RAIFFEISENBANK STRAUBING EG WIE SIEHT EIN FINANZIERUNGSPLAN AUS? WELCHE FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN BIETET MEINE HAUSBANK?

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2 RAIFFEISENBANK STRAUBING EG WIE SIEHT EIN FINANZIERUNGSPLAN AUS? WELCHE FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN BIETET MEINE HAUSBANK?

3 3 AGENDA 1. Kurzvorstellung 2. Kreditvergabepraxis allgemein 3. Öffentliche Fördermittel von Bund und Land für Existenzgründer 3.1. Grundsätze 3.2. KfW Bankengruppe 3.3. LfA Förderbank Bayern 4. Themen rund um die Existenzgründung 5. Ihre Fragen

4 1. KURZVORSTELLUNG

5 5 VORSTAND Stefan Hinsken Vorstandsmitglied

6 6 AKTIV IN UNSERER REGION 19 Standorte Kunden Mitglieder Stand:

7 7 AKTIV IN UNSERER REGION 154 Mitarbeiter davon 10 Auszubildende 630 Fortbildungstage Stand:

8 2. KREDITVERGABEPRAXIS ALLGEMEIN

9 9 KREDITVERGABEPRAXIS KRITERIEN: Bonität % Rating Sicherheit

10 10 KREDITVERGABEPRAXIS KRITERIEN: Bonität = Kreditwürdigkeit, Zahlungsfähigkeit Anhand der Einkommensunterlagen prüft die Bank ob der Kreditnehmer seine Verpflichtung nachhaltig erfüllen kann. Existenzgründer: Laufender Betrieb: Planzahlen (Umsatz- und Ertragsvorschau), Plausibilität Businessplan, Selbstauskunft Jahresabschluss, Betriebswirtschaftliche Auswertung, Einkommensteuererklärung, Kontoentwicklung, Kreditreform Gesetzliche Vorgaben fordern eine genaue Prüfung und Offenlegung aller wirtschaftlichen Verhältnisse (bestehender Vermögens- und Kreditverhältnisse).

11 11 KREDITVERGABEPRAXIS KRITERIEN: Rating = Bewertung der künftigen Zahlungsfähigkeit eines Schuldners Ratingnote Bonität = wirtschaftlichen Verhältnisse Werthaltige Besicherung Wie wahrscheinlich ist es, dass der Kunde innerhalb des nächsten Jahres ausfällt und seinen Kredit nicht mehr zurückzahlen kann?

12 12 KREDITVERGABEPRAXIS KRITERIEN: Besicherung = werthaltige Vermögensgegenstände oder Objekte Beispiele: - Grundschuld auf Geschäftsbetrieb oder Wohnhaus - Sicherungsübereignung LKW oder Maschine - Verpfändung Guthaben auf Sparverträgen - Bürgschaftserklärung einer weiteren Person oder Institution Das Kreditinstitut macht je nach Art der Sicherheit einen Risiko-Wertabschlag. Kriterien hierzu: Alter, Zustand, Objekttyp und Objektlage, Liquidierbarkeit haben Einfluss auf den Wert. Beleihungswert < Verkehrswert Sicherungswert Kreditinstitut < aktueller Marktwert

13 13 KREDITVERGABEPRAXIS KRITERIEN: Grundsatz: Risikogerechte Bepreisung Je besser die Bonität und je werthaltiger die Sicherheiten, desto besser ist das Ratingergebnis und der Kundenzins. Jeder Kreditnehmer trägt die Risikokosten, die er verursacht.

14 14 KREDITVERGABEPRAXIS KRITERIEN:

15 3. ÖFFENTLICHE FÖRDERMITTEL VON BUND UND LAND FÜR EXISTENZGRÜNDER

16 16 WAS FÄLLT UNTER DEN BEGRIFF FÖRDERMITTEL: Fördermittel Darlehen (ohne/mit Tilgungszuschuss) Zuschuss Beratung Beteiligungen (Eigenkapitallösungen) Risikoentlastung (Bürgschaft und Garantien)

17 3.1. GRUNDSÄTZE

18 18 ANTRAGSFRISTEN: Förderkredite sind felxibler als man denkt Verbindlicher Leistungsauftrag/Kaufvertrag 1. Jan. 1. Feb. 1. Mär. 1. Apr. 1. Mai 31.Mai 1.Jun. taggenaue 3 Monats-Frist bei gewerblichen DL t Aktenkundiges Finanzierungsgespräch mit der Volks- bzw. Hausbank + Beihilfeantrag (AGVO) In diesem Zeitraum ist nach Beginn eine Antragstellung möglich. Darüber hinaus, wenn nicht mehr als 50 % des Vorhabens abgeschlossen sind!

19 19 ANTRAG - VORHABENBEGINN: als Vorhabenbeginn gelten kein Vorhabenbeginn Eingehen einer finanziellen Verpflichtung Einholen von Kostenvoranschlägen erster Spatenstich bei Baumaßnahmen Planungs- und Energieberatungskosten Abschluss eines Kaufvertrages Bauantrag/-genehmigung Abschluss eines Lieferung- und Leistungsvertrages Abschluss eines Mietvertrages Gewerbeanmeldung/Eintragung ins Handelsregister

20 20 BEI WELCHEN VORHABEN KÖNNEN SIE VON FÖRDERKREDITEN PROFITIEREN: Aktiva Bilanz Passiva Immaterielle VG, Immaterielle Sachanlagen VG, Besonderheiten Sachanlagen bei - Grundstücken - Speditionen - LKW Umlaufvermögen Vorräte, Scheck, Kasse, Bankguthaben (Variante BM) Eigenkapital Fremdkapital Umschuldung nicht öffentlich refinanzierter Darlehen ist möglich (Variante BM) Betriebsmittel

21 3.2. KFW - BANKENGRUPPE

22 22 ÜBERSICHT DES FÖRDERANGEBOTES: Welches Darlehen zu welcher Zeit? Jahre Gründung und Festigung ERP-Kapital für Gründung ERP-Gründerkredit - StartGeld ERP-Gründerkredit - Universell Wachstum und Reife ERP-Gründerkredit Universell mit HFS ERP-Regionalförderprogramm ERP-Digitalisierung- und Innovationskredit (optional mit HFS) ERP-Mezzanie für Innovationen (FK / NK) KfW-Unternehmerkredit Fremdkapital ohne HFS Fremdkapital mit HFS Nachrangkapital KfW-Unternehmerkredit mit HFS

23 23 ERP-GRÜNDERKREDIT STARTGELD (067): Vorteile für Sie Ideal für kleine Investitionen auch für Selbständige im vorläufigen Nebenerwerb 80 % Haftungsfreistellung für die Bank

24 24 ERP-GRÜNDERKREDIT UNIVERSELL (073, 074, 075, 076): Vorteile für Sie Günstige Fördermöglichkeit für Existenzgründer Lange Laufzeitvarianten möglich Nebenerwerb wird gefördert Umfirmierung als Existenzgründung förderbar Optionale Haftungsfreistellung für die Bank zur Risikoentlastung möglich

25 25 ERP-KAPITAL FÜR GRÜNDUNG Vorteile für Sie vergünstigter Zinssatz 100 % Haftungsfreistellung für die Bank Eigenkapitalcharakter des Darlehens

26 3.3. LFA FÖRDERBANK BAYERN

27 27 DAS FÖRDERANGEBOT DER LFA

28 28 LFA - STARTKREDIT Vorteile für Sie Günstige Zinssätze unter Marktniveau 70 % Haftungsfreistellung für die Bank optional Auch für Übernahmen innerhalb der Familie auch für Selbständige im vorläufigen Nebenerwerb

29 29 LFA - UNIVERSALKREDIT Vorteile für Sie Förderung von gewerblicher Fremdvermietung möglich auch für Selbständige im vorläufigen Nebenerwerb Betriebsmittelfinanzierungen bis 10 Jahre Laufzeit

30 4. THEMEN RUND UM DIE EXISTENZGRÜNDUNG

31 31 THEMEN RUND UM DIE EXISTENZGRÜNDUNG: Neben dem geeigneten Kredit zum Finanzierungsvorhaben, sind weitere Elemente zu beachten 1 Zinsabsicherung Bausparvertrag 2 Vorsorge Finanzierungsobjekt 3 Vorsorge Unternehmen 4 Vorsorge Unternehmer/Familie 5 Notfallplanung Maschinenbruchversicherung Gebäude- und Inventarversicherung Betriebshaftpflicht Rechtsschutz Berufsunfähigkeit Risikolebensversicherung Unfallversicherung usw. Vertreter-/Vollmachtregelung Nachfolgeplanung

32 5. IHRE FRAGEN

33 33 WELCHE FRAGEN HABEN SIE?

34 34 VIELEN DANK

35 RAIFFEISENBANK STRAUBING EG ITTLINGER HAUPTSTRAßE STRAUBING