigungswirksam; während des Probemonats unterbleibt jedoch die Beitragszahlung 5

6 Regelungen bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses Kündigung durch den Dienstgeber od. einvernehmliche Beendigung: wahlweise - Barauszahlung wenn 3 Einzahlungsjahre vorhanden oder - Verbleib des Guthabens in der MVK Kündigung durch den Dienstnehmer - Verbleib des Guthabens in der MVK Tod des Dienstnehmers - Auszahlung an Erben bzw. Verlassenschaft 6

7 Ansprüche (Leistungen) aus der MVK und deren Besteuerung Wahlfreiheit bei der Auszahlungsart: Kapitalzahlung oder Rentenzahlung - durch Überweisung der MVK an Versicherung oder Pensionskasse (wenn bereits ein Guthaben in einer Pensionskasse besteht) Besteuerung der Leistungen: Bei Auszahlung als Kapital: Besteuerung mit Steuersatz 6% Bei Auszahlung als Rente: Gänzlich steuerfrei 7

8 Hochrechnung einer Kapitalleistung aus der MVK Annahme: Mitarbeiter, geb Firmeneintrittsdatum Bruttobezug EUR ,- p.a., Gehaltssteigerung 2% p.a. MVK-Beitrag des Arbeitgebers monatlich 1,53 % Kapitalanspruch aus der Mitarbeitervorsorgekasse zum Alter 65 (Pensionsalter): Bei 4,0% p.a. Performance EUR ,41 Bei 4,5% p.a. Performance EUR ,60 Bei 5,0% p.a. Performance EUR ,92 8

9 Das Veranlagungskonzept Immobilien Aktien Anleihen A alternative Investments Anleihen AAA Anleihen (AAA) 60% Immobilien 10% Anleihen (min. A) 10% Aktien (Europa) 15% Alternative Investments 5% Nur nach dem Sustainability-Konzept ausgesuchte Werte (Nachhaltigkeitsfaktor, daher höhere Rendite) 9

10 Investmentinstrumente Investmentinstrument KAG Fondsmanager BONUS Euro Bond Constantia Privatbank Dr. Christoph von Bonin/Mag. Walter Hausner BONUS Euro Bond B Kepler KAG Mag. Andreas Haindl ESPA Cash Euro Erste Bank Herbert Steindorfer siemens/convertible/global market Innovest Nicholas-Applegate Capital Management BONUS Global Equity Bank Sarasin & Cie AG Caterina Vaterlaus Constantia Real Estate CPB Immobilien KAG CPB Team MSCI Hedgeindex Weltbankanleihe Societe Generale - 10

11 Asset Allocation per BONUS Global Equity 14,82% Constantia Real Estate 8,65% MSCI Hedgeindex Weltbankanleihe 3,68% Cash 8,83% ESPA Cash Euro 22,39% siemens/convert./glb.m kt 4,91% BONUS Euro Bond B 19,73% BONUS Euro Bond 16,99% 11

12 Ihr Vorteil Durch das Veranlagungskonzept der BONUS, das zu rund einem Drittel auf Immobilien, Aktien und alternative Investments setzt, wird eine bessere Rendite und daher mehr Ertrag erwirtschaftet. Dieser Mehrertrag wird in vollem Umfang an die Kunden weitergegeben. Zusatznutzen: Veranlagung in ethische und ökologische Spitzenwerte bringt bares Geld: Titel, die nach dem Sustainability Konzept ausgewählt wurden, bringen laut Marktstudie auf Dauer einen höheren Durchschnittsertrag. Zertifizierung durch die ÖGUT, die Österreichische Gesellschaft für Umwelt und Technik. Im Vorhinein von anerkannten Spezialisten prognostizierter Ertrag: 4,75% - 6,0% p.a. Hinweis: keine Zinsgarantie, da Kursschwankungen jederzeit möglich sind und Garantien Performance kosten. 12

13 Der Erfolg gibt uns Recht Performance ,48% p.a. Performance ,45% p.a. Performance ,76% p.a. BONUS ,23% p.a. Markt-Ø ,33% p.a. 13

14 Die Outperformance der BONUS arithmetisches Mittel 18,00 16,00 14,00 12,00 10,00 % 8,00 6,00 4,00 2,00 0, Markt ohne Siemens, inkl. BONUS Markt BONUS 14

15 Die Performance der einzelnen Anbieter MVK-Performance % Anbieter ohne Siemens APK Bawag-Allianz BONUS Buak NÖVK ÖVK VBV Victoria 15

16 Abfertigungsanspruch ALT vs. NEU - Modell Sozialpartner Jahresgehalt , 6% Rendite p.a., 3% Gehaltssteigerung p.a. ergibt => 1,53870% Beitragssatz Jahresbezug in EUR Abfertigung alt Abfertigung neu - Rendite 6% p.a ,5 29,5 33,5 37,5 41,5 45,5 Alter 49,5 53,5 57,5 61,5 65,5 16

17 Stärken und Ertragserwartungen in der BONUS Mitarbeitervorsorgekasse innovativeres Veranlagungskonzept breitere Diversifikation und Streuung Veranlagung nach dem Sustainability-Konzept (nach strengen Nachhaltigkeitskriterien ausgesuchte Titel) dadurch höhere Ertragserwartungen (+4,75 bis +6% p.a.) nachweisliche Outperformance des Marktes seit Bestehen der Abfertigung Neu (durch die ÖKB geprüft: durchschnittlich +5,23% p.a.) transparentere Veranlagung durch die Abhaltung von Kundenbeiratsitzungen 17

18 Abfertigungsanspruch ALT vs. NEU - Modell in der Realität Jahresgehalt , 3% Gehaltssteigerung, 2% Verwaltungskosten Jahresbezug in EUR Abfertigung alt Abfertigung neu - Rendite 4,5% p.a ,5 29,5 33,5 37,5 41,5 45,5 Alter 49,5 53,5 57,5 61,5 65,5 18

19 Die Konditionen Kosten auf laufende Beiträge (zzgl. 0,3% Krankenkassengebühr): 1% im ersten Vertragsjahr; danach: 2,5% bis zum 5. Dienstjahr; 2,0% bis zum 10. DJ; 1,5% ab dem 11. DJ 0,7% (max. EUR 250,- ) von Übertragungen aus der Abfertigung Alt 0,7% Vermögensverwaltungskosten ab Beginn Rucksäcke: kostenfrei, keine Verr. von Barauslagen Auszahlungen, Service und Beratung sind kostenfrei Barauslagen der Veranlagung gedeckelt mit 0,02% des Vermögens Vergleichsweise höchste Rendite aufgrund innovativer Asset Allocation erwartbar 19

20 Die BONUS Mitarbeitervorsorgekasse mehrfach ausgezeichnet wiederholt von der unabhängigen Presse als beste Mitarbeitervorsorgekasse ermittelt von der ÖGUT (Österr. Gesellschaft für Umwelt und Technologie) aufgrund der Nachhaltigkeit der Veranlagungspolitik zertifiziert zuletzt von einem unabhängigen Marktforschungsinstitut als Mitarbeitervorsorgekasse mit dem weitaus besten Kundenservice aller MV-Kassen ausgezeichnet (Gewinner des MVK Service-Award) 20

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22 Unsere Referenzen: Empfehlung an die Mitglieder der Österreichischen Kammern der freien Berufe (Architektenkammern, Ärztekammern, Tierärztekammern, Rechtsanwaltskammern und der Kammer der Wirtschaftstreuhänder und Steuerberater) Adessa, AMA, Almi, AT&T, Blaguss, Blum, C & A, Canon, Caritas Wien, Constantia Bank, Danzas, Dataform, Demag, DHL, Deutsche Lufthansa, ELK-Fertighaus, Ferrero, Flextronics, Geberit, Gutmann Bank, Herba, Hilfswerk-Stmk, Hotel am Stephansplatz, Kaba Gege, Mariott Hotel, Peek & Cloppenburg, Porsche, REWE (zentrale Verwges.), Spiral- Reihs, Swarovski, Tyrolean Air, Tyrolit, Wiener Sozialprojekte, Zenker-Haus 22

23 Wir betreuen und beraten Sie gerne! BONUS Mitarbeitervorsorgekassen AG Traungasse WIEN Tel Kundenservice@bonusvorsorge.at 23