Weitsichtig und umsichtig: unsere Vermögensverwaltung Vermögensverwaltung
Ganz gleich, wie hoch Ihre Anlageziele sind: Wir begleiten Sie mit Weitsicht. Wer im hochalpinen Gebirge einen anspruchsvollen Gipfel bezwingen will, braucht Ausdauer, fundiertes Wissen und eine adäquate Ausrüstung. Was in der Bergwelt gilt, ist auch auf einem ganz anderen Gebiet essenziell: in der Finanzwelt. Unternehmen seit über 180 Jahren umfassende und fundierte Beratung in allen Finanzfragen. Wir begleiten Sie als erfahrene, solide Partnerin mit regionaler Verbundenheit und einer globalen, geschärften Sicht auf die internationalen Märkte. Wenn es um das Anstreben von hohen Vermögenszielen geht, finden Sie in der Clientis Zürcher Regionalbank eine ideale Seilschaft von Spezialisten, die Ihrem Vermögen neue Perspektiven eröffnen. Wir bieten Ihnen Beratungsdienste und Anlagelösungen, die genau auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sind und Ihnen maximalen Nutzen bringen. Wir stellen Sie ins Zentrum unserer Anstrengungen und nehmen uns viel Zeit, um Ihre Ansprüche, Performance-Erwartungen und Ziele zu verstehen. Mit der Clientis Zürcher Regionalbank entscheiden Sie sich für eine traditionsreiche, regional verankerte Bank: Wir sind die grösste Regionalbank im Kanton Zürich und bieten Privatkunden sowie Als unabhängiges Finanzinstitut prüfen und evaluieren wir permanent attraktive Produkte von verschiedenen erstklassigen, auf Vermögensverwaltung spezialisierten Partnerbanken. Objektiv, ohne Eigeninteressen und mittels einer erprobten Systematik wählen wir für Ihr Portfolio diejenigen Anlagen aus, die sich am besten für Ihre Anlageziele eignen. Denn für Ihr Vermögen ist uns nur das Beste gut genug. Wir laden Sie herzlich ein, sich anhand dieser Broschüre einen Überblick über die Clientis Zürcher Regionalbank zu verschaffen. Willkommen bei einer Bank, die Ihrem Vermögen neue Perspektiven verschafft. Umsichtig, weitsichtig und mit einem starken Fokus auf Ihre individuellen Wünsche. 3 Die Finanzwelt ist ein herausforderndes Terrain. Gut, wenn man auf eine umsichtige Partnerin zählen kann, die in der Lage ist, auch sehr hohe Ansprüche zu erfüllen.
Geniessen Sie Ihre Zeit. Wir kümmern uns um die Details. Das Panorama Ihrer Vorteile ist gross. Anlageberatungen gehören zu unserer Kern- nung zu tragen, vereinbaren wir mit Ihnen eine Zeitersparnis Kostentransparenz kompetenz. In enger Zusammenarbeit mit Ihnen vordefinierte, präzis erfasste Anlagestrategie. Ein Vermögensverwaltungsmandat entlastet Sie Durch unser pauschales Preismodell wissen Sie erarbeiten wir Ihre individuelle Anlagelösung, die Mit einem Vermögensverwaltungsmandat profi- von administrativen Arbeiten im Zusammenhang genauestens über die anfallenden Kosten Bescheid, nicht nur weitgehend auf Ihre Ziele und Bedürfnis- tieren Sie von der Erfahrung und dem Fachwis- mit Ihren Anlagen. unabhängig von der Anzahl Transaktionen. se abgestimmt ist, sondern ganz genau. Unsere Be- sen unserer Spezialisten. Selbstverständlich: rater sind hervorragend ausgebildet und verfügen Basierend auf unserer Research- und Anlagekom- Professionelle Verwaltung Steuerverzeichnis über langjährige Erfahrung im Anlagegeschäft. petenz halten wir Sie mit periodischen Berichten Basierend auf der gemeinsam definierten Anlage- Um Sie administrativ optimal zu entlasten, erhal- über die Entwicklung Ihres Portfolios auf dem strategie wird Ihr Vermögen professionell verwal- ten Sie jährlich ein Schweizer Steuerverzeichnis, Wenn Sie jederzeit über alles Bescheid wissen, Laufenden. tet und laufend überwacht. Bei Marktveränderun- das Sie als Beilage zur Steuererklärung verwenden sich aber nicht um jedes Detail kümmern wollen, gen erfolgt eine unmittelbare Reaktion in genauer können. empfiehlt sich unsere Vermögensverwaltung. Mit Wir sind der festen Überzeugung, dass die Vermö- Abstimmung auf Ihre Risikobereitschaft. ihr sparen Sie wertvolle Zeit, indem Sie im Unter- gensverwaltung nur dann Werte erfolgreich ver- schied zu einer klassischen Anlageberatung - sämt- mehren kann, wenn sie bestimmte Werte pflegt: Regelmässiges Reporting liche Anlageentscheide und Überwachungsaufga- Unsere Vermögensverwaltung steht für umfas- Sie werden persönlich und regelmässig über ben an die Bank übergeben. Um Ihren Bedürfnissen sendes Anlagewissen, eine gründliche Abklärung die Entwicklung Ihrer Anlagen informiert. Ein und Risikoneigungen in jedem Fall genügend Rech- Ihrer Bedürfnisse und gegenseitiges Vertrauen. übersichtliches Reporting sorgt für die nötige Transparenz. 4 5
Unser Weg: der richtige Ausgangspunkt und eine transparente Route. Ausgangspunkt auf dem Weg zu Ihrem individuellen Vermögensziel ist bei einer Vermögensverwaltung die genaue Analyse Ihrer aktuellen Vermögenssituation. Ihr persönlicher Berater nimmt sich in einem ersten Gespräch viel Zeit für das Abklären Ihrer Bedürfnisse. Daraus erstellt er mit Ihnen gemeinsam ein Anlageprofil, das Ihre Risikobereitschaft sowie Ihre Anlageziele exakt widerspiegelt. Basierend auf dem definierten Anlageprofil wird danach eine passende Anlagestrategie festgelegt. Das individuelle Risiko einer Anlagestrategie setzt sich zusammen aus unterschiedlichen Gewichtungen von risikoreichen Anlagen wie beispielsweise der Aktienanteil Ihres Portfolios. Die Vermögensverwaltung wird vertraglich festgelegt. Das gibt Ihnen und uns Sicherheit. Nach der erfolgten Vertragsunterzeichnung wird Ihr Vermögen so optimiert, dass es der vereinbarten Anlagestrategie entspricht. Ab diesem Zeitpunkt wird Ihr Vermögen laufend von Ihren Anlageexperten verwaltet und überwacht. Um eine grösstmögliche Transparenz zu gewährleisten, informieren wir Sie regelmässig mittels aussagekräftiger Reportings über die Entwicklung Ihres Portfolios. 7 Es gilt nicht nur das Ziel nie aus den Augen zu verlieren, sondern auch Schritt für Schritt das Richtige zu tun.
Einerseits die Chancen. Andererseits die Risiken. Und im Mittelpunkt stehen Sie. Bei der Anlageberatung und Vermögensver- und zukünftiger Liquiditätsbedarf? Wie gestaltet Ihre Risikofähigkeit: Ihre Risikobereitschaft: waltung legen wir grossen Wert auf die indi- sich Ihre persönliche Risikotoleranz? Welche Er- Welche Risiken können Sie eingehen? Welche Risiken wollen Sie eingehen? viduellen Wünsche, Ziele, Hintergründe und wartungen haben Sie und welcher Anlagetyp sind Mit der Risikofähigkeit wird gemessen, wie hohe Nicht alle wünschen eine Bergtour mit höchstem Vorstellungen unserer Kunden. Sie genau? Diese und andere Fragen klären wir Risiken Sie eingehen können. Als Risikofähigkeit Schwierigkeitsgrad und entsprechenden Chancen gründlich. Denn nur so kann ein klar skizziertes wird das Mass der finanziellen Unabhängigkeit und Risiken. Manche bevorzugen eine gemäch- Beim Erstgespräch werden Ihre finanzielle Aus- Anlageprofil entstehen. Ihr Anlageprofil setzt sich von möglichen Verlusten bezeichnet: Je weniger lichere, sicherere Route. Genau gleich verhält es gangslage, Ihre Erwartungen und Ihre individuel- aus den zwei Komponenten Risikofähigkeit und Sie auf das investierte Vermögen angewiesen sind, sich mit der Risikobereitschaft in finanziellen len Bedürfnisse sorgfältig analysiert. Wie ist Ihr Risikobereitschaft zusammen. um Ihre laufenden und zukünftigen finanziellen Belangen. Mit ihr wird gemessen, wie hohe Risiken familiärer Kontext? Wie gross ist Ihr aktueller Verpflichtungen zu decken, desto grösser ist Ihre Sie eingehen wollen. Im Gegensatz zur Risiko- finanzielle Unabhängigkeit und damit Ihre Risiko- fähigkeit hängt die Risikobereitschaft stark von fähigkeit. Ihrer Persönlichkeit ab. Sie sagt aus, wie stark Sie selbst bereit sind, mit Wertschwankungen Ob einfache Touren oder hochalpine Gratwanderungen wir kennen die Chancen und Risiken Ihrer bevorzugten Route. umzugehen und Risiken einzugehen. Hier unterscheidet sich jeder Mensch in seinem persönlichen Empfinden. 8 9
Viele Routen führen zu einem Ziel. Aber nur eine führt zu Ihrem individuellen Anlageziel. 10 Jeder Kunde verfolgt mit seinem Vermögen unterschiedliche Ziele. Genauso unterschiedlich sind auch die Anlagestrategien, um Ihr Vermögen anzulegen. Ausgehend von der Bedürfnisanalyse und dem Anlageprofil wird ermittelt, welche unserer fünf Anlagestrategien die optimale für Sie ist. Zinsertrag: Schritt für Schritt auf sicherem Terrain. Kontinuität und Sicherheit stehen bei der Anlagestrategie «Zinsertrag» an erster Stelle. Das Risiko wird möglichst gering gehalten durch Investitionen in festverzinsliche Werte. Angestrebt werden ein regelmässiges Einkommen durch Zinserträge und die reale Erhaltung Ihrer Vermögenswerte. Der Anlagehorizont ist kurz- bis mittelfristig. Einkommen: abgesichert zu höheren Zielen. Die Anlagestrategie «Einkommen» zielt darauf ab, durch risikoarme Anlagen ein regelmässiges Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Ertragspotenzial von Aktien für einen Vermögenszuwachs zu nutzen. Das Risiko bleibt durch den geringen Aktienanteil tief und die Wertschwankungen sind gering. Der Anlagehorizont ist kurz- bis mittelfristig. Ausgewogen: die ausbalancierte Tour mit weiterem Horizont. Die Anlagestrategie «Ausgewogen» kombiniert ein laufendes Einkommen mit Kapitalgewinnen. Der Anleger profitiert vom langfristig höheren Renditepotenzial von Aktien. Voraussetzungen dafür sind eine durchschnittliche Risikobereitschaft und die Fähigkeit, Wertschwankungen anzunehmen. Der Anlagehorizont ist mittelfristig. Wachstum: die Route für Anspruchsvolle mit Risikobereitschaft. Bei der Anlagestrategie «Wachstum» steigt das Renditepotenzial durch den höheren Aktienanteil im Portfolio. Die Strategie setzt eine höhere Risikobereitschaft voraus. Gleichzeitig müssen allfällige grössere Wertschwankungen in Kauf genommen werden. Der Anlagehorizont ist mittelbis langfristig. Kapitalgewinn: mit Weitblick höchste Ziele anstreben. Die Anlagestrategie «Kapitalgewinn» verfolgt das Ziel, einen grossen Vermögenszuwachs durch Investitionen in Aktien und entsprechende Kapitalgewinne zu erlangen. Um eine höhere Rendite zu erzielen, bringt der Anleger eine hohe Risikobereitschaft mit und nimmt grosse Wertschwankungen in Kauf. Der Anlagehorizont ist langfristig. 11 Erwartete Rendite Kapitalgewinn Wachstum Ausgewogen Einkommen Zinsertrag Maximaler Aktienanteil Übrige Portfoliowerte Risiko
Der richtige Weg, die richtigen Instrumente, die richtigen Schritte. Nachdem die passende Anlagestrategie aus- Die rentabelste Titelselektion. gewählt und vertraglich vereinbart worden Über ein weitreichendes Netzwerk von Handels- ist, begibt sich unsere Vermögensverwaltung partnern stehen uns sämtliche Anlageprodukte operativ auf den Weg. Der erste Schritt: Ihr im Markt zur Verfügung. Für die abschliessende Vermögen wird in die gewünschte Struktur Titelselektion werden mehrere Produkte aus den- umgeschichtet. selben Kategorien miteinander verglichen, um auf diese Weise die rentabelsten Produkte bestimmen Die richtige Portfolio-Struktur. zu können. Ausgehend von der gewählten strategischen Aufteilung der Anlagekategorien, die im Wesentlichen Um das Einzelrisiko einer Anlage im Gesamt- Obligationen, Aktien, Liquidität, Immobilien und kontext zu reduzieren, setzen wir auf eine breite alternative Anlagen beinhaltet, wird unter Berück- Diversifikation. sichtigung der aktuellen Marktgegebenheiten die endgültige Portfolio-Struktur definiert. Laufende Überwachung. Ihr Wertschriftendepot wird aktiv überwacht, So wie sich in den Bergen die Witterungsver- bewirtschaftet und laufend den neuen Marktgege- hältnisse schlagartig ändern können, so schnell benheiten und -tendenzen angepasst. Gleichzeitig können sich die Marktgegebenheiten auch in der sorgen wir dafür, dass die Portfolio-Struktur Finanzwelt unmittelbar ändern. Unsere Vermö- stets Ihrer gewählten Anlagestrategie entspricht. 12 gensverwaltung ist darauf vorbereitet: Dank dem Bei Notwendigkeit lösen wir selbständig die erfor- 13 Zugang zu umfassenden Analyseberichten von derlichen Transaktionen aus. Märkten und Unternehmungen stehen uns sämtliche Informationen zur Verfügung, die wir für eine frühzeitige und nachhaltige Beurteilung benötigen. Dies ermöglicht uns, Tendenzen zu erkennen und die nötigen Schritte zeitnah und zielführend einzuleiten. Wichtige Elemente unserer Ausrüstung: Verantwortungsbewusstsein und Know-how.
Unser Reporting: regelmässige Standortbestimmungen auf dem Weg zum Ziel. Damit Sie stets über Ihr Vermögen Bescheid wissen, finden regelmässige Portfoliobesprechungen mit Ihrem persönlichen Berater statt. Zusätzlich erhalten Sie periodisch ein übersichtliches, individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmtes Reporting, das Sie über Stand und Entwicklung Ihres Portfolios informiert. 15 Weitere Informationen. Haben Sie Fragen zu unserem Vermögensverwaltungsmandat? Ihr Kundenberater steht Ihnen für weitere Informationen gerne zur Verfügung. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Ein erstes persönliches Gespräch wird uns Klarheit geben, wie hoch Ihre Ansprüche sind. Und es wird Ihnen die Sicherheit geben, dass wir Ihr Vermögen professionell betreuen.
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