Allgemeine Versicherungsbedingungen der Fondsgebundenen Lebensversicherung der HYPO-VERSICHERUNG AG LV 90700/07

Transkript

1 Allgemeine Versicherungsbedingungen der Fondsgebundenen Lebensversicherung der HYPO-VERSICHERUNG AG LV 90700/07 Begriffsbestimmungen Bitte lesen Sie die folgenden Begriffsbestimmungen sorgfältig durch sie sind für das Verständnis dieser Allgemeinen Versicherungsbedingungen notwendig. Bezugsberechtigter (Begünstigter) ist die Person, die für den Empfang der Leistung des Versicherers genannt ist. Deckungsrückstellung ist der Wert der Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung zu Grunde liegenden Investmentfondsanteile [Fondsvermögen]. Modellrechnung Vertragssumme Rückkaufswert Tarif/Geschäftsplan ist die individuell auf Ihren Vertrag abgestimmte Darstellung der möglichen Vertragsentwicklung, insbesondere der Erlebensleistung und der Rückkaufswerte, unter der Annahme der dort ausgewiesenen Fondsperformance. ist die Summe der vereinbarten Prämien von Versicherungsbeginn bis zum vereinbarten Prämienzahlungsende. ist die Leistung des Versicherers, wenn der Vertrag vorzeitig gekündigt ("rückgekauft") wird. Der Rückkaufswert entspricht der Deckungsrückstellung vermindert um einen Abzug. enthält die versicherungsmathematischen Berechnungsgrundlagen für Ihren Versicherungsvertrag, die der FMA vorgelegt wurden. Versicherer ist die HYPO-VERSICHERUNG AG, Jungferngasse 10, A-8010 Graz. Versicherter ist die Person, deren Leben versichert ist. Versicherungsnehmer ist der Vertragspartner des Versicherers und Träger der Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag, also die Person, die den Versicherungsvertrag mit der HYPO- VERSICHERUNG AG abschließt. Versicherungsprämie ist das vom Versicherungsnehmer zu zahlende Entgelt. Verweise auf gesetzliche Bestimmungen Gesetzesstellen des Versicherungsvertragsgesetzes (VersVG), die in diesen Allgemeinen Versicherungsbedingungen angeführt sind, sind im Anhang 1 zu dieser Polizze in vollem Wortlaut wiedergegeben. 1. Leistungen des Versicherers im Versicherungsfall (1) Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet Versicherungsleistungen im Ab- und Erlebensfall. Sie heißt fondsgebunden, da die Veranlagung in einem oder mehreren Investmentfonds in Form von Fondsanteilen erfolgt; diese bilden die Deckungsrückstellung Ihres Vertrages. (2) Im Ablebensfall leisten wir - bei Verträgen gegen laufende Prämienzahlung Fondsanteile in Höhe der Deckungsrückstellung zuzüglich der in der Polizze angegebenen Todesfallsumme. - bei Verträgen gegen einmalige Prämienzahlung Fondsanteile in Höhe der Deckungsrückstellung zuzüglich 10% der in der Polizze angegebenen Todesfallsumme. Ist die Summe aus dem Geldwert der Deckungsrückstellung und 10% der Todesfallsummegeringer als die Todesfallssumme, leisten wir zusätzlich die Differenz in EUR auf die Todesfallsumme. (3) Im Erlebensfall besteht unsere Leistung aus Fondsanteilen in Höhe der Deckungsrückstellung. (4) Die Leistung aus dem Vertrag erbringen wir in Fondsanteilen. (5) Es besteht kein Anspruch auf Gewinnbeteiligung. 2. Pflichten des Versicherungsnehmers (1) Als Versicherungsnehmer stellen Sie einen Antrag auf Abschluss eines Lebensversicherungsvertrages. Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle mit dem Antrag verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Sie sind daher verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten. Wenn das Leben einer anderen Person versichert werden soll, ist auch diese für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung aller Fragen verantwortlich. (2) Werden Fragen schuldhaft unrichtig oder unvollständig beantwortet, können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder Änderung des Vertrages zurücktreten. Wir können den Rücktritt nur innerhalb eines Monats ab Kenntnis der Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit der Angaben erklären. Wir können nicht vom Vertrag zurücktreten, wenn wir von der Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit der Angaben Kenntnis hatten. Bei arglistiger Täuschung können wir den Vertrag jederzeit anfechten. Wenn wir den Vertrag anfechten oder vom Vertrag zurücktreten leisten wir den tariflichen Rückkaufswert. Schuldhaft unrichtige oder unvollständige Angaben können darüber hinaus gemäß den Voraussetzungen und Begrenzungen der gesetzlichen Bestimmungen ( VersVG) zum Verlust des Versicherungsschutzes führen, sodass wir im Versicherungsfall nur den Rückkaufswert leisten. (3) An diesen Antrag sind Sie sechs Wochen ab Antragstellung gebunden. Wenn eine ärztliche Untersuchung erfolgt, bildet das Ergebnis der ärztlichen Untersuchung (Attest) einen integrierenden Bestandteil des Antrags. Auch das Attest ist durch den Antragsteller zu unterfertigen; in diesen Fällen erfüllt der Antragsteller die vorvertragliche Anzeigepflicht durch die Übergabe von Attest samt all seinen Bestandteilen und Beilagen sowie des Antragsformulars. Eine Antragstellung ist somit erst dann wirksam erfolgt, wenn alle erforderlichen Schriftstücke dem Versicherer zugegangen sind; mit diesem Zeitpunkt beginnt die Antragsbindefrist. (4) Wir treffen die Entscheidung über die Annahme Ihres Antrages und die Prämienkalkulation aufgrund Ihres Gesundheitszustandes bei Vertragsabschluss. Sie erklären sich ausdrücklich damit einverstanden, dass nach Vertragsabschluss als Gefahrenerhöhung Nikotin-, Alkohol-, Medikamenten- oder sonstiger Suchtgiftmissbrauch gilt. Eine Gefahrenerhöhung haben Sie uns unverzüglich anzuzeigen. Die Erhöhung der Gefahr berechtigt uns zur Kündigung des Vertrages bzw. zu Prämienanpassungen gemäß 21 und kann im Versicherungsfall gemäß den Voraussetzungen und Begrenzungen der gesetzlichen Bestimmungen ( VersVG) unsere Leistungsfreiheit zur Folge haben. (5) Sie sind verpflichtet, die vereinbarten Versicherungsprämien (einmalige oder laufende Prämien) an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen. (6) Laufende Prämien sind Jahresprämien. Sie können nach Vereinbarung auch in halbjährlichen, vierteljährlichen oder monatlichen Raten bezahlt werden. Im Versicherungsfall ( 1) werden die offenen Raten des laufenden Versicherungsjahres in Abzug gebracht. (7) Die erste oder einmalige Prämie wird mit Zustellung der Polizze, nicht aber vor Versicherungsbeginn fällig und ist sodann innerhalb von zwei Wochen zu bezahlen. Folgeprämien sind innerhalb eines Monats, bei monatlicher Prämienzahlung innerhalb von zwei Wochen, jeweils ab dem in der Polizze angegebenen Fälligkeitstag zu bezahlen. (8) Wenn Sie die erste oder eine einmalige Prämie nicht rechtzeitig bezahlen, sind wir leistungsfrei und können vom Vertrag zurücktreten, es sei denn Sie waren an der rechtzeitigen Zahlung ohne Verschulden verhindert. Es gilt als Rücktritt unsererseits, wenn wir die erste oder einmalige Prämie nicht innerhalb von drei Monaten vom Fälligkeitstag an gerichtlich geltend machen. Bei einem Rücktritt sind die Kosten der ärztlichen Untersuchung von Ihnen zu bezahlen. (9) Wenn Sie eine Folgeprämie nicht rechtzeitig bezahlen, erhalten Sie eine Mahnung. Bezahlen Sie den Rückstand nicht innerhalb der in der Mahnung festgesetzten Frist von mindestens zwei Wochen, können wir den Vertrag zum Ablauf der festgesetzten Frist kündigen, es sei denn Sie waren an der rechtzeitigen Zahlung ohne Verschulden verhindert. Im Falle unserer Kündigung entfällt oder vermindert sich Ihr Versicherungsschutzauf die prämienfreie Vertragssumme. (10) Die Folgeprämien können nur im Lastschriftenverkehr bezahlt werden. Wir buchen sie jeweils bei Fälligkeit von dem uns angegebenen Konto ab. Erfolgt die Zahlung anders als im Lastschriftenverfahren, so können wir Ihren Vertrag in einen nicht fondsgebundenen umwandeln. (11) Die einzelnen Sparten einer Bündelversicherung stellen rechtlich selbständige Verträge dar. Im Fall des Prämienzahlungsverzuges wird der aushaftende Betrag im Verhältnis der für die einzelnen Sparten vereinbarten Prämien auf die einzelnen Verträge aufgeteilt. (12) Im Fall des Prämienzahlungsverzuges wird der Versicherer die aushaftenden Beträge in angemessener und branchenüblicher Weise zunächst außergerichtlich beim Versicherungsnehmer einmahnen. Der Versicherungsnehmer hat die dadurch verursachten Mehraufwendungen, die als Mahnspesen verrechnet werden, dem Versicherer zu ersetzen. (13) Im Fall von Zahlungsrückständen werden beim Versicherer einlangende Zahlungen vorrangig auf aushaftende Zinsen und Kosten - unabhängig davon, ob es LV HY /5

2 sich um Zinsen und Kosten aus älteren oder jüngeren Prämienfälligkeiten handelt -, dann jeweils auf die ältesten, bereits fälligen Prämienforderungen angerechnet. (14) Für den Fall der vorzeitigen Vertragsauflösung verpflichtet sich der Versicherungsnehmer, eine Stornogebühr gemäß 9 Abs. 2 zu bezahlen. 3. Umfang des Versicherungsschutzes (1) Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unabhängig davon auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht. (2) Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages leisten wir die tarifliche Deckungsrückstellung. Wird uns nachgewiesen, dass Selbstmord in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen wurde, besteht hingegen voller Versicherungsschutz. Bei Selbstmord des Versicherten nach Ablauf von drei Jahren seit Abschluss, Änderung oder Wiederherstellungdes Vertrages besteht voller Versicherungsschutz. (3) Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Aufruhr, Aufstand oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir ebenfalls die tarifliche Deckungsrückstellung. (4) Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt oder von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen, bezahlen wir bei dadurch verursachten Versicherungsfällen den Wert der tariflichen Deckungsrückstellung. (5) Ohne besondere Vereinbarung bezahlen wir nur die tarifliche Deckungsrückstellung, wenn das Ableben a) in Ausübung einer Tätigkeit als Sonderpilot (z. B. Drachenflieger, Ballonfahrer, Paragleiter, Fallschirmspringer), Hubschrauberpilot oder Militärpilot erfolgt. b) in Ausübung einer gefährlichen Sportart (z.b. Extremklettern, Tiefseetauchen) erfolgt. c) infolge Teilnahme an Wettfahrten oder zugehörigen Trainingsfahrten in einem Land-, Luft- oder Wasserkraftfahrzeug erfolgt. d) infolge einer Epidemie erfolgt. Eine Epidemie ist das massenhafte Auftreten einer Krankheit innerhalb einer Population. Als Epidemie gilt jedenfalls eine Erkrankung, gegen die österreichischebehörden Maßnahmen im Sinne des Epidemiegesetzes von 1950 und zugehörigen Verordnungen angeordnet haben. Als Epidemie gilt weiters jedenfalls eine Erkrankung, die von der WHO als Pandemie klassifiziert wurde. e) infolge einer HIV Infektion erfolgt. Wurde die HIV Infektion durch eine medizinische Heilbehandlung verursacht ist diese Leistungseinschränkung nicht anwendbar. 4. Beginn des Versicherungsschutzes (1) Der Versicherungsschutzbeginnt, sobald wir die Annahme Ihres Antrages in geschriebener Form oder durch Zustellung der Polizze erklärt und Sie die erste oder einmalige Prämie rechtzeitig bezahlt haben. Vor dem in der Polizze angegebenen Versicherungsbeginn besteht kein Versicherungsschutz. (2) Ihr Versicherungsvertrag ist mit vorläufigem Sofortschutz ausgestattet. Der vorläufige Sofortschutz erstreckt sich auf die für den Todesfall beantragten Summen, höchstens auf EUR ,00, auch wenn insgesamt höhere Summen auf das Leben desselben Versicherten beantragt sind. Der vorläufige Sofortschutz gilt, - wenn der Versicherte zum Zeitpunkt der Antragstellung voll arbeitsfähig ist, - nicht in ärztlicher Behandlung oder Kontrolle steht - und die Versicherungsbedingungen keine Einschränkungen oder Ausschlüsse ( 2 und 3) vorsehen. Der vorläufige Sofortschutz beginnt mit Eingang Ihres Antrages bei der Direktion der HYPO-VERSICHERUNG AG beziehungsweise in der Geschäftsstelle einer österreichischen Landeshypothekenbank, frühestens aber mit dem beantragten Versicherungsbeginn. Für Verträge mit ärztlicher Untersuchung erhöht sich der vorläufige Sofortschutz, sobald alle erforderlichen Untersuchungsbefunde bei der HYPO-VERSICHERUNG AG einlangen auf höchstens EUR ,00. Der vorläufige Sofortschutz endet mit Zustellung der Polizze oder der Ablehnung Ihres Antrages oder auch mit unserer Erklärung, dass der vorläufige Sofortschutz beendet ist oder auch mit Ihrem Rücktritt vom Antrag, sofern dieser vor Zustellung der Polizze erfolgt, in jedem Fall jedoch sechs Wochen nach Antragstellung. Für den vorläufigen Sofortschutz berechnen wir keine gesonderte Prämie. Wenn wir aufgrund des vorläufigen Sofortschutzes leisten, verrechnen wir die auf diese Leistung entfallende erste Jahresprämie bzw. einmalige Prämie. 5. Veranlagung in Investmentfonds (1) Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung erfolgt die Veranlagung in Investmentfonds. Bei Kurssteigerungen erzielen Sie Wertzuwächse, Kursrückgänge führen zu Wertminderungen. Bei Veranlagung in Investmentfonds, die in einer Fremdwährung notieren, unterliegen diese Währungskursschwankungen, die den Wert der Fondsanteile zusätzlich beeinflussen können. Sie tragen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt daher keine garantierte Erlebensleistung und auch keinen garantierten Rückkaufswert. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. Ertragsausschüttungen rechnen wir in Fondsanteile um und schreiben diese Ihrem Vertrag gut. (2) Ihre Versicherungsprämieführen wir nach Abzug der gesetzlichen Versicherungssteuer sowie der Abschlusskosten und der in 6 (5) genannten Verwaltungskosten den ausgewählten Investmentfonds zu und bauen damit die Deckungsrückstellung auf. Ausschüttungen und KESt-Rückerstattungen führen wir ebenfalls im gewählten Aufteilungsverhältnis den ausgewählten Investmentfonds zu. Die Risikoprämie und die in 6 (6) genannten Verwaltungskosten entnehmen wir der Deckungsrückstellung. (3) Sie können während der Vertragslaufzeit jeweils mit 20-tägiger Frist auf den nächsten Transaktionstag beantragen, dass - künftig fällige Anlagebeträge in einem anderen Verhältnis auf die von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotenen Investmentfonds aufgeteilt werden und - das vorhandene Fondsguthaben ganz oder teilweise in andere von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotene Investmentfonds umgeschichtet wird. Ein solcher Antrag gilt als Angebot auf eine Änderung Ihres Versicherungsvertrags. Wir werden Ihren Antrag annehmen, wenn dem kein wichtiger Grund entgegensteht. Der Verkauf der vorhandenen Investmentfondsanteile erfolgt zum Rücknahmepreis am Transaktionstag der Umschichtung. (4) Eine Kapitalanlagegesellschaft kann sowohl den Ankauf von Investmentfondsanteilen verweigern als auch einen Investmentfonds schließen. Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung entfernen. Ein solcher wichtiger Grund, welcher nicht in der Verantwortung des Versicherers liegt, ist insbesondere dann gegeben, wenn der Investmentfonds nicht mehr oder nur eingeschränkt oder nicht mehr täglich handelbar ist, die Fondsgesellschaft Mindestabnahmemengen vorgibt oder einem Investmentfonds die Vertriebszulassung für Österreich entzogen wird. (5) Wird ein von Ihnen gewählter Investmentfonds geschlossen, aus unserer Auswahl entfernt, mit einem anderen Fonds zusammengelegt, oder wird die Ausgabe von Anteilen eingestellt, werden wir Sie darüber informieren und auffordern, binnen eines Monats einen anderen Investmentfonds mit Wirkung für die Neuveranlagung und gegebenenfalls auch für bestehende Investmentfondanteile aus unserem Angebot auszuwählen. Falls Sie sich nicht innerhalb dieser Frist entscheiden, wird das ab diesem Zeitpunkt zu veranlagende und gegebenenfalls das schon veranlagte Kapital in einen Fonds mit konservativer Veranlagungspolitik übertragen. 6. KostenundGebühren (1) Ihre Prämie führen wir dem oder den Investmentfonds zu und rechnen sie in Fondsanteile um, soweit sie nicht zur Deckung der Kosten bestimmt ist. Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Versicherungsprämienin Abzug gebracht. Weiters verrechnen wir Ihnen für unsere Leistungen im Rahmen Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos (Abs. 2), die Abschlusskosten (Abs. 4), Verwaltungskosten (Abs. 5 und 6) sowie Gebühren (Abs. 10). Die jährlichen Kosten sind von mehreren Faktoren, insbesondere der Höhe der Deckungsrückstellung abhängig und können daher nicht im vorhinein in absoluten Werten angegeben werden. Durch Vergleich der jeweiligen Werte der Spalten der Prämiensummen mit der 0%- Performance in der Modellrechnung im Antrag ersehen Sie die Gesamtkostenbelastung bei einer Performance von 0%. (2) Die Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos (Risikokosten) richten sich nach dem Alter des Versicherten sowie der vereinbarten Todesfallleistung und der Deckungsrückstellung. Das technische Alter ist die Differenz zwischen dem Jahr des Versicherungsbeginns und dem Geburtsjahr (Kalendermethode). Die Risikokosten errechnen sich jährlich aus der Differenz des Wertes der Todesfallleistung und dem Wert der Deckungsrückstellung zum Stichtag, multipliziert mit der Ablebenswahrscheinlichkeit gemäß der in der Polizze ausgewiesenen österreichischensterbetafel. LV HY /5

3 Für die Übernahme erhöhter Risiken insbesondere wegen Krankheit, Beruf, Sport, etc werden wir Zusatzprämien bzw. Risikozuschläge zur Versicherungsprämie oder besondere Bedingungen mit Ihnen vereinbaren. (3) Die Fondsanteile kaufen wir zum jeweils aktuellen Kurswert. Allfällige Ausgabeaufschläge sind in der Kostenkalkulation bereits berücksichtigt. (4) Die Abschlusskosten werden zu Beginn Ihres Versicherungsvertrages fällig. Die Abschlusskosten betragen maximal 6,6 % der Vertragssumme und werden längstens innerhalb der ersten 5 Jahre von Ihrer Versicherungsprämie abgezogen. Aufgrund der Verrechnung der Abschlusskosten in dieser Zeit steht anfänglich nur ein geringer Rückkaufswert zur Verfügung. (5) Die an der Versicherungsprämiebemessenen jährlichen Verwaltungskosten betragen maximal 4 % der laufenden Prämie. Sie werden von den verrechneten Prämien einbehalten. Bei Prämien gegen Einmalerlag und nach Prämienfreistellung werden diese Verwaltungskosten nicht verrechnet. (6) Die an der Vertragssumme bemessenen jährlichen Verwaltungskosten betragen maximal 1,25 der Vertragssumme zuzüglich Stückkosten in der Höhe von maximal 30,-- p.a. (7) Die Abschlusskosten und die in Abs. 5 genannten Verwaltungskosten ziehen wir von Ihrer Versicherungsprämie vor der Veranlagung in Investmentfonds ab. Die Risikoprämie und die in Abs. 6 genannten Verwaltungskosten entnehmen wir der Deckungsrückstellung. (8) Bei Versicherungen gegen Einmalprämie und prämienfreien Versicherungen entnehmen wir monatlich von der Deckungsrückstellung gleichmäßig verteilt auf alle gewählten Investmentfonds die Risikokosten und die in Abs. 6 genannten Verwaltungskosten. Bei Kursrückgängen kann dies dazu führen, dass die Deckungsrückstellung vor Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer aufgebraucht ist. In diesem Fall endet der Vertrag ohne Leistungsansprüche. (9) Die Rechnungsgrundlagen für die Ermittlung der Kosten nach 6 sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen des jeweiligen Tarifes. Diese können für bestehende Verträge von uns nicht verändert werden. Ihre korrekte Anwendung ist von der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) jederzeit überprüfbar. (10) Für durch Sie veranlasste Mehraufwendungen verrechnen wir angemessene Gebühren. Die Höhe der Gebühr für Mahnung, Ausstellen einer Ersatzpolizze, Änderung der Zahlungsweise sowie Bearbeitung einer Vinkulierung, Abtretung oder Verpfändung etc. können Sie bei uns erfragen oder auf Wunsch zugesandt erhalten. (11) Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Beginn eines jeden Kalenderjahres in demselben Ausmaß, in dem sich der von der STATISTIK AUSTRIA monatlich verlautbarte Verbraucherpreisindex 2000 oder ein von Amts wegen an seine Stelle tretender Index gegenüber der für den Monat Jänner des Jahres des Inkrafttretens des Tarifes verändert hat. Der Versicherer ist dessen unbeschadet berechtigt, geringere als die sich nach dieser Indexklausel ergebenden Gebühren zu verlangen, ohne dass dadurch das Recht verloren geht, für die Zukunft wieder die indexkonformen Gebühren zu verlangen. 7. Leistungserbringung durch den Versicherer, Angaben zur Steuerpflicht (1) Für die Erbringung von Leistungen aus dem Vertrag können wir die Übergabe der Polizze und einen Identitätsnachweis des Bezugsberechtigten verlangen. Bei Verlust einer auf Überbringer lautenden Polizze können wir die Leistungserbringung von einer gerichtlichen Kraftloserklärung abhängig machen. Im Ablebensfall sind zusätzlich auf Kosten des Bezugsberechtigten eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache des Versicherten vorzulegen. Zusätzlich können wir weitere ärztliche oder amtliche Nachweise verlangen. (2) Die Versicherungsleistung wird nach Eintritt des Versicherungsfalles und Abschluss der Erhebungen zu Versicherungsfall und Leistungsumfang fällig. Setzt ein Investmentfonds die Rücknahme von Fondsanteilen vorübergehend aus, so wird unsere Versicherungsleistung hinsichtlich der davon betroffenen Fondsanteile erst dann fällig, wenn die Rückgabe wieder möglich ist. Ein Investmentfonds darf die Rücknahme von Fondsanteilen und die Auszahlung des Rückgabepreises nur vorübergehend und nur bei Vorliegen außergewöhnlicher Umstände aussetzen. Der Investmentfonds hat dabei die Interessen der Anteilinhaber zu berücksichtigen und die jeweils zuständige Aufsichtsbehörde zu verständigen. (3) Sie sind verpflichtet, uns über Ihren allfälligen Umzug ins Ausland zu informieren und uns alle Änderungen der Angaben, die für die Beurteilung der persönlichen Steuerpflicht des Leistungsempfängers relevant sein können (insbesondere österreichische und/oder ausländische Steuerpflicht und Steuernummer, Wohnsitz, Anzahl der Tage und gewöhnlicher Aufenthalt im Ausland, entsprechende Daten von Treugebern) unverzüglich bekannt zu geben. Ist der Versicherungsnehmer keine natürliche Person, so ist dieser verpflichtet, uns über allfällige Änderungen von Sitz und Organisation, sowie für die Beurteilung der Steuerpflicht relevante Änderungen der Eigentümerstruktur (mehr als 25% werden direkt oder indirekt von einer US- Person gehalten) zu informieren. (4) Leistungen erbringen wir nur Zug um Zug gegen Identifikation des Leistungsempfängers und, falls von uns verlangt, gegen Abgabe einer Erklärung des Leistungsempfängers, die die Angaben laut Abs. 3 enthält, sowie entsprechender Nachweise (insbesondere amtlicher Lichtbildausweis). (5) Wenn und insoweit die Gefahr einer Haftung für Steuern für uns besteht, sind wir berechtigt, den entsprechenden Teil der Versicherungsleistung bis zum Wegfall dieser Gefahr einzubehalten und an die jeweils zuständigen in- oder ausländischen Steuerbehörden abzuführen. Wir sind nicht verpflichtet, Kosten des Leistungsempfängers, die zur Erlangung einer allfälligen Rückerstattung der abgeführten Beträge von Steuerbehörden anfallen, zu ersetzen. (6) Die Leistung aus Fondsanteilen (Übertragung) können wir auch als Geldleistung erbringen, - wenn der Bezugsberechtigte innerhalb eines Monats nach Aufforderung zur Wahl der Leistung in Form von Fondsanteilen oder als Geldleistung seine Entscheidung bekannt gibt; - wenn der Geldwert der Deckungsrückstellung unter EUR 500,00 liegt, - wenn Bruchteile von Fondsanteilen nicht übertragen werden können. Nach Erhalt der Mitteilung des Bezugsberechtigten, dass er eine Geldleistung in Anspruch nehmen will, werden wir die Fondsanteile zum nächsten Transaktionstag, frühestens zu dem der Fälligkeit der Versicherungsleistung letztvorangegangenen Bewertungsstichtag, verkaufen. Kursbewegungen der dem Versicherungsvertrag zugeordneten Fondsanteile gehen bis zum tatsächlichen Verkauf zu Gunsten bzw. zu Lasten des Anspruchsberechtigten. Wir behalten uns vor, den Geldwert der Deckungsrückstellung erst nach Veräußerung der Fondsanteile zu ermitteln. (7) Wird die Leistung in Fondsanteilen erbracht, so besteht kein Anspruch auf Übertragung von Bruchteilen an Fondsanteilen und es reduzieren sich unsere Leistungen um die Übertragungskosten. Die Übertragung von Fondsanteilen an den Bezugsberechtigten erfolgt auf seine Kosten. 8. Stichtage (1) Den Geldwert der Deckungsrückstellung ermitteln wir durch Multiplikation der Anzahl der Fondsanteile mit dem am Bewertungsstichtag gültigen Errechneten Wert eines Fondsanteiles, bei Fremdwährungen umgerechnet in EUR eines Fondsanteiles. Der Bewertungsstichtag ist der letzte Kalendertag jeden Monats, an dem Fondsbewertungen (Kurse) neu festgestellt werden. (2) Endet Ihre Versicherung durch Ablauf oder Kündigung, legen wir bei der Ermittlung der Deckungsrückstellung den dem letzten Tag des Versicherungsschutzes letztvorangegangenen Bewertungsstichtag zu Grunde. Endet Ihre Versicherung durch Tod der versicherten Person, wird der Bewertungsstichtag herangezogen, der dem Todestag unmittelbar vorangegangen ist. (3) Der Transaktionstag ist jener Tag, an dem wir Fondsanteile kaufen oder verkaufen. Der Transaktionstag ist der erste Börsetag jeden Monats. Ist ein Erwerb oder eine Veräußerung der Fondsanteile an diesem Tag nicht möglich (z.b. Fonds wird an diesem Tag nicht gehandelt; Börsetag ist kein Bankarbeitstag, Rücknahme von Fondsanteilen wurde vorübergehend ausgesetzt), so ist der Transaktionstag der nächstmögliche Erwerbs- oder Veräußerungstag. Wird als technischer Beginnzeitpunkt des Vertrages ein Zeitpunkt in der Vergangenheit vereinbart, so werden die Fondsanteile für den in der Vergangenheit liegenden Zeitraum zum nächstmöglichen Monatsersten angekauft. 9. Kündigung des Versicherungsvertrages und Rückkaufswert (1) Sie können Ihren Vertrag ganz oder teilweise kündigen: - frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Sofern für diesen Vertrag vereinbart, sind Kündigungen nur in Schriftform wirksam. (2) Im Falle der Kündigung Ihrer Versicherung erhalten Sie den Rückkaufswert. Der Rückkaufswert entspricht dem Wert der Deckungsrückstellung zum Stichtag gem. 8 Abs. 2 vermindert um einen Abzug. Die Höhe des Abzuges ist abhängig von der vereinbarten Vertragslaufzeit und den tatsächlich abgelaufenen Versicherungsjahren und beträgt maximal 5 % der Deckungsrückstellung. Zusätzlich verrechnen wir eine einmalige Stornogebühr (vgl. 2 Abs. 14) in der Höhe von 20 % einer Jahresprämie, mindestens EUR 30,--, jedoch maximal EUR 300,--. Bei Prämienzahlung gegen Einmalerlag verrechnen wir eine einmalige Stornogebühr in der Höhe von maximal EUR 300,--. Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird 176 Abs. 5 VersVG berücksichtigt. LV HY /5

4 10. Prämienfreistellung (1) Sie können Ihren Vertrag prämienfrei stellen: - frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres. Sofern für diesen Vertrag vereinbart, sind Prämienfreistellungen nur in Schriftform wirksam. (2) Voraussetzung für die Prämienfreistellung ist, dass die Deckungsrückstellung die Mindestsumme von EUR 500,-- nicht unterschreitet. Im Falle der Unterschreitung wird der Rückkaufswert ausbezahlt. Beträgt die Deckungsrückstellung eines Fonds zum Zeitpunkt der Prämienfreistellung weniger als EUR 100,00, so kann dieser Fonds im Verhältnis der übrigen Fonds auf diese aufgeteilt werden Die Todesfallsumme kann bei prämienfreigestellten Versicherungen, wenn der Versicherungsnehmer nichts anderes erklärt, auf die tarifliche minimale Todesfallsumme gesenkt werden. (3) Im Falle der Prämienfreistellung gelten die Kostenbestimmungen (Abschlusskosten) analog dem Rückkauf. Die Prämienfreistellungsgebühr beträgt 15 % der Jahresprämie, mindestens EUR 30,--. (4) Nach erfolgter Prämienfreistellung werden die Risikokosten und die in 6 Abs. 6 genanntenverwaltungskosten und allfällige Gebühren monatlich der Deckungsrückstellung entnommen. Dies kann je nach Entwicklung der Fondsanteile dazu führen, dass die Deckungsrückstellung vor Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer aufgebraucht ist. In diesem Fall endet der Vertrag ohne Rückvergütungsansprüche. Bei Prämienfreistellung innerhalb der ersten 5 Jahre wird 176 Abs. 5 VersVG berücksichtigt. 11. Nachteile einer Kündigung oder Prämienfreistellung Die Kündigung oder Prämienfreistellung Ihres Versicherungsvertrages ist mit Nachteilen verbunden. Der Rückkaufswert liegt, besonders in den ersten Jahren, deutlich unter der Summe der einbezahlten Prämien. Aufgrund der bei Vertragsabschluss anfallenden Abschlusskosten steht in der ersten Zeit nach Versicherungsbeginn, ein geringer Rückkaufswert bzw. prämienfreie Versicherungsleistung zur Verfügung. Verbindliche Rückkaufswerte können aufgrund der nicht absehbaren Entwicklung der Investmentfonds nicht angegeben werden. Sie finden jedoch in Ihrem Antrag eine Modellrechnung, welcher Sie die Wertentwicklung Ihres Versicherungsvertrages bei bestimmten Fondsperformances entnehmen können. 12. Umwandlung in einen nicht fondsgebundenen Versicherungsvertrag (1) Sie können Ihren Vertrag in eine nicht fondsgebundene, auf einen EUR- Betrag lautende prämienpflichtige Lebensversicherung umwandeln, wenn die tariflichen Voraussetzungen der nicht fondsgebundenen Lebensversicherung erfüllt sind: - frühestens jedoch auf den Schluss des ersten Versicherungsjahres. (2) Bei der Umwandlung bleiben, sofern Sie nichts anderes wünschen, die Prämienhöhe, die Prämienzahlungsweise und der vorgesehene Ablauftermin unverändert. Die Höhe der Versicherungssumme des neuen Vertrages richtet sich nach tariflichen Grundsätzen. 13. Vinkulierung, Verpfändung, Abtretung (1) Sofern keine andere Vereinbarung getroffen ist, sind Sie über Ihren Vertrag verfügungsberechtigt. Sie können Ihren Vertrag vinkulieren, verpfänden oder abtreten. (2) Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird. Eine Vinkulierung bedarf neben der Anzeige zu ihrer Wirksamkeit auch unserer Zustimmung. 14. Erklärungen (1) Für sämtliche Anzeigen und Erklärungen von Ihnen ist die geschriebene Form erforderlich, sofern nicht die Schriftform ausdrücklich und mit gesonderter Erklärung vereinbart wurde. Der geschriebenen Form wird durch Zugang eines Textes in Schriftzeichen entsprochen, aus dem die Person des Erklärenden hervorgeht (z.b. Telefax oder E- Mail). Schriftform bedeutet, dass dem Erklärungsempfänger das Original der Erklärung mit eigenhändiger Unterschrift des Erklärenden zugehen muss. (2) Sie sind verpflichtet, dem Versicherer eine Änderung Ihrer Anschrift bekannt zu geben. Eine rechtlich bedeutsame Erklärung gilt auch dann als zugegangen, wenn Sie Ihrer Verpflichtung zur Bekanntgabe des Anschriftswechsels nicht nachkommen und der Versicherer die Erklärung an die zuletzt bekannt gegebene Anschrift sendet. (3) Wenn Sie Ihren Wohnort außerhalb Europas nehmen, müssen Sie uns eine Person innerhalb Österreichs benennen, die bevollmächtigt ist, unsere Erklärungen an Sie entgegenzunehmen. (4) Nach Eintritt des Versicherungsfalles können wir eine Ablehnung, einen Rücktritt oder eine Anfechtung auch einem berechtigten Dritten gegenüber rechtswirksam erklären. 15. Bezugsberechtigung (1) Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Der Bezugsberechtigte erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versicherungsfalles. Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern. Änderung und Widerruf der Bezugsberechtigung müssen uns angezeigt werden. Sofern für diesen Vertrag vereinbart, sind Anzeigen über Änderung und Widerruf der Bezugsberechtigung nur in Schriftform wirksam. (2) Sie können auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte das Recht auf die künftige Leistung unwiderruflich und damit sofort erwerben soll. Dann kann das Bezugsrecht nur noch mit dessen Zustimmung geändert werden. (3) Ist der Überbringer (Inhaber) der Polizze anspruchsberechtigt, so können wir verlangen, dass er uns seine Berechtigung nachweist. 16. Verjährung Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag innerhalb von 3 Jahren ab Fälligkeit der Leistung geltend machen. Danach tritt Verjährung ein. Steht der Anspruch einem anderen zu, so beginnt die Verjährung zu laufen, sobald diesem sein Recht auf die Leistung bekannt geworden ist. Ist dem Bezugsberechtigten sein Recht nicht bekannt geworden, so verjähren seine Ansprüche erst nach zehn Jahren ab Fälligkeit der Leistung. 17. Vertragsgrundlagen Vertragsgrundlagen sind Ihr Antrag, die Polizze mit der darin enthaltenen Rückkaufs- und Reduktionswerttabelle samt sonstiger Anlagen, der dem Vertrag zugrunde liegende Tarif und die vorliegenden Versicherungsbedingungen. Soweit nichts Abweichendes vereinbart ist, gelten die gesetzlichen Bestimmungen insbesondere des Versicherungsvertragsgesetzes, des Allgemeinen Bürgerlichen Gesetzbuches und des Konsumentenschutzgesetzes. 18. Anwendbares Recht Dieser Vertrag unterliegt österreichischem Recht ohne die Verweisungsnormen des österreichischeninternationalen Privatrechts. 19. Aufsichtsbehörde Der Versicherer und der diesem Versicherungsvertrag zugrunde liegende Tarif unterliegen der Kontrolle und der Aufsicht durch die Finanzmarktaufsicht (FMA), A-1090 Wien, Otto Wagner-Platz Erfüllungsort Erfüllungsort für die Leistung ist die Direktion des Versicherers in Graz. 21. Welche der vorangeführten Bestimmungen können unter welchen Voraussetzungen geändert werden? (1) Wir sind berechtigt, die Höhe der Versicherungsprämien sowie die Bestimmungen über den Rückkaufswert, die Gewinnbeteiligung und die Prämienfreistellung auch für bestehende Verträge zu ändern, - wenn eine Gefahrenerhöhung bei der versicherten Person eingetreten ist oder - wenn der Versicherungsvertrag (teilweise) prämienfrei gestellt wird. (2) Wir behalten uns außerdem vor, einzelne Bestimmungen des Vertrages auch mit Wirkung für bestehende Versicherungsverträge zu modifizieren - bei den Versicherungsvertrag betreffende Änderungen von Gesetzen oder der höchstgerichtlichenrechtsprechung, - im Falle ihrer Unwirksamkeit, sowie - zur Abwendung und Behebung einer aufsichtsbehördlichenbeanstandung. LV HY /5

5 (3) Zur Beseitigung von Auslegungszweifeln sind wir befugt, den Wortlaut einzelner Bestimmungen zu ändern, wenn die Änderung vom Bedeutungszusammenhang des bisherigen Vertragstextes gedeckt ist und sie dem wirklichen oder angenommenen Willen beider Vertragsteile unter Berücksichtigung von Treu und Glauben entspricht. 22. Pensionswahlrecht Sie können statt einer Kapitalauszahlung auch die Zahlung einer Pension wählen. Das können vor Fälligkeit Sie, nach der Fälligkeit der Bezugsberechtigte tun. Sind Sie selbst bezugsberechtigt, so steht Ihnen dieses Recht auch nach Fälligkeit zu. Das Recht besteht, solange das Kapital noch nicht ausbezahlt ist. Die Höhe der Pension wird nach den im Zeitpunkt der Fälligkeit der Kapitalzahlung geltenden Tarifen berechnet. Für die Errechnung der Höhe der Pension ist das Alter des Pensionsempfängers am Fälligkeitstag der Kapitalauszahlung maßgebend. Dieses Recht kann entweder für die gesamte oder für einen Teil der Kapitalauszahlung geltend gemacht werden. Dabei kann auch eine vor- oder nachschüssige Pensionszahlung vereinbart werden. Bei laufender Pensionszahlung besteht kein Kündigungsrecht, die Ablöse der laufenden Rentenzahlungen durch einen Kapitalbetrag bleibt einer gesonderten Vereinbarung mit dem Versicherer vorbehalten. LV HY /5