ONLINE-FINANZIERUNG FÜR DEN MITTELSTAND. Alternative bzw. Erga nzung zur Bank. Frankfurt, Oktober 2016

Transkript

1 ONLINE-FINANZIERUNG FÜR DEN MITTELSTAND Alternative bzw. Erga nzung zur Bank Frankfurt, Oktober 2016

2 KREDITGESCHÄFT QUO VADIS? Zurückhaltende Kreditvergabe betrifft insbesondere kleine und mittlere Unternehmen 1 Basel-III-Regeln: strengere Eigenkapitalanforderung 2 Dramatischer Verfalls des Zinsniveaus Insbesondere kleine und mittlere Unternehmen berichten von schwierigerer Banken- und Kreditsituation 3 Steigende Einlagen bei stagnierendem Kreditvolumen 2

3 MARKTAKTEURE IM KREDITGESCHÄFT Strukturwandel in der deutschen Finanzierungslandschaft Struktur des Kreditmarkts Pricing SCHEMATISCH SCHEMATISCH Kreditbetrag Verzinsung 40m Großbanken Landesbanken Direct Lending Markt (Private Debt Funds, PE) 12% 10% 8% (Online) Direct Lending Markt 5m 6% Mittelstandsanleihe 2m Volksbanken und Sparkassen Online Direct Lending Markt 4% 2% Banken Rating 1) AAA AA A BBB BB B CCC CC C Rating 1) (0%) (0%) (0%) (0,5%) (1,5%) (5%) (10%) AAA AA A BBB BB B CCC CC C (0%) (0%) (0%) (0,5%) (1,5%) (5%) (10%) 1) Einjährige Ausfallwahrscheinlichkeit für mittelständische Unternehmen in Deutschland 3

4 FINANZIERUNGSALTERNATIVE FÜR KMU Gründe für Onlinemarkt-Kredite Schnellerer Zugang zu kurzfristigem Fremdkapital Reduktion der Abhängigkeit von der Hausbank Diversifikation des Finanzierungsrisikos 4

5 FINANZIERUNGSALTERNATIVE FÜR KMU Unternehmen öffnen sich zunehmend gegenüber innovativen Finanzierungen Könnten Sie sich vorstellen, künftig Betriebsmittelkredite über eine Online-Plattform aufzunehmen, wenn das günstiger und unkomplizierter ist? 5 Quelle: Finanzierungsmonitor TU Darmstadt, creditshelf.

6 CREDITSHELF Mittelstandsfinanzierung 4.0

7 CREDITSHELF Finanzierungsanlässe und creditshelf Investmentkriterien Finanzierungsanlässe und Lösungsansätze creditshelf Investitionskriterien Working Capital Liquiditätsengpass Blockadesituationen Divergenzen im Gesellschafterkreis Expansion Akquisition Betriebsmittelfinanzierung Bridgefinanzierung Monate Klassische Darlehen 2-4 Jahre, unitranche Etablierte mittelständische Unternehmen Markterprobtes Geschäftsmodell Mindestens drei Jahresabschlüsse Bilanzierende Gesellschaft (HGB) Umsätze ab EUR 2,5 Mio. Kurzfristiger (bis 12 Monate) Finanzierungsbedarf im Bereich von EUR bis EUR Convenant Bruch Überschuldung Insolvenz Ablösung (Discount) Massedarlehen / ESUG-Finanzierung 7

8 KREDITPROZESS Geschwindigkeit und Transparenz Origination Selektion Vermarktung Investition 8

9 FALLBEISPIEL Keller Sports Profil Einzigartig positionierter Online Handel im Premium Segment für Sportartikel Gegründet 2005 Umsatz von über EUR 10 Mio. im Jahr Kunden europaweit verschiedene Produkte Transaktion Finanzierung des Umlaufvermögens durch kurzfristige unbesicherte Kredite Ausnutzung des Skonto 12-Monats Betriebsmittelfinanzierung (bullet repayment) Wir konnten auf diesem Wege unsere Lieferanten im Weihnachtsgescha ft schnell bezahlen und damit den Skonto ausnutzen. Das hat uns bei der Finanzierung Kostenvorteile in Höhe von 60 Prozent beschert (Geschäftsführer Jakob Keller) 9

10 PRODUKTÜBERSICHT Wesentliche Produktinformationen So funktioniert es Schritt 1: Registrierund und Online-Kreditanfrage Schritt 2: Kreditanalyse und -scoring Schritt 3: Auktion Schritt 4: Auszahlung und Allokation Produkt Distribution Kredithöhe Laufzeit Verzinsung Zielkunden Kreditnehmer Rechtlicher Rahmen für Kreditnehmer Zielkunden Investoren Rechtlicher Rahmen für Investoren Unbesicherter Unternehmenskredit Geschlossene Auktion EUR EUR (Mindestinvestition: EUR) Bis max. 12 Monate Abhängig von Kreditnehmerbonität und Auktionsergebnis Mittelständische Unternehmen mit einem Umsatz von ca. >EUR 2.5m Standardisierter Kreditvertrag für Kreditnehmer Professionelle Investoren, Family Offices, Fonds, Unternehmen mit Anlagebedarf, vermögende Privatkunden mit Anlagevehikel Standardisierte True-Sale-Vereinbarung für Kreditforderungen auf Basis der creditshelf AGB

11 CREDITSHELF IN DEN MEDIEN creditshelf press clippings Eine risikogerechte Verzinsung ist Pflicht Finanzierung für den Mittelstand Schnelle Kredite creditshelf will wachsen Industrie überzieht regelmäßig ihr Konto 11

12 KONTAKT creditshelf GmbH Dr. Daniel Bartsch Geschäftsführer Moselstrasse Frankfurt am Main Tel. +49 (0)