Informationsveranstaltung PensPlan on tour. Dr. Martha Stocker

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Marcus Koch
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1 Informationsveranstaltung PensPlan on tour Dr. Martha Stocker

2 Das öffentliche Rentensystem Jahrgänge ab 1978 BITRAGSBZOGNS SYSTM Neuangestellte ab 1996 ab 1960 GMISCHTS SYSTM bis 1996: weniger als 18 Beitragsjahre bis 1960 LOHNBZOGNS SYSTM bis 1996: 18 oder mehr Beitragsjahre

GMISCHTS SYSTM bis 1996: weniger als 18 Beitragsjahre

3 Jahrgang 1959 => wie schaut s für ihn aus? Markus S. Geboren im Jahr 1959, er hat 1977 im Alter von 18 Jahren begonnen zu arbeiten, tätig im Privatsektor, verdient rund uro brutto und kann ab 2018 (= 40 Dienstjahre) in Pension gehen. Angenommene Inflationsrate 2%. r wird nach dem alten (lohnbezogenes) System die Pension erhalten =======

4 Jahrgang 1959 => wie schaut s für ihn aus? Jahr Wert in % des inkommens

5 Jahrgang 1981 => wie schaut s für ihn aus? Markus S. Geboren im Jahr 1981, er hat 1999 im Alter von 18 Jahren begonnen zu arbeiten, tätig im Privatsektor, verdient rund uro brutto und kann ab 2040 (= 40 Dienstjahre) in Pension gehen. Angenommene Inflationsrate 2%. r wird nach dem neuen (beitragsbezogenes) System die Pension erhalten ========

6 Jahrgang 1981 => wie schaut s für ihn aus? Jahr Wert in % des inkommens

7 Jahrgang 1959 part-time => wie schaut s für ihn aus? Markus S. Geboren im Jahr 1959, er hat 1977 im Alter von 18 Jahren begonnen zu arbeiten, hat die ersten 10 Jahre part-time von 50 % gearbeitet, tätig im Privatsektor, verdient rund uro brutto und kann ab 2018 (= 40 Dienstjahre) in Pension gehen. Angenommene Inflationsrate 2%. r wird nach dem alten (lohnbezogenes) System die Pension erhalten =======

part-time von 50 % gearbeitet, tätig im Privatsektor, verdient rund 29.

8 Jahrgang 1959 part-time => wie schaut s für ihn aus? Jahr Wert in % des inkommens

9 Jahrgang 1981 part-time => wie schaut s für ihn aus? Markus S. Geboren im Jahr 1981, er hat 1999 im Alter von 18 Jahren begonnen zu arbeiten, hat die ersten 10 Jahre part-time von 50 % gearbeitet, tätig im Privatsektor, verdient rund uro brutto und kann ab 2040 (= 40 Dienstjahre) in Pension gehen. Angenommene Inflationsrate 2%. r wird nach dem neuen (beitragsbezogenes) System die Pension erhalten =======

10 Jahrgang 1981 part-time => wie schaut s für ihn aus? Jahr Wert in % des inkommens

11 Ausblick auf das Rentensystem Öffentliche Rente: 100% 80% Gehalt 60% 40% Lohnbezogenes Gemischtes Beitragsbezogenes System System System bis Jahrgang

12 Z U S A T Z R N T Die drei Säulen der Altersvorsorge P N S I N P U B B L. Ö F F N T L I C H R N T P R I V A T V O R S O R G VORSORG

13 Zusatzrentenfonds = folgt dem Lebenszyklus Vermögen inschreibung als zu Lasten lebendes Familienmitglied Berufseinstieg Vorschuss rstwohnung Vorschuss sonstige Notwendigkeiten Vorschuss Gesundheitsausgaben Alter Auszahlung der Zusatzrente

Familienmitglied Berufseinstieg Vorschuss rstwohnung Vorschuss sonstige

14 Michael Mustermanns Zusatzrentenstory: Michael Mustermann, geboren am 1. Jänner 1982 Fondsbeitritt mit 25 Jahren im Jahr 2007, arbeitet in der Privatwirtschaft und hat den Kollektivvertrag des Handels, wo 1,55% Arbeitgeberanteil vorgesehen ist. r verdient rund Brutto, wobei wir einen jährlichen Gehaltsanstieg von 2 % annehmen, 2047 geht er mit 65 Jahren in Pension. Michael hat eine ausgewogene Linie gewählt und wir nehmen eine jährliche Rendite von 2,7% an, er hat seine Vorschüsse beantragt und nun schauen wir, was er bekommen wird. =====

Arbeitgeberanteil vorgesehen ist. r verdient rund 25.

15 Vorteile Zusatzrentenfonds Vermögen Berufseinstieg Vorschuss uro Auszahlung der Zusatzrente Vorschuss uro Alter

16 Vorteile Zusatzrentenfonds am Beispiel von vorher Brutto Kapital Rentenfonds 2047 in Höhe von Jährliche Leibrente von Vorschuss medizinische Ausgaben 2015 von (15% Steuern) Möglichkeit der Wiedereinzahlung und Anerkennung Steuerguthaben Vorschuss rstwohnung 2020: , max. 75% = (23% Steuern) Möglichkeit der Wiedereinzahlung und Anerkennung Steuerguthaben! Gesamtbesteuerung von 9% am nde für die gesamte angereifte Position 40 Jahre Arbeitgeberanteil (1,55% vom Bruttogehalt) in Höhe von

000 (15% Steuern) Möglichkeit der Wiedereinzahlung und Anerkennung Steuerguthaben Vorschuss rstwohnung 2020: 38.944, max. 75% = 29.

17 Zahlt sich das überhaupt aus? Bei 78 % aller ingeschriebenen der regionalen Rentenfonds liegt die Rendite des Fonds über der Aufwertung der Abfertigung. Fondsbeitritt 2000 Fondsbeitritt 2004 Fondsbeitritt 2007 Durchschnittliche Rendite im Fonds 5,53 % 3,52 % 3,18 % Durchschnittliche Aufwertung der Abfertigung 2,43 % 2,21 % 1,68 % Durchschnittliche Rendite mit AG- Beitrag als Rendite 9,63 % 15,65 % 11,42 %

18 Was also tun? Möglichkeiten: - Länger arbeiten - Zusatzrentenfonds Wir sagen: Früh an morgen denken und rechtzeitig vorsorgen!

19 PensPlan. Ihr Plan zum Leben.

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