Informationsblatt für die potenziellen Mitglieder (am 28. März 2018 bei der COVIP hinterlegt)

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1 PLURIFONDS Der offene Zusatzrentenfonds von ITAS Leben Eingetragen in dem bei der COVIP geführten Verzeichnis unter der Nr. 40 Trägergesellschaft des Fonds: ITAS LEBEN AG Leitung und Koordinierung durch ITAS VVaG Informationsblatt für die potenziellen Mitglieder (am 28. März 2018 bei der COVIP hinterlegt) Das vorliegende Informationsblatt setzt sich aus den folgenden vier Abschnitten zusammen: Abschnitt I Wesentliche Anlegerinformationen Abschnitt II Merkmale der Zusatzrentenform Abschnitt III Informationen zur Entwicklung der Vermögensverwaltung Abschnitt IV IN DIE TÄTIGKEIT DER ZUSATZRENTENFORM EINGEBUNDENE PERSONEN Das vorliegende Informationsblatt wurde von der ITAS Leben AG in Übereinstimmung mit der von der COVIP erstellten Vorlage verfasst und unterliegt nicht der vorhergehenden Genehmigung seitens der COVIP. Die ITAS Leben AG haftet für die Vollständigkeit und die Wahrhaftigkeit der im vorliegenden Informationsblatt enthaltenen Angaben und Mitteilungen. Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 1

2 Pagina bianca Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 2

3 Offener Zusatzrentenfonds PLURIFONDS Eingetragen im Verzeichnis der COVIP unter der Nr. 40 ABSCHNITT I - Wesentliche Anlegerinformationen (gültig ab 28/03/2018) Das vorliegende Dokument soll Ihnen die Hauptmerkmale des Zusatzrentenfonds PLURIFONDS aufzeigen und den Vergleich des Fonds mit anderen Zusatzrentenformen vereinfachen. Vorstellung des Zusatzrentenfonds PLURIFONDS PLURIFONDS ist ein offener Zusatzrentenfonds, welcher von der zur ITAS-VERSICHERUNGSGRUPPE gehörenden ITAS Leben AG verwaltet wird. Der Zweck des PLURIFONDS liegt in der Auszahlung von zusätzlichen Rentenleistungen neben jenen des öffentlichen Pflichtrentensystems gemäß gesetzesvertretendem Dekret Nr. 252 vom 5. Dezember PLURIFONDS ist ein Fonds mit festgelegter Beitragszahlung: Die Höhe der Rentenleistung bestimmt sich aus den getätigten Beitragszahlungen und den von der Vermögensverwaltung erzielten Erträgen). Die Verwaltung der Geldmittel erfolgt ausschließlich in Ihrem Interesse und gemäß den Anweisungen, die Sie selbst erteilen, nachdem Sie Ihre Wahl unter den zur Verfügung stehenden Angeboten getroffen haben. PLURIFONDS richtet sich an all jene Personen, die sich eine Zusatzvorsorge auf individueller Basis aufbauen möchten. Auf kollektiver Basis können zudem auch Arbeitnehmer beitreten, für welche Verträge, Abkommen oder Betriebsordnungen gelten, die den Beitritt vorsehen. Durch den Beitritt zum PLURIFONDS können Sie in den Genuss einer bevorzugten Besteuerung der eingezahlten Beiträge, der erzielten Erträge und der erhaltenen Leistungen kommen. Praktische Informationen Internetseite des Fonds: -Adresse: Sitz des Fonds: plurifonds@gruppoitas.it Piazza delle Donne Lavoratrici, Trento Auf der Internetseite des Fonds stehen die Geschäftsordnung sowie das Informationsblatt zur Verfügung: Diese Unterlagen enthalten nähere Informationen zu den Merkmalen des Fonds. Ferner werden das Dokument zur Steuerregelung, das Dokument zu den Vorschüssen sowie alle weiteren für das Mitglied nützlichen allgemeinen Informationen zur Verfügung gestellt. Die Beitragszahlung Die Höhe und den Einzahlungsrhythmus legen Sie selbst beim Beitritt fest, wobei Sie diese nachträglich ändern können. Im Laufe des Jahres sind zusätzliche Beitragszahlungen möglich. Falls Sie als Arbeitnehmer auf der Grudlage eines Kollektiv-/Betriebsabkommens dem PLURIFONDS beitreten, so sind die Höhe der Beitragsleistung, der Beginn der Einzahlungen und der Einzahlungsrhythmus im Kollektiv-/Betriebsabkommen beziehungsweise in der Geschäftsordnung, welche den Beitritt vorsieht, festgelegt. Sie haben allerdings die Möglichkeit, für die Beitragszahlung auch einen höheren Betrag festzulegen. Der Beitrag des Arbeitgebers steht ausschließlich dann zu, wenn Sie mindestens den zu Ihren Lasten gehenden Mindestbetrag einzahlen. Falls Sie als Arbeitnehmer auf individueller Basis dem PLURIFONDS beitreten, können Sie auch die anreifende Abfertigung einzahlen. In diesem Fall erfolgt die Einzahlung über Ihren Arbeitgeber. Waren Sie zum 28. April 1993 bereits bei einer Zusatzrentenform eingeschrieben, so können Sie in einigen Fällen die Einzahlung der Abfertigung auf einen Teil derselben beschränken. Die Zusatzrentenleistung Ab dem Zeitpunkt der Pensionierung wird Ihnen Ihr ganzes Leben lang eine Rente ausbezahlt, welche auf der Grundlage des von Ihnen angereiften Kapitals sowie Ihres Alters zu diesem Zeitpunkt berechnet wird. Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 3

4 Beim Beitritt wird Ihnen das Dokument Meine Zusatzrente individualisierte Fassung ausgehändigt, welches dazu dient, dass Sie sich ein Bild davon machen können, wie sich die Rente beispielsweise je nach Änderung der Beitragszahlung, der Anlageentscheidungen oder der Kosten verändern kann. Die Rentenarten, die PLURIFONDS Ihnen bietet, sind in der Anlage Nr. 3 der Geschäftsordnung angeführt, welche auf der Internetseite des Fonds zur Verfügung steht ( Zum Zeitpunkt der Pensionierung können Sie entscheiden, ob Sie sich bis maximal 50% der angereiften persönlichen Rentenposition in Form von Kapital auszahlen lassen wollen. Falls Sie bereits vor dem 29. April 1993 in eine Zusatzrentenform eingeschrieben waren oder falls Sie eine besonders kleine persönliche Rentenposition angereift haben, können Sie die Auszahlung der gesamten Summe in Form von Kapital beantragen. RITA Vorzeitige, befristete Zusatzrente Falls Sie die Arbeitstätigkeit vor Erreichen des nach Ihrem Pflichtrentensystem vorgesehenen Renteneintrittsalter benden, können Sie die Auszahlung des gesamten oder eines Teils des angereiften Endkapitals in Raten (RITA) beantragen, wobei diese mit dem Zeitpunkt der Annahme des Antrags beginnt und bis zum Erreichen des oben genannten Renteneintrittsalters läuft. Falls Sie nicht die gesamte individuelle Position für die vorzeitige Auszahlung beanspruchen, so können Sie den restlichen Teil des Ihnen zustehenden Endkapitals, der weiterhin in der Zusatzrentenform verwaltet wird, für die üblichen Leistungen in Form von Kapital oder in Form einer Rente in Anspruch nehmen. Um auch während der Auszahlung der RITA eine aktive Verwaltung der angereiften individuellen Position zu fördern, wird auch der hiervon betroffene Anteil des Endkapitals weiterhin vom Zusatzrentenfonds verwaltet, sodass Sie auch in den Genuss der damit erwirtschafteten Erträge kommen. Sofern Sie bei der Beantragung der RITA nichts Gegenteiliges bestimmen, wird der betroffene Teil des Endkapitals in die vorsichtigste Investitionslinie umgeschichtet, und zwar in unserem Fall in die Investitionslinie SecurITAS (garantierte Investitionslinie). Falls sie die vorzeitige, befristete Zusatzrente für das gesamte Endkapital beantragen (RITA TOTALE), wird Ihre Vorsorgeposition mit der Auszahlung der letzten Rate endgültig aufgelöst. Sollten Sie während der Auszahlung der RITA TOTALE etwaige Vorschüsse oder sonstige Leistungen in Anspruch nehmen, so führt dies zum Widerruf der RITA-Leistungen. Um die RITA beantragen zu können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: 5-jährige Teilnahme an einer Zusatzrentenform sowie entweder: Beendigung der Arbeitstätigkeit; Erreichung des für das jeweilige Pflichtrentensystem vorgesehenen Renteneintrittsalters innerhalb der nachfolgenden 5 Jahre; mindestens insgesamt 20-jährige Beitragszahlung im jeweiligen Pflichtrentensystem; oder Arbeitslosigkeit für einen Zeitraum von mehr als 24 Monaten; Erreichung des für das jeweilige Pflichtrentensystem vorgesehenen Renteneintrittsalters innerhalb der nachfolgenden 10 Jahre. Weiterführende Informationen zu der für diese Leistung vorgesehenen Steuerregelung finden Sie in dem auf der Internetseite des Fonds ( verfügbaren Dokument zur Steuerregelung. Sie können jederzeit einen Vorschuss in Höhe von bis zu 75% des angereiften Betrages für außerordentliche Ausgaben im Gesundheitsbereich beantragen, welche auch Ihren Ehepartner oder die Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 4

5 Kinder betreffen können. Einen Vorschuss in Höhe von bis zu 75% des angereiften Betrages für den Kauf der Erstwohnung für sich selbst oder Ihre Kinder oder für die Sanierung der Erstwohnung beziehungsweise einen Vorschuss in Höhe von bis zu 30% des angereiften Betrages für sonstige persönliche Erfordernisse können Sie hingegen erst nach acht Jahren beantragen. Weitere Informationen zu den Vorschüssen auf Ihre individuelle Position finden Sie in dem auf der Internetseite des Fonds ( veröffentlichten Dokument zu den Vorschüssen. Sofern seit Ihrem Beitritt zum PLURIFONDS mindestens zwei Jahre vergangen sind, können Sie die Übertragung Ihrer individuellen Position auf eine andere Zusatzrentenform beantragen. Vor dieser Frist ist die Übertragung nur im Falle einer Verschlechterung der wirtschaftlichen Bedingungen oder bei tief greifenden Änderungen der Merkmale des Fonds möglich. Der Antrag auf Übertragung führt zum Widerruf der vorzeitigen, befristeten Zusatzrente RITA. Bei bestimmten Begebenheiten im Zusammenhang mit Ihrem Arbeitsleben (z.b. Arbeitslosigkeit) können Sie außerdem unabhängig von den Jahren, die bis zum Renteneintrittsalter fehlen, die gesamte angereifte Position oder einen Teil davon ablösen. Nähere Informationen zu den Teilnahmebedingungen sowie zur Beitragszahlung und den Zusatzrentenleistungen entnehmen Sie dem Informationsblatt und der Geschäftsordnung auf der Internetseite des Fonds ( Veranlagungsvorschläge PLURIFONDS bietet Ihnen folgende Investitionslinien: - SecurITAS (garantierte Investitionslinie) - SerenITAS - SolidITAS - AequITAS (ethische Investitionslinie) - ActivITAS Falls Sie die RITA beantragen und nichts Gegenteiliges bestimmen, wird der betroffene Teil des Endkapitals in die vorsichtigste Investitionslinie nämlich die Linie SecurITAS (garantierte Investitionslinie) umgeschichtet. Nach Ablauf der vorgeschriebenen Mindestdauer können Sie sich auch für eine andere Investitionslinie entscheiden. Bevor Sie Ihre Wahl treffen, ist es wichtig, dass Sie Ihre berufliche Situation, Ihr Vermögen, Ihren Anlagehorizont sowie Ihre Erwartungen hinsichtlich der Rente ergründen. Dazu werden Ihnen beim Beitritt zum Zusatzrentenfonds einige Fragen gestellt. Es ist wichtig, dass Sie die Merkmale der Anlage kennen, für welche Sie sich entscheiden, da diese mit einem bestimmten Anlagehorizont und einem bestimmten Risiko-/Ertragsprofil verbunden ist. Berücksichtigen Sie, dass die Erträge Schwankungen unterliegen und die Wertentwicklung der Vergangenheit KEINE Garantie für künftige Erträge darstellt. Die Ergebnisse sind daher auf lange Sicht zu beurteilen. Falls Sie sich für eine Aktienanlage entscheiden, können Sie langfristig potenziell hohe Erträge erzielen, müssen allerdings auch mit hohen Wertschwankungen im Laufe der Jahre rechnen (was bedeutet, dass die Rendite zeitweilig sehr hoch aber auch sehr gering oder negativ ausfallen kann). Entscheiden Sie sich hingegen für eine Anlage in Anleihen, so können Sie von kurzfristig geringeren Wertschwankungen ausgehen, wobei langfristig allerdings mit geringeren Erträgen zu rechnen ist. Beachten Sie jedoch, dass auch die besonders defensiven Investitionslinien keine risikofreie Anlage gewährleisten. Weitere Informationen zu den Merkmalen sowie zur Anlagepolitik der verschiedenen Investitionslinien finden Sie in dem auf der Internetseite des Fonds veröffentlichten Informationsblatt. Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 5

6 SecurITAS Garantierte Investitionslinie Anlagehorizont KURZFRSTG (bis zu 5 Jahren) Die Vermögensverwaltung zielt auf eine Wertsteigerung des investierten Kapitals ab. Durch die Ergebnisgarantie wird den Bedürfnissen eines Anlegers mit geringer Risikobereitschaft, der in Kürze das Rentenalter erreichen wird, Rechnung getragen. Merkmale der Garantie: Der Mindestbetrag, dessen Rückzahlung garantiert ist, entspricht den eingezahlten Beiträgen nach Abzug der direkten Spesen zu Lasten des Mitglieds, der etwaigen Beträge für die Versicherung der gegebenenfalls gewählten Zusatzleistungen sowie der gegebenenfalls bezogenen und nicht wieder eingezahlten Teilablösungen und Vorschüsse, erhöht um eine jährliche Mindestverzinsung im Ausmaß von 1% netto. Gilt ausschließlich bei Ablöse durch die Begünstigten bei vorzeitigem Ableben des Mitglieds sowie sofern das Mitglied die Investitionslinie mindestens 5 Jahre lang ununterbrochen beibehalten hat bei Rentenantritt und im Falle der Ablöse wegen Dauerinvalidität. Falls das Mitglied die Investitionslinie weniger als 5 Jahre lang ununterbrochen beibehalten hat, so wird in den letztgenannten beiden Fällen also bei Dauerinvalidität oder bei Rentenantritt trotzdem die Rückzahlung des garantierten Mindestbetrages gewährleistet. Dieser entspricht den eingezahlten Beiträgen nach Abzug der direkten Spesen zu Lasten des Mitglieds, der etwaigen Beträge für die Versicherung der gegebenenfalls gewählten Zusatzleistungen sowie der gegebenenfalls bezogenen und nicht wieder eingezahlten Teilablösungen und Vorschüsse. Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: Reinvermögen zum (in Euro): erzielter Nettoertrag: 0,70% Durchschnittliche zusammengesetzte Jahresrendite Depotzusammensetzung zum ,00% 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% 3 anni 5 anni 10 anni Securitas benchmark Tfr Asset Allocation - SecurITAS 6% 8% Titoli di Capitale 86% Titoli di Debito Cash Die Rendite berücksichtigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, in die Ermittlung der Benchmark jedoch nicht einfließenden Aufwendungen. Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 6

7 SerenITAS Gemischte Investitionslinie Anlage-horizont KURZFRISTIG (bis zu 5 Jahre) Die Vermögensverwaltung berücksichtigt die Bedürfnisse eines risikoscheuen Anlegers, welcher Anlagen bevorzugt, die auf die Stabilität des Kapitals und der Ergebnisse ausgerichtet sind. Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: Reinvermögen zum (in Euro): erzielter Nettoertrag: 0,77% Durchschnittliche zusammengesetzte Jahresrendite Depotzusammensetzung zum ,00% 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% Die Rendite berücksichtigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, in die Ermittlung der Benchmark jedoch nicht einfließenden Aufwendungen. SolidITAS 3 anni 5 anni 10 anni Serenitas benchmark Asset Allocation - SerenITAS 10% 13% 77% Titoli di Capitale Titoli di Debito Cash Ausgewogene Investitionslinie Anlagehorizont MITTEL (von 5 bis 10 Jahren) Die Vermögensverwaltung berücksichtigt die Bedürfnisse eines Anlegers, welcher Jahr für Jahr konstante Ergebnisse bevorzugt, dabei jedoch bereit ist, ein geringes Risiko einzugehen. Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: Reinvermögen zum (in Euro): erzielter Nettoertrag: 3,08% Durchschnittliche zusammengesetzte Jahresrendite Depotzusammensetzung zum ,00% 8,00% Asset Allocation - SolidITAS 7,00% 4% 6,00% 5,00% 4,00% 50% 3,00% 2,00% 46% 1,00% 0,00% 3 anni 5 anni 10 anni Titoli di Capitale Soliditas benchmark Titoli di Debito Cash Die Rendite berücksichtigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, in die Ermittlung der Benchmark jedoch nicht einfließenden Aufwendungen. Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 7

8 AequITAS (ethische Investitionslinie) Ausgewogene Investitionslinie Zeithorizont MITTEL (von 5 bis 10 Jahren) Die Vermögensverwaltung berücksichtigt die Bedürfnisse eines Anlegers, welcher Jahr für Jahr konstante Ergebnisse bevorzugt, dabei jedoch bereit ist, ein geringes Risiko einzugehen. Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: Reinvermögen zum (in Euro): erzielter Nettoertrag: 1,23% Durchschnittliche zusammengesetzte Jahresrendite Depotzusammensetzung zum ,00% 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% 3 anni 5 anni 10 anni Aequitas benchmark 76% Asset Allocation - AequITAS 24% Titoli di Capitale Titoli di Debito Die Rendite berücksichtigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, in die Ermittlung der Benchmark jedoch nicht einfließenden Aufwendungen. ActivITAS Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: Reinvermögen zum (in Euro): erzielter Nettoertrag: 4,16% Durchschnittliche zusammengesetzte Jahresrendite Depotzusammensetzung zum ,00% 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% Comparto Azionario Orizzonte temporale LUNGO (oltre i 15 anni) 3 anni 5 anni 10 anni Activitas benchmark Die Rendite berücksichtigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, in die Ermittlung der Benchmark jedoch nicht einfließenden Aufwendungen. Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen Die Vermögensverwaltung berücksichtigt die Bedürfnisse eines Anlegers, welcher langfristig höhere Erträge erzielen möchte und dabei bereit ist, ein höheres Risiko einzugehen und eine gewisse Schwankung derjahr für Jahr erzielten Ergebnisse zu akzeptieren. 31% Asset Allocation - ActivITAS 69% Titoli di Capitale Titoli di Debito 8

9 Zusatzrentenfonds PLURIFONDS Eingetragen im Verzeichnis der COVIP unter der Nr. 40 KOSTENÜBERSICHT (gültig ab ) Die vorliegende Kostenübersicht enthält Angaben zu den Kosten, welche während der Ansparphase direkt oder indirekt auf das Mitglied des PLURIFONDS lasten. Die anfallenden Kosten bewirken eine Verringerung der individuellen Position und damit der Rentenleistung. Bevor Sie dem PLURIFONDS beitreten ist es daher wichtig, dass Sie die Kosten des Fonds mit jenen anderer Rentenformen vergleichen. Kosten während der Ansparphase (1) Art der Kosten Beitrittskosten (einmalig) Betrag und Merkmale 25,82 Euro (1) einmalig beim Beitritt zu entrichten. Während der Ansparphase anfallende Kosten Direkt zu Lasten des Mitglieds (jährlich einbehalten) Indirekt zu Lasten des Mitglieds (3) SecurITAS (garantierte Investitionslinie) SerenITAS SolidITAS AequITAS (ethische Investitionslinie) ActivITAS 20,49 (2) euro für die Investitionslinie AequITAS 15,49 euro für alle anderen Investitionslinie Die Provision wird am 31. Januar eines jeden Jahres von den auf den individuellen Konten der Mitglieder aufgelaufenen Beträgen abgezogen. Die erste Provision wird von der ersten Einzahlung einbehalten. Die Kosten sind auch dann in voller Höhe geschuldet, wenn die Dauer der Mitgliedschaft beim Fonds weniger als ein Jahr beträgt. Für die in der Region Trentino-Südtirol ansässigen Mitglieder beläuft sich die genannte Provision unter Berücksichtigung des am 7. September 2010 vom Ausschuss der Region Trentino-Südtirol genehmigten D.P.R.A. 11/L auf 12,75 Euro bei der Investitionslinie AequITAS und auf 7,75 Euro bei den anderen Investitionslinien. Eine monatlich vom Vermögen einer jeden Investitionslinie einbehaltene Verwaltungsprovision in Höhe von: 1,00% des Vermögens auf Jahresbasis (entspricht 0,083% auf Monatsbasis) 0,80% des Vermögens auf Jahresbasis (entspricht 0,066% auf Monatsbasis) 1,15% des Vermögens auf Jahresbasis (entspricht 0,095% auf Monatsbasis) 1,05% des Vermögens auf Jahresbasis (entspricht 0,087% auf Monatsbasis) 1,50% des Vermögens auf Jahresbasis (entspricht 0,125% auf Monatsbasis) Kosten für die Ausübung von individuell zustehenden Rechten Vorschuss Nicht vorgesehen Übertragung Nicht vorgesehen Ablöse Nicht vorgesehen Umschichtung der individuellen Nicht vorgesehen Position (1) Bei einem Beitritt auf kollektiver Basis oder im Rahmen von Abkommen mit Selbstständigen- oder Freiberuflerverbänden fällt die einmalige Zahlung der Beitrittskosten nicht an. 2) Hinsichtlich der direkt vom Mitglied zu tragenden Kosten der Investitionslinie Aequitas in Höhe von Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 9

10 20,49 Euro ist anzumerken, dass der Fonds jährlich für jedes Mitglied, dessen Rentenposition zum 31. Januar in der Investitionslinie Aequitas investiert ist, 5,00 Euro als Solidaritätsbeitrag entnimmt und in den Fondo Aequitas per la Micro finanza einzahlt. Die Einzahlung erfolgt innerhalb 31. März eines jeden Jahres. Durch den Fonds Aequitas per la Micro finanza, mit dessen Verwaltung Fondazione Finanza Etica beauftragt wird, sollen Mikrofinanz-Geschäfte verbürgt werden, welche von der Banca Popolare Etica zur Unterstützung produktiver und unternehmerischer Initiativen schwächerer Bevölkerungsschichten sowie wirtschaftlich benachteiligter Gebiete gewährt werden. (3) Neben den angeführten Provisionen gehen ausschließlich folgende Kosten zu Lasten der Investitionslinie, sofern sie dieselbe betreffen: Rechts- und Gerichtskosten, Steuern und Abgaben, Transaktionskosten, der Überwachungsbeitrag, die Vergütung des Fondsverantwortlichen für den die Investitionslinie betreffenden Teil. Weiterführende Informationen erhalten Sie im Abschnitt Merkmale der Zusatzrentenform. Der synthetische Kostenindikator (Indicatore sintetico dei costi - ISC) Zwecks zusammenfassender Übersicht über die mit den Investitionslinien des PLURIFONDS verbundenen Kosten ist für jede Investitionslinie der synthetische Kostenindikator (Indicatore sintetico dei costi - ISC) angeführt. Dieser liefert eine Schätzung der jährlich anfallenden Kosten in Prozenten der aufgelaufenen individuellen Position unter Annahme eines Mitglieds, der einen jährlichen Beitrag von Euro einzahlt, und eines Jahresertrages von 4%. Der synthetische Kostenindikator wird von allen Zusatzrentenfonds nach ein und derselben von der COVIP festgelegten Berechnungsmethode ermittelt. Die synthetischen Kostenindikatoren der Zusatzrentenfonds sind auf der Internetseite der COVIP veröfentlicht. Synthetischer Kostenindikator BEITRITTE AUF INDIVIDUELLER BASIS Investitionslinie Dauer 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre 35 Jahre ActivITAS 2,34% 1,84% 1,69% 1,59% SolidITAS 1,98% 1,48% 1,33% 1,23% AequITAS 2,01% 1,44% 1,26% 1,13% SerenITAS 1,62% 1,12% 0,96% 0,86% SecurITAS 1,82% 1,32% 1,17% 1,07% N.B.: Ist von anderen Bedingungen auszugehen, beziehungsweise treten die vorgenannten Annahmen nicht ein, so dient diese Kennzahl lediglich zur Orientierung. Dem für jede Investitionslinie ermittelten synthetischen Kostenindikator ist besondere Aufmerksamkeit zu widmen. Beträgt der synthetische Kostenindikator 2% anstatt 1%, so kann dies bei einer Mitgliedschaftsdauer von 35 Jahren eine Verringerung des Endkapitals um ungefähr 18% zur Folge haben (beispielsweise würde dieses von Euro auf Euro sinken). Damit Sie einen Einblick in die mit den verschiedenen Investitionslinien verbundenen Kosten gewinnen können, wird im nachstehenden Diagramm für jede Investitionslinie des PLURIFONDS der synthetische Kostenindikator dem Durchschnittswert der synthetischen Kostenindikatoren der von anderen Zusatzrentenformen angebotenen Investitionslinien derselben Kategorie gegenübergestellt. Die Durchschnittswerte der synthetischen Kostenindikatoren werden von der COVIP bezogen auf das Ende eines jeden Kalenderjahres ermittelt. Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 10

11 Die mit dem PLURIFONDS zusammenhängenden Kosten sind durch einen Punkt gekennzeichnet; die Striche stehen jeweils für den Durchschnittswert der synthetischen Kostenindikatoren der kollektivvertraglichen Zusatzrentenfonds (fondi pensione negoziali FPN), der offenen Zusatzrentenfonds (fondi pensione aperti FPA) sowie der Individuellen Rentenversicherungen (piani individuali pensionistici di tipo assicurativo PIP). Das Diagamm enthält für jede Anlagekategorie sowohl den höchsten als auch den geringsten synthetischen Kostenindikator, unabhängig davon, ob sich dieser auf einen kollektivvertraglichen Zusatzrentenfonds (fondo pensione negoziale FPN), auf einen offenen Zusatzrentenfonds (fondo pensione aperto FPA) oder auf eine Individuelle Rentenversicherung (piano individuale pensionistico di tipo assicurativo PIP) bezieht. Die in der Gegenüberstellung berücksichtigten synthetischen Kostenindikatoren beziehen sich auf eine zehnjährige Mitgliedschaft bei der Rentenform. Onerosità di Plurifonds rispetto alle altre forme pensionistiche (10 Jhare) LEGENDA: FPN = Fondi pensione negoziali FPA = Fondi pensione aperti PIP = Piani individuali pensionistici di tipo assicurativo Die synthetischen Kostenindikatoren der kollektivvertraglichen Zusatzrentenfonds (fondi pensione negoziali FPN), der offenen Zusatzrentenfonds (fondi pensione aperti FPA) und der Individuellen Rentenversicherungen (piani individuali pensionistici di tipo assicurativo PIP) sowie die Mittel-, Höchst- und Mindestwerte der synthetischen Kostenindikatoren sind auf der Internetseite der COVIP ( veröffentlicht. Informationsblatt - Sezierung I - Wesentliche Anlegerinformationen 11

12 Offener Zusatzrentenfonds PLURIFONDS Eingetragen im Verzeichnis der COVIP unter der Nr. 40 ABSCHNITT II - MERKMALE DER ZUSATZRENTENFORM (gültig ab 28/03/2018) Allgemeine Informationen Wozu braucht es eine Zusatzrente? Durch den Aufbau einer Zusatzrente haben Sie heute die Möglichkeit, Ihre künftige Rente aufzubessern. Wie in vielen anderen Ländern ist das Rentensystem auch in Italien im Umbruch begriffen: Die Lebenserwartung wird immer höher, das Durchschnittsalter der Bevölkerung sowie die Anzahl der Rentner im Verhältnis zu den berufstätigen Personen nehmen zu. Wenn Sie möglichst früh damit beginnen, sich eine Zusatzrente aufzubauen, können Sie ihre gesetzliche Rente ergänzen und dadurch auch im Alter Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten. Der Staat fördert eine solche Entscheidung und gewährt Ihnen, wenn Sie einer Zusatzrentenform beitreten, besondere Steuervergünstigungen auf den dazu bestimmten Teil Ihrer Ersparnisse (siehe Kapitel Die Steuerregelung ). Das Ziel von PLURIFONDS DAS ZIEL DES ZUSATZRENTENFONDS PLURIFONDS besteht darin, Ihnen den Bezug einer Zusatzrente ( Rente ) zu ermöglichen, die zu den Leistungen des öffentlichen Pflichtrentensystems hinzukommt. Um dieses Ziel zu erreichen, werden die eingezahlten Beträge (Beiträge) gesammelt und ausschließlich in Ihrem Interesse und gemäß den Anweisungen angelegt, die Sie selbst erteilen, nachdem Sie Ihre Wahl unter den vom Fonds angebotenen Möglichkeiten getroffen haben. Wie baut man sich eine Zusatzrente auf? Mit der ersten Einzahlung beginnt der Aufbau Ihrer individuellen Position (d. h. Ihres persönlichen Kapitals), deren Höhe in erster Linie von den getätigten Einzahlungen und den Ihnen zustehenden Erträgen abhängt. Während der gesamten sogenannten Ansparphase, also der Zeit zwischen der ersten Einzahlung und dem Rentenantritt, stellt die individuelle Position den von Ihnen nach und nach angesparten Betrag dar. Beim Rentenantritt bildet die individuelle Position die Berechnungsgrundlage für die Zusatzrente, die Ihnen während der sogenannten Auszahlungsphase, also für den Rest Ihres Lebens, ausgezahlt wird. Die individuelle Position bildet auch die Berechnungsgrundlage für alle weiteren Leistungen, die Ihnen gegebenenfalls auch vor Ihrem Rentenantritt zustehen (siehe Kapitel In welchen Fällen kann man vor dem Rentenantritt über das Kapital verfügen? ). Anm.: In Teil III der Geschäftsordnung wird aufgezeigt, wie die individuelle Position ermittelt wird. Der Verantwortliche ITAS LEBEN AG verwaltet das Vermögen des PLURIFONDS, indem sie es von ihrem restlichen Vermögen und von jenem der anderen verwalteten Fonds getrennt hält und es ausschließlich für die Verfolgung des Vorsorgezweckes verwendet. Die Gesellschaft ernennt einen Verantwortlichen. Dabei handelt es sich um eine unabhängige Person mit gesetzlich festgelegten Voraussetzungen, deren Aufgabe es ist, zu überwachen, dass bei der Verwaltung der Tätigkeit des PLURIFONDS das Gesetz und die Geschäftsordnung eingehalten werden, das Interesse der Mitglieder verfolgt wird und die Grundsätze einer korrekten Verwaltung befolgt werden. Da der PLURIFONDS auch den Beitritt auf kollektiver Basis ermöglicht, ist weiters ein Überwachungsorgan vorgesehen, das sich aus unabhängigen, von der Gesellschaft ernannten Personen zusammensetzt. Seine Aufgabe besteht darin, die Interessen der Mitglieder zu vertreten. Zu diesem Zweck steht das Überwachungsorgan hinsichtlich der Verwaltung des Fonds mit dem Verantwortlichen in Verbindung und berichtet den Mitgliedern über seine Tätigkeit. Anm.: Die Bestimmungen, welche die Ernennung und die Zuständigkeiten des Verantwortlichen regeln, sowie jene, welche die Zusammensetzung und die Arbeitsweise des Überwachungsorgans betreffen, sind in den Anlagen Nr. 1 und 2 zur Geschäftsordnung angeführt. Aktuelle Informationen zum Verantwortlichen und zum Informationsblatt Sezierung II - Merkmale der Zusatzrentenform Seite 1 von 14

13 Überwachungsorgan finden Sie im Abschnitt IV In die Tätigkeit der Zusatzrentenform eingebundene Subjekte. Die Finanzierung Der Zusatzrentenfonds PLURIFONDS wird durch die Einzahlung von Beiträgen finanziert, deren Höhe Sie selbst festlegen. Falls Sie ein Arbeitnehmer sind, kann die Finanzierung des Zusatzrentenfonds PLURIFONDS durch die Zuführung der Abfertigung erfolgen. Waren Sie zum 28. April 1993 bereits in einem Pflichtrentensystem eingeschrieben und haben Sie nicht vor, die gesamte jährlich anfallende Abfertigung einzuzahlen, können Sie auch nur einen Teil derselben zuführen. Dieser Teil muss mindestens dem gegebenenfalls im Kollektiv- oder Betriebsabkommen oder in der Geschäftsordnung zur Regelung Ihres Arbeitsverhältnisses festgelegten Anteil entsprechen oder in Ermangelung einer entsprechenden Bestimmung mindestens 50 % der Abfertigung ausmachen, wobei die Möglichkeit besteht, diesen Prozentsatz nachträglich zu erhöhen. Zur Finanzierung des PLURIFONDS können auch die Arbeitgeber beitragen, die sich gegenüber den Mitarbeitern ausdrücklich dazu verpflichten. Die Abfertigung Bei lohnabhängigen Mitarbeitern wird die Abfertigung bekanntlich während der gesamten Dauer des Dienstverhältnisses zurückgelegt und am Ende desselben ausgezahlt. Der jährlich zurückgelegte Betrag entspricht 6,91 % Ihrer Bruttoentlohnung. Die Abfertigung wertet sich im Laufe der Zeit in dem gesetzlich festgelegten Maße, nämlich 75 % der Inflationsrate erhöht um 1,5 Prozentpunkte auf (bei einer Inflationsrate von 2 % im Laufe des Jahres beträgt die Aufwertung der Abfertigung in demselben Jahr 2 % x 75 % + 1,5 % = 3 %). Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Abfertigung für den Aufbau Ihrer Zusatzrente zu verwenden, wird die künftige Abfertigung nicht mehr zurückgestellt, sondern direkt in den PLURIFONDS eingezahlt. Die Aufwertung der in den PLURIFONDS eingezahlten Abfertigung wird nicht mehr dem gesetzlich festgelegten Ausmaß entsprechen, sondern von den Erträgen der Anlagen abhängen. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Entscheidungen hinsichtlich der Anlagen mit besonderer Sorgfalt treffen (siehe Kapitel Ihre Anlageentscheidung ). Auf jeden Fall ist hervorzuheben, dass die Zuführung der Abfertigung in die Zusatzvorsorge die Möglichkeit der Inanspruchnahme Ihrer im PLURIFONDS angereiften persönlichen Position für besonders wichtige persönliche Bedürfnisse (z. B. Ausgaben im Gesundheitsbereich für Therapien und außerordentliche Eingriffe bzw. Kauf der Erstwohnung) nicht beeinträchtigt (siehe Kapitel In welchen Fällen kann man vor dem Rentenantritt über das Kapital verfügen? ). Die Beiträge PLURIFONDS ermöglicht es Ihnen, sowohl die Höhe des Beitrages als auch die Periodizität der Einzahlungen selbst festzulegen. Dabei sollten Sie berücksichtigen, dass die Höhe der Einzahlungen große Auswirkungen auf die Höhe der Rente hat. Wir empfehlen Ihnen daher, den Beitrag unter Berücksichtigung des Einkommens, das Sie während der Rente erzielen möchten, festzulegen und die Entwicklung Ihres Vorsorgeplans regelmäßig zu überprüfen, um die Höhe der Einzahlungen anzupassen. Bei dieser Entscheidung kann die Beurteilung des Dokuments Meine Zusatzrente behilflich sein, das eigens dazu entwickelt wurde, ein Bild über die mögliche Entwicklung des Vorsorgeplans im Laufe der Zeit zu geben (siehe Kapitel Sonstige Informationen ). Sofern im Kollektiv- oder Betriebsabkommen oder in der Geschäftsordnung vorgesehen, haben Sie durch den Beitritt auf kollektiver Basis zum PLURIFONDS Anspruch auf einen Beitrag seitens des Arbeitgebers, und zwar in dem entsprechend festgelegten Ausmaß. Falls ein solcher Beitrag vorgesehen ist, müssen Sie berücksichtigen, dass Ihnen dieser nur dann zusteht, wenn auch Sie in den Fonds einzahlen. Neben der Abfertigung haben Sie nämlich auch die Möglichkeit, unter Beachtung der Bestimmungen, welche Ihr Arbeitsverhältnis regeln, einen selbst festgelegten periodischen Betrag einzuzahlen (bei Ihrem Arbeitgeber erhalten Sie diesbezüglich genauere Informationen). Bei der Entscheidung hinsichtlich der Höhe des Beitrages, den Sie in den Zusatzrentenfonds PLURIFONDS einzahlen wollen, sollten Sie unbedingt folgende Aspekte berücksichtigen: Die Einzahlung ist nicht verpflichtend vorgeschrieben. Sie können sich somit dafür entscheiden, lediglich Informationsblatt Sezierung II - Merkmale der Zusatzrentenform Seite 2 von 14

14 die Abfertigung einzuzahlen. Bedenken Sie aber, dass in diesem Fall auch kein Beitrag seitens des Arbeitgebers vorgesehen ist. Falls Sie sich dafür entscheiden, einen Beitrag einzuzahlen, darf die Höhe der Einzahlung das im Kollektivoder Betriebsabkommen oder in der Geschäftsordnung angeführte Ausmaß nicht unterschreiten. Um eine höhere Rente zu erzielen, können Sie einen höheren Beitrag einzahlen. Achtung: Die Instrumente, die der PLURIFONDS zur Prüfung der eingegangenen Beiträge verwendet, gründen auf den ihm zur Verfügung stehenden Informationen. Der RAIFFEISEN OFFENE PENSIONSFONDS ist daher nicht in der Lage, alle Situationen zu erfassen, welche die Regelmäßigkeit der Beitragszahlungen auf die einzelnen individuellen Positionen beeinträchtigen könnte. Daher ist es wichtig, dass Sie selbst regelmäßig überprüfen, dass die laut Ihnen eingezahlten Beiträge tatsächlich auf Ihrer individuellen Position verbucht wurden. Etwaige Fehler oder Versäumnisse sind rechtzeitig dem Fonds zu melden. Dazu können Sie zu den im Kapitel Mitteilungen an die Mitglieder angeführten Instrumenten greifen. Sind Sie als Arbeitnehmer auf individueller Basis beigetreten, überprüfen Sie bitte im Kollektiv- oder Betriebsabkommen oder in der Geschäftsordnung zur Regelung Ihres Arbeitsverhältnisses, ob und gegebenenfalls zu welchen Bedingungen Sie durch den Beitritt Anspruch auf einen Beitrag von Seiten des Arbeitgebers haben. Anm.: Weitere Informationen zur Beitragszahlung sind in Teil III der Geschäftsordnung enthalten. Die Veranlagung und die damit verbundenen Risiken Wo wird angelegt? Die eingezahlten Beiträge werden nach Abzug der bei der Einzahlung einbehaltenen Kosten gemäß der für die jeweilige Investitionslinie des Fonds festgelegten Anlagepolitik in Finanzinstrumente (Aktien, Staatspapiere und andere Schuldverschreibungen sowie Anteile von Investmentfonds) angelegt. Im Laufe der Zeit erzielen diese Anlagen eine von der Entwicklung der Märkte und den Entscheidungen der Vermögensverwaltung abhängige Rendite. Die finanziellen Mittel des Fonds sind bei einer Depotbank hinterlegt, welche über das Vermögen wacht und die Regelmäßigkeit der Verwaltungsvorgänge beaufsichtigt. Die finanziellen Mittel des PLURIFONDS werden unter Einhaltung der gesetzlich vorgesehenen Grenzen und gemäß der für jede Investitionslinie festgelegten Investitionspolitik direkt von der Itas Leben AG verwaltet. Zu beachtende Risiken Die Veranlagung der Beiträge unterliegt finanziellen Risiken. Der Begriff Risiko drückt in diesem Fall die Veränderlichkeit der Rendite eines Wertpapiers in einem bestimmten Zeitraum aus. Weist ein Wertpapier ein geringes Risiko auf (z. B. Staatspapiere mit kurzfristiger Fälligkeit), so bedeutet das, dass sein Ertrag im Laufe der Zeit voraussichtlich relativ stabil bleibt; ein Wertpapier mit einem hohen Risiko (z. B. Aktien) unterliegt im Laufe der Zeit auch bedeutenden Ertragsschwankungen (Steigerungen oder Minderungen). Sie müssen sich dessen bewusst sein, dass das mit der Anlage der Beiträge zusammenhängende Risiko ob hoch oder gering ganz zu Ihren Lasten geht. Das bedeutet, dass der Wert der Anlage steigen oder auch fallen kann, weshalb die Höhe Ihrer Zusatzrente nicht vorherbestimmt ist. Bei eventuell vorhandenen Garantien ist das Risiko begrenzt, wobei sich die höheren Kosten im Zusammenhang mit den Garantien allerdings auf die Rendite auswirken. Der PLURIFONDS bietet bei der Investitionslinie SecurITAS eine Ergebnisgarantie, deren Merkmale nachfolgend beschriebenen sind. Informationsblatt Sezierung II - Merkmale der Zusatzrentenform Seite 3 von 14

15 Die Veranlagungsvorschläge Der PLURIFONDS bietet eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten (Investitionslinien) an, die jeweils durch eine besondere Risiko-/Ertragskombination gekennzeichnet sind: SecurITAS (garantierte Investitionslinie) SerenITAS SolidITAS AequITAS ActivITAS Zur Überprüfung der Ergebnisse aus der Verwaltung wird für jede Investitionslinie eine Benchmark angegeben. Die Benchmark ist ein objektiver und vergleichbarer Parameter, der sich aus von Dritten ermittelten Indizes zusammensetzt und die Entwicklung der Märkte, in welchen das Vermögen der einzelnen Investitionslinien des Fonds veranlagt wird, zusammenfasst. SECURITAS Art der Investitionslinie: Anlage mit Kapitalgarantie Ziel der Verwaltung: Aufwertung des veranlagten Kapitals für Personen, die eine geringe Risikobereitschaft aufweisen beziehungsweise kurz vor der Pensionierung stehen. Garantie: Um die individuelle Position des Mitglieds beim Rentenantritt sowie im Falle der Ablösung wegen Dauerinvalidität zu schützen, gewährleistet ITAS LEBEN AG, sofern das Mitglied die Investitionslinie mindestens fünf Jahre lang ununterbrochen beibehalten hat, dass die Leistung nicht geringer ausfallen wird als der garantierte Mindestbetrag. Dieser entspricht der in die Investitionslinie eingezahlten Beiträge nach Abzug der direkt zu Lasten des Mitglieds fallenden Kosten, der für die Deckung der eventuell gewählten Zusatzleistungen vorgesehenen Summen und der bereits genossenen und nicht wieder eingezahlten Teilablösungen und Vorschüsse, erhöht um eine Mindestnettorendite von jährlich 1 %. Falls das Mitglied die Investitionslinie weniger als 5 Jahre lang ununterbrochen beibehalten hat, so wird in den besagten Fällen (Ablösung wegen Rentenantritt und wegen bleibender Invalidität) trotzdem die Rückzahlung des garantierten Mindestbetrages gewährleistet. Dieser entspricht den eingezahlten Beiträgen nach Abzug der direkten Spesen zu Lasten des Mitglieds, der etwaigen Beträge für die Versicherung der gegebenenfalls gewählten Zusatzleistungen sowie der gegebenenfalls bezogenen und nicht wieder eingezahlten Teilablösungen und Vorschüsse. Bei Ablösung wegen Todesfall entspricht der von ITAS LEBEN AG gewährleistete Betrag immer auch wenn die Voraussetzung der ununterbrochenen Beibehaltung der Investitionslinie für 5 Jahre nicht erfüllt ist den in die Investitionslinie eingezahlten Beiträgen nach Abzug der direkt zu Lasten des Mitglieds fallenden Kosten, der für die Deckung der eventuell gewählten Zusatzleistungen vorgesehenen Summen und der bereits genossenen und nicht wieder eingezahlten Teilablösungen und Vorschüsse, erhöht um eine Mindestnettorendite von jährlich 1%. HINWEIS: Die Merkmale der Garantie können sich im Laufe der Zeit verändern. Sollten ungünstigere Bedingungen zum Tragen kommen, verpflichtet sich ITAS LEBEN AG, den betroffenen Eingeschriebenen die entsprechenden Auswirkungen auf die angereifte individuelle Position und auf die künftigen Einzahlungen mitzuteilen; die Eingeschriebenen haben das Recht, ihre individuelle Position auf eine andere Zusatzrentenform zu übertragen. Empfohlener Anlagehorizont: kurzfristig (bis zu 5 Jahren). Anlagepolitik: - Verwaltungspolitik: vorzugsweise ausgerichtet auf Anleihen der Eurozone in der in Italien gültigen gesetzlichen Währung. Bis zu maximal 15% des Vermögens der Investitionslinie können in Anteilspapiere investiert werden. - Finanzinstrumente: Vorwiegend Aktien und Schuldverschreibungen, sowohl direkt als auch indirekt über OGAW (Investmentfonds, ETF und Sicav). Weiters ist die Veranlagung in Anteile von geschlossenen Mobilienund Immobilienfonds sowie in derivative Finanzinstrumente zwecks Risikoabsicherung vorgesehen. - Kategorien von Emittenten und Wirtschaftsbereichen: Bei der Zusammensetzung des Depots wird bevorzugt auf Titel öffentlicher beziehungsweise übernationaler Emittenten höchster Bonität zurückgegriffen sowie auf Informationsblatt Sezierung II - Merkmale der Zusatzrentenform Seite 4 von 14

16 Aktien von Unternehmen mittlerer bis hoher Kapitalisierung aus den wichtigsten Industriebereichen. - Anlageregionen: Vorwiegend Wertpapieremissionen von europäischen Ländern. - Wechselkursrisiko: Gedeckt. Benchmark: 50 % Markit Iboxx Eur Liquid Corporates; 40 % FTSE MTS Eurozone Government Bond IG; 5 % MSCI EMU; 5 % Euromts Total Return Eonia Investable. SERENITAS Art der Investitionslinie: gemischte Rentenanlage Ziel der Verwaltung: Aufwertung des veranlagten Kapitals für Personen, die kurz vor der Pensionierung stehen und eine vorsichtige Verwaltung wählen, um die Rendite zu schützen und ihr Vermögen aufzuwerten. Empfohlener Anlagehorizont: mittelfristig (zwischen 5 und 10 Jahren). Anlagepolitik: - Verwaltungspolitik: Bis zu maximal 15% des Vermögens der Investitionslinie auf Aktien und für den restlichen Teil auf ebenfalls in Euro oder in Fremdwährung notierte Schuldverschreibungen ausgerichtet. - Finanzinstrumente: Vorwiegend Aktien und Schuldverschreibungen, sowohl direkt als auch indirekt über OGAW (Investmentfonds, ETF und Sicav). Weiters ist die Veranlagung in Anteile von geschlossenen Mobilienund Immobilienfonds sowie in derivative Finanzinstrumente zwecks Risikoabsicherung vorgesehen. - Kategorien von Emittenten und Wirtschaftsbereichen: Bei den Anleihen werden Papiere von öffentlichen bzw. übernationalen Emittenten höchster Bonität bevorzugt. Bei der Zusammensetzung des Depots werden vorwiegend Aktientitel von Emittenten mit mittlerer bis hoher Kapitalisierung aus den wichtigsten Wirtschaftsbereichen verwendet. - Anlageregionen: Vorwiegend geregelte Märkte der OECD-Mitgliedsländer, mit Schwerpunkt auf die europäischen Länder. - Wechselkursrisiko: aktiv gesteuert. Benchmark: 10 % MSCI EMU mit Wiederveranlagung der Dividenden (in Euro umgerechnet); 85 % FTSE MTS Eurozone Government Bond IG (Investment grade); 5 % Euromts Total Return Eonia Investable Index. SOLIDITAS Art der Investitionslinie: ausgewogene Anlage Ziel der Verwaltung: Aufwertung des veranlagten Kapitals für Personen, die noch einige Arbeitsjahre vor sich haben. Empfohlener Anlagehorizont: mittel- bis langfristig (zwischen 10 und 15 Jahren). Anlagepolitik: - Verwaltungspolitik: Die Portfolioverwaltung ist zu maximal 55% des Vermögens der Investitionslinie auf in Euro oder in Fremdwährung notierte Finanzinstrumente der Aktienmärkte von internationalen Emittenten sowie auf ebenfalls in Euro oder in Fremdwährung notierte Schuldverschreibungen ausgerichtet. - Finanzinstrumente: Vorwiegend Aktien und Schuldverschreibungen, sowohl direkt als auch indirekt über OGAW (Investmentfonds, ETF und Sicav). Weiters ist die Veranlagung in Anteile von geschlossenen Mobilienund Immobilienfonds sowie in derivative Finanzinstrumente zwecks Risikoabsicherung vorgesehen. - Kategorien von Emittenten und Wirtschaftsbereichen: Bei der Zusammensetzung des Depots werden Anteilspapiere von Emittenten mit mittlerer bis hoher Kapitalisierung aus den wichtigsten Wirtschaftsbereichen bevorzugt. Bei den Anleihen wird vorwiegend auf öffentliche bzw. übernationale Emittenten höchster Bonität gesetzt. - Anlageregionen: Vorwiegend geregelte Märkte der OECD-Mitgliedsländer, mit Schwerpunkt auf die Länder der Europäischen Union und auf die USA. Investitionen in Ländern außerhalb der OECD sowie in Schwellenländern haben untergeordnete Gewichtung. - Wechselkursrisiko: aktiv gesteuert. Informationsblatt Sezierung II - Merkmale der Zusatzrentenform Seite 5 von 14

17 Benchmark: 30 % MSCI EMU mit Wiederveranlagung der Dividenden (in Euro umgerechnet); 20 % MSCI EMU mit Wiederveranlagung der Dividenden (in Euro umgerechnet); 45 % FTSE MTS Eurozone Government Bond IG (Investment grade); 5 % Euromts Total Return Eonia Investable Index. AEQUITAS Art der Investitionslinie: ausgewogene Anlage Ziel der Verwaltung: Aufwertung des veranlagten Kapitals für Personen mit einem mittleren Risikoprofil, welche bei den Wertpapieren, in welche sie investieren, auf den Aspekt der sozialen und umweltbezogenen Verantwortung achten. Empfohlener Anlagehorizont: mittel- bis langfristig (zwischen 10 und 15 Jahren). Anlagepolitik: - Verwaltungspolitik: Vorwiegend ausgerichtet auf Schuldverschreibungen in Euro und für den restlichen Teil (angestrebter Anteil 30% und jedenfalls nicht mehr als 40% des Vermögens der Investitionslinie) auf Aktienanlagen in Euro oder in anderen Währungen. - Finanzinstrumente: Vorwiegend Aktien und Schuldverschreibungen, sowohl direkt als auch indirekt über OGAW (Investmentfonds, ETF und Sicav). Weiters ist die Veranlagung in Anteile von geschlossenen Mobilienund Immobilienfonds sowie in derivative Finanzinstrumente zwecks Risikoabsicherung vorgesehen. - Kategorien von Emittenten und Wirtschaftsbereichen: Bei der Zusammensetzung des Portfolios wird auf Obligationen vor allem staatlicher Emittenten zurückgegriffen. Die Aktienanlagen betreffen Emittenten jeder Kapitalisierung und aller Wirtschaftssektoren. - Anlageregionen: Investiert wird, was den obligationären Anteil betrifft, vorwiegend in europäischen Märkten, während der Aktienanteil auf geregelten Märkten der OECD-Mitgliedsländer angelegt wird, wobei der Schwerpunkt auf den Ländern der Europäischen Union und den USA liegt. - Wechselkursrisiko: aktiv gesteuert. Benchmark: 30 % MSCI World mit Wiederveranlagung der Dividenden (in Euro umgerechnet); 70 % FTSE MTS Eurozone Government Bond IG (Investment grade). ACTIVITAS Art der Investitionslinie: Aktienanlage Ziel der Verwaltung: Langfristige Aufwertung des veranlagten Kapitals für Personen, die noch viele Arbeitsjahre vor sich haben. Empfohlener Anlagehorizont: langfristig (über 15 Jahre). Anlagepolitik: - Verwaltungspolitik: Vorwiegend auf in Euro oder in Fremdwährung notierte Finanzinstrumente der Aktienmärkte von internationalen Emittenten ausgerichtet (bis zu 80% des Vermögens der Investitionslinie). Der restliche Teil wird in Schuldverschreibungen in Euro oder Fremdwährung veranlagt. In außergewöhnlichen Marktsituationen kann der Aktienanteil auch weniger als 50% des Vermögens der Investitionslinie ausmachen, da sich die Verwaltung zusätzlich das Ziel setzt, das Risiko anhand der Verringerung der Aktienkomponente zu steuern. Der Anteil bleibt jedoch über der unteren Grenze von 25%. - Finanzinstrumente: Vorwiegend Aktien und Schuldverschreibungen, sowohl direkt als auch indirekt über OGAW (Investmentfonds, ETF und Sicav). Weiters ist die Veranlagung in Anteile von geschlossenen Mobilienund Immobilienfonds sowie in derivative Finanzinstrumente zwecks Risikoabsicherung vorgesehen. - Kategorien von Emittenten und Wirtschaftsbereichen: Bei der Zusammensetzung des Depots werden Aktientitel von Emittenten mit mittlerer bis hoher Kapitalisierung aus den wichtigsten Wirtschaftsbereichen bevorzugt. Bei den Anleihen wird vorwiegend auf öffentliche bzw. übernationale Emittenten höchster Bonität gesetzt. - Anlageregionen: Vorwiegend geregelte Märkte der OECD-Mitgliedsländer, mit Schwerpunkt auf die Länder der Europäischen Union und auf die USA. Investitionen in Nicht-OECD-Ländern sowie in Schwellenländern haben untergeordnete Gewichtung. - Wechselkursrisiko: aktiv gesteuert. Informationsblatt Sezierung II - Merkmale der Zusatzrentenform Seite 6 von 14

18 Benchmark: 40 % MSCI EMU mit Wiederveranlagung der Dividenden (in Euro umgerechnet); 30 % MSCI EMU mit Wiederveranlagung der Dividenden (in Euro umgerechnet); 25 % FTSE MTS Eurozone Government Bond IG (Investment grade); 5 % Euromts Total Return Eonia Investable Index. HINWEIS: Informationen zur Entwicklung der Vermögensverwaltung sowie das Glossar der Fachbegriffe sind im Abschnitt Informationen zur Entwicklung der Vermögensverwaltung enthalten. Weitere Informationen zur ITAS LEBEN AG, zur Depotbank, zu den Vermittlern, denen besondere Verwaltungsaufträge erteilt wurden, zu den Merkmalen der verliehenen Vollmachten und zur Benchmark sind im Abschnitt In die Tätigkeit der Zusatzrentenform eingebundene Subjekte enthalten. Ihre Anlageentscheidung Die Anlage der der eingezahlten Beiträge erfolgt aufgrund der Anlageentscheidung durch Auswahl aus den vom PLURIFONDS angebotenen Möglichkeiten (siehe Kapitel Die Veranlagungsvorschläge ). Berücksichtigen Sie bei Ihrer Investitionsentscheidung auch, dass die zur Wahl stehenden Möglichkeiten mit unterschiedlichen Kosten verbunden sind. A) Wie bestimmen Sie Ihr Risikoprofil? Bevor Sie Ihre Anlageentscheidung treffen, ist es wichtig, dass Sie das Risiko festlegen, das Sie in Kauf zu nehmen bereit sind. Weitere Faktoren, die Sie neben Ihrer persönlichen Risikoneigung berücksichtigen sollten, sind: der bis zu Ihrer Pensionierung verbleibende Zeitraum; Ihr persönliches Vermögen; Ihr zukünftig erwartetes Einkommen und die Schwankungen desselben. B) Die Auswirkungen auf die zu erwartenden Erträge Die Erträge, die Sie sich von der Anlage erwarten können, hängen eng mit Ihrer Risikobereitschaft zusammen. Je geringer das eingegangene Risiko ist, desto geringer (aber tendenziell stabiler) fallen die im Laufe der Zeit zu erwartenden Erträge aus. Umgekehrt kann ein höheres Risiko höhere Erträge ermöglichen, allerdings auch eine größere Gefahr bergen, einen Teil des investierten Vermögens zu verlieren. Beachten Sie zudem, dass risikoreichere Investitionslinien in der Regel Personen, die kurz vor dem Rentenantritt stehen, nicht zu empfehlen sind, während sie für jüngere Personen eine interessante Möglichkeit darstellen können. Anm.: In Abschnitt III Informationen zur Entwicklung der Vermögensverwaltung, sind die in den letzten Jahren vom PLURIFONDS erzielten Ergebnisse angeführt. Diese Information kann Ihnen helfen, sich ein Bild über die Entwicklung der Verwaltung zu machen. Beachten Sie aber, dass die in der Vergangenheit erzielten Erträge nicht unbedingt Rückschlüsse auf die künftigen Renditen zulassen. So besteht keine Garantie dafür, dass die in den nächsten Jahren erzielten Ergebnisse mit jenen der Vergangenheit übereinstimmen. C) Wie kann man die Entscheidung im Laufe der Zeit ändern? Im Laufe der Mitgliedschaft können Sie die beim Beitritt gewählte Anlageform ändern ( Umschichtung ). Wir empefhlen Ihnen, diese Möglichkeiten im Falle von Änderungen der unter Punkt A) angeführten Situation genau abzuwägen. Die Umschichtung betrifft sowohl die angereifte individuelle Position als auch die künftigen Beitragszahlungen. Zwischen jeder Umschichtung muss allerdings ein Zeitraum von mindestens 12 Monaten liegen. Bei der Entscheidung bezüglich der Umschichtung Ihrer individuellen Position sollten Sie den für die verschiedenen Investitionslinien empfohlenen Anlagehorizont berücksichtigen. Informationsblatt Sezierung II - Merkmale der Zusatzrentenform Seite 7 von 14