Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 1 Die L-Bank: Förderbank des Landes Baden-Württemberg Andreas Eckhardt Teamleiter Wirtschaftsförderung 1
Agenda Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 2 L-Bank: Kurzüberblick Hausbankprinzip Förderprogramme der L-Bank Entwicklungsprogramm ländlicher Raum (ELR) Wichtig zu Wissen
L-Bank Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 3 Staatsbank des Landes Baden-Württemberg Hauptsitz in Karlsruhe, Niederlassung in Stuttgart Bilanzsumme 2012: 70,6 Mrd. EUR Bilanzielles Eigenkapital zum 31.12.2012: 2,52 Mrd. EUR ca. 1.225 Mitarbeiter in Karlsruhe & Stuttgart
Koordinaten der L-Bank Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 4 Förderauftrag Tätigkeit als Bank Wettbewerbsneutralität Die L-Bank macht sich stark: für eine leistungsfähige Wirtschaft, hohe Lebensqualität und eine sichere Zukunft.
L-Bank ein starker Partner Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 5 Mit den Geschäftsfeldern Wohnraumförderung Familienförderung Umwelt- und Klimaschutzförderung Wirtschaftsförderung
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 6 Hausbankprinzip Der Antragsteller erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche Die Hausbank schließt Darlehensvertrag überwacht das Kreditengagement Die Hausbank prüft & bewertet hilft bei Antragstellung Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen verbilligt Darlehen
Entwicklung in der Mittelstandsfinanzierung Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 7 3.000 Kreditvolumen in Mio. 2.750 2.500 2.414 2.568 2.250 2.000 1.750 1.686 1.646 2.138 2.051 1.570 1.745 1.952 1.500 1.250 1.219 1.000 750 500 815 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Programmübersicht Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 8 L-Bank Wirtschaftsförderung Gründungsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung Energieeffizienzfinanzierung Startfinanzierung 80 Gründungsfinanzierung Wachstumsfinanzierung Investitionsfinanzierung ELR Programm Landesprogramme
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 9 Entwicklungs- programm Ländlicher Raum (ELR)
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 10 Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum (ELR) 2013/2014 Antrag auf Aufnahme ins Programm: Einplanung Ausschreibung in der 2. Jahreshälfte für Folgejahr Antrag auf Aufnahme durch Gemeinde Einplanungsentscheidung 1. Quartal Folgejahr an Gemeinde
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 11 Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum (ELR) 2013/2014 Antragstellung bei L-Bank ELR-Zuschuss ggf. direkt, verbilligtes ELR Darlehen und/oder Kombidarlehen über Hausbank Vorhabensbeginn erst nach Zusage (Zuwendungsbescheid) der L-Bank Förderdaten (Zuwendungsempfänger, Bezeichnung des Vorhabens, Höhe der Zuwendung, ggf. EU-Anteil) sind öffentlich
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 12 Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum (ELR) 2013/2014 Wer wird gefördert? Unternehmen mit weniger als 100 Beschäftigten von diesen Unternehmen dürfen nicht mehr als 25 % des Kapitals bzw. der Stimmanteile im Besitz eines oder mehrerer Unternehmen mit mehr Beschäftigten sein Wo wird gefördert? Strukturverbessernde Maßnahmen in ländlich geprägten Orten ausnahmsweise auch in anderen Orten des ländlichen Raums
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 13 Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum (ELR) 2013/2014 Was wird gefördert? Förderschwerpunkt Arbeiten Schaffung und Sicherung von Arbeitsplätzen Förderschwerpunkt Grundversorgung Sicherung der Grundversorgung mit Waren und privaten Dienstleistungen Wie wird gefördert? Zuschuss oder zinsverbilligtes Darlehen mit gleicher Subvention - Arbeiten bis zu 10 %, - strukturell bedeutenden Vorhaben bis zu 15 % - Schwerpunkt Grundversorgung bis zu 20 % - max. 200.000 Euro
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 14 Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum (ELR) 2013/2014 Zuwendungsfähige Maßnahmen (Verwendungszweck) Grunderwerb (bis zu 10 % der zuwendungsfähigen Ausgaben) Baukosten Maschinen / Einrichtungen Nicht zuwendungsfähige Maßnahmen Fahrzeuge, die über eine Straßenverkehrszulassung verfügen reine Ersatzinvestitionen reine Maschineninvestitionen ohne strukturelle Effekte
ELR-Kombi-Darlehen 2013/2014 Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 15 Ergänzendes Finanzierungsangebot für Zuschuss oder zinsverbilligtes ELR-Darlehen: ELR-Kombi-Darlehen - bis zu 100 % der Investitionskosten (auch für nichtberücksichtigte Kosten wie Fahrzeuge, höhere Grundstückskosten ) Für energieeffiziente Maßnahmen, insbes. Neubau von Gebäuden: Energieeffizienzfinanzierung - ELR-Kombi - bis zu 100 % der förderfähigen baulichen Investitionskosten möglich
ELR-Kombi-Darlehen 2013/2014 Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 16 Das spricht für die L-Bank-ELR-Ergänzungsfinanzierung: Konditionen und Laufzeiten gleich der Bundesförderung (KfW) Erhebung von Bereitstellungszinsen erst 1 Jahr nach Zusage Beantragung mit Zuschuss möglich Zusage erfolgt kurzfristig und ggf. vor dem Zuschuss vorzeitige Rückzahlung möglich; ggf. VFE
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 17 Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum (ELR) 2013/2014 ELR Spitze auf dem Land - unterstützt durch die EU-EFRE Zielgruppe: wie ELR, aber Ausrichtung auf innovative und technologieorientierte Unternehmen, die das Potential zur Technologieführerschaft erkennen lassen Förderung: Zuschuss bis zu 20 %, mind. 200.000 EUR, max. 400.000 EUR Antragstellung über die Gemeinde
Gründungsfinanzierung Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 18
Gründungsfinanzierung auf einen Blick Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 19 Gründungsfinanzierung Zielgruppe Kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) & Existenzgründer bis 3 Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit Was Investitionen, Übernahmen, Gründungen, Warenlager & Betriebsmittel Ihr Vorteil! langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren monatliche Zins- & Tilgungsleistungen Finanzierungsanteil 100% Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelt möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich
Finanzierungsbeispiel Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 20 50% des Hotels Sonne GmbH (Existenzgründung durch Erwerb einer tätigen Beteiligung) Kosten TEUR Finanzierung TEUR Kaufpreis Geschäftsanteil 400 Eigenmittel 160 Summe 400 Gründungsfinanzierung 240 (Gründungsfinanzierung 50 120)* 400 * Ohne Risikoentlastung trägt die Hausbank ein Ausfallrisiko von 240 TEUR. Mit einer Risikoentlastung im Programm Gründungsfinanzierung 50 reduziert sich deren Ausfallrisiko auf 120 TEUR. Die Bürgschaft wird von der Hausbank als Sicherheit bewertet und reduziert den Darlehenszins.
Wachstumsfinanzierung Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 21
Wachstumsfinanzierung auf einen Blick Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 22 Wachstumsfinanzierung Zielgruppe Kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) ab 3 Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit Was Investitionen, Übernahmen, Warenlager & Betriebsmittel Ihr Vorteil! langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Zins- & Tilgungsleistungen: vierteljährlich Finanzierungsanteil 100% Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentgelt möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 23 Das Einzige, was man immer sparen kann: Energie Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 24 Auf einen Blick: Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand Zielgruppe kleine und mittlere Unternehmen (KMU) Was Vorteile Investitionen zur effizienten Energieerzeugung & -verwendung (Einsparung): Ersatzinvestitionen & Einzelmaßnahmen (Sanierung) 20 % Neuinvestition 15 % Neubau (nach EnEV 2009 ) Q P 20 % Komplettsanierung (nach EnEV 2009 ) EnEV-Niveau langfristige Top-Konditionen (25 BP unter KfW), ab 0,75 % eff. Laufzeitvarianten von 5 20 Jahren mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Finanzierungsanteil 100%; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Kombination mit vergünstigter Bürgschaft Energieeffizienz50 möglich keine Kosten für Begutachtung auch Kombination mit ELR-Zuschuss möglich (über Energieeffizienzfinanzierung ELR-Kombi zu KfW-Konditionen)
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 25 Vorhabensbezogene Verteilung (einzelne Maßnahmen) Anzahl 41,0 % Volumen 66,4 % Anzahl 45,5 % Volumen 28,4 % Anzahl 13,5 % Volumen 5,2 % energetischer Neubau Maschinenpark Sanierungsmaßnahmen / sonst. Maßn. Energieeinspar. Stand: 05.03.2014
Endkreditnehmerzinssatz in % (eff.) Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 26 Stand: 17.03.2014 Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmerzinssatz Preisklasse A, LZ 10 Jahre 2,00% 1,71% 1,56% 1,50% 1,31% 1,00% Wachstumsfinanzierung KfW-Energieeffizienzprogramm (MU) L-Bank-Energieeffizienzfin. (MU)
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 27 Fallbeispiel 1: Austausch der bestehenden Absauganlage in der Schreinerei durch eine frequenzgeregelte Anlage mit Wärmerückgewinnung. Investitionskosten: Lüftungsanlage Mess-,Regel-,Steuertechnik gesamt 83.000 EUR 4.000 EUR 87.000 EUR Energieeinsparung: Stromverbrauch vorher Stromverbrauch nachher Ersparnis 97.202 kwh p.a. 40.656 kwh p.a. 56.546 kwh p.a. > 8.000 EUR p.a.* 18,25 t CO 2 p.a. *angenommener Strompreis für Gewerbeunternehmen von ca. 15 Cent / kwh
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 28 Wichtig zu wissen einige formale Aspekte
Risikogerechtes Zinssystem Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 29 Unternehmenssituation L-Bank Hausbank Bonität Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit (Abgebildet im Rating, 7 Bonitätsklassen) Besicherung Preisklasse Matrix Bonität/Sicherheit Zinssatz Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse Werthaltigkeit der Sicherheiten 3 Besicherungsklassen Hinweis: Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg wird als Sicherheit angerechnet und verbessert die Preisklasse (Kondition) i.d.r. um 2 Klassen!
Wichtig zu wissen Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 30 Antragstellung immer vor Vorhabensbeginn (dokumentiertes Finanzierungsgespräch = Zeitpunkt der Antragstellung) eine Auftragsvergabe gilt bereits als Vorhabensbeginn Kontaktaufnahme / Finanzierungsgespräch immer über die Hausbank Bearbeitungszeiten der L-Bank ca. 10 15 Bankarbeitstage (je nach Antragsvolumen oder Kombination mit einer Haftungsentlastung durch die Bürgschaftsbank) gefördert werden i.d.r. nur die Nettoinvestitionskosten (keine MwSt) eine Kombination von mehreren zinsverbilligten Landesförderprogrammen für dasselbe Vorhaben ist nicht möglich
Finanzierungsfragen? Löchern Sie uns ruhig. Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 31 Flächendeckendes Angebot von Beratungssprechtagen zusammen mit der Bürgschaftsbank bei unseren Partnern von der IHK oder der HWK. Termine unter: www.l-bank.de/finanzierungssprechtage
Kontakt Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 32 Karlsruhe Schlossplatz 10 76113 Karlsruhe Tel. 0721 150-0 Fax 0721 150-1001 Stuttgart Börsenplatz 1 70174 Stuttgart Tel. 0711 122-0 Fax 0711 122-2112 Sofortinfos unter: Hotline 0711 122-2345 Konditionen per Faxabruf 0711 122-2674 E-Mail: wirtschaft@l-bank.de Internet: www.l-bank.de
Finanzierungsangebote der Förderbanken in Baden-Württemberg, 26.03.2014, Andreas Eckhardt 33 Ihr Referent: Andreas Eckhardt Teamleiter Börsenplatz 1 70174 Stuttgart Tel. 0711 122 2673 Fax 0711 122-442673 andreas.eckhardt@l-bank.de bedankt sich für Ihr Interesse!