Bilanz-Pressekonferenz der Stadtsparkasse München. Montag, 11. März 2013

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1 Bilanz-Pressekonferenz der Stadtsparkasse München Montag, 11. März 2013

2 Bericht des Vorstandes Begrüßung Ertragsentwicklung Kredite und Firmenkunden Privatkunden Kapitalmärkte / Medialer Vertrieb Fazit und Ausblick Harald Strötgen, Vorstandsvorsitzender Dr. Thomas Grützemacher, Vorstandsmitglied Joachim Ebener, Vorstandsmitglied Marlies Mirbeth, Vorstandsmitglied Dr. Bernd Hochberger, Vorstandsmitglied Harald Strötgen, Vorstandsvorsitzender

3 Geschäfts- und Ertragsentwicklung Stadtsparkasse München steigert ihr Ergebnis Betriebsergebnis nach Bewertung vor Veränderung Vorsorgereserven 157,3 Mio. 104,1 133,2 98,7 120,6 Geschäftsjahr 2012 mit gutem Ergebnis abgeschlossen Planzahlen in vielen Geschäftsbereichen übertroffen Bilanz-Pressekonferenz 11. März

4 Geschäfts- und Ertragsentwicklung Das Geschäftsjahr 2012 im Rückblick Baufinanzierungsgeschäft: Das Volumen neu zugesagter Immobiliendarlehen ist um 33 Prozent gewachsen. Kredite an Firmenkunden: 16 % bzw. 700 Mio. Euro mehr Gelder ausgereicht 5 Mio. Euro Gewinnausschüttung: Seit 2006 haben wir insgesamt 33 Mio. Eurofür soziale Zwecke an unseren Träger überwiesen. Personal: Sonderzahlung von Euroje vollzeitbeschäftigtem Mitarbeiter als Dank für gute Leistung Bilanz-Pressekonferenz 11. März

5 Geschäfts- und Ertragsentwicklung Geschäftsvolumen wächst weiter Ergebnis 2012 Ergebnis 2011 Veränderung Zinsüberschuss 285,5 Mio. 316,7 Mio. - 9,9 % Provisionsüberschuss 76,8 Mio. 77,2 Mio. -0,5% Verwaltungsaufwand 246,9 Mio. 243,2 Mio. + 1,5 % Durchschnittliche Bilanzsumme (DBS) 15,7 Mrd. 15,3 Mrd. + 3,0 % Durch die Baseler Regularienentstehen höhere Kosten für die Zinssicherung, so dass der Zinsüberschuss sinkt. Personalaufwand steigt um 4 Mio. Euro, darin enthalten Sonderausschüttung an alle Mitarbeiter in Höhe von 2,5 Mio. Euro Bilanz-Pressekonferenz 11. März

6 Geschäfts- und Ertragsentwicklung Positives Bewertungsergebnis bei Krediten und Wertpapieren Ergebnis 2012 Ergebnis 2011 Veränderung Betriebsergebnis nach Bewertung und vor Veränderung der Vorsorgereserven 120,6 Mio. 98,7 Mio. + 22,2 % Eigenkapital-Rendite vor Bewertung 9,0 % 10,7 % -1,7 Pp. Eigenkapital-Rendite nach Bewertung und vor Veränd. der Vorsorgereserven 8,6 % 7,2 % + 1,4 Pp. Cost-Income-Ratio (CIR) 66,3 % 62,4 % + 3,9 Pp. Korrekturmaßnahmen bei Verbundbeteiligungen in Höhe von 24,3 Mio. Euro positives Bewertungsergebnis fließt nicht in die CIR mit ein, deshalb keine Verbesserung des Aufwands-Ertrags-Verhältnisses Bilanz-Pressekonferenz 11. März

7 Geschäfts- und Ertragsentwicklung Wir stärken unser Eigenkapital weiter Eigenkapital in T Eigenkapital in den letzten zehn Jahren um zwei Drittel gesteigert Bilanz-Pressekonferenz 11. März

8 Kredite und Firmenkunden Kreditvolumen an Unternehmen und Selbstständige auf Rekordniveau Kredite an Unternehmen und Selbstständige in Mio Gesamtkreditvolumen wächst um 8,7 % auf erstmals über 10 Mrd. 16 % mehr Firmenkundenkredite ausgereicht Sonderfaktor: großvolumige Schuldscheindarlehen ausgegeben weitere Stabilisierung im gewerblichen Mittelstand, weniger Engagements in Intensivbetreuung oder Abwicklung als noch vor einigen Jahren Bilanz-Pressekonferenz 11. März

9 Kredite und Firmenkunden Boom bei Baufinanzierungen hält an Zusagen Baufinanzierung in Mio % mehr Baugeld verliehen als Darlehen vereinbart (+ 16 %) Stadtsparkasse hat in den vergangenen Jahren bei Finanzierung von großen gewerblichen Immobilienobjekten neue Adressen hinzu gewonnen aber: in guten innerstädtischen Lagen ist das Wohnungsangebot knapp Bilanz-Pressekonferenz 11. März

10 Kredite und Firmenkunden Stadtsparkasse München hat 2012 so viele Existenzgründungen ermöglicht wie noch nie im Schnitt schließen wirzwei Gründungsfinanzierungen pro Woche ab Kennzeichen unserer Existenzgründungs- Beratungist die intensive Begleitung des Start-Up-Unternehmensin den ersten fünf Jahren nach Gründung wir bindenbei jeder zweiten Finanzierung öffentliche Fördermittel ein zusätzliches Spezialistenteam für Programme der Förderbanken gegründet mit öffentlichen Fördermitteln kommen auch Finanzierungen zustande, bei denen nicht ausreichend Sicherheiten vorhanden sind Bilanz-Pressekonferenz 11. März

11 Kredite und Firmenkunden Stadtsparkasse begleitet Firmenkunden bei Umstellung auf SEPA innovativer Online-Check ermittelt individuellen Handlungsbedarf von Unternehmen Bilanz-Pressekonferenz 11. März

12 Einlagen Kundeneinlagen wachsen weiter Kundeneinlagen in Mio Bestand der Kundeneinlagen wächstum 420 Mio. Euro ( + 3,3 %) Kunden vertrauenihrer Stadtsparkasse München Beratung nach S-Finanzkonzept überzeugt Anleger Bilanz-Pressekonferenz 11. März

13 Privatkunden Ausgezeichnete Beratung in vier unabhängigen Tests bestätigt Testsieger in der Studie Geldanlageberatung 2012 des Deutschen Instituts für Servicequalität Top 3 Studie Altersvorsorgeberatungdes Deutschen Instituts für Servicequalität Bestnote im Beratungstest Euro am Sonntag in der Kategorie Konservative Anlageberatung Gütesiegel geprüfte Kundenberatung sehr gut des Instituts für angewandte Marketing- und Kommunikationsforschung (imk) Bilanz-Pressekonferenz 11. März

14 Privatkunden Neue attraktive Produkte für Kinder und Jugendliche Mitwachsendes Konto bislang für 3.000Kinder und Jugendliche neu eröffnet Führerscheinsparen rund mal abgeschlossen Bilanz-Pressekonferenz 11. März

15 Privatkunden Vermögensverwaltung für Private Banking-Kundenmit BerenbergBank Vermögensverwaltung ergänzt unser Leistungsspektrum für vermögende Privatkunden mit klassischer Geldanlage Immobilien und Sachwerte Finanzierungen Beteiligungsmanagement etc. Anlageentscheidungen in der Vermögenswaltung entsprechen der Risikoneigung und den Zielen des Kunden interessant auch für die Anlage von Stiftungsvermögen Bilanz-Pressekonferenz 11. März

16 Privatkunden Kompetenz für Immobilienfinanzierung und -vermittlung S-Immobilienservice der Stadtsparkasse hat 20 % mehr Immobilienobjekte vermittelt als 2011 (Volumen + 25 %) mit Wohnen am Olympiapark vermitteln wir ein Großobjekt mit über 230 Wohnungen zweitbestes Ergebnis bei Vermittlung von Bausparverträgen der LBS mit 462 Mio. Euro Abschluss-Volumen mit weitem Abstand bestes Ergebnis in Bayern Bilanz-Pressekonferenz 11. März

17 Kapitalmärkte Aktien sind wichtiger Bestandteil des Vermögensaufbaus DAX ist 2012 im Jahresverlauf um 30 Prozent gestiegen Aktien bieten im langfristigen Vergleich überdurchschnittliche Renditen und soliden Schutz vor Inflation Bilanz-Pressekonferenz 11. März

18 Kapitalmärkte Stadtsparkasse München hat Wertpapierberatung neu ausgerichtet Vertrauen der Anleger in Aktien ist zurückgegangen Aktien bieten gerade in Niedrigzinsphasen gute Ertragsmöglichkeiten neuer Investment-und Beratungsprozess rückt Mischung der Anlageklassen stärker in den Fokus Merkmale: differenziertere Betrachtung der Risikobereitschaft der Kunden verbesserter EDV-Prozess, der garantiert, dass wachsende gesetzliche Anforderungen eingehalten werden transparentere Beratungsstruktur ist besser nachvollziehbar für Anleger Bilanz-Pressekonferenz 11. März

19 Kapitalmärkte Treasury leistet erneut stabilen Beitrag zum Ertrag trotz Finanzmarktkrise und nur durchschnittlich steiler Zinsstrukturkurve hat Treasury Planwert um 30 Prozent übertroffen Rendite des Depot A auf 2,8 % gestiegen mit deutschen Pfandbriefen, Bundesländeranleihen und Anleihen deutscher Förderbanken investieren wir hauptsächlich in Renten Auszeichnung als Beste Bank und für Bestes Portfoliomanagement durch Fachmagazin portfolio institutionell Emission eines Hypothekenpfandbriefs mit 80 bis 100 Mio. Euro für institutionelle Anleger geplant Bilanz-Pressekonferenz 11. März

20 Medialer Vertrieb Direkt-Services wie z. B. Online-Baufinanzierung erheblich ausgebaut Direktabschlüsse 2012: Privatgirokonto Direkt: + 36 % Tagesgeld Cash Direkt: + 37 % Online-Baufinanzierung: + 23 % Bilanz-Pressekonferenz 11. März

21 Medialer Vertrieb Zusätzliche Dialogmöglichkeiten und mobile Funktionen Bilanz-Pressekonferenz 11. März

22 Ausblick Anpassung unseres CIR-Ziels an Marktumfeld erforderlich ,7 66, ,9 62,3 62, Cost-Income-Ratio Bilanz-Pressekonferenz 11. März

23 Ausblick Wettbewerb um Fachkräfte am Arbeitsmarkt einer der Schwerpunkte unserer Personalpolitik ist die Frauenförderung wir bestärken weibliche Mitarbeiter, Führungsverantwortung zu übernehmen und unterstützen sie mit Teilzeit-und Betreuungsangeboten Anteil von Frauen in Führungspositionen ist 2012 von 24 % auf 27 % gestiegen setzen weiterhin stark auf eigenen Nachwuchs Ausbildungsquote liegt mit mehr als 13 Prozent weit über dem Branchendurchschnitt Bilanz-Pressekonferenz 11. März

24 Ausblick Wir vergrößern unseren Immobilienbesitz weiter 180 Mio. Euro Investitionsvolumen für Münchner Immobilienobjekte bereitgestellt davon sind 115 Mio. Euro bereits abgerufen bzw. fest verplant acht neue Objekte mit über 200 Wohnungen, 17 Büroeinheiten, 5 Ladengeschäften und einer KiTa (Nutzungsfläche rd m2) Immobilienbesitz wächst damit auf über Wohnungen bezahlbarer Wohnraum: für alle Wohnungen gilt der Münchner Mietspiegel Bilanz-Pressekonferenz 11. März

25 Gesellschaftliches Engagement 10 Mio. Euro für soziale und kulturelle Zwecke in München Bilanz-Pressekonferenz 11. März

26 Gesellschaftliches Engagement Gemeinsam Gutes Tun Die Kundenstiftung der Stadtsparkasse Stadtsparkasse München hat Gemeinschaftsstiftung mit breitem Stiftungszweck ins Leben gerufen die neue Kundenstiftung richtet sich an Münchnerinnen und Münchner, die keine eigene Stiftung gründen, aber mit ihrem Vermögen Gutes bewirken möchten möglich sind Spenden, Zustiftungen und zweckgebundene Zustiftungen Stadtsparkasse hat Stiftung mit Grundstockvermögen von Euro ausgestattet Bilanz-Pressekonferenz 11. März

27 Vielen Dank.