SchuldnerAtlas Sachsen-Anhalt

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1 SchuldnerAtlas Sachsen-Anhalt

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3 Inhalt Überschuldete Personen in Sachsen-Anhalt 3 Schuldnerquoten: Sachsen-Anhalt und Deutschland 4 Ranking der Bundesländer 5 Schuldnerquote in den Regionen Sachsen-Anhalts 6 Schuldnerquoten in kreisfreien Städten Ostdeutschlands 7 Schuldnerquoten nach Landkreisen 8 Überschuldete Personen nach Landkreisen 9 Schuldnerquoten in Halle (Saale) nach PLZ 10 Personen mit harten bzw. weichen Überschuldungsmerkmalen 11 Personen mit harten Überschuldungsmerkmalen in den kreisfreien Städten 12 Schuldnerquoten in Sachsen-Anhalt auf PLZ-Ebene 13 Beste bzw. schlechteste PLZ-Region auf Kreisebene 14 Methodik 15

4 3 Überschuldete Personen in Sachsen-Anhalt Erwachsene Personen ab 18 Jahre. Quelle: Creditreform. Zahl der Überschuldeten bleibt hoch In Sachsen-Anhalt ist die Zahl der überschuldeten Personen leicht gesunken. Im Vergleich zum Vorjahr wurden rund 400 weniger überschuldete Personen gezählt (- 0,2 Prozent). Insgesamt lebten im Land zum Stichtag 1. Oktober erwachsene Personen, die als überschuldet anzusehen sind (2016: Personen). Die anhaltend gute Arbeitsmarktlage hat dazu beigetragen, das Überschuldungsrisiko in den letzten zwölf Monaten zu verringern. Oftmals war und ist Arbeitslosigkeit ein Hauptauslöser von Überschuldungsprozessen. Wenn sich Arbeitsmarkt und Einkommenssituation der Verbraucher verbessern, wie zuletzt geschehen, macht sich dies positiv bemerkbar. So konnten Personen mit Zahlungsstörungen der Überschuldungsspirale entkommen. Gleichzeitig sind aber die Konsumverlockungen in dem positiven Konjunkturumfeld insbesondere auch durch die Niedrigzinsen hoch. Hierbei entstehen dann Zahlungsverpflichtungen, beispielsweise durch Konsumentenkredite, die bei einer Veränderung der Einkommenssituation zu einer Belastung werden können. Als Überschuldungsauslöser spielen ungeplante und abrupte Veränderungen in den Lebensumständen wie Krankheit oder Unfall eine zunehmend wichtige Rolle.

5 4 Schuldnerquoten: Sachsen-Anhalt und Deutschland Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Schuldnerquote Sachsen-Anhalts geht leicht zurück Das erste Mal seit dem Jahr 2011 ist die Schuldnerquote in Sachsen-Anhalt wieder zurückgegangen. Allerdings sank die Schuldnerquote nur geringfügig um 0,03 Prozentpunkte. Noch im Vorjahr nahm die Schuldnerquote in Sachsen-Anhalt kräftig zu (+ 0,15 Prozentpunkte). Zum Stichtag 1. Oktober 2017 gelten somit 12,71 Prozent der erwachsenen Einwohner des Landes Sachsen-Anhalt als überschuldet das ist etwa jeder achte. Die Schuldnerquote ergibt sich, indem die Zahl der überschuldeten Personen ins Verhältnis zur Bevölkerungszahl gesetzt wird. In Sachsen-Anhalt findet sich somit eine ähnlich positive Entwicklung wie im Bundestrend (Schuldnerquote: - 0,02 Prozentpunkte). Die deutschlandweite Überschuldungsquote liegt mittlerweile bei 10,04 Prozent. In Sachsen- Anhalt machte sich der Bevölkerungsanstieg bei den Personen ab 18 Jahren infolge der Zuwanderung positiv bemerkbar. Trotz der leichten Entspannung der privaten Überschuldungssituation erreicht die Schuldnerquote hierzulande aber weiterhin den zweithöchsten Wert in den letzten zehn Jahren und liegt erneut deutlich über dem Bundesdurchschnitt (um 2,67 Punkte).

6 5 Ranking der Bundesländer Bundesland Schuldnerquote Abw. *) Überschuldete Personen **) Abw / / 17 Bayern 7,35% 7,47% + 0,12 0,78 0, Baden-Württemberg 8,34% 8,31% - 0,03 0,74 0, Thüringen 9,24% 9,25% + 0,01 0,17 0,17 ± 0 Sachsen 9,89% 9,97% + 0,08 0,34 0, Hessen 10,07% 9,99% - 0,08 0,51 0, Brandenburg 10,14% 10,02% - 0,12 0,21 0, Rheinland-Pfalz 10,11% 10,09% - 0,02 0,34 0, Niedersachsen 10,42% 10,32% - 0,10 0,68 0, Mecklenburg-Vorpommern 10,57% 10,50% - 0,07 0,14 0,14 ± 0 Hamburg 10,61% 10,61% ± 0,00 0,16 0, Schleswig-Holstein 10,98% 10,94% - 0,04 0,26 0, Saarland 11,31% 11,25% - 0,06 0,10 0,10 ± 0 Nordrhein-Westfalen 11,66% 11,63% - 0,03 1,72 1, Berlin 12,74% 12,63% - 0,11 0,37 0, Sachsen-Anhalt 12,74% 12,71% - 0,03 0,25 0,25 ± 0 Bremen 14,01% 13,97% - 0,04 0,08 0, Deutschland 10,06% 10,04% - 0,02 6,85 6, *) Abweichung in Prozentpunkten / **) Schuldner in Millionen / Rundungsdifferenzen möglich. Sachsen-Anhalt: zweithöchste Schuldnerquote Deutschlands Sachsen-Anhalt rutscht im Ranking der Bundesländer auf den vorletzten Platz ab. Zwar sank die Schuldnerquote ebenso wie im bundesweiten Trend leicht (- 0,03 Prozentpunkte), allerdings verzeichnet Berlin (- 0,11 Prozentpunkte) einen noch stärkeren Rückgang der Schuldnerquote. Gegen den Bundestrend entwickelte sich die privaten Überschuldung vor allem in Bayern (+ 0,12 Prozentpunkte) und Sachsen (+ 0,08 Prozentpunkte). In diesen Ländern stieg die Schuldnerquote merklich an. In der Mehrzahl der deutschen Länder ist indes ein Zuwachs der Zahl der Überschuldeten festzustellen nicht aber in Sachsen- Anhalt.

7 6 Schuldnerquote in den Regionen Sachsen-Anhalts Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Überschuldung im Süden des Landes höher Die private Schuldnersituation hat sich sowohl im Süden als auch im Norden Sachsen- Anhalts leicht verringert. Die Schuldnerquote für die südliche Landesregion (Landkreise Burgenlandkreis, Saalekreis, Mansfeld-Südharz, Wittenberg sowie die kreisfreien Städte Halle und Dessau-Roßlau) beträgt zum Stichtag 1. Oktober ,76 Prozent (2016: 12,78 Prozent) und für den nördlichen Landesteil (Landkreise Börse, Stendal, Harz, Jerichower Land, Altmarkkreis Salzwedel, Salzlandkreis und die Landeshauptstadt Magdeburg) 12,66 Prozent (2016: 12,69 Prozent). Somit ist die Verbraucherüberschuldung, wie bereits in den zurückliegenden Jahren, im Norden Sachsen-Anhalts etwas moderater als im Süden. Gegenüber dem bisherigen Höchststand der Schuldnerquote (Jahr 2007) zeigen sich im Süden und Norden gleichermaßen vergleichbare positive Entwicklungen. Die absolute Zahl der überschuldeten Personen lag im Süden des Landes zuletzt bei Personen und nahm prozentual (- 0,22 Prozent) stärker ab als im Norden (- 0,10 Prozent), wo noch Personen Überschuldungsmerkmale aufwiesen.

8 7 Schuldnerquoten in kreisfreien Städten Ostdeutschlands Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Städteauswahl. Sachsen-Anhalts Städte: Hochburgen der Überschuldung Der Vergleich der kreisfreien Städte in Ostdeutschland zeigt in Bezug auf die Verbraucherüberschuldung deutliche Unterschiede. Demnach schneiden insbesondere die beiden größten Städte Sachsen-Anhalt eher schwach ab. Mit Abstand führt Halle (Saale) die Negativliste an. 16,43 Prozent der erwachsenen Einwohner, also etwa jeder sechste, ist als überschuldet anzusehen. Auf Rang zwei folgt bereits die Landeshauptstadt Magdeburg (Schuldnerquote: 14,63 Prozent) und auf den weiteren Plätzen Schwerin (13,47 Prozent) und Leipzig (13,43 Prozent), wo der Anteil der überschuldeten Personen unter den Einwohnern aber bereits deutlich niedriger liegt als in Sachsen-Anhalts Ballungszentren. Dagegen zeichnen sich Rostock, Dresden, Potsdam und vor allem Jena in diesem Städtevergleich durch eher niedrige Überschuldungsquoten der privaten Haushalte aus. Im mittelfristigen Trend seit 2012 verschärfte sich die Überschuldung der Verbraucher am deutlichsten in den sächsischen Metropolen. Umgekehrt verzeichnen neben Halle (Saale) auch Rostock, Potsdam und Erfurt weniger Überschuldungstendenzen.

9 8 Schuldnerquoten nach Landkreisen Landkreis/kreisfr. Stadt Differenz 2016/17 Halle (Saale) 16,85 16,63-0,22 Magdeburg 14,80 14,63-0,17 Harz 12,51 12,39-0,12 Stendal 12,49 12,42-0,07 Saalekreis 11,66 11,60-0,06 Sachsen-Anhalt 12,74 12,71-0,03 Jerichower Land 11,90 11,88-0,02 Börde 10,71 10,71 0,00 Mansfeld-Südharz 12,20 12,22 +0,02 Wittenberg 10,42 10,48 +0,06 Dessau-Roßlau 12,76 12,82 +0,06 Salzlandkreis 12,86 12,95 +0,09 Burgenlandkreis 11,43 11,54 +0,11 Altmarkkreis Salzwedel 12,10 12,31 +0,21 Anhalt-Bitterfeld 12,25 12,48 +0,23 Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent; Veränderung in Prozentpunkten. Sortiert nach Veränderung 2016/17. Verbraucher auf dem Land überschulden sich mehr In sechs Landkreisen bzw. kreisfreien Städten Sachsen-Anhalts nahm die Überschuldung der privaten Verbraucher ab. Am deutlichsten verringerte sich die Schuldnerquote im Jahresvergleich 2016/17 in den Städten Halle/Saale (minus 0,22 Prozentpunkte), gefolgt von Magdeburg (minus 0,17 Prozentpunkte). Gleichwohl bleibt die Verbraucherüberschuldung weiterhin höher als im Landesdurchschnitt. In Sachsen-Anhalt insgesamt sank die Schuldnerquote binnen Jahresfrist leicht von 12,74 auf 12,71 Prozent. Von den drei kreisfreien Städten verzeichnete lediglich Dessau-Roßlau eine Erhöhung der Schuldnerquote. Zugleich setzt sich vor allem in den Landkreisen Anhalt-Bitterfeld und Altmarkkreis Salzwedel der Anstieg der Schuldnerquoten fort. So stieg die Verbraucherüberschuldung allein im Jahresvergleich 2016/17 im Landkreis Anhalt-Bitterfeld um 0,23 Prozentpunkte und im Altmarkkreis Salzwedel um 0,21 Prozentpunkte. In beiden Regionen liegt die Überschuldungsintensität zwar noch unterhalb des Landesdurchschnitts, nähert sich diesem aber an. Im Landkreis Anhalt-Bitterfeld hat sich die Schuldnerquote in nur wenigen Jahren gegenüber 2012 um 1,09 Prozentpunkte erhöht.

10 9 Überschuldete Personen nach Landkreisen Landkreis Abweichung 2016/17 (%) Halle (Saale), Stadt ,10 Saalekreis ,97 Harz ,79 Mansfeld-Südharz ,56 Stendal ,46 Jerichower Land ,27 Magdeburg, Landeshauptstadt ,10 Wittenberg ,02 Dessau-Roßlau, Stadt ,01 Börde ,04 Salzlandkreis ,16 Burgenlandkreis ,60 Anhalt-Bitterfeld ,41 Altmarkkreis Salzwedel ,57 Sachsen-Anhalt ,16 Quelle: Creditreform; Veränderung in Prozent. In Halle und im Saalekreis verlangsamt sich Schuldenspirale Im Land Sachsen-Anhalt war in den letzten zwölf Monaten ein leichter Rückgang der privaten Überschuldungsfälle zu verzeichnen (- 0,16 Prozent). Innerhalb des Landes verlief die Entwicklung allerdings sehr unterschiedlich. In immerhin sechs Landkreisen bzw. kreisfreien Städten verringerte sich die Zahl der überschuldeten Personen nicht oder stieg sogar an. Am deutlichsten war das der Fall im Altmarkkreis Salzwedel, wo 1,57 Prozent mehr Überschuldungsfälle gezählt worden als ein Jahr zuvor. Auch der Landkreis Anhalt- Bitterfeld verzeichnet eine Verschärfung der privaten Überschuldung (+ 1,41 Prozent). Spürbar verringert hat sich die Zahl der Überschuldeten dagegen in Halle (Saale) und im Saalekreis, wo zum Stichtag 1. Oktober 1,10 bzw. 0,97 Prozent weniger Schuldner gezählt wurden als zwölf Monate zuvor.

11 10 Schuldnerquoten in Halle (Saale) nach PLZ Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Halle (Saale): Mehr Überschuldung im guten Stadtviertel Auch wenn in Halle (Saale) insgesamt eine leichte Entspannung der Überschuldungssituation festzustellen ist, so verzeichnen doch immerhin sechs Postleitzahlgebiete innerhalb der Saalestadt einen Anstieg der Schuldnerquoten. Am deutlichsten erhöhte sich die Schuldnerdichte im PLZ-Gebiet (+ 0,52 Prozentpunkte). Hier war die Schuldnerbetroffenheit bereits vorher überdurchschnittlich hoch gewesen. In den beiden übrigen Schuldnerhochburgen Halles (PLZ und PLZ 06124) verringerte sich die Schuldnerquote indes. Am deutlichsten verbessert hat sich die Verbraucherüberschuldung in den PLZ-Regionen und Die PLZ-Gebiete und bleiben in Sachen Verbraucherüberschuldung Halles Positivspitzenreiter. Allerdings war in der PLZ-Region zuletzt ein Anstieg der Schuldnerquote von 7,97 auf 8,37 Prozent zu beobachten. Insgesamt nahmen die Unterschiede (Spreizung) zwischen dem Stadtgebiet mit der höchsten und dem Stadtgebiet mit der niedrigsten Schuldnerquote auch dadurch wieder etwas ab.

12 11 Personen mit harten bzw. weichen Überschuldungsmerkmalen Quelle: Creditreform. Hohe Überschuldungsintensität ist mittlerweile die Regel Auch im Jahr 2017 setzte sich der Trend fort, wonach die überschuldeten Personen in Sachsen-Anhalt zunehmend bereits harte Überschuldungsmerkmale aufweisen, wie beispielsweise mehrere gerichtliche Negativeinträge. In den letzten zwölf Monaten erhöhte sich die Zahl der Betroffenen weiter von auf Personen (+1,0 Prozent). Die Zahl der Personen, die eine geringere Überschuldungsintensität (weiche Überschuldungsmerkmale) zeigen, verringerte dagegen das fünfte Mal in Folge auf nur noch Personen (2016: Personen; - 1,7 Prozent). Das ist der niedrigste Stand seit Einführung der Statistik im Jahr Für einen Teil der überschuldeten Verbraucher bieten die gute Arbeitsmarktlage, sowie auch günstige Umschuldungsmöglichkeiten, somit eine Chance, der Überschuldung zu entkommen. Auf der anderen Seite verhärtet sich die Überschuldungssituation bei immer mehr Betroffenen in Sachsen-Anhalt. Da Arbeitslosigkeit oder gescheiterte Selbstständigkeit als Auslöser von Überschuldungsprozessen infolge der guten Wirtschaftslage in den letzten Jahren an Bedeutung verloren haben dürften, ist das Konsumverhalten als Ursache der Überschuldung verstärkt in Betracht zu ziehen. Durch unangemessenen Konsum sind Zahlungsverpflichtungen entstanden, die zu Überschuldung führten.

13 12 Personen mit harten Überschuldungsmerkmalen in den kreisfreien Städten Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. In Halle nimmt harte Überschuldung zu In allen drei kreisfreien Städten des Landes Sachsen-Anhalt hat sich die Zahl der hart überschuldeten Personen weiter erhöht. In der Landeshauptstadt Magdeburg wiesen zum Stichtag 1. Oktober mittlerweile Erwachsene eine hohe Überschuldungsintensität auf (+ 1,0 Prozent), in der Saalestadt Halle sind es Personen (+ 2,1 Prozent) und in Dessau-Roßlau Personen (+ 0,5 Prozent). Damit setzte sich der Trend der vergangenen Jahre fort. Allein in Halle (Saale) erhöhte sich die Zahl der Betroffenen seit dem Jahr 2006 um gut 28 Prozent bzw. rund Personen. Noch bleibt allerdings Magdeburg die Stadt Sachsen-Anhalts mit den meisten hart überschuldeten Personen.

14 13 Schuldnerquoten in Sachsen-Anhalt auf PLZ-Ebene Hauptort Pansfelde/Wiederode 4,84 4, Dessau-Roßlau 5,64 5, Osterfeld 6,10 6, Wünsch 5,89 6, Harsleben 7,55 6, Muldestausee 6,80 7, Barleben 7,18 7, Flechtingen 7,30 7, Calvörde 7,60 7, Gardelegen 5,94 7, Bismark 11,89 18, Magdeburg 19,77 19, Magdeburg 20,78 20, Halle 20,36 20, Magdeburg 21,70 21, Magdeburg 23,05 23, Halle 24,02 24, Halle 24,83 24, Bitterfeld-Wolfen 25,26 26, Halle 28,36 28,24 Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Harz und Halle trennen Welten Pansfelde-Wiederode (Ortsteil der Stadt Falkenstein/Harz) hat die niedrigste private Überschuldung in ganz Sachsen-Anhalt. Zum Stichtag 1. Oktober 2017 gelten 4,75 Prozent der erwachsenen Einwohner als überschuldet (2016: 4,84 Prozent). Die zweitbeste PLZ- Region des Landes liegt in Dessau (06846), wo die Schuldnerquote aktuell 5,83 Prozent beträgt. Am höchsten ist die private Überschuldungsquote derzeit im PLZ-Gebiet von Halle (Saale). 28,24 Prozent der Einwohner ab 18 Jahre sind überschuldet. Ebenfalls sehr hoch ist die Schuldnerquote zudem im PLZ-Gebiet von Bitterfeld-Wolfen (26,00 Prozent) sowie auch in der PLZ-Region von Halle (Saale) mit aktuell 24,71 Prozent. Insgesamt liegen jeweils vier PLZ-Gebiete von Halle und von Magdeburg unter den Regionen mit der höchsten Schuldnerdichte in Sachsen-Anhalt.

15 14 Beste bzw. schlechteste PLZ-Region auf Kreisebene Anhalt-Bitterfeld Muldestausee 7, Roitzsch 7, Köthen 15, Bitterfeld-Wolfen 26,00 Burgenlandkreis Osterfeld 6, Weißenfels 7, Karsdorf 13, Zeitz 13,99 Dessau-Roßlau Dessau-Roßlau 5, Dessau-Roßlau 8, Dessau-Roßlau 16, Dessau-Roßlau 17,14 Mansfeld-Südharz Hergisdorf 7, Allstedt 10, Hettstedt 13, Lutherstadt Eisleben 15,45 Halle (Saale) Halle 8, Halle 9, Halle 24, Halle 28,24 Saalekreis Wünsch 6, Salzatal 8, Braunsbedra 14, Merseburg 14,93 Wittenberg Lutherstadt Wittenberg 7, Lutherstadt Wittenberg 7, Annaburg 12, Lutherstadt Wittenberg 12,77 Quelle: Creditreform; Schuldnerquote in Prozent, Auswahl an Landkreisen bzw. kreisfreien Städten.

16 15 Methodik Der Creditreform SchuldnerAtlas hat sich in den vergangenen zehn Jahren zu einem wichtigen Service- und Informationsangebot für die interessierte Öffentlichkeit entwickelt und ist mit seinen jährlich ermittelten präzisen Daten inzwischen ein anerkanntes Instrument zur Feststellung der Überschuldungssituation von Privatpersonen. Der Bericht gibt einen aktuellen und verlässlichen Überblick, wie sich die Überschuldung von privaten Verbrauchern kleinräumig entwickelt und verteilt. Überschuldung liegt gemäß der dem Creditreform SchuldnerAtlas zugrundeliegenden Definition dann vor, wenn der Schuldner die Summe seiner fälligen Zahlungsverpflichtungen auch in absehbarer Zeit nicht begleichen kann und ihm zur Deckung seines Lebensunterhalts weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Kurz: die zu leistenden Gesamtausgaben sind größer als die Einnahmen. Mit Hilfe der Schuldnerquote, das heißt, dem Anteil der Personen mit Negativmerkmalen im Verhältnis zu allen Personen über 18 Jahre, kann die Überschuldung in ihrer geografischen Verteilung dargestellt werden. Die Negativmerkmale setzen sich zusammen aus den aktuell vorliegenden juristischen Sachverhalten (z.b. Haftanordnungen zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung), unstrittigen Inkassofällen von Creditreform gegenüber Privatpersonen und nachhaltigen Zahlungsstörungen. Nachhaltige Zahlungsstörungen werden abgegrenzt durch den Tatbestand mindestens zwei, meist aber mehrerer, vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger. Verantwortlich für den Inhalt: Creditreform Halle Balles KG Ansprechpartner: Martin Plath Ludwig-Wucherer-Str. 79 Tel.: (0345) Halle (Saale) m.plath@halle.creditreform.de Alle Rechte vorbehalten 2017, Creditreform Halle Balles KG Ohne ausdrückliche Genehmigung des Verbandes der Vereine Creditreform e. V. ist es nicht gestattet, diese Untersuchung/Auswertung oder Teile davon in irgendeiner Weise zu vervielfältigen oder zu verbreiten. Lizenzausgaben sind nach Vereinbarung möglich. Ausgenommen ist die journalistische und wissenschaftliche Verbreitung. Halle (Saale), 15. November 2017