Gründen mit der KfW Eckard v. Schwerin degut, Berlin, 12.10.2018
Agenda Inhaltsverzeichnis mit zweiter Ebene 1. Überblick und Antragsweg 2. Gründen und Nachfolgen Start und erste Schritte finanzieren a) ERP-Gründerkredit - Startgeld b) ERP-Gründerkredit Universell c) ERP-Kapital für Gründung 2
Überblick und Antragsweg 3
Die KfW Die wichtigsten Fakten Gründung 1948 Anteilseigner Refinanzierung Rating Sitz Niederlassungen 80 % Bund, 20 % Bundesländer 90 % Kapitalmarkt, Bundesmittel AAA / Aaa Frankfurt am Main Berlin, Bonn Fördervolumen 76,5 Mrd. EUR (2017) KfW-Bildarchiv / Rüdiger Nehmzow 4
Die gewerblichen Förderprogramme der KfW Nicht nur Gründer profitieren! Gründen & Erweitern ERP-Gründerkredit - StartGeld (067) ERP-Gründerkredit - Universell (073-076) ERP-Kapital für Gründung (058) Erweitern & Festigen KfW-Unternehmerkredit (037/047) ERP-Regionalförderprogramm (062/072) ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit (380/ 390/391) ERP-Mezzanine für Innovation (360/361) Energie & Umwelt KfW-Energieeffizienzprogramm Energieeffizient Bauen und Sanieren (276, 277, 278) Produktionsanlagen/-prozesse (292, 293) Abwärme (294) KfW-Umweltprogramm (240/241) Erneuerbare Energien Standard (270/274) Speicher (275) Premium (271/281, 272/282) BMUB-Umweltinnovationsprogramm (230) KfW-Konsortialkredit Energie und Umwelt (291) Offshore-Windenergie (273) 5
Der Weg zum Kredit Ohne Ihre Hausbank geht es nicht! Antragstellung Befürwortung Kunde Finanzierungspartner über Fördermittel informieren Kreditzusage Refinanzierungszusage Finanzierungsberatung Prüfung der Förderfähigkeit Bonitätsprüfung ggf. Bonitätsprüfung Sicherheitenprüfung Antragsprüfung Vertragsabschluss Kreditverwaltung 6
Schnell und einfach zum Förderkredit! Die Zusage mit dem Cappuccino-Effekt Onlinebasierter Antrags- und Zusageprozess für KfW-Förderkredite Automatisierte Prüfung der Förderfähigkeit Bildnachweis: Quelle: Fotolia.com / fredredhat 7
Risikogerechtes Zinssystem Risikoeinschätzung des Finanzierungspartners Risikogerechtes Zinssystem der KfW Einschätzung der wirtschaftlichen Verhältnisse ( Bonitätsklasse 1-7) Bankeigenes Ratingverfahren risikogerechter Zinssatz (9 Preisklassen von A - I) Beurteilung der Sicherheiten ( Sicherheitenklasse 1-3) Bankinterne Bewertung 8
Rechtzeitige Antragstellung Antragstellung vor Vorhabensbeginn Förderantrag beim Finanzierungspartner vor Vorhabensbeginn. Vorlage Kreditantrag innerhalb von 3 Monaten nach Vorhabensbeginn bei KfW. 9
Was interessiert Sie (und Ihre Bank)? Optimierung Zinssatz Risikoentlastung für begleitende Bank Verbesserung der Kundenbonität Darlehenshöhe? 10
KfW-Förderung für Gründung und Wachstum Ein erster Überblick für Sie! ERP-Gründerkredit StartGeld (067): Die Komplettlösung bis 100.000 EUR ERP-Gründerkredit Universell (073 076): Die Komplettlösung bis 25 Mio. EUR ERP-Kapital für Gründung (058): Bis zu 500.000 EUR Nachrangkapital 11
ERP-Gründerkredit - Startgeld 12
ERP-Gründerkredit - Startgeld Finanzierungsbeispiel Hans Lang steigt nach seinem Studium in das Architekturbüro in Berlin ein, in dem er während seines Studiums regelmäßig gejobbt hat. Er übernimmt einen Anteil an der GmbH von 30% und wird zum Geschäftsführer bestellt. Für den Anteil zahlt er 125.000 EUR. Durch Schenkung seiner Eltern bringt er Eigenmittel von 30.000 EUR in das Vorhaben ein. Investitionsplan Übernahmepreis Summe EUR 125.000 125.000 Bildnachweis: Bildnachweis: KfW-Bildarchiv / / Jürgen Lösel 13
ERP-Gründerkredit - Startgeld Die Finanzierung für die kleine Gründung Für Existenzgründer und kleine Unternehmen, die weniger als 5 Jahre am Markt sind. Finanzierung von: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung Festigungsmaßnahmen innerhalb von 5 Jahren nach Gründung Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Haupterwerb ausgerichtet ist 14
ERP-Gründerkredit - Startgeld bis zu 100.000 EUR je Antragsteller bis zu 30.000 EUR Betriebsmittelanteil kein Eigenkapitalanteil notwendig Finanzierung nahezu aller Vorhaben in vollem Umfang 80 % Haftungsfreistellung für den Finanzierungspartner 15
ERP-Gründerkredit - Startgeld Finanzierungsbeispiel Hans Lang steigt nach seinem Studium in das Architekturbüro in Berlin ein, in dem er während seines Studiums regelmäßig gejobbt hat. Er übernimmt einen Anteil an der GmbH von 30% und wird zum Geschäftsführer bestellt. Für den Anteil zahlt er 125.000 EUR. Durch Schenkung seiner Eltern bringt er Eigenmittel von 30.000 EUR in das Vorhaben ein. Bildnachweis: KfW-Bildarchiv / Jürgen Lösel Investitionsplan EUR Finanzierungsplan EUR Übernahmepreis Summe 125.000 125.000 Eigenkapital ERP-GK StartGeld Summe 30.000 95.000 125.000 16
ERP-Gründerkredit Universell 17
ERP-Gründerkredit - Universell Finanzierungsbeispiel Ein Angestellter einer Bäckerei plant sich mit der Übernahme eines bestehenden Betriebs selbstständig zu machen. Investitionsplan EUR Übernahmepreis Betriebsmittel 120.000 30.000 Summe 150.000 KfW-Bildarchiv / Heinrich Völkel / OSTKREUZ 18
ERP-Gründerkredit - Universell Für Existenzgründer und Unternehmen mit einem Gruppenumsatz von max. 500 Mio. EUR, die weniger als 5 Jahre am Markt sind. Finanzierung von: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung Existenzgründung im Nebenerwerb Festigungsmaßnahmen innerhalb von 5 Jahren nach Gründung 19
ERP-Gründerkredit - Universell bis zu 25 Mio. EUR pro Vorhaben Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln Finanzierung nahezu aller Vorhaben in vollem Umfang, auch im Ausland 50 % Haftungsfreistellung möglich für Investitionsfinanzierungen von Unternehmen, die seit 3 Jahren am Markt sind, mindestens aber Jahresabschlüsse von 2 Geschäftsjahren vorweisen können 20
ERP-Gründerkredit - Universell Möglichkeiten des Antragstellers: 2. Standbein ist förderfähig, wenn der Antragsteller noch nicht länger als 5 Jahre selbstständig tätig ist oder wenn das Unternehmen den Kreditantrag stellt. Bei Übernahme/tätiger Beteiligung darf der Antragsteller bereits länger als 5 Jahre selbstständig sein (Haftungsfreistellung möglich, wenn mind. zwei Jahresabschlüsse mit Einfluss durch den Antragsteller vorliegen) Nach einem Rechtsformwechsel beginnt die Frist von 5 Jahren für das Unternehmen erneut. Finanzierung von Vorhaben deutscher Unternehmen im Ausland Umschuldung bestehender Bankdarlehen (in der Betriebsmittelvariante) Nicht gefördert werden: verrenteter Kaufpreis Kosten für den Lebensunterhalt 21
ERP-Gründerkredit - Universell Finanzierungsbeispiel Ein Angestellter einer Bäckerei plant sich mit der Übernahme eines bestehenden Betriebs selbstständig zu machen. KfW-Bildarchiv / Heinrich Völkel / OSTKREUZ Investitionsplan Übernahmepreis Betriebsmittel Summe EUR 120.000 30.000 150.000 Finanzierungsplan Eigenkapital ERP-Gründerkredit Univ. Inv. ERP-Gründerkredit Univ. BM. Summe EUR 15.000 105.000 30.000 150.000 22
ERP-Kapital für Gründung 23
ERP-Kapital für Gründung Finanzierungsbeispiel Peter Stahl plant, den Metallbaubetrieb seines Chefs zu übernehmen. Als langjähriger Geschäftsführer hat Stahl das Unternehmen erfolgreich mit seinem Chef geführt. Die Kunden wurden in einem langen Übergabeprozess auf die bevorstehende Übernahme eingestimmt. Stahl übernimmt das Unternehmen mit allen Aktiva und Passiva für einen Kaufpreis von 300.000 EUR. Angesichts bevorstehender größerer Aufträge sieht er einen zusätzlichen Liquiditätsbedarf von 30.000 EUR. Investitionsplan Übernahmepreis Betriebsmittel Summe EUR 300.000 30.000 330.000 KfW-Bildarchiv / photothek.net 24
ERP-Kapital für Gründung Für Existenzgründer und Unternehmen bzw. Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre ihrer Geschäftstätigkeit Finanzierung von: Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung im Haupterwerb Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Gründung 25
ERP-Kapital für Gründung Eigenmitteleinsatz von Vorhabensgröße abhängig (n. L. und Berlin in Klammmern) bis zu 500.000 EUR 15 % (10 %) über 500.000 bis 1,5 Mio. EUR mind. 75.000 EUR (mind. 50.000 EUR) über 1,5 Mio. EUR mind. 5,0 % (3,5 %) 26
ERP-Kapital für Gründung Finanzierungsbeispiel Peter Stahl plant Übernahme (300.000 EUR). Zusätzlich: Liquiditätsbedarf von 30.000 EUR wegen bevorstehender Aufträge. Erforderliche Eigenmittel vorhanden. Investitionsplan Übernahmepreis Betriebsmittel Summe EUR 300.000 30.000 330.000 Finanzierungsplan (n. L. und Berlin) Eigenkapital ERP-Kap für Gründung ERP-GK Universell Inv. ERP-GK Universell BM EUR 30.000 120.000 150.000 30.000 Summe 330.000 27
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