Skandia 4Assets 2014/I Fra en und Antworten
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- Kora Stein
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1 Skandia 4Assets 2014/I Fra en und Antworten 1. Was ist Skandia 4Assets 2014/I? Skandia 4Assets 2014/I ist ein strukturiertes Produkt in der Form einer Euro Medium Term Note, auch Inhaberschuldverschreibung genannt. Sie setzt sich zusammen aus einem Zerobond, welcher bei Laufzeitende nach 8 Jahren die Kapitalgarantie von 100% des investierten Kapitals sicher-stellt und Anlagefonds, welche in die 4 Anlagekategorien: Aktien, Hedgefonds, Immobilien und Private Equity investieren. 2. Was sind Private Equity Anla en? Private Equity ist ein Oberbegriff für Eigenkapital oder eigenkapitalähnliche Finanzierungen. Dabei wird meist Unternehmen, die an keiner Börse kotiert sind, Kapital ohne bankübliche Sicherheiten zur Verfügung gestellt. Private Equity kommt in unterschiedlichen Entwicklungsstufen des Unternehmens zum Einsatz. So zum Beispiel ganz zu Beginn als Venture Capital oder in späteren Unternehmensphasen, wenn das Kapital für die weitere Expansion eingesetzt wird. Renommierte Unternehmen wie Intel, Google, Starbucks, amazon.com, ProSiebenSat.1, Premiere und der Schweizer Hörgerätehersteller Phonak verdanken ihren Erfolg teilweise der Unterstützung durch Private Equity-Gesellschaften. Private Equity leistet einen wichtigen Beitrag zum Wirtschaftswachstum. Junge Wachstumsunternehmen, denen keine anderen Kapitalquellen zur Verfügung stehen, erhalten auf diese Weise Finanzmittel, um sich entwickeln zu können. In Europa wurden in den Jahren 2000 bis 2004 rund eine Million Arbeitsplätze mit Private Equity geschaffen. Bis anhin standen Private Equity Anlagen nur grossen institutionellen Anlegern offen, da die Mindestinvestition rund CHF 7 Mio. betrug und über mehrere Jahre mehrheitlich gebunden war. Mit der Schaffung von LPE (Listed Private Equity) entfallen nun diese Einschränkungen. Es ist nun erstmals möglich, auch privaten Anlegern einen Zugang zu dieser lukrativen Anlageklasse zu ermöglichen. Listed Private Equity umfasst alle an einer Börse kotierten Private Equity-Unternehmen. Es sind somit normale Aktien, mit deren Erwerb sich der Anleger an einer Private Equity-Gesellschaft beteiligt. Der grosse Vorteil gegenüber traditionellen Private Equity Investments liegt darin, dass auch kleine Anlagebeträge investiert werden können und die Aktien jederzeit handelbar und liquide sind. Der Anleger steigt somit nicht direkt in Private Equity ein, sondern über Aktiengesellschaften, die in Private Equity investieren. Auf diese Weise wird für Privatinvestoren eine Anlageklasse zugänglich, die dank der günstigen Diversifikationseigenschaften eine höhere Rendite ermöglicht, ohne das Risiko signifikant zu vergrössern. Der LPX50 ist der erste Private Equity Aktienindex. Dieser repräsentiert die 50 liquidesten und grössten LPE-Unternehmen, die ihrerseits rund 80% des weltweit kotierten PE- Universums abdecken. Die bisherige Performance des LPX50 war sowohl im langfristigen als auch im mittelfristigen Bereich besser als jene traditioneller Aktienmärkte.
2 3. Wie enau funktioniert Skandia 4Assets 2014/I? Die Investition in die Anlagen erfolgt gemäss folgender Aufstellung: 4. Wie sehen die Performanceerwartun en aus? In der simulierten Rückrechnung wurde fiktiv jeder mögliche Startzeitpunkt für eine 8-jährige Periode gerechnet. Es wurden 1587 Tests im Zeitraum vom bis durchgeführt. Die durchschnittliche, jährliche Rendite lag bei 10,82%, was einer Rückzahlung am Laufzeitende von 227,48% entspricht. Minimale, durchschnittliche und maximale Jahresperformance, die sich aus der simulierten Rückrechnung ergeben: Auf Marktveränderungen während der gesamten Laufzeit wird aktiv reagiert, indem die Gewichtung der Anlagekategorien untereinander um +/- 10% verändert werden kann. Allfällige Fondstitel, welche sich nicht nach den Erwartungen des Portfolio Managers entwickeln, können so umgehend ausgetauscht werden. Mit der Anlagetechnik DPI (Dynamic Portfolio Insurance) wird eine möglichst hohe Partizipation an den 4 Anlagekategorien sichergestellt, welche bei Lancierung rund 60% beträgt und bis auf 150% erhöht werden kann. In diesen Zahlen sind die jährlichen Kosten von 1,3% für das aktive Portfoliomanagement der Anlagekategorien bereits abgezogen. Ein Investor partizipiert somit an der Entwicklung der Fonds aus den 4 Anlagekategorien. Am Ende der Laufzeit erhält der Investor das höhere von 100% Kapitalschutz, den aktuellen Kurs oder 85% vom Höchststand während der Laufzeit. 5. Warum ist dieses Produkt als Anleihe konzipiert? Es ist für diese Art von Garantieprodukt mit einer Laufzeit von acht Jahren die kostengünstigste Variante.
3 6. Welches sind die wichti sten Parameter der Emission? Emittentin: Société Générale Acceptance N.V. Garantiegeberin: Société Générale (Rating Moody s: Aa2/S&P AA-) Portfoliomanager: Société Générale Asset Mgt. Instrument: Medium Term Note Name: Skandia 4Assets 2014/I Währung: Euro Zeichnungsfrist: Liberierung: Emissionsvolumen: EUR 10 Mio. Laufzeit: 8 Jahre, Rückzahlung: Ausgabepreis: 100% Ausgabeaufschlag: 1% Management-Fee: 1,3% Mindest-Rückzahlung: 100% des Nominalwertes Renditeerwartung: Siehe die historische Simulation Mindestzeichnung: EUR Stückelung: EUR Sekundärmarkt: Die Bank Société Générale stellt wöchentlich einen Kurs Valorennummer: ISIN Code: XS Verkaufsrestriktionen: USA, US-Bürger 7. Wenn ich vor dem Laufzeitende ( ) verkaufen möchte, wie viel wird mir dann ausbezahlt? Die Bank Société Générale betreibt einen Sekundärhandel und berechnet wöchentlich einen Verkaufskurs. Dieser Kurs ist von verschiedenen Faktoren abhängig, wie z.b. dem Wert der einzelnen Fonds innerhalb des Baskets und der Entwicklung des EUR-Zinssatzes auf dem Kapitalmarkt. 8. Ich habe 101% einbezahlt. Wie viel wird mir im schlechtesten Fall ausbezahlt? Auf jeden Fall wird Ihnen das investierte Kapital, d.h. 100% zurückerstattet. Der Ausgabeaufschlag von 1% deckt die Vertriebskosten und wird weder investiert noch zurückbezahlt. 9. Welcher steuerlichen Behandlun unterlie t der Anle er von Skandia 4Assets 2014/I während der Laufzeit? Bei der Emission der Notes fallen keine Schweizer Verrechnungssteuer und keine Stempelabgabe an. Bei Skandia 4Assets 2014/I Notes handelt es sich gemäss Kreisschreiben Nr. 4 der Eidgenössischen Steuerverwaltung vom 12. April 1999 um ein transparentes kapitalgarantiertes Derivat.
4 Für private Investoren in der Schweiz unterliegt dieses Zertifikat aufgrund der überwiegenden Einmalverzinsung des Obligationenteils der modifizierten Differenzbesteuerung. Die Differenz zwischen innerem Wert des Obligationenteils im Zeitpunkt der Veräusserung resp. im Zeitpunkt der Rückzahlung und jenem im Zeitpunkt des Erwerbs unterliegt sowohl der direkten Bundessteuer als auch den Kantons- und Gemeindesteuern. Der Kapitalzuwachs ist steuerfrei. Am Ende der Laufzeit muss nur der Zinsertrag auf dem Obligationenanteil, also der Zerobond-Anleihe, als Einkommen versteuert werden. In unserem Beispiel hat der 8-jährige Zerobond bei der Emission einen Kurs von 85,5%, was einem inneren Zinssatz von 1,98% entspricht (Rückzahlung von 100% Anfangskurs von 85,5% = 14,5% über 8 Jahre = 1,98% interner Zinssatz pro Jahr). 10. Was sind die Vorteile von Skandia 4Assets 2014/I? Partizipation an 4 sehr attraktiven Anlagekategorien: Aktien, Immobilien, Hedgefonds und Private Equity Keine titelspezifischen Risiken durch die Investition in Fonds Anpassung an Marktveränderungen durch die aktive Vermögensverwaltung der Société Générale Asset Management Kein Risiko durch den 100%-igen Kapitalschutz bei Laufzeitende Attraktive Performanceaussichten bei einem Anlagehorizont von 8 Jahren (siehe historische Simulation) Höchststandsabsicherung bei Laufzeitende durch die Auszahlung von 85% des Höchststandes während der Laufzeit In Kürze: beim Kauf (Emission) keine Steuern jedes Jahr am Jahresende Vermögenssteuern beim Verkauf während der Laufzeit Einkommenssteuern auf Obligationenanteil (modifizierte Differenzbesteuerung) bei Rückzahlung Einkommenssteuern auf Obligationenanteil (modifizierte Differenzbesteuerung) 11. Ablauf vom Verkauf bis zur Kommissionierun bei einer individuellen Depotbank 1. Der Vermittler füllt mit dem Antragsteller den Zeichnungsschein aus. Bitte beachten Sie, dass der Zeichnungsschein vollständig ausgefüllt ist. (Ansonsten kann es zu Verzögerungen im Zeichnungsprozess kommen.) Es findet noch kein Geldtransfer statt: kein Geld überweisen keine Checks an Société Générale senden
5 2. Der Vermittler sendet das Original des Zeichnungsscheins an die Hausbank des Antragstellers. Die Kopie geht an Skandia Service AG. 3. Das Original bleibt bei der Depot-/Kontoführenden Bankstelle. 4. Die Hausbank muss den Zeichnungsauftrag elektronisch im bankeigenen Börsenabrechnungssystem an die zentrale Abwicklungsstelle/den Hauptsitz übermitteln. 5. Die zentrale Abwicklungsstelle wird gegen Zeichnungsschluss das Total der gesammelten Aufträge elektronisch über Euroclear bei der Société Générale zeichnen. 6. Bei der Liberierung liefert die Société Générale die Titel der Zentrale der Hausbank des Antragstellers, welche dann diese in die Kundendepots einbucht und die Konti belastet. 7. Kontaktperson bei Skandia Service AG: Herr Bendicht Stuber, Tel Ablauf vom Verkauf bis zur Kommissionierun bei der zentralen Depotbank NPB AG 1. Der Vermittler füllt mit dem Antragsteller den Zeichnungsschein aus. Bitte beachten Sie, dass der Zeichnungsschein vollständig ausgefüllt ist. (Ansonsten kann es zu Verzögerungen im Zeichnungsprozess kommen.) 2. Das Neue Privat Bank AG -Kontoeröffnungsformular wird komplett ausgefüllt und vom Antragsteller unterschrieben (inklusive der notwendigen Dokumente: Kopie Reisepass oder Kopie Identitätskarte). 3. Der Antragsteller unterschreibt den entsprechenden Überweisungsauftrag von seiner Hausbank zu Gunsten seines Konto/Depots bei der Neue Privat Bank AG, Zürich. Sowie ebenfalls das Formular Erklärung zur Herkunft der zu investierenden Mittel. 4. Der Vermittler sendet das Original des Zeichnungsscheins mit dem von der Neue Privat Bank AG zur Verfügung gestellten Couvert, den Neue Privat Bank AG -Kontoeröffungsformularen sowie dem unterschriebenen Überweisungsauftrag an die Neue Privat Bank AG, Limmatquai 122, 8022 Zürich. 5. Die Kopie des Zeichnungsscheins geht an die Skandia Service AG. 6. Sobald die Neue Privat Bank AG das Konto eröffnet hat, sendet die Bank die Kontoeröffnungsbestätigung an den Kunden sowie eine Kopie an den Vermittler. 7. Der unterschriebene Überweisungsauftrag wird zusammen mit dem referenzierten Einzahlungsschein (BESR von der Neue Privat Bank AG) an die Hausbank des Kunden gesandt. 8. Sobald die Hausbank des Antragstellers das Geld an die Neue Privat Bank AG überwiesen hat, kann die Neue Privat Bank AG den Auftrag bei der Société Générale ausführen.
6 9. Bei der Liberierung im Oktober bucht die Neue Privat Bank AG unter gleichzeitiger Belastung des Kundenkontos die entsprechenden Anteile vom Skandia 4Assets 2014/I in das Kundendepot bei der Neue Privat Bank AG ein. 10. Kontaktperson bei Skandia Service AG: Herr Bendicht Stuber, Tel Wie wird die Kapital arantie esichert? Der Obligationenanteil dient zur Sicherstellung der Kapitalgarantie am Laufzeitende in acht Jahren. Der Restbetrag wird investiert. 100% Investition in die 4 Anlagekategorien 50 % 0%-Anleihe (Zerobond) zu 85,5% - Laufzeit in Jahren
Coupon (%) abs (%) DJ Euro STOXX 50 CM2A32 CH CBESX tbd tbd tbd tbd
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