Privates Budgetmanagement

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1 Privates Budgetmanagement Ergebnisse der Messungen für den DSGV im Februar und März 2018 April 2018

2 Bevölkerung ab 16 Jahren Stich- proben- struktur Befragte, bundesweit repräsentativ männlich: 48%, weiblich: 52% J.: 19% J.: 30% J.: 34% 70 J.+: 17% Online- und CATI-Befragung mit identischem Fragenprogramm, im vorliegenden Bericht wurden die Daten aus beiden Befragungsmethoden zusammengeführt. Erfassungszeitraum: Die Erhebung wurde durch das Marktforschungsinstitut Kantar durchgeführt Privates Budgetmanagement 2

3 Überblick über eigene Finanzsituation Die überwiegende Mehrheit der Bevölkerung bewertet den Überblick über die eigenen Finanzen als sehr gut oder gut. Wie bewerten Sie Ihren Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben?" sehr gut gut neutral eher schlecht kein Überblick Basis: Gesamt Privates Budgetmanagement 3

4 Beschäftigung mit Ausgaben "Wie oft beschäftigen Sie sich mit Ihrer Ausgabensituation?" 88 Prozent beschäftigen sich regelmäßig mit ihren Ausgaben, 22 Prozent sogar täglich seltener anlassbezogen nie täglich wöchentlich monatlich Basis: Gesamt Privates Budgetmanagement 4

5 Gründe für Ausgabenerfassung "Gab es einen konkreten Anlass für Sie, Ihre Ausgaben festzuhalten?" Mehrfachnennungen generelle Planung/ Kontrolle der Finanzen kein konkreter Anlass Konkrete Anlässe sind eher selten, es überwiegt die allgemeine Ausgabenkontrolle. veränderte Einkommenssituation Planung einer größeren Anschaffung Veränderungen im Haushalt Budgetdefizit 10 private Altersvorsorge 6 Sonstiges 0 Basis: Befragte, die ihre Ausgaben erfassen Privates Budgetmanagement 5

6 Gründe für Ausgabenerfassung "Gab es einen konkreten Anlass für Sie, Ihre Ausgaben festzuhalten?" Mehrfachnennungen generelle Planung/ Kontrolle der Finanzen kein konkreter Anlass Jüngere Befragte (16-29 Jahre) erfassen ihre Ausgaben deutlich anlassbezogener als der Durchschnitt. veränderte Einkommenssituation Planung einer größeren Anschaffung Veränderungen im Haushalt Budgetdefizit private Altersvorsorge Sonstiges Durchschnitt Jüngere (16-29 Jahre) Basis: Befragte, die ihre Ausgaben erfassen Privates Budgetmanagement 6

7 Wie werden die Ausgaben erfasst? Jeweils ein Viertel der Bevölkerung nutzt ein Haushaltsbuch bzw. Kontoauszüge, ein gutes Drittel nutzen Computerprogramme, Apps oder Online-Übersichten der Bank. "Wie verschafft sich Ihr Haushalt einen Überblick über die Ausgaben?" Mehrfachnennungen Onliner 19 6 mental Haushaltsbuch Computerprogramm Apps Online-Übersichten Kontoauszüge kein Überblick Basis: Gesamt Privates Budgetmanagement 7

8 Wie werden die Ausgaben erfasst? Jüngere nutzen eher Apps, Ältere präferieren gedruckte Kontoauszüge und die mentale Buchführung. "Wie verschafft sich Ihr Haushalt einen Überblick über die Ausgaben?" Mehrfachnennungen Onliner Gesamt Jüngere (16-29 Jahre) Ältere (71+ Jahre) mental Haushaltsbuch Computerprogramm Apps Online-Übersichten Kontoauszüge kein Überblick Basis: Gesamt Privates Budgetmanagement 8

9 Einstellung zum Haushaltsbuch Ein gutes Drittel verbindet ein sicheres Gefühl mit dem Führen eines Haushaltsbuchs, einem knappen Drittel hilft es beim Sparen. Wer Haushaltsuch führt, sieht noch stärkere positive Effekte. "Was verbinden Sie mit einer Ausgabenkontrolle durch ein Haushaltsbuch?" Mehrfachnennungen es gibt mir ein sicheres Gefühl es hilft mir beim Sparen notwendig, um gut zu haushalten es macht mir Spaß habe ich im Elternhaus gelernt die neuen Medien machen es modern altmodisch, überholt kenne ich nicht, sagt mir nichts Positiv-Assoziationen Negativ-Assoziationen kommt für mich nicht in Frage 0 Gesamt Basis: Gesamt 22 Haushaltsbuch-Nutzer Privates Budgetmanagement 9

10 Anforderungen an ein Haushaltsbuch "Was ist Ihnen besonders wichtig, wenn Sie über Ihre Ausgaben Buch führen?" Ich möchte alle Ausgaben detailliert festhalten Mir reicht es, die größten Ausgabeposten festzuhalten Essentiell für alle ist die Sicherheit der Daten. Die eigenständige Eingabe wird einer automatischen Schnittstelle vorgezogen. Ich möchte einen längeren Zeitraum betrachten Ich möchte die Ergebnisse genau analysieren Ich möchte meine Daten automatisch über eine Kontoschnittstelle abrufen können Für mich reicht ein gelegentliches Aufschreiben Mir liefert das Aufschreiben alleine schon die wichtigsten Ergebnisse Ich möchte meine Daten eigenständig erfassen und verwalten Meine Daten müssen vollständig geschützt sein Ich mache mir keine Sorgen um den Datenschutz Basis: Befragte, die positive Assoziationen zum Haushaltsbuch haben Privates Budgetmanagement 10 Alter 71+

11 Auswirkung Haushaltsbuch "Welche konkreten Änderungen Ihres Sparverhaltens hat das Erfassen und Auswerten Ihrer Ausgaben für Sie gehabt?" Mehrfachnennungen verändertes Konsumverhalten Ein Haushaltsbuch führt zu einem veränderten Konsumverhalten, zur Rücklagenbildung und Verteilung finanzieller Belastungen über das Jahr. bilde Rücklagen für unvorhergesehene Ereignisse Verteilung finanzieller Belastungen über das Jahr Überprüfung von Versicherungen/Altersvorsorge habe Sparbetrag angepasst habe Anbieter gewechselt Keine Änderung Basis: Befragte, die positive Assoziationen zum Haushaltsbuch haben Durchschnitt Onliner Privates Budgetmanagement 11

12 Online- Angebote ziehen neue Nutzer an. Knapp 3/4 der Onliner hat vorher kein gedrucktes Haushaltsbuch verwendet, die Online- Angebote erschließen neues Potential. "Sie haben angegeben, dass Sie eine Software und/oder Onlineangebote zur Erfassung der Ausgaben nutzen. Haben Sie vorher Printangebote wie z.b. ein gedrucktes Haushaltsbuch für diesen Zweck genutzt?" 27 Ja 73 Nein Basis: Onliner Privates Budgetmanagement 12

13 Vorteile der Online- Erfassung "Worin liegen für Sie die konkreten Vorteile der Erfassung in einer Software, App oder online?" Mehrfachnennungen schnellere Eingabe 62 Die schnellere Eingabe sowie die individuellen Auswertungsmöglichkeiten sind die wichtigsten Vorteile. individuelle Auswertungsmöglichkeiten vordefinierte Strukturen für die Erfassung automatische Fortschreibung der Daten grafische Darstellungen ortsunabhängige Nutzung kostengünstiger 13 Sonstiges 1 Basis: Onliner Privates Budgetmanagement 13

14 Geld und Haushalt Beratungsdienst der n-finanzgruppe im Deutschen n- und Giroverband Postfach Berlin