Herzlich willkommen. FIT FÜR die Führung von Bankengesprächen IHK Referent: Karl Lehmann. Saarländische Investitionskreditbank AG
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- Maike Baumgartner
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1 Herzlich willkommen FIT FÜR die Führung von Bankengesprächen IHK Referent: Karl Lehmann
2 Agenda I. Kurzvorstellung SIKB II. III. Anforderungen an Existenzgründer Förderprogramme IV. Finanzierungsbeispiele 2
3 Die Förderbank im Saarland Gründung: 1951 als Spezialkreditinstitut Aktionäre: 51 % Bundesland Saarland 49 % Saarländische Banken Aufgabe: Atrium Haus der Wirtschaftsförderung Finanzierung - von Existenzgründern und Unternehmen sowie - von privaten Investoren bei wohnwirtschaftlichen Maßnahmen mit zinsgünstigen Förderkrediten des Bundes und des Landes 3
4 Strategische Partnerschaft (gewerblich) Ihr Finanzstrukturierer und Finanzierungspartner Kredite Bürgschaften Beteiligungen Wagniskapital Kundenbedürfnisse Zinsoptimierte Modelle Risikooptimierte Modelle 4
5 Rollen- und Förderverständnis der SIKB Bedarfsgerechte Finanzierungen entsprechend dem Lebenszyklus von Unternehmen Gründung Festigung Expansion Konsolidierung Risikovorfeld Risiko Investitionen Finanzierung Liquidität fehlende Sicherheiten GuV / Bilanz Basel II Kreditwürdigkeit Bank macht nicht mit Eigenkapitalmangel Gezielter Einsatz des Warenkorbes der SIKB: 5
6 Agenda I. Kurzvorstellung SIKB II. III. Anforderungen an Existenzgründer Förderprogramme IV. Finanzierungsbeispiele 6
7 Anforderungen an Existenzgründer Welche Anforderungen werden an Existenzgründer gestellt? 7
8 Anforderungen an Existenzgründer Schlüssiges Gründungskonzept Beschreibung des Gründungsvorhabens Beschreibung der Geschäftsidee mit Leistungsangebot Rechtsform, Gesellschafterstruktur Branchen-, Markt-, Standortanalyse Konkurrenzanalyse, Marketing, Vertrieb 8
9 Anforderungen an Existenzgründer Qualifikation / Persönliche Verhältnisse fachliche Qualifikation (z.b. Berufsausbildung, Meisterbrief, Studium) Kaufmännische Qualifikation Persönliche Verhältnisse (Darstellung der aktuellen Einnahmen/Ausgaben und der privaten Vermögenssituation) 9
10 Anforderungen an Existenzgründer Planungen Kapitalbedarfsplan (Investitionen in Anlage- und Umlaufvermögen, Betriebsmittelbedarf) Finanzierungsplan (Einsatz von Eigenkapital?) Rentabilitätsplan Liquiditätsplan 10
11 Agenda I. Kurzvorstellung SIKB II. III. Anforderungen an Existenzgründer Förderprogramme IV. Finanzierungsbeispiele 11
12 Existenzgründungsprogramme Welche Vorteile bieten Existenzgründungsprogramme? 12
13 Förderkredite Was wird gefördert? Neugründung eines Unternehmens Übernahme eines Unternehmens Erwerb einer tätigen Beteiligung Folgeinvestitionen Innovative Investitionen Betriebsmittelbedarf 13
14 Förderkredite Wer wird gefördert? Der Existenzgründer (als natürliche Person) Das zu gründende Unternehmen Der seit weniger als 3 Jahren am Markt agierende Unternehmer Das seit weniger als 3 Jahren am Markt bestehende Unternehmen Ggf. Betriebsaufspaltungen / Fremdvermietungen 14
15 Förderkredite Wie wird gefördert / Merkmale Investitions-/ Betriebsmittelkredite Lange Laufzeiten Tilgungsfreie Anlaufjahre Günstige Festzinssätze Besicherungshilfen 15
16 Existenzgründungsprogramme Welche Existenzgründungsprogramme stehen zur Verfügung? 16
17 Existenzgründungsprogramme 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland 3. ERP-Kapital für Gründung 4. KfW-Gründerkredit Startgeld 5. Kapitalbeteiligung der KBG für Gründer 17
18 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes Antragsberechtigung Existenzgründer bis 3 Jahre nach Geschäftseröffnung Nebenerwerb förderfähig (sofern innerhalb eines Jahres Vollerwerb geplant) Gründercoaching verpflichtend Was wird finanziert? mitfinanziert Investitionen und Betriebsmittel Gaststättengewerbe ist nicht antragsberechtigt Kreditbetrag / Finanzierungsanteil / Laufzeit Konditionen Kreditbetrag max. EUR Finanzierungsanteil max. 80 % Laufzeit bis zu 10 Jahren bei max. 2 tilgungsfreien Anlaufjahren Festzins für die gesamte Laufzeit Zinsübernahme durch das Saarland 24 Monate bzw. für Meister/Techniker 36 Monate Einmalige Bearbeitungsgebühr EUR
19 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes Aktuelle Zinssätze: 19
20 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Attraktive Konditionen Lange Laufzeit (10 Jahre) auch für Betriebsmittelfinanzierung Keine Sicherheiten erforderlich Zinsübernahme in den ersten 24 bzw. 36 Monaten Coachingmaßnahmen Eigenanteil 50 % sofern spätestens 21 Monate nach Kreditvollauszahlung der Abschlussbericht zum Gründercoaching vorliegt Reduzierung des Zinssatzes nach Ablauf der Zinsübernahme durch Saarland um 1 %-Punkt Erstattung der Bearbeitungsgebühr von EUR
21 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Antrag auf Tilgungszuschuss sofern innerhalb von 2 Jahren nach Kreditbewilligung mindestens drei zusätzliche Vollzeitarbeitsplätze / Ausbildungsplätze geschaffen wurden und mindestens 3 Jahre besetzt waren und zum Zeitpunkt der Antragstellung noch besetzt sind Umwandlung von 20 % des ursprünglichen Kreditbetrages (maximal Kreditrestschuld zum Zeitpunkt der Antragstellung) in einen verloren Zuschuss (Teilschulderlass) 21
22 1. Startkapitalprogramm des Saarlandes Bearbeitungshinweise 22
23 Exkurs: Gründercoaching Deutschland Existenzgründer und junge Unternehmen bis 5 Jahre nach Unternehmensgründung Coachingmaßnahmen zu allen wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen Coaching-Zeitraum max. 12 Monate ab Zusage Umsetzung mit qualifiziertem Berater aus der KfW-Beraterbörse 23
24 Exkurs: Gründercoaching Deutschland Bemessungsgrundlage EUR Förderfähiges Tageshonorar max. EUR 800 Zuschuss 50 % *) Zuschusshöhe max. EUR *) bei Gründung aus Arbeitslosigkeit: Zuschuss 90 %; Bemessungsgrundlage max. EUR 4.000; Zuschuss max
25 Exkurs: Gründercoaching Deutschland Unternehmer/ Unternehmen Antrag an Regionalpartner HWK / IHK KfW Auswahl eines Berater Antrag kann online ausgefüllt werden! Als Berater registrieren! 25
26 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Antragsberechtigung Existenzgründer, Freiberufler und mittelständische Unternehmen bis 3 Jahre nach Geschäftsaufnahme Bestehende Unternehmen Kredithöchstbetrag: 2 Mio. EUR Was wird finanziert? mitfinanziert Investitionen und Betriebsmittel Besonderheit: Gleiche Konditionen für Betriebsmittel- und Investitionsfinanzierungen (Laufzeit 5 Jahre) Konditionen Laufzeitvarianten Risikogerechtes Zinssystem Zinsbindung bis zu 10 Jahren Auszahlung 100 % Tilgung monatlich APL-Tilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelt ggf. Bereitstellungsprovision 5 Jahre bei max. 1 tilgungsfreien Anlaufjahr 10 Jahre bei max. 2 tilgungsfreien Anlaufjahren 20 Jahre bei max. 3 tilgungsfreien Anlaufjahren 26
27 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Zinsverbilligung Grundsätzlich 0,50 %-Punkte unabhängig vom Alter des Unternehmens Zinsverb. bei Schaffung von Arbeitsplätzen Zinsverbilligung bei der Finanzierung von Sachanlageinvestitionen 0,75 % 0,75 %-Punkte bei Investitionen in Verbindung mit besonderer Arbeitsplatzschaffung bzw. bei Gründungen durch Unternehmensübernahmen Die Zahl der sozialversicherungspflichtigen Vollzeitarbeitsplätze muss um mind. 15 % erhöht werden Zinsverb. bei Unternehmensübernahme Zinsverbilligung für Existenzgründer im Rahmen einer Unternehmensübernahme 0,75 % - sowohl für Sachinvestitionen, als auch Betriebsmittel Arbeitsplatzkomponente Der eigene Arbeitsplatz des Existenzgründers wird nicht berücksichtigt Ausbildungsplätze zählen doppelt Arbeitsplätze müssen nach Abschluss des Vorhabens mind. 3 Jahre besetzt, oder auf dem Arbeitsmarkt dauerhaft angeboten werden 27
28 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Aktuelle Zinssätze für Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre im Rahmen einer Arbeitsplatzkomponente / Existenzgründer im Rahmen einer Unternehmensnachfolge 28
29 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Aktuelle Zinssätze für Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre 29
30 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln Unterschiedliche Laufzeitvarianten Sehr günstige Konditionen Zinsverbilligung bis zu 0,75 % p.a. 30
31 2. Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Bearbeitungshinweise Primärhaftung der Hausbank, daher keine Unterlagen zur Prüfung erforderlich Refinanzierungszusage an die Hausbank i.d.r. innerhalb von 5-8 Bankarbeitstagen 31
32 3. ERP-Kapital für Gründung Antragsberechtigung Existenzgründer bis 3 Jahre nach Geschäftsaufnahme Nebenerwerb nicht förderfähig Kredithöchstbetrag: EUR Was wird finanziert? mitfinanziert Investitionen Material-/Ersatzteillager Externe Beratungsdienstleistungen Kosten für erste Messeteilnahmen Keine Betriebsmittel Voraussetzungen / Finanzierungsanteil Konditionen 15 % Eigenkapital muss vorhanden sein Finanzierungsanteil 30 % d.h. die vorhandenen Eigenmittel werden mit dem ERP-Kapital auf 45 % der Bemessungsgrundlage aufgestockt Laufzeit 15 Jahre, 7 tilgungsfreie Anlaufjahre, Zinsbindung 10 Jahre feste Nominalzinsen für Jahr und Jahr Garantieentgelt 1,0 % p.a. Auszahlung 100 % keine Sicherheiten 32
33 3. ERP-Kapital für Gründung Aktuelle Zinssätze: 33
34 3. ERP-Kapital für Gründung SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Sehr günstige Konditionen Lange Laufzeit (15 Jahre) Keine Sicherheiten erforderlich Nachrangkapital (wirtschaftliches Eigenkapital) 34
35 3. ERP-Kapital für Gründung Bearbeitungshinweise Eigenständige Kreditprüfung durch KfW Investitionsvolumen > TEUR 500 <= EUR 1,5 Mio. EK mind. TEUR 75 > EUR 1,5 Mio. EK mind. 5 % Mobilisierung Eigenkapital z.b. Barvermögen, Bausparguthaben, Immobilienvermögen Eigenmittelsurrogate: z.b. Schenkungen, Darlehen privater Dritter bzw. Hausbankdarlehen (keine Besicherung, Rangrücktritt) 35
36 4. KfW Gründerkredit Startgeld Antragsberechtigung Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre nach Geschäftseröffnung Nebenerwerb förderfähig (sofern innerhalb von vier Jahren Vollerwerb geplant) Was wird finanziert? mitfinanziert Investitionen und Betriebsmittel Gesamtfremdfinanzierungsbedarf für Investitionen und Betriebsmittel max. EUR Gaststättengewerbe ist antragsberechtigt Kreditbetrag / Finanzierungsanteil / Laufzeit Konditionen Kreditbetrag max. EUR Finanzierungsanteil bis zu 100 % Finanzierungsanteil für Betriebsmittel max. EUR Laufzeitvarianten 5/1/5 und 10/2/10 günstiger Zinssatz Festzins für die gesamte Laufzeit Auszahlung 100 % monatliche Tilgung 80 %-ige Haftungsfreistellung 36
37 4. KfW Gründerkredit Startgeld Aktuelle Zinssätze: 37
38 4. KfW Gründerkredit Startgeld SIKB invest 20 Vorteile für den Existenzgründer Attraktive Konditionen Universell einsetzbar Haftungsfreistellung 80 % für die Hausbank Gaststättengewerbe antragsberechtigt 38
39 4. KfW Gründerkredit Startgeld Bearbeitungshinweise Eigenständige Kreditprüfung durch KfW Nebenerwerb förderfähig, der mittelfristig als Haupterwerb ausgerichtet ist 39
40 Exkurs: Kapitalbeteiligungen Merkmale Stille Beteiligungen Keinen Einfluss auf die laufende Geschäftsführung Die Beteiligung ist in der Regel nicht durch dingliche Sicherheiten zu unterlegen Günstige Konditionen im Marktvergleich 40
41 Exkurs: Kapitalbeteiligungen Vorteile Stärkung des wirtschaftlichen Eigenkapitals Verbesserung des Ratings Erweiterung des Finanzierungsspielraums Stärkung der Verhandlungsposition Vorhandene Sicherheiten bleiben verfügbar 41
42 5. Kapitalbeteiligung der KBG für Gründer Antragsberechtigung Existenzgründer (auch im Rahmen einer Unternehmensnachfolge) KMU im Saarland, die nicht länger als 5 Jahre am Markt sind Keine Ratingvorgaben Was wird finanziert? mitfinanziert Investitionen / Betriebsmittel Umfinanzierungen/Umschuldungen begleitend zum Engagement der Hausbank im Zusammenhang mit der Weiterentwicklung bzw. Expansion des Unternehmens Finanzierungsanteil / Beteiligungsbeträge Laufzeiten / Rückführung Finanzierungsanteil: bis zu 100 % Beteiligungsbeträge zwischen EUR und EUR Keine 1:1-Relation erforderlich Laufzeit grundsätzlich 10 Jahre (kürzere Laufzeiten möglich) Rückführung grundsätzlich ab dem Ende des 7. Jahres in jährlichen Teilbeträgen Rückzahlung zum Nennwert keine vorzeitige Rückzahlung möglich 42
43 5. Kapitalbeteiligung der KBG für Gründer Festes Beteiligungsentgelt Jahr 1-3: 3,00 % p.a. Jahr 4-7: 5,00 % p.a. Jahr 8 10: 7,00 % p.a. zzgl. Cash-flow-abhängige Vergütung 2,00 % p.a. der valutierenden Einlage Endvergütung mindestens 5,00 % p.a. auf die ursprüngliche Beteiligungshöhe für jedes angefangene Beteiligungsjahr; die während der Laufzeit der Beteiligung gezahlten Entgelte werden angerechnet Bearbeitungsgebühr Konditionen einmalig 0,50 % des Beteiligungsbetrages Keine Sicherheiten Sicherheiten Beteiligung am unternehmerischen Risiko durch die maßgeblich handelnden Personen (z.b. durch Beteiligungsgarantien, Einbringung von Eigenmitteln, Gewinnthesaurierungen, Entnahmebeschränkungen) Antragstellung auf KBG-Antragsvordruck über die Hausbank Einreichung von Unterlagen zu dem Unternehmen sowie den handelnden Personen (z.b. Gründungskonzept, Unterlagen zu den wirtschaftlichen Verhältnissen, Selbstauskünfte,...) Keine Subventionen 43
44 Existenzgründungsprogramme Wie erfolgt die Antragstellung? 44
45 Antragswege Der Finanzierungsbedarf ist... < = direkt zur > Antragstellung über die Hausbank, aber: Besicherungs- Hilfen durch SIKB 45
46 Grundsätzlicher Antragsweg Antragsweg? Antragsteller Hausbank SIKB 46
47 Antragsweg Rechtzeitige Rechtzeitige Antragstellung Antragstellung Kreditantrag ist vor Beginn der Maßnahme bei Hausbank zu stellen (formlose Antragstellung möglich; aktenkundiges Finanzierungsgespräch) Anschließend kann der Antragsteller mit der Maßnahme beginnen, sofern sicher gestellt ist, dass der Kreditantrag 3 Monate nach Vorhabensbeginn bei der KfW vorliegt Sollte der Kreditantrag nicht innerhalb von 3 Monaten bei der KfW vorliegen, ist eine Förderung dennoch möglich, sofern sich das Vorhaben in seinen wesentlichen Teilen noch in der Durchführung befindet, d.h. in der Regel zu nicht mehr als 50 % realisiert ist 47
48 SIKB - Direktangebot Ziel: Gründungswilligen soll Zugang zu Förderdarlehen auch im kleinteiligen Segment ermöglicht werden. Gesamtfinanzierungsbedarf bis EUR ,00 Hausbank führt Geschäftskonto Bonität des Antragstellers ist gegeben Bankmäßige Kreditprüfung durch SIKB, aber überzeugende Unternehmerpersönlichkeit und überzeugendes Konzept erforderlich 48
49 SIKB - Direktangebot Bank / Sparkasse Kontoführung Existenzgründer Visitenkarte Empfehlung Information Beratung Genehmigung Beratungszentrum der SIKB Ansprechpartnerin: Stefanie Helfen Beratungs-Hotline: 0180/ Direktangebot im Risiko der SIKB 49
50 SIKB im Internet 50
51 SIKB im Internet 51
52 SOG - Aktion Beratershop ein Gemeinschaftsprojekt von: 52
53 Existenzgründungsvorhaben können online vorgestellt werden: Zielgerichtete Optimierung der Serviceleistungen Enge Zusammenarbeit der Netzwerkpartner Aktuelle Information über den Bearbeitungsstand 53
54 Agenda I. Kurzvorstellung SIKB II. III. Anforderungen an Existenzgründer Förderprogramme IV. Finanzierungsbeispiele 54
55 Finanzierungsbeispiel 1 Liesel Müller möchte sich mit einer Änderungsschneiderei im Saarland selbständig machen. Investitionsplan Einrichtungen/Geräte TEUR 25 Warenlager TEUR 5 TEUR 30 Finanzierungsplan Eigenkapital TEUR 6 Startkapital TEUR 24 TEUR 30 Bearbeitungshinweise: da der Finanzierungsbedarf TEUR 50 nicht übersteigt, kann die Antragstellung direkt bei der SIKB erfolgen Finanzierungsquote im Startkapital max. 80 % Zinsübernahme im Startkapital: 24 Monate / keine Sicherheiten 55
56 Finanzierungsbeispiel 2 Franz Schrauber (Schlossermeister) beabsichtigt, sich mit der Gründung eines Unternehmens im Saarland selbständig zu machen. Investitionsplan Maschinen/Werkzeuge TEUR 35 Warenlager TEUR 10 Betriebsmittel TEUR 5 TEUR 50 Finanzierungsplan Startkapital TEUR 25 KfW Startgeld TEUR 25 TEUR 50 Bearbeitungshinweise: da der Finanzierungsbedarf TEUR 50 nicht übersteigt, kann die Antragstellung direkt bei der SIKB erfolgen Startkapital: Zinsübernahme 36 Monate / keine Sicherheiten Startgeld: 80 %-ige Haftungsfreistellung für SIKB 56
57 Finanzierungsbeispiel 3 Heidi Wirtz übernimmt eine Gaststätte in Alt-Saarbrücken. Investitionsplan Übernahmepreis TEUR 60 Gewerbliche Baukosten TEUR 40 Einrichtungen TEUR 20 TEUR120 Finanzierungsplan Eigenkapital TEUR 20 KfW Startgeld TEUR 100 TEUR 120 Bearbeitungshinweise: da der Finanzierungsbedarf TEUR 50 übersteigt, muss die Antragstellung über die Hausbank erfolgen Startkapital: Gaststättengewerbe ist nicht antragsberechtigt Startgeld: Antragsberechtigung gegeben, da der Gesamtfremdfinanzierungsbedarf TEUR 100 nicht übersteigt 57
58 Finanzierungsbeispiel 4 Katrin Kaufmann übernimmt im Rahmen eines Generationenwechsels das etablierte Textileinzelhandelsgeschäft ihres Vaters in Bexbach. Investitionsplan Übernahmepreis TEUR 140 Gewerbliche Baukosten TEUR 60 (TEUR 200) Betriebsmittel TEUR 50 TEUR 250 Finanzierungsplan Eigenkapital TEUR 30 ERP-Kapital für Gründung TEUR 60 GuW (Invest.) TEUR 110 GuW (BM) TEUR 25 Startkapital (BM) TEUR 25 TEUR 250 Bearbeitungshinweise: Eigenkapital 15 % der förderfähigen Investitionen (TEUR 200) ERP-Kapital für Gründung 30 % der förderfähigen Investitionen Risikominimierung für Hausbank 58
59 Exkurs: Bürgschaftsbank Saarland GmbH U N S E R E B Ü R G S C H A F T - IH R E S IC H E R H E IT 59
60 Exkurs: Bürgschaftsbank Saarland GmbH Ausfallbürgschaften für Investitions-, Betriebsmittel-, und Avalkredite für kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige Bürgschaftsquote bis zu 80 % Bürgschaftshöchstbetrag 1,25 Mio. EUR Reduzierung des Hausbankrisikos! 60
61 Ihr strategischer Partner Im Rahmen der Existenzgründungsfinanzierung bietet die SIKB Erarbeitung eines Finanzierungskonzeptes gemeinsam mit > Wirtschaftsprüfern, Steuerberatern, Unternehmensberatern und > der Hausbank Prüfung von Besicherungsalternativen 61
62 Ihr strategischer Partner zu gründerfreundliche Bedingungen: Niedrige, in der Regel unter Marktniveau liegende Festzinssätze Lange Kreditlaufzeiten mit tilgungsfreien Anlaufjahren Verlässliche Kalkulationsgrundlagen 62
63 ... Fragen... /... sonstige Themen... 63
64 Ihr Weg zu uns... 64
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