Langlebigkeitschance oder Risiko? Keine Alternativen zur Rentenversicherung?

Transkript

1 Langlebigkeitschance oder Risiko? Keine Alternativen zur Rentenversicherung? Folie 1

2 Langlebigkeit: Chance oder Risiko? Folie 2

3 Langlebigkeit: Chance oder Risiko? Folie 3

4 Langlebigkeit: Chance oder Risiko? Quelle: Bildzeitung Folie 4

5 Langlebigkeit: Chance oder Risiko? Risiken für die notwendige private Vorsorge finanzielles Risiko länger zu leben als das Geld reicht Das Geld ist schon weg und ich bin noch da Risiko Ich lebe noch, mein Konto ist leer.. Folie 5

6 Folie 6

7 Folie 7

8 Welche Fehler der Vergangenheit haben dazu beigetragen, dass..? Positionierung als Kapitalanlageprodukt hohe Verzinsung Steuerfreiheit der Kapitalanlage Folie 8

9 Welche Fehler der Vergangenheit haben dazu beigetragen, dass..? Folie 9

10 Welche Fehler der Vergangenheit haben dazu beigetragen, dass..? Positionierung als Kapitalanlageprodukt Folgen hohe Verzinsung Steuerfreiheit der Kapitalanlage Betrachtung als individuelle Kapitalanlage (z.b. Bewertungsreserven) und nicht als Versicherung (kollektives Sparen) Folie 10

11 Was muss geschehen damit die Produkte ins richtige Segment rutschen? Aufklärung der Menschen, dass die klassische Versicherung mit ihrem Risikoausgleich im Kollektiv und in der Zeit einen einzigartigen Nutzen schafft sie die Leibrente in die mentale Schublade Versicherung und nicht in die Schublade Investment ablegen und deshalb falsche Kriterien bei der Beurteilung anwenden sie ihre eigene Lebenserwartung systematisch unterschätzen sie nicht auf die Lebenserwartung (also den Normalfall) sondern das Risiko eines langen Lebens (den zu versichernden Extremfall) schauen Folie 11

12 2 Phasen werden optimal miteinander kombiniert Altersvorsorge (Sparen fürs Alter) Altersversorgung (Entsparen im Alter) Folie 12

13 Was muss geschehen damit die Produkte ins richtige Segment rutschen? Aufklärung der Menschen, dass die klassische Versicherung mit ihrem Risikoausgleich im Kollektiv und in der Zeit einen einzigartigen Nutzen schafft (Altersvorsorge Sparen fürs Alter) sie die Leibrente in die mentale Schublade Versicherung und nicht in die Schublade Investment ablegen und deshalb falsche Kriterien anwenden sie ihre eigene Lebenserwartung systematisch unterschätzen sie nicht auf die Lebenserwartung (also den Normalfall) sondern das Risiko eines langen Lebens (den zu versichernden Extremfall) schauen Folie 13

14 Altervorsorge (Sparen fürs Alter) klassische Form Ausgleich in der Zeit wie eine Talsperre Quelle: GDV Werkstattgespräch Folie 14

15 Altervorsorge (Sparen fürs Alter) klassische Form Folie 15

16 Altervorsorge (Sparen fürs Alter) klassische Form garantiert vor Steuern nach Steuern* zur Verrentung verfügbar Rentenversicherung Banksparplan Fondssparplan Selbstorganisation * 25 Prozent Kapitalertragsteuer zzgl. Solidaritätszuschlag Erreichtes Kapital Quelle: Werden Lebensversicherungen noch gebraucht? Versicherungswirtschaft Nr. 3/2014, Autor: Peter Heise Folie 16

17 Altervorsorge (Sparen fürs Alter) alternative Formen Die Evolution der Altersvorsorgeprodukte hat zu einem fast unüberschaubaren Angebot an verschiedenen Produkten und Produktkategorien geführt. teildynamische Hybridprodukte Select- Produkte Höchststandsgarantiefonds GMAB Fondsg. Produkt ohne Garantie Garantieplan icppi Variable Annuity Tranchenprodukte alphabalance GMWB for Life GMIB Dynamisches Hybridprodukt CPPI Statisches Hybridprodukt FPI Fonds kapitaleffiziente Hybridprodukte Folie 17

18 Was muss geschehen damit die Produkte ins richtige Segment rutschen? Aufklärung der Menschen, dass die klassische Versicherung mit ihrem Risikoausgleich im Kollektiv und in der Zeit einen einzigartigen Nutzen schafft sie die Leibrente in die mentale Schublade Versicherung und nicht in die Schublade Investment ablegen und deshalb falsche Kriterien anwenden (Altersversorgung Entsparen im Alter) sie ihre eigene Lebenserwartung systematisch unterschätzen sie nicht auf die Lebenserwartung (also den Normalfall) sondern das Risiko eines langen Lebens (den zu versichernden Extremfall) schauen Folie 18

19 Leibrente in die mentale Schublade Versicherung und nicht in die Schublade Investment ablegen (Altersversorgung Entsparen im Alter) Langlebigkeitsrisiko Unsicherheit über die persönliche Lebenserwartung finanzielles Risiko länger zu leben als das Geld reicht Das Geld ist schon weg und ich bin noch da Risiko Ich lebe noch, mein Konto ist leer.. Folie 19

20 Was muss geschehen damit die Produkte ins richtige Segment rutschen? Aufklärung der Menschen, dass die klassische Versicherung mit ihrem Risikoausgleich im Kollektiv und in der Zeit einen einzigartigen Nutzen schafft sie die Leibrente in die mentale Schublade Versicherung und nicht in die Schublade Investment ablegen und deshalb falsche Kriterien anwenden (Altersversorgung Entsparen im Alter) sie ihre eigene Lebenserwartung systematisch unterschätzen sie nicht auf die Lebenserwartung (also den Normalfall) sondern das Risiko eines langen Lebens (den zu versichernden Extremfall) schauen Folie 20

21 Eigene Lebenserwartung wird systematisch unterschätzt Langfristiger stabiler Trend Die Menschen werden immer älter: Jedes Jahr aufs Neue um 3 Monate Aus: Oeppen und Faupel 2002 Folie 21

22 Eigene Lebenserwartung wird systematisch unterschätzt Quelle: GDV Werkstattgespräch Quelle: MEA Discussion Papers Subjective Life Expectancy and Private Pensions (Tabelle 3), Basis Frauen, Männer, Berechnung und Mittelwertbildung erfolgte durch MEA unter Berücksichtigung der Befragten Folie 22

23 Selbst Experten können sich verschätzen Quelle: GDV Werkstattgespräch Folie 23

24 Was muss geschehen damit die Produkte ins richtige Segment rutschen? Aufklärung der Menschen, dass die klassische Versicherung mit ihrem Risikoausgleich im Kollektiv und in der Zeit einen einzigartigen Nutzen schafft sie die Leibrente in die mentale Schublade Versicherung und nicht in die Schublade Investment ablegen und deshalb falsche Kriterien anwenden (Altersversrogung Entsparen im Alter) sie ihre eigene Lebenserwartung systematisch unterschätzen sie nicht auf die Lebenserwartung (also den Normalfall) sondern das Risiko eines langen Lebens (den zu versichernden Extremfall) schauen Folie 24

25 Risiko eines langen Lebens Folie 25

26 Risiko eines langen Lebens Quelle: GDV Werkstattgespräch Folie 26

27 Risiko eines langen Lebens Quelle: GDV Werkstattgespräch Folie 27

28 Risiko eines langen Lebens Folie 28

29 Keine Alternativen zur Rentenversicherung Auszahlungsvarianten Jahresrente vor Steuern Jahresrente nach Steuern Rentenversicherung Auszahlungsplan bis Auszahlungsplan bis Ewige Rente Prozent inkl. Solidaritätszuschlag (als Annahme für den individuellen Grenzsteuersatz) auf den Ertragsanteil bei der Rentenversicherung bzw. 25 Prozent Abgeltungssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag bei Entnahmeplan/ewiger Rente. Quelle: Werden Lebensversicherungen noch gebraucht? Versicherungswirtschaft Nr. 3/2014, Autor: Peter Heise Folie 29

30 Keine Alternative zur Rentenversicherung Ausgleich in der Gemeinschaft - Versicherungsgedanke Quelle: GDV Werkstattgespräch Folie 30

31 Keine Alternative zur Rentenversicherung? Ausgleich in der Gemeinschaft - Versicherungsgedanke Unsicherheit über die persönlichen Lebenserwartung lebenslänglicher Geldbedarf für die Altersvorsorge hingegen sicher Ausgleich in der Gemeinschaft als ideale Grundlage für die persönliche Planung der Altersvorsorge Folie 31

32 Keine Alternative zur Rentenversicherung? Ausgleich in der Gemeinschaft Quelle: GDV Werkstattgespräch Folie 32

33 Langlebigkeitschance oder Risiko? Keine Alternativen zur Rentenversicherung? Vielen Dank! Folie 33