INFO 2/2016 Private Banking Seite 2 Wir inden, Private Banking soll persönlich sein Semesterabschluss 2016 Seiten 3/4 Regiobank solide unterwegs Regiobank-App Seite 5 Banking, wie ich es will auch mit dem Smartphone Persönlich Ich werde oft gefragt, welche Auswirkungen der «Brexit», das Ausscheiden Grossbritanniens aus der Europäischen Union (EU), auf unsere Bank haben wird. Die Antwort ist: keine. Jedenfalls keine unmittelbaren. Weshalb? Weil die Regiobank kein Global Player ist und Schwankungen an den internationalen Finanzmärkten zwar zu spüren bekommt, aber nie in einem Ausmass wie weltweit tätige und aufs Auslandgeschäft konzentrierte Banken. Unser primäres Marktgebiet ist die Region. Das heisst, wir arbeiten vornehmlich mit Geld, das hier erwirtschaftet und auch hier wieder dem Wirtschaftskreislauf zugeführt wird. Das minimiert den Einluss von globalen Risiken und schaft Stabilität und stärkt letztlich auch das Vertrauen, auf das wir bei unseren Kunden zählen dürfen. Herzlich, Ihr Markus Boss Vorsitzender der Geschäftsleitung Individuell und von Mensch zu Mensch Wählen Sie lieber unsere persönliche Beratung anstelle von 0848 Dass auch Banken ihre Dienstleistungen eizient und wirtschaftlich erbringen müssen, wird niemand in Abrede stellen. Die Frage ist bloss: Ist der Abbau von bedienten Schaltern in den Filialen oder die Auslagerung von Beratungsangeboten an Call-Center der richtige Weg, um die Kosten optimieren zu können? Nein, ist die Regiobank überzeugt. Thomas Meuli, Geschäftsleitungsmitglied und Bereichsleiter Privatkunden, sagt auch warum: «Was uns von anderen Banken klar unterscheidet, ist die Nähe zu den Kunden. Und diese Nähe kann nur entstehen, wenn das persönliche Gespräch und der Kontakt von Mensch zu Mensch geplegt werden.» Die Regiobank stellt deshalb in ihrer aktuellen Werbekampagne den direkten Kundenkontakt in den Mittelpunkt. Egal, ob am Bankschalter, bei Meetings auswärts oder am Telefon die Beratung bei der Regiobank erfolgt nie anonym, sondern immer persönlich und durch Mitarbeitende, die auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden eingehen können. Getreu der Devise: Banking, wie ich es will.
Private Banking ganz persönlich Die Regiobank ist überzeugt, dass die persönliche Beratung und der direkte Kontakt zu den Kunden wichtige Elemente für eine erfolgreiche Geschäftsbeziehung sind. Darum hat sich auch der Bereich Private Banking das Attribut «persönlich» gross auf die Fahne geschrieben. Wer als Banker Kundengelder anlegen und Vermögen verwalten will, muss über ein fundiertes Wissen verfügen und die Zusammenhänge und Mechanismen der Finanzmärkte verstehen. Das allein reicht aber nicht. Das A und O für nachhaltigen Erfolg ist das Vertrauen der Kunden, das es zu gewinnen und zu erhalten gilt. v.l. Daniel Künzli, Sascha Meier, Alois Moser, Renato Schmitz (Leiter Private Banking) und Sandro Otter Das Private Banking der Regiobank erbringt deshalb seine Dienstleistungen persönlich und im kontinuierlichen Kundendialog, sowohl für private wie für institutionelle Anleger. Auf diese Weise werden massgeschneiderte Strategien entwickelt, die über Jahre hinweg optimale Resultate bringen. Als eine der wenigen Banken im Kanton Solothurn betreibt die Regiobank das Wertschriftengeschäft übrigens noch vollumfänglich selber. Mit Alois Moser hat unser Private Banking jetzt wertvolle Verstärkung erhalten. Er war vor seinem Eintritt bereits langjährig als Vermögensberater in Solothurn tätig. Der in seiner Freizeit begeisterte Sportler war früher aktiver Kunstturner und ist heute Ehrenpräsident der Kunstturner-Vereinigung des Kantons Solothurn. Online-Rechner ersetzen die persönliche Beratung nicht Dass heute vieles bequem am Computer erledigt werden kann, das noch vor Jahren wesentlich mehr Zeit und oft auch mehrere Arbeitsschritte erforderte, ist ganz praktisch. Wie zum Beispiel das Erledigen von regelmässigen Zahlungen, das den Gang an den Bankschalter erspart. Aber ist die unpersönliche Online-Dienstleistung wirklich immer die beste? Stellen Sie sich vor, Sie stehen einige Jahre vor der Pensionierung und möchten wissen, wie es um Ihre künftige inanzielle Situation bestellt ist. Auf der Website Ihrer Bank geben Sie dazu in wenigen Minuten Ihre Daten ein und schon zeigen ansprechende Graiken und Zahlenreihen, wie viel Geld Ihnen im Ruhestand zur Verfügung stehen wird. Aber Sie werden sich fragen: Stimmen die Zahlen und wie sind sie zu interpretieren? Welche konkreten Massnahmen müssen nun getrofen werden und welche Vor- und Nachteile ergeben sich aus den verschiedenen Vorschlägen? Die Antworten darauf kann Ihnen der Computer nicht liefern. Deshalb ist für uns bei der Regiobank klar, dass Onlinedienste eine individuelle Kundenberatung und -betreuung zwar ergänzen, aber nicht ersetzen können. Sobald Ihre inanzielle Situation in einem Gesamtzusammenhang betrachtet werden muss, kann nur ein kompetentes, faires und persönliches Gespräch die richtigen Ergebnisse liefern. Wenn Sie sich also zum Thema Ruhestandsplanung beraten lassen wollen, nehmen wir uns gerne Zeit für Sie. Oder Sie sind am nächsten Informationsanlass zum Thema Finanzplanung unser Gast. Wir laden Sie herzlich dazu ein! Informationsanlass zum Thema Finanzplanung RothusHalle, Solothurn Donnerstag, 20. Oktober 2016, 18 Uhr Wir freuen uns über Ihre Anmeldung: Telefon 032 624 15 15 oder Mail events@regiobank.ch 2
Semesterabschluss per 30. Juni 2016 Regiobank auch im ersten Semester 2016 solide unterwegs Liebe Aktionärinnen und Aktionäre, sehr geehrte Damen und Herren Die Regiobank erzielte im ersten Semester ein erfreuliches und gesundes Wachstum. Die Bilanzsumme erhöhte sich um rund CHF 83 Mio. oder 3,3% auf CHF 2,585 Mia. Der Halbjahresgewinn des Vorjahres wurde leicht übertroffen und beträgt nun knapp CHF 3,6 Mio. Auf einen Rekordwert von CHF 313 Mio. stiegen die lüssigen Mittel an. Die Zunahme von rund CHF 75 Mio. resultiert hauptsächlich aus dem hohen Wachstum der Kundengelder von CHF 48 Mio. sowie der Aufnahme von Anleihen und Pfandbriefdarlehen von CHF 20 Mio. Die neuen Anleihen konnten wir zu attraktiven Konditionen und einer festen Laufzeit aufnehmen. Sie helfen uns, die Zinsänderungsrisiken zu reduzieren. Die Ausleihungen stiegen nur moderat, nämlich um 0,56% oder knapp CHF 12 Mio. Die äusserst tiefen Zinssätze veranlassen Kunden dazu, Gelder nicht in Finanzanlagen zu investieren, sondern Hypotheken und Darlehen zu amortisieren. Zudem wenden wir, trotz teilweise gegenteiligen Verhaltens einiger Marktteilnehmer, die bewährten und vorsichtigen Beurteilungsregeln für die Gewährung von Ausleihungen weiterhin strikte an. Die verbuchten Wertberichtigungen für Ausfallrisiken reduzierten sich leicht auf rund CHF 20,8 Mio., obschon die wirtschaftliche Situation im ersten Halbjahr angespannt blieb. Die Erfolgsrechnung präsentiert sich ähnlich wie im Vorjahr. Der Nettoerfolg aus dem Zinsengeschäft, unserer wichtigsten Ertragsquelle, konnten wir erfreulicherweise leicht steigern, dies trotz des äusserst tiefen respektive teilweise negativen Zinsniveaus. Das Wertschriftengeschäft hingegen entwickelte sich verhalten. Aufgrund der Verunsicherung betrefend der zukünftigen Entwicklung der Finanzmärkte sind viele Kunden mit Investitionen zurückhaltend. Leicht überdurchschnittlich, nämlich um 4,56%, erhöhte sich der Geschäftsaufwand, dies vor allem aufgrund neu geschafener Stellen, um unsere Kundschaft noch rascher und persönlicher bedienen zu können. Trotz dieser Investitionen in die Zukunft resultiert nur ein leicht reduzierter Geschäftserfolg von CHF 7,91 Mio. Wiederum einen hohen Betrag, nämlich CHF 2,68 Mio., wiesen wir den Reserven für allgemeine Bankrisiken zu. Der Reingewinn für das erste Halbjahr beträgt erfreuliche CHF 3,60 Mio. Das zweite Halbjahr bleibt anspruchsvoll. Wir erwarten ein unverändert gesundes und gleichmässiges Wachstum sowie eine stabile Ertragslage. Wir freuen uns, Sie auch im zweiten Halbjahr umfassend und rasch zu bedienen. Regiobank Solothurn AG Felix Leuenberger Präsident des Verwaltungsrates Markus Boss CEO 3
Bilanz 30.06.2016 31.12.2015 Veränderung in 1000 CHF in 1000 CHF in 1000 CHF in Prozent Aktiven Flüssige Mittel 313 024 238 017 75 007 31,51% Forderungen gegenüber Banken 45 572 55 506 9 934 17,90% Forderungen gegenüber Kunden und Hypothekarforderungen 2 137 912 2 126 028 11 884 0,56% Handelsgeschäft, positive Wiederbeschafungswerte, Finanzanlagen und Beteiligungen 88 888 87 141 1 747 2,00% Aktive Rechnungsabgrenzungen, Sachanlagen, immaterielle Werte und sonstige Aktiven 20 692 16 334 4 358 26,68% Wertberichtigungen für Ausfallrisiken (Minusposition) 20 766 20 815 49 0,24% Bilanzsumme 2 585 322 2 502 211 83 111 3,32% Passiven Verplichtungen gegenüber Banken 349 294 55 18,71% Verplichtungen aus Kundeneinlagen und Kassenobligationen 1 941 828 1 893 784 48 044 2,54% Anleihen und Pfandbriefdarlehen 407 900 387 900 20 000 5,16% Negative Wiederbeschafungswerte, passive Rechnungsabgrenzungen, sonstige Passiven und Rückstellungen 36 545 24 795 11 750 47,39% Eigenkapital inkl. Halbjahres-/Jahresgewinn 198 700 195 438 3 262 1,67% Bilanzsumme 2 585 322 2 502 211 83 111 3,32% Depotvolumen 1 393 825 1 373 249 20 576 1,50% Erfolgsrechnung 1. Semester Betriebsertrag 2016 2015 Veränderung in 1000 CHF in 1000 CHF in 1000 CHF in Prozent Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft 14 443 14 319 124 0,87% Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 2 600 2 776 176 6,34% Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option 752 704 48 6,82% Übriger ordentlicher Erfolg 2 687 2 387 300 12,57% Zwischentotal Betriebsertrag 20 482 20 186 296 1,47% Geschäftsaufwand Personalaufwand 8 032 7 633 399 5,23% Sachaufwand 3 197 3 106 91 2,93% Zwischentotal Geschäftsaufwand 11 229 10 739 490 4,56% Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten 1 338 1 362 24 1,76% Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste 3 1 2 200,00% Geschäftserfolg 7 912 8 084 172 2,13% Ausserordentlicher Ertrag 18 28 10 35,71% Ausserordentlicher Aufwand 0 0 0 0,00% Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken 2 680 2 900 220 7,59% Steuern 1 654 1 650 4 0,24% Halbjahresgewinn 3 596 3 562 34 0,95% Die vorliegenden Finanzzahlen in dieser Publikation wurden nicht durch unsere Revisionsstelle geprüft. 4
Banking, wie ich es will auch mit dem Smartphone Die Bank immer dabei haben, sozusagen in der Hosentasche? Kein Problem: Die kostenlose Regiobank-App für das Smartphone macht es möglich. Wer schnell mal eine Rechnung bezahlen oder den Kontostand abfragen möchte, ohne dass er zu Hause am Computer sitzt oder persönlich am Bankschalter vorsprechen will, kann das jetzt auch von unterwegs aus tun. Die Regiobank-App ist der praktische Begleiter auf dem Smartphone und bietet umfangreiche Möglichkeiten zur Kontoverwaltung. Besonders hilfreich ist die integrierte Scan-Funktion: Via Smartphone-Kamera können IBAN-Zahlungsdaten schnell und einfach erfasst werden, ohne dass man Gefahr läuft, sich auf der kleinen Telefontastatur ständig zu vertippen. Das neue Login mit Touch-ID macht die App nicht nur kinderleicht bedienbar, Die Regiobank-App gibts zum Download kostenlos im AppStore (für Apple-Geräte) und bei Google Play (für Android-Geräte) sondern auch sicher. Denn der Kundenbereich lässt sich nur mit dem Fingerabdruck-Sensor öfnen. Komplizierte Passwörter dürfen Sie für einmal getrost vergessen. Die wichtigsten Funktionen und Vorteile: Abrufen: Saldo und Kontobewegungen sowie Depots und Wertschriftenbestände Scannen: Rechnungen bezahlen ohne Codes einzutippen Kommunizieren: sicherer, verschlüsselter Mailverkehr Finden: Adressen von Filialen und Bancomaten in Ihrer Nähe Handeln: immer aktuelle Börsenzahlen Wissen: auf dem Laufenden bleiben dank den Regiobank-News Dank unserem RegioClub mehr erleben Eine Bank ist eine Bank, könnte man in Abwandlung eines Zitates von Peter Bichsel sagen. Das mag grundsätzlich stimmen, trift bei der Regiobank den Nagel aber nicht ganz auf den Kopf. Denn die Regiobank bietet mehr als nur Zahlen und Konten. Der neu lancierte RegioClub lässt unsere Kunden jetzt auch privilegiert an den schönen Seiten des Lebens teilhaben. Sie proitieren dank unserem Regio- Club von attraktiven Gewinnchancen. Wir verlosen zum Beispiel Tickets für spannende Events in Kunst, Kultur und Kino. An vielen unserer Verlosungen können auch Personen teilnehmen, die (noch) nicht Kunden der Regiobank sind. Aber jene, die es sind, kommen mit dem RegioClub in den Genuss von zusätzlichen Leckerbissen weil wir für unsere Kunden exklusive Premiumangebote reserviert haben. Premiumangebote sind an einem kleinen Schlösschensymbol zu erkennen. Wir laden Sie jetzt ein, unsere Highlights zu entdecken: regiobank.ch/regioclub. Und wer weiss, vielleicht halten Sie schon bald Tickets für das Konzert Ihrer Lieblingsband in den Händen. 5
Rückblick auf die Generalversammlung 2016 Rund 1500 Aktionäre und Gäste nahmen in der Eishalle Zuchwil an der Regiobank-Generalversammlung 2016 teil. Felix Leuenberger, Verwaltungsratspräsident, berichtete über den Geschäftsgang: «Bilanz, Eigenmittel und Geschäftserfolg haben sich erfreulich und positiv entwickelt.» Und Markus Boss, Vorsitzender der Geschäftsleitung, betonte: «Der persönliche Kundenkontakt ist für uns das wichtigste Element einer erfolgreichen Geschäftsbeziehung.» Die Aktionäre genehmigten alle Traktanden und eine Dividende von unverändert CHF 66 pro Aktie. Zudem wurde Peter Oetliker als Geschäftsleitungsmitglied im Bereich Marktsupport und Logistik verabschiedet. Er tritt in den Ruhestand und wird abgelöst von Albert Thommen. Auch dieses Jahr fand die Generalversammlung in festlicher Stimmung statt «Wir wollen unsere Kunden begeistern», so Markus Boss, Vorsitzender der Geschäftsleitung Musikalische Unterhaltung mit The Ladybirds Verwaltungsratspräsident Felix Leuenberger verabschiedet Geschäftsleitungsmitglied Peter Oetliker Spatenstich in die Zukunft Weil wir unsere Kunden noch besser bedienen und am Markt nachhaltig präsent sein wollen, investieren wir in die Zukunft. An der Hauptstrasse 58 in Zuchwil nur ein paar Meter von unserem jetzigen Standort entfernt entsteht deshalb ein neues, modernes Bankgebäude. Der Spatenstich hat am 9. Mai stattgefunden und die Bauarbeiten sollen bis im Herbst 2017 abgeschlossen sein. Bis dahin werden wir Sie regelmässig über den Baufortschritt informieren. v.l. Reto Egger, Leiter Marktgebiet Wasseramt, mit Architekt Fred-Marc Branger Dienstjubiläen im 1. Semester 2016 Küng Christian, 30 Jahre; Schwing Therese, 20 Jahre; Tirro Christa, 20 Jahre; Ryf Yvonne, 15 Jahre; Bracher Yvonne, 10 Jahre; Gygax Doris, 10 Jahre; Hurni Peter, 10 Jahre; Oppliger Eve-Marie, 10 Jahre; Rösch Daniel, 10 Jahre; Denzler Daniel, 5 Jahre; Di Nicolantonio Nina, 5 Jahre; Jäggi Andreas, 5 Jahre Regiobank Solothurn AG Westbahnhofstrasse 11 4502 Solothurn Telefon 032 624 15 15 regioservice@regiobank.ch www.regiobank.ch 6
Regiobank Solothurn AG Westbahnhofstrasse 11 CH-4502 Solothurn www.regiobank.ch Zwischenbilanz per 30.06.2016 30.06.2016 31.12.2015 Veränderung 1 000 CHF 1 000 CHF 1 000 CHF Aktiven Flüssige Mittel 313 024 238 017 75 007 Forderungen gegenüber Banken 45 572 55 506-9 934 Forderungen gegenüber Kunden 174 260 182 743-8 483 Hypothekarforderungen 1 963 652 1 943 285 20 367 Handelsgeschäft 109 100 9 Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 70 21 49 Finanzanlagen 80 942 79 255 1 687 Aktive Rechnungsabgrenzungen 4 192 634 3 558 Beteiligungen 7 767 7 765 2 Sachanlagen 11 821 11 152 669 Immaterielle Werte 519 195 324 Sonstige Aktiven 4 160 4 353-193 Wertberichtigungen für Ausfallrisiken (Minus-Position) - 20 766-20 815 49 Total Aktiven 2 585 322 2 502 211 83 111 Total nachrangige Forderungen 10 500 10 500 0 davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht 500 500 0 Passiven Verpflichtungen gegenüber Banken 349 294 55 Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 1 820 705 1 784 685 36 020 Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 3 827 4 251-424 Kassenobligationen 121 123 109 099 12 024 Anleihen und Pfandbriefdarlehen 407 900 387 900 20 000 Passive Rechnungsabgrenzungen 7 478 4 378 3 100 Sonstige Passiven 11 016 1 720 9 296 Rückstellungen 14 224 14 446-222 Reserven für allgemeine Bankrisiken 46 160 43 480 2 680 Gesellschaftskapital 15 000 15 000 0 Gesetzliche Kapitalreserve 1 020 4 320-3 300 davon Reserve aus steuerbefreiten Kapitaleinlagen 1 020 4 320-3 300 Gesetzliche Gewinnreserve 41 518 41 017 501 Freiwillige Gewinnreserven 91 400 85 000 6 400 Eigene Kapitalanteile - 135-770 635 Gewinnvortrag 141 137 4 Halbjahres-/Jahresgewinn 3 596 7 254-3 658 Total Passiven 2 585 322 2 502 211 83 111 Total nachrangige Verpflichtungen 10 000 10 000 0 davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht 0 0 0 Ausserbilanzgeschäfte Eventualverpflichtungen 8 316 8 474-158 Unwiderrufliche Zusagen 75 228 50 937 24 291 Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen 3 881 3 881 0 Verpflichtungskredite 0 0 0 Die vorliegenden Finanzzahlen in dieser Publikation wurden nicht durch unsere Revisionsstelle geprüft. i.o. Rundung Forderungen ggü. Kun
Regiobank Solothurn AG Westbahnhofstrasse 11 CH-4502 Solothurn www.regiobank.ch Erfolgsrechnung per 30.06.2016 1. Semester 2016 1. Semester 2015 Veränderung 1 000 CHF 1 000 CHF 1 000 CHF Ertrag und Aufwand aus dem ordentlichen Bankgeschäft Erfolg aus dem Zinsengeschäft Zins- und Diskontertrag 19 129 19 510-381 Zins- und Dividendenertrag aus Handelsgeschäft 1 29-28 Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen 506 643-137 Zinsaufwand - 5 367-6 220 853 Brutto-Erfolg Zinsengeschäft 14 269 13 962 307 Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft 174 357-183 Subtotal Netto-Erfolg Zinsengeschäft 14 443 14 319 124 Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft 1 982 2 261-279 Kommissionsertrag Kreditgeschäft 130 113 17 Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft 818 771 47 Kommissionsaufwand - 330-369 39 Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 2 600 2 776-176 Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option 752 704 48 Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen 0 0 0 Beteiligungsertrag 393 360 33 Liegenschaftenerfolg 200 198 2 Anderer ordentlicher Ertrag 2 096 1 830 266 Anderer ordentlicher Aufwand - 2-1 - 1 Subtotal übriger ordentlicher Erfolg 2 687 2 387 300 Geschäftsaufwand Personalaufwand - 8 032-7 633-399 Sachaufwand - 3 197-3 106-91 Subtotal Geschäftsaufwand - 11 229-10 739-490 Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten - 1 338-1 362 24 Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste - 3-1 - 2 Geschäftserfolg 7 912 8 084-172 Halbjahresgewinn Ausserordentlicher Ertrag 18 28-10 Ausserordentlicher Aufwand 0 0 0 Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken - 2 680-2 900 220 Steuern - 1 654-1 650-4 Halbjahresgewinn 3 596 3 562 34