Fachtagung zur Schulden- und Budgetberatung in der Sozialen Arbeit Soziale Verantwortung beim Forderungsinkasso Helga Dancke, CEO cashgate AG Hochschule für Soziale Arbeit FHNW Mittwoch, 11. November 2009
Die cashgate AG cashgate AG besteht seit 5 Jahren als Unternehmen für Privatkredit und Fahrzeugleasing cashgate AG ist eine Gesellschaft der Aduno-Gruppe Eigentümer sind die Kantonalbanken, Raiffeisenbanken, Regionalbanken, BSI, Migros Bank 112 Mitarbeitende an den Standorten Zürich, St.Gallen und Lausanne Vertriebskanäle: Banken, Kreditvermittler, Garagisten, Direktvertrieb Die Werte: Partnerschaft mit Fairness Verantwortung mit Überzeugung prägen die Zusammenarbeit mit unseren Partnern und Kunden 2 / 12.11.2009 / vertraulich
Soziale Verantwortung im Forderungsinkasso Fängt die soziale Verantwortung erst beim Forderungsinkasso an? Bestimmt nicht! 3 / 12.11.2009 / vertraulich
Das verstehen wir unter sozialer Verantwortung Soziale Verantwortung fängt am Anfang an von der Werbung über die Lösung von Problemen bis zur Beendigung eines Vertrags tragen wir als Kreditinstitut Verantwortung 4 / 12.11.2009 / vertraulich
Unsere Anschauung Wir verhalten uns gesetzeskonform Wir prüfen die Kundenangaben gewissenhaft Wir stellen sicher, dass die Kunden sich nicht überschulden Unsere Kunden sind erwachsene, mündige Bürger und tragen Verantwortung für ihr Handeln 5 / 12.11.2009 / vertraulich
und nun zur Praxis Wenn Herr oder Frau Schweizer einen Kreditvertrag abschliessen, ist die Welt in Ordnung: Familie Wohnung Job Gesundheit Kinder Budget = die Rückzahlung des Kredites in einem vernünftigen Zeitrahmen ist problemlos gewährleistet 6 / 12.11.2009 / vertraulich
Und wie sieht das wahre Leben aus? Ein Beispiel aus der Praxis Eine junge Assistenzärztin benötigt einen Kredit für eine zusätzliche Ausbildung: 20.000 CHF Laufzeit: 36 Monate Monatliche Rate: 653 CHF Netto Einkommen: 6264 CHF Budgetüberschuss: 2400 CHF Die Ausgangslage ist völlig unproblematisch. Der Privatkredit Kredit in CHF wird ausgezahlt Die Kundin zahlt pünktlich ihre Raten 7 / 12.11.2009 / vertraulich
und dann kommt alles anders 8 Monate nach Vertragsabschluss verliert die junge Ärztin plötzlich ihren Arbeitsplatz Nach 10 Monaten kommt sie in Zahlungsschwierigkeiten Die Kundin macht das einzig richtige: Sie setzt sich mit dem Inkasso Team der cashgate in Verbindung Gemeinsam wird nach einer Lösung gesucht Wunsch der Kundin, die Rate auf die Hälfte zu reduzieren, bis eine neue Anstellung gefunden ist Nach Prüfung der Dokumente wird eine Zahlungsvereinbarung für 6 Monate abgeschlossen Nochmals 6 weitere Monate, da nach wie vor keine neue Stelle Nach 9 Monaten neue Stelle cashate verlängert die Vereinbarung nochmals um 2 Monate, um den Neueinstieg zu erleichtern Kundin zahlt wieder die volle Rate 8 / 12.11.2009 / vertraulich
Der Kunde ist und bleibt unser Kunde Egal in welcher Situation sich der Kunde befindet ob unproblematische Rückzahlung oder Zahlungsschwierigkeiten: Der Kunde ist unser Kunde Das bedeutet: Wir sind für ihn da Wir hören zu Wir beraten Wir suchen direkt gemeinsame Lösungen Mit der Schuldenberatung erarbeiten wir Pläne zur Sanierung 9 / 12.11.2009 / vertraulich
Liegt die Verantwortung einzig beim Kreditgeber? Kundenverhalten im Fall der Überschuldung kann auch so aussehen: Kunde negiert die Problemsituation zu lange sucht keine Hilfe, obwohl sie vorhanden wäre Nicht immer ist der Kunde lösungsorientiert Die Einsicht in seine eigene Verantwortung fehlt, der eigene Beitrag an der Situation wird ignoriert Kunden verschulden sich mit dem Vorsatz, nicht zurück zu zahlen Die Welt ist nicht schwarz oder weiss der grösste Teil sind Grauzonen Nicht überall können wir als Kreditgeber beraten und helfen, besonders wenn die Einsicht und die Bereitschaft zur Kooperation fehlt. 10 / 12.11.2009 / vertraulich
Purer Altruismus? Nein natürlich nicht! cashgate ist ein Unternehmen, das Gewinn erwirtschaften, Mitarbeiter beschäftigen und natürlich Kunden zufrieden stellen will. Unser Ziel sind zufriedene Kunden, Kunden, die ihren Kredit zurückzahlen können und wollen Betrachten wir es realistisch: Wir möchten Kunden, die ihren Kredit zurück zahlen können wir haben keinen Vorteil von überschuldeten Kunden 11 / 12.11.2009 / vertraulich
Soziale Verantwortung ohne Wenn und Aber? JA Sorgfältige Prüfung Offenes Ohr für die Probleme Lösungen finden Mit der Schuldenberatung kooperieren NEIN Kunde aus seiner Verantwortung nehmen Prinzipiell bei Schwierigkeiten auf Rückzahlung verzichten Zukunftsgerichtet Verbesserung der Situation ausser Acht lassen Wichtig ist, dass der überschuldete Kunde mit unserer Hilfe lernt, dass er selbst Verantwortung trägt und wie er vermeidet, dass sich eine solche Situation wiederholt 12 / 12.11.2009 / vertraulich
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Fragen? 13 / 12.11.2009 / vertraulich