SEPA jetzt vorbereiten!

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1 SEPA jetzt vorbereiten! Sehr geehrte Damen und Herren, der Endspurt hat begonnen. Ab Februar 2014 können Überweisungen und Lastschriften im bisherigen nationalen Verfahren nicht mehr durchgeführt werden - dies ist keine Option, sondern eine gesetzliche Vorgabe. Banken dürfen dann von Firmenkunden keine Aufträge mehr in den bisherigen Verfahren entgegennehmen. In dieser Ausgabe behandeln wir nur ein Thema: Die EURO-Eil-Lastschrift. Eine Bitte Wenn Sie persönlich nicht mit dem Thema SEPA in Ihrem Haus betraut sind, bitten wir Sie, diesen Newsletter an die entsprechende Person(en) aus dem Bereich Zahlungsverkehr weiterzuleiten. Vielen Dank. Wie Sie sich für diesen Informationsdienst anmelden können erfahren Sie auf Seite 6. In der zehnten Ausgabe finden Sie folgende Informationen o EURO-Eil-Lastschrift Seite 2 o Seite 3 o Inhaltsverzeichnis der bisherigen Ausgaben Seite 4 Unsere Ansprechpartner zum Thema SEPA finden Sie auf Seite 3. Wir wünschen Ihnen eine informative Lektüre. Mit freundlichen Grüßen Ihre Bank für Kirche und Diakonie 1

2 Die EURO-Eil-Lastschrift Ab dem 4. November 2013 wird es die zunächst nur innerhalb Deutschlands nutzbare Euro- Eil-Lastschrift (COR1) geben. Die Euro-Eil-Lastschrift ist eine Sonderform der SEPA- Basislastschrift mit verkürzter Vorlagefrist. Dies bedeutet für die Lastschrifteinreicher eine deutlich stärkere Angleichung an das bisher genutzte Einzugsermächtigungsverfahren gegenüber der SEPA-Basis-Lastschrift: Euro-Eil-Lastschrift (COR1) ab 4. November 2013 für Einreicher in Deutschland nur innerhalb Deutschlands einsetzbar Vorgegebene Vorlagefristen bei der Bank des Zahlungspflichtigen 1 Target-Tag vor Fälligkeit => Einreichungsfrist bei Ihrer Bank 2 Target-Tage vor Fälligkeit Es gilt das SEPA-Basislastschrift-Mandat (keine spezifischen Regelungen) Separate Vereinbarungen im Inkassovertrag sind notwendig Aus unserer Sicht dürfte sich die Euro-Eil-Lastschrift in Deutschland als Standard-Lastschrift etablieren, da die Prozessabläufe innerhalb der einreichenden Institutionen im Vergleich zur SEPA-Basis-Lastschrift deutlich vereinfacht werden. Die dafür anzupassende Inkassovereinbarung wird voraussichtlich im September dieses Jahres zur Verfügung stehen. Wir prüfen derzeit, inwieweit uns bereits eingereichte Vereinbarungen bezüglich der COR1-Lastschrift erweitert werden können beziehungsweise auszutauschen sind und werden mit dem Ergebnis zeitnah auf unsere Lastschrifteinreicher zukommen. Abonnieren Sie unseren kostenfreien SEPA-Newsletter! Wir empfehlen allen, die für das Thema Zahlungsverkehr zuständig sind, sich rechtzeitig mit SEPA auseinanderzusetzen. So können Sie die richtigen Weichen für Ihr Haus stellen. Unser SEPA-Newsletter, der voraussichtlich monatlich erscheint, unterstützt Sie dabei. Bitte melden Sie sich für diesen Service per Mail mit dem Stichwort SEPA-Newsletter unter [email protected] oder über an. Wir freuen uns, wenn Sie diesen Service nutzen und wir Sie auch beim Thema SEPA/Zahlungsverkehr kompetent und zuverlässig unterstützen können. 2

3 Sie haben Fragen zu SEPA? Abkürzung / Begriff AWV ggf. englische Bezeichnung Übersetzung Außenwirtschaftsverordnung B2B Business to Business Unternehmen an Unternehmen B2C Business to Consumer Unternehmen an Verbraucher BIC Business Identifier Code Internationale Identifizierungsschlüssel für Kreditinstitute (internationale Bankleitzahl) CI Creditor Identifier Gläubiger-Identifikationsnummer (Gläubiger ID) D Due Date Fälligkeitsdatum Debitor Debtor Zahlungspflichtiger EBICS EPC IBAN Electronic Banking Internet Communication Standard European Payments Council International Bank Account Number Neuer IP-basierter Electronic Banking-Standard Gremium der europäischen Bankindustrie für Zahlungsverkehrsfragen mit Entscheidungsrecht Internationale Kontonummer Kreditor Creditor Zahlungsempfänger 3

4 Mandat Mandate Ermächtigung zum Lastschrifteinzug Pre-Notification Pre-Advice for a SDD - SEPA Direct Debit Vorabinformation an den Bezogenen mit den Daten des SEPA-Lastschrifteinzuges PSD Payment Service Directive Zahlungsdiensterichtlinie SCT SEPA Credit Transfer SEPA-Überweisung SDD SEPA Direct Debit SEPA-Lastschrift SDD B2B SEPA Direct Debit - Business to Business SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren SDD Core SEPA Direct Debit - Core SEPA-Basis-Lastschriftverfahren SEPA Single Euro Payments Area Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum STP SWIFT TARGET- Feiertage XML Straight-through-processing Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Target-holidays Extensible Markup Language Direktverarbeitung der Zahlungsverkehrstransaktionen ohne manuelles Eingreifen Globaler Netzbetreiber der Banken für Finanztransaktionen Europaweit einheitliche Feiertage: Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, Tag der Arbeit (1. Mai), Erster Weihnachtstag, Zweiter Weihnachtstag. Das TARGET- System ist außerdem an Samstagen und Sonntagen geschlossen. Datenformat mit festen Regeln zur Strukturierung von Daten Inhalte der bisherigen SEPA-Newsletter Ausgabe 1 März 2012 Gültigkeitsbereich der SEPA (Länderübersicht) Zusammenhang SEPA / PSD (Payment Service Directive) Welche Länder und welche Währungen fallen unter die PSD? Welche Zahlungen sind von der PSD betroffen? Umsetzung der PSD in die nationale Gesetzgebung Wertstellung und Verfügbarkeit von Geldbeträgen Umdeutungslösung bei Einzugsermächtigungen Abbuchungsauftrag vs. SEPA-Firmen-Lastschrift Download-Center: Musterbrief für die Ankündigung der Umdeutungslösung 4

5 Ausgabe 2 April 2012 Unterschied Richtlinien / Verordnungen Ausführungsfristen / Laufzeiten Unwiderruflichkeit von Zahlungsaufträgen Welche Bereiche in einem Unternehmen sind von SEPA betroffen? Verabschiedung der EU-Verordnung zur Festlegung der technischen Vorschriften für Überweisungen und Lastschriften in Euro im Europäischen Parlament am Sonderregelung für das elektronische Lastschriftverfahren / Übergangsregelung für Verbraucher IBAN / BIC Ausgabe 3 Mai 2012 SEPA-Überweisung (SCT) Ausgabe 4 1 Juli 2012 SEPA-Lastschriftverfahren: Die Neuerungen (Gläubiger-ID, SEPA-Lastschriftmandate, Due Date, Pre-Notification) Ausgabe 4 2 Juli 2012 Die SEPA-Basis-Lastschrift Umdeutungslösung Download-Center: Musterbrief für die Umdeutung Einzugsermächtigung >SEPA- Basislastschrift-Mandat Ausgabe 5 August 2012 Die SEPA-Firmen-Lastschrift Ausgabe 6 September 2012 Aktuelles FAQ s - Teil 1 5

6 Ausgabe 7 November 2012 Ausgabe 8 Januar 2013 Ausgabe 9 März 2013 Umgang mit Lastschrift-Mandaten in der Praxis FAQ s - Teil 2 Was bei Überweisungen und Lastschriften jetzt vorrangig zu tun ist Auswirkungen der Vorlauffristen Kostenfreier IBAN-Konverter R-Transaktionen im SEPA-Lastschriftbereich 6