Presseinformation. MBS auch 2010 auf Erfolgskurs. s Mittelbrandenburgische. Sparkasse in Potsdam

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1 Presseinformation Robert Heiduck Pressesprecher Mittelbrandenburgische Sparkasse Potsdam MBS auch 2010 auf Erfolgskurs Telefon: (0331) Fax: (0331) Kundengeschäft deutlich ausgebaut Renaissance der Geschäftsstelle Potsdam, 14. Februar 2011 Auch im Jahr 2010 war die Mittelbrandenburgische (MBS) erfolgreich. Im ersten Geschäftsjahr unter der Führung des Vorstandsvorsitzenden Johannes Werner konnten nach den vorläufigen Zahlen die Kundenkredite um knapp zehn Prozent und die Einlagen um knapp sechs Prozent erhöht werden. Wir freuen uns sehr, dass wir uns insbesondere im Kreditgeschäft so verbessern konnten. Damit haben wir unsere Position als wichtigster regionaler Finanzierungspartner weiter ausgebaut, so Werner. Die Bilanzsumme stieg um 5,29 Prozent auf 9,12 Mrd. Euro. Damit ist die MBS die zweitgrößte Sparkasse im Gebiet des Ostdeutschen Sparkassenverbandes (OSV). Mit Mitarbeitern (+ 47) bleibt sie einer der größten Arbeitgeber im Land Brandenburg. 1

2 Kreditgeschäft Der Kundenkreditbestand ohne Schuldscheindarlehen konnte 2010 um 9,73 Prozent gesteigert werden. Hier machte sich das marktumfassende Angebot der MBS bezahlt, denn das Wachstum vollzog sich über alle Kundensegmente hinweg: Private, Unternehmen und Selbständige sowie öffentliche Haushalte. Aufgrund der traditionell konservativen Bewertung auch in den Vorjahren ist das Bewertungsergebnis Kredit mit 1,3 Mio. Euro positiv (0,01 % der durchschnittlichen Bilanzsumme (DBS)). In einem sich verbessernden Konjunkturumfeld zeigt sich wie im Vorjahr der stabilisierende Faktor der Sparkasse. Hervorzuheben ist das Wachstum der Zusagen an öffentliche Haushalte (+ 20 %) und bei privaten Wohnungsbaukrediten (+ 65 %). Hier zeigt sich die Wachstumsdynamik gerade im Speckgürtel rund um Berlin. Einlagengeschäft Die Kundeneinlagen konnte die MBS 2010 über alle Laufzeiten erfreulich mit 432 Mio. Euro um 5,82 % auf 7,856 Mrd. Euro (2009: + 5,1%) steigern. Die Vergleichswerte zeigen bei den OSV-Sparkassen ein Plus von 3,0 % (2009: + 2,1 %). Anders als in den Vorjahren waren die Spareinlagen der Hauptwachstumsträger, die einen Zuwachs von 276 Mio. Euro (+ 8 %) auf 3,735 Mrd. Euro verzeichneten. Dabei kann von einer doppelten Renaissance gesprochen werden: einerseits klassischer Sparprodukte und andererseits der 2

3 Geschäftsstellen, wo Einlagen in Höhe von 445,4 Mio. Euro eingeworben werden konnten ohne Eintritt in einen margenbelastenden Konditionenwettbewerb. Für Werner ein deutlicher Beleg der hohen Kundennähe der MBS: Das Internet wird niemals die Geschäftsstelle ersetzen können. Die Sichteinlagen wuchsen um sechs Prozent bzw. 190,1 Mio. Euro an; Termingelder um 28 Prozent auf 330,2 Mio. Euro. Wertpapiergeschäft Der 2009 beobachtete Trend zu bilanzwirksamen Einlagen setzte sich auch im Wertpapiergeschäft des Jahres 2010 fort. Hier zeigen sich weiter die Verunsicherung der Anleger einerseits und die Wertschätzung der Solidität der Sparkasse andererseits. Festverzinsliche Wertpapiere hatten mithin den größten Anteil an den Wertpapierkäufen der MBS-Kunden (61 %), es folgten Investmentfonds (33 %). Rund 6 Prozent machen Aktien und Optionsscheine aus. Die Bestände in den Wertpapierdepots stiegen um 2,1 Prozent auf 2,197 Mrd. Euro (2009: 2,152 Mrd. Euro). Durch die konservative Einstellung und damit verbundene Zurückhaltung der Kunden lagen die Erträge aus dem Wertpapiergeschäft mit 11,3 Mio. Euro unter dem Vorjahresniveau (13,1 Mio.). Verbundgeschäft Mit unseren Verbundpartnern haben wir auch 2010 ganzheitliche Lösungen zum Nutzen unserer Kunden bereitgestellt: Die vermittelte Bausparsumme hat sich bei praktisch gleichgebliebener Zahl an Bausparverträgen (10.834) um 3

4 rund neun Mio. Euro auf 237 Mio. Euro erhöht. Damit konnte ein Provisionsertrag von 1,66 Mio. Euro erzielt werden. Aus der Vermittlung von 311 Immobilien konnte ein Provisionsertrag von 2,1 Mio. Euro erzielt und das hohe Niveau des Jahres 2008 übertroffen werden (294 Immobilien; 2,05 Mio. Euro; 2009: 283 Immobilien, 1,78 Mio. Euro). Im Jahr 2010 wurden knapp Versicherungsverträge abgeschlossen und damit 14 % mehr als im Vorjahr (Kapitallebens-, Renten-, Riester-, Rürupversicherungen sowie Verträge zur betrieblichen Altersvorsorge). Die Beitragssumme betrug 123,4 Mio. Euro (2009: 105 Mio. Euro). Ertragslage Die von der Europäischen Zentralbank im Hinblick auf die gesamteuropäische Konjunkturlage historisch niedrig gehaltenen Leitzinsen bewirkten eine vorteilhafte Zinsstrukturkurve, die auch das Zinsergebnis der MBS beeinflusst hat: Durch die wiederholt gegenüber den Zinserträgen stärker gesunkenen Zinsaufwendungen verbesserte sich die Zinsspanne der MBS von 2,33 % auf 2,46 % der DBS (OSV: 2,38 %; Großsparkassen 2,00 % der DBS). 4

5 Der Provisionsüberschuss sank im abgelaufenen Geschäftsjahr um 0,05 Stellen auf 0,64 % der DBS (2009: 0,69 % der DBS; OSV: + 0,01 Stellen auf 0,71 % der DBS). Zu berücksichtigen ist dabei ein Anstieg der durchschnittlichen Bilanzsumme der MBS von 5,95 %. Die Personalaufwendungen stiegen in absoluten Zahlen leicht auf 74,135 Mio. Euro; in der DBS-Betrachtung reduzierten sie sich von 0,84 % im Jahre 2009 auf 0,79 %. Damit liegen sie weiterhin unter den Vergleichswerten (OSV: 1,04 %; Großsparkassen: 0,93 % der DBS). Der Sachaufwand blieb mit 0,62 % der DBS fast auf Vorjahresniveau (0,61 % der DBS) und unterhalb des OSV (0,83 % der DBS) und den Großsparkassen (0,67 % der DBS). Durch den insgesamt gesunkenen ordentlichen Aufwand von 1,42 % der DBS (2009: 1,46 % der DBS; OSV: 1,90 %; Großsparkassen: 1,64 % der DBS) und gestiegene Erträge sank die Cost-Income-Ratio von 0,48 auf 0,45 (OSV: 0,60; Großsparkassen: 0,61). Das Betriebsergebnis vor Bewertung liegt mit 162,9 Mio. Euro (2009: 140,3 Mio. Euro) bzw. 1,74 % der durchschnittlichen Bilanzsumme (Vorjahr: 1,59 %) in absoluten Zahlen 16 Prozent über dem Vorjahresniveau und zugleich über dem Durchschnitt der OSV-Sparkassen (1,25 % der DBS) und der deutschen Großsparkassen (1,01 % der DBS). Das Bewertungsergebnis beträgt -4,7 Mio. Euro (0,05 % der DBS; OSV: -0,32 %; Großsparkassen: -0,23 % der DBS) und 5

6 resultiert überwiegend auf Wertpapierabschreibungen. Im neutralen Ergebnis von -31,8 Mio. Euro finden sich zudem eine Reihe von Maßnahmen zur Stärkung der MBS in der Zukunft: Dazu zählen vor allem die Investition in ein neues, umfassendes IT-System, der Ausbau der Vorsorgereserven der Tochtergesellschaft Weberbank Actiengesellschaft und die Umwandlung von Finanzderivaten in die darin unterlegten Wertpapiere, um eine bessere Gläubigerstellung und die Chance auf Wertaufholung in Folgeperioden zu erhalten. Das Ergebnis vor Steuern beträgt 126,4 Mio. Euro (1,35 % der DBS; 2009: 170,1 Mio. Euro bzw. 1,93 % der DBS). Nach Steuern verbleibt ein verfügbarer Jahresüberschuss von 90,3 Mio. Euro (2009: 121,0 Mio. Euro). Davon werden 63,9 Mio. Euro den Vorsorgereserven zugeführt. Es folgt ein Gewinnausweis in Höhe von 26,4 Mio. Euro, so dass die MBS auch in diesem Jahr eine Ausschüttung an den Zweckverband vornehmen wird. Dieser wird gebildet von den Landkreisen Oberhavel, Havelland, Potsdam-Mittelmark, Teltow-Fläming, Dahme-Spreewald sowie den kreisfreien Städten Brandenburg an der Havel und der Landeshauptstadt Potsdam. Für die Region 2010 haben die MBS und ihre Stiftungen erneut in erheblichem Umfang finanzielle Unterstützung für Kultur, Sport, Umwelt, Jugendarbeit und soziale Projekte in ihrem Geschäftsgebiet geleistet und sind damit dauerhafter und verlässlicher Partner der dortigen Vereine und Institutionen. 6

7 Die MBS investierte knapp 3,5 Mio. Euro in die Modernisierung weiterer Geschäftsstellen und Servicetechnik. Zur Förderung der regionalen Wirtschaft wurden vorwiegend regional ansässige Unternehmen mit den Baumaßnahmen beauftragt. Die MBS zahlt gewinnabhängige Steuern in Höhe von ca. 36,1 Mio. Euro und ist per 31. Dezember 2010 mit Mitarbeitern, davon 91 Auszubildende, einer der größten Arbeitgeber im Land Brandenburg. Strategie und Ausblick Die hohe Qualitätsorientierung und die Kundennähe der MBS wurden 2010 im sogenannten CityContest von Focus Money durch den Titel Beste Bank in Potsdam bestätigt mit Spitzenwerten auch im bundesweiten Vergleich: Die MBS erreichte mit der Note 1,1 die beste Note in der Kategorie Kundenorientierung aller getesteten Banken und mit der Note 1,29 die beste Durchschnittsnote in den Kategorien Kunden- und Sachorientierung aller getesteten Sparkassen. Dabei wurde in unterschiedlichen Geschäftsstellen praktisch das gleiche sehr gute Ergebnis erzielt. Derartige Bestätigungen sind für unser Haus sehr wichtig nicht nur als Marktführer, sondern auch als Kreditinstitut, das allerhöchsten Wert auf Beratungsqualität legt, so Werner. Dieses Ergebnis ergänzt die anderen Beurteilungen Dritter, zum Beispiel das hervorragend vom Institut für angewandte Marketing- und Kommunikationsforschung aus dem Jahre 2009 für unsere Kundenberatung. Außerdem belegt es das hohe Niveau unserer Beratung in 7

8 der Breite. Das ist gerade für ein Haus wie die MBS sehr wichtig, das mit über 150 Geschäftsstellen ein großes Geschäftsgebiet abdeckt. Zudem unterstreicht das gute Abschneiden unseren Anspruch auf Qualitätsführerschaft. Die Hinwendung zum Kunden wurde 2010 weiter vorangetrieben, u.a. durch weitere intensive Qualifikationsmaßnahmen. Jedes Jahr stellt die MBS einen siebenstelligen Betrag für Aus- und Weiterbildung bereit. Dabei wird besonderen Wert gelegt auf eine gute Ausbildung, um auch langfristig hochwertige Bankdienstleistungen im gesamten Geschäftsgebiet anbieten zu können. Werner: Wir kennen die soziodemographischen Herausforderungen in unserem großen Geschäftsgebiet und stellen uns rechtzeitig darauf ein. Uns ist wichtig, insbesondere in den ländlichen Regionen guten Mitarbeitern, die die Sprache der Kunden vor Ort sprechen, auch zukünftig sichere Arbeitplätze zu bieten auch, um unseren öffentlichen Auftrag zu erfüllen. Wir kennen umgekehrt auch die Chancen in unserem Geschäftsgebiet, so gehören die dynamischsten Regionen Deutschlands dazu. Als herausragender Impulsgeber sei der Flughafen BBI genannt, so Werner. Mit dem Erwerb der Weberbank Actiengesellschaft im Jahre 2009 hat die MBS ihr eigenes Dienstleistungsangebot im gehobenen Privatkundengeschäft komplettiert und stärkte zugleich ihre Position in der Wirtschaftsregion Berlin- Brandenburg. Die Wachstumsmaßnahmen bei der Privatbank kommen besser als geplant voran; zudem hat die Weberbank 2010 eine Niederlassung in Potsdam eröffnet. 8

9 Das Jahr 2010 habe laut Werner noch keine Rückkehr zur Normalität gezeigt. So sei die Bankenkrise zur Staatsschuldenkrise geworden. Umso wichtiger sei nach wie vor die Rolle der Sparkassen als Stabilitätsgarant im deutschen Bankwesen. Für 2011 ist Werner angesichts der anziehenden Konjunktur zuversichtlich. Mit einer umfangreichen Ausweitung der Risikovorsorge sei nicht zu rechnen. Zudem entfallen die hohen Belastungen, die wie angekündigt für die IT- Migration 2010 zu leisten waren. An der Kreditpolitik der MBS werde es keine Änderungen geben: Wie sich inzwischen herumgesprochen hat, gab oder gibt es dort, wo Sparkassen tätig sind, keine Kreditklemme. Für uns als MBS gilt unverändert: Wir vergeben jeden Kredit, der vertretbar ist, so Werner. 9