Herzlich Willkommen zum Berufsstarter-Info. Info-Abend rzte

Transkript

1 Herzlich Willkommen zum Berufsstarter-Info Info-Abend für r Tierärzte rzte Referent: Stefan Weitzl

2 Agenda 1. Änderungen 2. Entgelt und Abzüge 3. Haftpflichtversicherung 4. Krankenversicherung 5. Berufsunfähigkeitsversicherung 6. Unfallversicherung

3 Änderungen Rechtliche Konsequenzen mit Aufnahme einer Berufstätigkeit als angestellte/r Tierärztin/Tierarzt: --> Arbeitnehmer im Sinne des Sozialgesetzbuches Steuerpflichtig (Lohnsteuer, Einkommenssteuer) Pflichtmitglied und Beitragszahlung in der Ärzteversorgung Krankenversicherung (jetzt abhängig vom Bruttoeinkommen) Arbeitslosenversicherung keine Privathaftpflichtversicherung mehr über die Eltern Berufshaftpflicht (falls nicht über Arbeitgeber versichert)

4 Entgelt und Abzüge Euro monatlich Bruttoverdienst Überstunden, VL, etc? Brutto Lohnsteuer -399 Solidaritätszuschlag -22 Kirchensteuer 8,0% -32 Versorgungswerk 19,9% -249 Krankenversicherung 13,3% -166 Arbeitslosenversicherung 4,2% -53 Pflegeversicherung 1,7% -21 Zusatzbeiträge 1,15% -29 (Pflege und KV) Nettoverdienst Stand 2007 Steuerklasse I ohne Kind 8% bezogen auf die Lohnsteuer Vermeidung von Doppelversicherung durch BfA-Befreiung Sparpotential durch günstige Krankenkasse Diese Komponenten werden zu 100% vom AN bezahlt.

5 Entgelt und Abzüge Sparpotentiale und staatliche Förderungen Erstattung der Bewerbungskosten durch Arbeitsamt (Infoblatt bei uns) günstige Krankenkasse Vermeidung Doppelversicherung durch Befreiung von BfA (jetzt DRV) ggf. vermögenswirksame Leistungen (via Bausparvertrag oder Fonds) ggf. Bausparprämie Nicht überversichern, nur bedarfsgerecht Steuererklärung abgeben (ggf. Lohnsteuerhilfeverein) ggf. BfA-Beitragserstattung nach 2 Jahren der Pflichtmitgliedschaft im ÄVW ( 210 SGB VI) staatliche Förderungen bei Altersvorsorge ( Rürup ) Achtung: Tierarzt nicht unmittelbar Riester-förderberechtigt!!!

6 Haftpflichtversicherung Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, das Eigentum eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatze des daraus entstehenden Schadens verpflichtet ( 823 Abs. 1 BGB) Private Risiken Privathaftpflichtversicherung (Mit Ende des Studiums i.d.r. nicht mehr über die Eltern versichert!) Berufliche Risiken Berufshaftpflichtversicherung 15 Berufsordnung der Tierärzte in Bayern: Der Tierarzt muss hinreichend gegen Haftpflichtansprüche aus Anlass seiner tierärztlichen Tätigkeit versichert sein. Doktoranden: i.d.r. über Uni versichert bitte abklären!! Angestellte Tierärzte: i.d.r. über Arbeitgeber versichert abklären!! Freiberufliche Tierärzte: rechtlich selbständig eigene Versicherung!!

7 Haftpflichtversicherung Ursachen: Therapie- und Diagnosefehler ungenügende Halteraufklärung (z.b. Behandlungsrisiko) Verletzung der Verkehrssicherungspflicht (z.b. Narkose, Tollwut, Tierseuchen) mit dem Behandlungsergebnis unzufriedene Patienten Mietsachschäden (Praxisinhaber)

8 Haftpflichtversicherung Die DBV-Winterthur übernimmt als Haftpflichtversicherer die Aufgabe berechtigten Ansprüchen nachzukommen unberechtigte Schadenersatzansprüche abzuwehren Übernahme sämtlicher Korrespondenz im Schadenfall mit dem Anspruchsteller bzw. dessen Rechtsanwalt im Falle eines Rechtsstreits führt die DBV-Winterthur den Prozess für Sie und trägt die Kosten

9 Krankenversicherung Arbeitnehmer grundsätzlich in der GKV pflichtversichert, solange Bruttoeinkommen nicht 3 Jahre lang über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2007: 4.012,50 brutto p.m.) liegt Selbständige, also auch niedergelassene oder freiberufliche Tierärzte Wahlrecht: private Krankenversicherung (PKV) oder gesetzliche Krankenkasse (GKV) GKV-Beitrag abhängig vom Beitragssatz der Kasse und Brutto-Einkommen (bis zur Beitragsbemessungsgrenze von p.m.) Empfehlung: Da Leistungen der gesetzlichen Kassen nahezu identisch Beitragsersparnis durch Krankenkassewechsel PKV-Beitrag abhängig von Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Leistung

10 Krankenversicherung Mögliche und sinnvolle Ergänzungen zur Gesetzlichen Krankenkasse: Zahnersatz Sehhilfen stationäre Leistungen Krankentagegeld Krankenhaustagegeld

11 Berufsunfähigkeit Versorgungswerk für Tierärzte Altersversorgung finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit (BU) Absicherung bei umfassender (ca. 100%) Berufsunfähigkeit sehr gut Probleme Keine Absicherung bei teilweiser Berufsunfähigkeit (z.b. Tierhaarallergie) Verweisbarkeit innerhalb des tierärztlichen Berufes Vollständige Aufgabe der tierärztlichen Tätigkeit, wenn Leistungsbezug

12 Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeit LÖSUNG Private Berufsunfähigkeitsversicherung für Tierärzte Volle Rente bereits ab 50% BU Keine Verweisung in andere Berufe/Gebiete Tierärztliche Tätigkeit muß nicht aufgegeben werden

13 Berufsunfähigkeit Formen der privaten Berufsunfähigkeitsabsicherung selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung --> BU - Rente Diverse Kombinationen zum Vermögensaufbau, Altersvorsorge bzw. Beitragsrückerstattung möglich, auch steuergeförderte Modelle

14 Berufsunfähigkeit Beispiel: Selbständige BU-Versicherung, Rente bis zum. Monatsprämie 60. LJ 65. LJ Tierärztin, 26 Jahre 32,50 49,26 Tierarzt, 26 Jahre 29,04 43,29

15 Berufsunfähigkeit Was müssen Sie beachten? 1. Beratung! - Höhe der BU-Rente - Wahl des Modells - Bedingungen 2. Laufzeit bis nahe an den Ruhestand 3. Eintrittsalter & Gesundheitszustand sichern - Je früher die Absicherung, desto günstiger der Beitrag - Risikoprüfung

16 Unfallversicherung Was ist ein Unfall? Was ist ein Unfall? Aspekte für Tierärzte Ein plötzlich von außen auf den Körper unfreiwillig eintretendes Ereignis neben üblichen Risiken in Verkehr und Freizeit, erhöhtes Berufsrisiko (insbesondere Großtierärzte) sehr wichtige und für Beruf sehr sensible Gliedmaßen (Hand, Finger, Augenlicht, Bewegungsapparat)

17 Unfallversicherung Was ist ein Unfall? Mit welchen finanziellen Risiken muss man bei einem Unfall rechnen? Kosten für den Umbau von Wohnung, Auto, etc. Anschaffung besonderer Geräte, wie Rollstühle etc. Spezialisten für Behandlung Reha-Maßnahmen Kosten für Haushalts-/Pflegeperson Kosmetische Operationen Verdienstausfall Berufliche und wirtschaftliche Zukunft

18 Unfallversicherung Was ist ein Unfall? Private Unfallversicherung weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr sowohl in Freizeit/zuhause als auch im Beruf Individuelle und bedarfsgerechte Absicherung - Einmalzahlung bei Invalidität oder Tod - Unfallrente (lebenslang) - Kosmetische Operationen - Kur- und Bergungskosten

19 Unfallversicherung Was ist ein Unfall? Auszug aus der besonderen Gliedertaxe für Tierärzte Mit der Gliedertaxe wird der Invaliditätsgrad ermittelt, der maßgeblich für die Höhe der Versicherungsleistung ist. Z.B. Basis-Versicherungssumme , Progression 500%, Versicherungssumme bei Vollinvalidität , Prämie = 73 p. a. Unfallrente p. m. ab 50% Invalidität Prämie = 118 p. a. Fehlend oder funktionsuntüchtig Invaliditätsgrad Leistung Standard Tierarzt Standard Tierarzt Daumen 20% 100% Zeigefinger 10% 100% Hand im Handgelenk 55% 100% eines anderen Fingers 5% 30% eines Fußes im Fußgelenk 40% 70% Sehkraft eines Auges 50% 80%

20 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! DBV-Winterthur Telefon (089) Fax (089)