Gemeinsam in die Zukunft: Die ING-DiBa als Partnerbank im Geschäftsbereich Baufinanzierung Andreas G. Pflegshoerl & Stefan Keitsch
Die ING-DiBa heute: Eine Bank drei Standorte Frankfurt Vorstand, Marketing, Recht, Baufinanzierung, Partnervertrieb, Partner Service Team I Hannover Extrakonto, Girokonto, Sparprodukte, Kundendialog Partner Service Team II Nürnberg Direkt-Depot, Investmentfonds, Fondssparen, Brokerage, Privatkredite Seite 2
Neugeschäftsentwicklung Baufinanzierung Entwicklung Baufinanzierungsbestand Entwicklung des Neugeschäftes Baufinanzierungsbestandes der ING-DiBa 2009: (inkl. Fokus KfW Darlehen) ist derzeit in Anschlussfinanzierung den Bereichen Die ING-DiBa generiert 80 % aller Baufinanzierungen über ihre Vertriebs- und Kooperationspartner Seite 3
Der Baufinanzierungsmarkt: Vertriebskanäle Selten war der Markt für private Baufinanzierungen so stark umkämpft wie heute. Deshalb haben wir es uns zum Ziel gesetzt, Ihnen das Verkaufen der ING-DiBa Baufinanzierung und die Zusammenarbeit mit uns so einfach wie möglich zu machen. Relative Entwicklung der Vertriebswege im Neugeschäft in Prozent 1 3 10 16 2 8 10 3 12 10 4 15 10 POS Direktvertrieb (Internet / Telefon) Bankaußendienst 25 30 35 Vermittler 70 55 45 36 Filiale 2005 2010 2015 2020 Quelle: Prognose Investors Marketing 2007, unter Berücksichtigung verschiedener Studien wie z.b. Prof. Fleischer, MercerOliverWyman, Seite 4
Der Baufinanzierungsmarkt: Entwicklung und Prognose Neufinanzierungen sind bis 2010 rückläufig. Prolongationen gewinnen an Bedeutung Ihre Vertriebschance! 200 150 165 75 146 57 160 70 175 176 170 166 164 79 88,7 90 91 91 172 96 180 101 188 106 196 111 206 117 100 50 90 89 90 96 87 80 75 73 76 79 82 85 89 0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Studie Investors Marketing Neuauszahlungen Prolongationen Seite 5
Der Baufinanzierungsmarkt: Finanzierungsarten Neugeschäft Wohnungsbaukredite nach Finanzierungsart in Neubau bzw. Kauf von neuem Wohnraum 36,5 Mrd. Enges Potential Neugeschäft Neufinanzierung Anschlussfinanzierung Kauf von gebrauchtem Wohnraum 29,8 Mrd. Renovierung bzw. Sanierung 20,0 Mrd. Anschlussfinanzierungen mit Institutswechsel 9,4 Mrd. = 95,7 Mrd. Prolongation Prolongation innerhalb des Instituts 79,3 Mrd. Erweitertes Potential 2006 haben 10 % der Kunden nach Ablauf der Zinsbindung für die Anschlussfinanzierung das Institut gewechselt, für 2010 wird ein Anstieg der Wechselbereitschaft auf 40 % gesehen. Seite 6 Quelle: Investors Marketing, Bundesbank Statistik *Verhältnis Kauf zu Bau aus Allensbacher Werbeträgeranalyse 2005, Pläne Bau (1,5%) zu Kauf (4,3%) **Neubau ist hier mit Bau von 1- bis 2-Familienhäusern gleich zu setzen, da größere Wohnhäuser und ETW zu 95% in den Bereich von Bauträgern fallen
Ihre Kunden das Potenzial von morgen Wie viele Kunden beraten und betreuen Sie insgesamt? Welche Produktbereiche bieten Sie aktiv an? Personenversicherungen (LV, RV, bav, ) Sachversicherungen Immobilien, Geldanlagen & Fonds Finanzierungen & Kredite Was wissen Sie von und über Ihre Kunden? Welche Informationen nehmen Sie bei einem Neukunden alle auf? Was wissen Ihre Kunden über Sie und Ihre Tätigkeit? Welche Bindung haben Sie zu Ihren Kunden? Seite 7
Welche Kunden sollten Sie gezielt ansprechen? Alle Kunden die mit immobilien- und finanzierungsnahen Produkten bereits Ihre Kunden sind Gebäudeversicherung, Bauherrenhaftpflichversicherung Hausratversicherung Risiko Lebensversicherungen Alle Bestandskunden die eines dieser Produkte abschließen wollen Ist die Finanzierung bereits gesichert? Welche Ziele und Vorstellungen haben Sie mit der Immobilie? Alle Neukunden Ziele und Wünsche in der aktuellen und zukünftigen Lebenssituation Alle Kunden die Immobilienbesitz haben! Anschlussfinanzierung Forwarddarlehen Seite 8
Unser Produkt Die Baufinanzierung der ING-DiBa: Niedrige Zinsen Gesamtfinanzierung bis zu 100% des Kaufpreises / Baukosten möglich Tilgung von 1 % bis 10 % p.a. frei wählbar, kostenlose Tilgungssatzänderung während der Zinsbindung möglich Kostenlose Sondertilgung bis zu 5 % p.a. 6 Monate zinsfreie Bereitstellung Keine Schätz- oder Kontoführungsgebühren Einfache und schnelle Abwicklung Online-Kreditprüfung Seite 9
Kompetente Zusammenarbeit Als Ihr Bankpartner bieten wir Ihnen: 100 % Kundenschutz in allen weiteren Produktbereichen Ein einfaches transparentes Produkt mit Top-Konditionen Bundesweite Finanzierungsmöglichkeiten (kein Regionalprinzip) Das Partnerportal im Internet: schlanke Prozesse und moderne Technik Separate Baufinanzierungsspezialisten für Ihr Tagesgeschäft Attraktive Provisionen und Bonifikationsmöglichkeiten Incentives und Veranstaltungen für unsere Partner Regelmäßiger Informationsaustausch Seite 10
Aktuelle Sonderaktionen im Produktbereich: Profitieren Sie, Ihre Mitarbeiter und Ihre Kunden von unserer Zusammenarbeit Aktion Anschussfinanzierung Rabatt für Anschlussfinanzierungen von 0,10 % auf unsere aktuellen Konditionen Aktion eigengenutztes Einfamilienhaus ab 300 T Finanzierungssumme nochmals 0,10 % Zinsrabatt kombinierbar mit der Aktion Anschlussfinanzierung KfW Aktion: Margensubvention von 0,50 % Bieten Sie Ihren Kunden die günstigsten Konditionen Deutschlands an. Seite 11
Das Partnerportal der ING-DiBa Ihr geschützter Bereich Seite 12
Antragserfassung im Partnerportal Seite 13
Neuantrag anlegen: Scoring Rot X-Tausend Seite 14
Unsere Kommunikation: Die Kreditakte bei Ihnen im Büro Seite 15
Die Post-Box: Immer bestens informiert Unsere schnelle Kommunikation ist Ihr Vorteil: Mit der E-Mail Benachrichtigung über die Statusänderung informieren wir Sie umgehend, wenn bspw. Ihr Antrag genehmigt wurde. Wir benachrichtigen Sie 1 x täglich per E-Mail, wenn neue Dokumente in Ihrer Post-Box eingetroffen sind. Machen Sie sich unsere schnelle Kommunikation zu Ihrem Vorteil indem Sie Ihre Kunden laufend informieren können. Seite 16
Fazit: Ideale Cross-Selling Möglichkeit für Ihre Kernprodukte Individuelle Betreuung im Tagesgeschäft und bei der Vertriebsmaßnahmen zum Thema Baufinanzierung Bieten Sie doch Ihren Kunden noch mehr Service an Ihre persönlichen Ansprechpartner in der ING-DiBa Abteilung Partnervertrieb Bereich Immobilienfinanzierung Partner Service Team Seite 17
Ihre Fragen und Anregungen Sprechen Sie mit uns wir verstehen Sie und Ihr Geschäft! Ihre Ansprechpartner: Andreas G. Pflegshoerl Stefan Keitsch Seite 18
Werden Sie Partner der ING-DiBa! Auf eine gute und erfolgreiche Zusammenarbeit! Seite 19