Volksbank-FINANZTIPP Kunden-Zeitung der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold Günstige Zeiten Bauen und Wohnen für Ihre Baufinanzierung Planen Sie jetzt und sichern Sie sich die niedrigen Zinsen langfristig Häuslebauer und Immobilienbesitzer, die von den aktuell günstigen Zinsen profitieren wollen, sollten jetzt handeln, rät Finanzierungsberater Ulrich Kleinefenn. Denn viele Bauherren sind unsicher, wie sich die Bauzinsen in Zukunft entwickeln werden. Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei. Vor allem Immobilieninteressenten, die den Schritt ins Wohneigentum erst in einigen Jahren beabsichtigen, machen sich Gedanken, wie sie sich die niedrigen Zinsen für den Zeitpunkt des möglichen Erwerbs sichern können. Aber auch Eigentümer, deren Zinsbindung in absehbarer Zeit ausläuft, beschäftigen sich mit der Frage einer möglichst günstigen Anschlussfinanzierung. Wer sich die niedrigen Zinsen von heute für die Zukunft sichern will, dem stehen sowohl Forward-Darlehen als auch der Bausparvertrag für künftige Bau- und Kaufvorhaben sowie für Umschuldungen zur Verfügung. Nach Ansicht von Ulrich Kleinefenn muss zuerst die Frage geklärt werden, ob der Zeitpunkt für die Inanspruchnahme des Darlehens feststeht. Läuft die Zinsbindung in spätestens drei Jahren aus, ist es sinnvoll, sich bereits jetzt mit einem Forward-Darlehen den aktuellen Niedrigzins für die Umschuldung zu sichern, erläutert Kleinefenn. Beim Forward-Darlehen vereinbart der Kunde wie bei jeder anderen Anschlussfinanzierung auch einen neuen Zinssatz und eine neue Zinsbindung. Der wesentliche Unterschied besteht darin, dass diese Kondition schon bis zu drei Jahre im Voraus verbindlich vereinbart wird. Kleinefenn rechnet vor: Steigen die Bauzinsen für ein Darlehen mit zehnjähriger Laufzeit von derzeit im Schnitt vier Prozent in den nächsten drei Jahren nur um ein Prozent, so führt dies bei einem Finanzbedarf von 100.000 Euro zu einer Mehrbelastung von 1.000 Euro pro Jahr. Bereits nach wenigen Jahren addiert sich der vermeintlich kleine Zinsunterschied schnell auf mehrere tausend Euro. Ausgabe: 1/2012
Liegt der Finanzierungszeitpunkt noch mehr als drei Jahre entfernt oder ist Flexibilität gefordert, weil der Zeitpunkt des Bauvorhabens oder des Kaufs noch nicht genau feststeht, empfiehlt sich ein Bausparvertrag als Zinssicherungsinstrument. Zum einen können Bauherren in spe damit Eigenkapital bilden. Zum anderen sind moderne Bauspartarife so flexibel, dass sie ideal an einen geänderten Baubeginn oder Kauftermin angepasst werden können. Bausparvertrags kann bis zu zwei Jahre hinausgeschoben werden, ohne dass dafür Bereitstellungszinsen anfallen. Auch eine Auszahlung des Darlehens in Teilbeträgen nach Baufortschritt ist möglich, ohne dass Aufschläge für den noch nicht genutzten Teilbetrag fällig werden. Machen Sie sich unabhängig von den Zinsschwankungen am Kapitalmarkt Wer früher als ursprünglich geplant bauen will, spart über die so genannte Wahlzuteilung statt der üblichen 50 Prozent nur 25 Prozent der Bausparsumme an. Die verbleibenden 75 Prozent bekommen Bauherren als Darlehen ausgezahlt. Ulrich Kleinefenn stellv. Leiter Baufinanzierung 12 % 10 % 8 % 6 % 4 % 2 % 1985 1990 1995 2000 2005 2010 durchschnittlicher effektiver Jahreszins 6,80 % Bauzinsen 1985 bis 2011 Effektivzins in Prozent (10 Jahre fest, 100 Prozent Auszahlung)? Aber auch der umgekehrte Fall, wenn sich der Baubeginn verzögert, stellt aufgrund der Flexibilität des Bausparens kein Problem dar: Die Inanspruchnahme eines zuteilungsreifen Machen Sie jetzt Ihre Baufinanzierung zinssicher! Ihr Zinsablauf bzw. Ihr Finanzierungsbeginn: < 6 Monate Volksbank-Kombi-Baugeld 7 Monate bis 3 Jahre Foward-Darlehen: Volksbank-Zukunftszins > 3 Jahre Schwäbisch Hall-Bausparen Jetzt beraten lassen! Inhalt Günstige Zeiten für Ihre Baufinanzierung 2 Mit Betongeld gegen die Krise? 3 Grenzenloses Wohnen 4 Alles unter einem Volksbank-Dach 6 Impressum Verantwortlich für den Inhalt: Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold Unternehmenskommunikation Neuer Platz 1 33098 Paderborn Telefon: 05251 294-0 E-Mail: unternehmenskommunikation@volksbank-phd.de Hauseigentümer, die in den kommenden Monaten eine Modernisierung oder Renovierung planen, können mit dem Volksbank-Kombi-Baugeld die niedrigen Zinsen langfristig sichern. Bei dieser Lösung wird ein Bausparvertrag der Bausparkasse Schwäbisch Hall mit einem Bankkredit kombiniert. Bis zur Zuteilung des Bauspardarlehens wird der Kreditbedarf über eine Zwischenfinanzierung der Bank abgedeckt. Die gesamte Finanzierung bietet über eine Laufzeit von bis zu 15 Jahren eine feste monatliche Rate und Zinssicherheit, argumentiert Kleinefenn. Das niedrige Zinsniveau sowie Aussichten auf steigende Bauzinsen sind zwei gute Gründe, jetzt Nägel mit Köpfen zu machen, betont Kleinefenn und macht folgende Rechnung auf: Wer heute ein Baudarlehen von 100.000 Euro aufnimmt, zahlt bei einer Laufzeit von zehn Jahren dafür im Schnitt jeden Monat 288 Euro Zinsen. Vor 15 Jahren war die Zinsbelastung fast doppelt so hoch. Im Klartext: Im langfristigen Vergleich kamen Bauwillige wohl selten so günstig zum Eigenheim wie derzeit. 2
Mit Betongold gegen die Krise? Erst die Finanzkrise, jetzt die Schuldenkrise immer mehr Deutsche fürchten eine Inflation und flüchten in Betongold. Wie sich diese Tendenz auf den Immobilienmarkt in der Region auswirkt, berichtet Andreas Traumann, Geschäftsführer der OWL Immobilien GmbH. Andreas Traumann, Geschäftsführer der OWL Immobilien GmbH Wie schätzen Sie die aktuelle Situation am Immobilienmarkt in Ostwestfalen- Lippe ein? Steigt die Nachfrage nach Immobilien in unserer Region spürbar an? Andreas Traumann: Ja, seit mehreren Jahren steigt das Interesse an Immobilien deutlich. Das liegt natürlich daran, dass Immobilien eine sichere Anlage sind. Hinzu kommt, dass wir seit Jahren ein sehr günstiges Zinsniveau haben. Das macht die Immobilie für viele Kunden besonders attraktiv. Die Grundvoraussetzungen, eine Immobilie zu kaufen, sind weiterhin sehr gut. Welche Immobilien sind besonders beliebt? Andreas Traumann: Gefragt sind innerstädtische Objekte und Immobilien mit einer guten Verkehrsanbindung. Denn die Lage ist nach wie vor ein wichtiges Kaufkriterium. Die Interessenten suchen Objekte sowohl für die Eigennutzung als auch für die Kapitalanlage. Deshalb verteilt sich die Nachfrage auch auf alle Objekte wie Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Eigentumswohnungen und Appartements. Wenn so viele Kunden ein Haus kaufen möchten, gibt es überhaupt noch gute Immobilienangebote? Andreas Traumann: Es werden noch immer gute Objekte angeboten. Durch die hohe Nachfrage sind bei guten Immobilien allerdings häufig mehrere potenzielle Käufer interessiert. Das verringert möglicherweise den Spielraum für Preisverhandlungen. Umgekehrt bedeutet dies aber eine Chance für Immobilienbesitzer: Wer schon länger über einen Verkauf nachdenkt, für den ist jetzt der ideale Zeitpunkt, sich über den Wert und die Veräußerbarkeit seiner Immobilie zu informieren. In den Medien wird bereits von einer Preisblase bei Immobilien gesprochen. Sind die Immobilien in unserer Region zu teuer? Andreas Traumann: Eine Preisblase für Immobilien kann ich in unserer Region nicht feststellen. Die Preise sind zwar gestiegen, aber nach wie vor marktgerecht und nicht überzogen. Auch die Werte, die vom Gutachterausschuss unserer Städte veröffentlicht werden, bestätigen diese Aussage. Käufern empfehle ich allerdings, sich nicht übereilt in den Immobilienkauf zu stürzen. Wichtig ist bei der Auswahl, auf die Lage und den Zustand des Objektes sowie die Vermietbarkeit zu achten. Außerdem sollte eine Immobilie auch für andere Käufer verwendbar und attraktiv sein. So kann später im Fall des Wiederverkaufs auch bei geringerer Nachfrage ein angemessener Preis erzielt werden. Wie unterstützen Sie Ihre Immobilienkunden? Andreas Traumann: Die OWL Immobilien GmbH ist ein hundertprozentiges Tochterunternehmen der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold. Unsere Immobilien-Berater verfügen über jahrelange Erfahrung und sind in den Volksbank-Filialen vor Ort präsent. Wir bieten den Verkäufern und Käufern eine realistische Preiseinschätzung. Denn wir legen größten Wert auf Transparenz und Offenheit. Neben der klassischen Immobilienvermittlung bieten wir auch aktuelle Neubauprojekte an. Außerdem bewerten wir Grundstücke und geben Tipps zur wohnwirtschaftlichen oder gewerblichen Nutzung. www.owl-immobilien.de Mit der OWL Immobilien Verwaltung GmbH verwalten wir außerdem rund 3.000 Wohneinheiten. Wir übernehmen die komplette kaufmännische und technische Betreuung der Immobilien für die Eigentümer. Immobilienzentrum Paderborn Telefon 05251 294-243 Immobilienzentrum Höxter Telefon 05271 960-240 Immobilienzentrum Detmold, Lage, Lemgo Telefon 05231 708-136 3
Grenzenloses Wohnen Wohnen im Alter: viel Komfort wenig Barrieren Möglichst lange selbstständig und selbstbestimmt in der vertrauten Wohnung und der gewohnten Umgebung leben das wünscht sich wohl jeder. Rechtzeitig zu planen, lohnt sich. Denn die Ausstattung einer barrierefreien Wohnung schafft einen erhöhten Komfort, den man auch ohne eingeschränkte Beweglichkeit genießen kann. Wer heute ein Haus baut, sollte schon ein paar Jahrzehnte weiter planen. So können Sie sich später vielleicht teure Umbauten ersparen. Eine vorausschauende Planung muss nicht unbedingt mehr kosten. Ob die Badezimmertür nach innen oder außen aufschlägt, ist beispielsweise kostenneutral. Und von vornherein eine bestimmte Mindestdurchgangsbreite bei den Türöffnungen einzuhalten, ist günstiger, als später die Türen auszutauschen. Aber auch wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen, lohnt sich ein Blick in die Zukunft. Bei der nächsten Modernisierung kann man bereits wichtige Voraussetzungen schaffen, damit ein Auszug im Alter nicht nötig wird. Altersgerechte Umbauten lassen sich oft ohne viel Mehraufwand mit anderen Maßnahmen kombinieren. Wird etwa der Boden erneuert, können auch gefährliche Stolperfallen entfernt werden. Und wenn das Bad modernisiert wird, ist es sinnvoll, gleich Einstiegshilfen an Wanne und Dusche anzubringen. Voraussetzungen für das Leben zu Hause Ausstattungsmängel sind der häufigste Grund, warum ältere Menschen ihren Haushalt nicht mehr selbstständig führen können. Damit im Alter kein Auszug nötig ist, sollten Sie auf Folgendes achten: Lage Die Wohnlage sollte nicht einsam machen. Soziale Kontakte, Freizeitangebote und kulturelle Angebote 4
sind gerade im Alter wichtig. Das kann gut gelingen, wenn die Wohnung mit öffentlichen Verkehrsmitteln gut zu erreichen ist. Außerdem sollten die Einkäufe für das tägliche Leben im Idealfall zu Fuß erledigt werden können. Aber auch Hilfen im Alltag sollten bei Bedarf verfügbar sein neben privaten Kontakten sind dies beispielsweise mobile soziale Dienste und ambulante Pflegedienste. Auch ein allgemeiner praktischer Arzt sollte in der Nähe sein. Eingangsbereich Die Wohnung ist über einen Aufzug zu erreichen oder ebenerdig gelegen. Eine Treppe sollte nur wenige Stufen haben, damit später eine Rampe angebaut werden kann. Badezimmer Im Bad sollte genügend Platz für den Wenderadius eines Rollstuhls von rund 1,50 Meter vorhanden sein. Eine ebenerdige, großzügige Dusche sieht nicht nur schick aus, sondern macht auch den Einstieg leichter. Raumaufteilung Die Räume sind nicht zu eng und verwinkelt, damit diese auch mit Gehhilfen oder Rollstuhl sicher zu nutzen sind. Idealerweise sollte im Erdgeschoss neben einem möglichen Schlafzimmer auch ein genügend großes Bad sein. Die Gästetoilette ist oft zu eng. Türen Die Türen sollten mindestens 80 Zentimeter, besser 90 Zentimeter breit sein, damit es mit Rollstühlen keine Probleme gibt. Fenster Die Fenster sollten in Sitzhöhe einen guten Ausblick bieten und sich leicht öffnen und schließen lassen. Schwellen Auch niedrige Schwellen können für ältere Menschen schwierig sein. Am besten von Anfang an keine einbauen. Zahlreiche Wohnberatungsstellen in Nordrhein-Westfalen helfen Ihnen dabei, das Leben in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung einfacher und angenehmer zu gestalten. Wohnberatungsstellen informieren Sie beispielsweise umfassend darüber, welche Möglichkeiten es gibt, Ihr Haus oder Ihre Wohnung Ihren Bedürfnissen entsprechend anzupassen und erarbeiten konkrete Lösungsvorschläge. Die Wohnberatung ist kostenlos. Nähere Informationen und Kontaktdaten finden Sie im Internet unter www.wohnberatung.nrw.de. Zukunftsvorsorge fürs Eigenheim Die altersgerechte Umgestaltung Ihrer Wohnung ist häufig mit erheblichen Investitionen verbunden. Hinzu kommen im Laufe der Jahre oft auch neue Wohnwünsche: Ein Wintergarten etwa bietet lichtdurchfluteten Wohnraum, ein neues Bad mehr Komfort. Mit einem Bausparvertrag von Schwäbisch Hall sind Sie als Hausbesitzer für Modernisierungen jeder Art bestens gerüstet. Ihre Vorteile: Eigenkapital ansparen Wer rechtzeitig gespart hat, kann das Bausparguthaben als solide Eigenkapitalbasis in die Finanzierung einbringen. Günstiger Festzins Zusätzlich haben Sie Anspruch auf ein günstiges Darlehen zu einem über die gesamte Laufzeit garantierten Festzins. Kurze Laufzeit Das Bauspardarlehen ist dank seiner kurzen Laufzeit nach acht bis zwölf Jahren zurückgezahlt. Auch wer mit Anfang 50 modernisiert, ist beim Eintritt in den Ruhestand schuldenfrei. Sondertilgungen Werden andere Geldmittel, zum Beispiel aus Lebensversicherungen, frei, sind jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich. Pläne jetzt umsetzen Haben Sie schon konkrete Pläne für eine Modernisierung? Gerne unterstützen wir Sie, Ihr Vorhaben zinsgünstig zu finanzieren. Unsere Finanzierungsberater entwickeln ein persönliches Finanzierungskonzept, das genau zu Ihrem Vorhaben passt. Als Kunde unseres Hauses mit einer bestehenden Grundschuld erhalten Sie bereits im ersten Gespräch eine Sofortzusage für ein Darlehen bis 25.000 Euro mit einem attraktiven Zinssatz. Fragen Sie nach unserem Volksbank-Sofort-Baugeld. Außerdem fördert die KfW-Bankengruppe den altersgerechten Umbau von Wohnraum. Wer sein Wohnumfeld barrierearm ausgestalten möchte, kann zinsgünstige Kredite aus dem KfW- Programm Altersgerecht umbauen in Anspruch nehmen. Unsere Finanzierungsberater informieren Sie gerne über die Details. Sprechen Sie mit uns. Wir freuen uns auf Sie! 5
Bauen und Wohnen Alles unter einem Volksbank-Dach Jetzt beraten lassen! Damit die Finanzierung auf genauso solidem Fundament steht wie Ihr Haus oder Ihre Wohnung, kommt es auf die richtige Strategie an. Mit unseren Tochterunternehmen OWL Immobilien GmbH und OWL Verwaltung GmbH sowie unseren Partnern aus der genossenschaftlichen FinanzGruppe unterstützen wir Sie gerne beim Ansparen und Finanzieren, beim Kauf und bei der Absicherung. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir die Lösung, die optimal zu Ihnen passt. Lassen Sie sich jetzt beraten. Wir sind gespannt auf Ihre Baupläne! Bauen und Wohnen Ihre Ziele und Wünsche Finanzierungsberater der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold Tochterunternehmen und Partner der genossenschaftlichen FinanzGruppe Vermittlung von Immobilien gebraucht oder neu zur Eigennutzung oder für die Kapitalanlage Begleitung von Neubauprojekten Grundstücksentwicklung Immobilien-Berater vor Ort in den Filialen technische und kaufmännische Betreuung von Immobilien Verwaltung von aktuell ca. 3.000 Wohneinheiten rund 500 Vermietungen pro Jahr Bausparen Sofort-Finanzierung Wohnriester Vorsorgen mit staatlichen Prämien Schwäbisch-Hall-Berater vor Ort in den Filialen Versicherungen rund um Haus und Wohnen Wohngebäude Unfallversicherung Bau Hausrat Mietschutz Hausbau Immobilien-Rente R+V-Berater vor Ort in den Filialen Baufinanzierung mit bis zu 30 Jahren Zinsbindung Forward-Darlehen Ansprechpartner ist Ihr Volksbank-Finanzierungsberater vor Ort Baufinanzierung Riester-Darlehen Ansprechpartner ist Ihr Volksbank-Finanzierungsberater vor Ort Kontakt: 05251 294-294 / www.volksbank-phd.de 6