Pressemitteilung vom 20.12.2011 Kann ich mit einem Hypothekenkredit meinen Porsche finanzieren? Baugeldvermittler HypothekenDiscount trägt typische und auch seltene Kundenfragen zusammen und gibt Antworten Mannheim (30. Juli 2012). Ein Blick in das Serviceteam beim Baugeldvermittler HypothekenDiscount zeigt, wie unterschiedlich die Vorstellungen von Kreditnehmern sind. Der eine möchte sein Auto mit einem Immobilienkredit finanzieren, weil die Zinsen so niedrig sind. Ein anderer möchte wissen, warum er für ein Darlehen 3 Prozent zahlen muss und nicht 2,2 Prozent wie in der Werbung. Häufig sind ebenso Fragen rund um die Themen Schufa und Kreditsicherheit, sagt Kai Oppel, Sprecher des Baugeldvermittlers HypothekenDiscount. Nachfolgend sind neun besonders interessante und auch typische Fragen zusammengetragen. Wie lange dauert es, bis ich ein Angebot bekomme? HypothekenDiscount: Die Nachfrage nach Objekten ist groß entsprechend schnell benötigen Immobilieninteressenten eine Angebot beziehungsweise eine konkrete Kreditzusage. Sofern die Unterlagen vollständig vorliegen, ist ein Angebot mit Konditionszusage nach spätestens zwei Arbeitstagen möglich. Bis zur konkreten Kreditzusage sollten mindestens fünf Arbeitstage eingeplant werden; plus zwei bis drei Tage Postlaufzeit. 1
Kann ich auch schon einen Antrag einreichen, wenn mir die Unterlagen noch nicht komplett vorliegen? HypothekenDiscount: Ja, sofern der größte und wichtigste Teil der Unterlagen mitgeschickt werden kann. Wichtig sind besonders: Gehaltsnachweise und Objektdaten. Ohne die Objektdaten kann die Immobilie nicht bewertet werden. Zudem können auch die möglichen Zinskonditionen nur vage genannt werden, wenn Informationen fehlen. Wer also einen konkreten Zins und ein unterschriftsreifes Angebot benötigt, kommt um vollständige Unterlagen nicht herum. Wie bekomme ich die Topkondition, die auf der Internetseite ausgewiesen sind? HypothekenDiscount: Indem Sie vor allem ausreichend Eigenkapital in die Finanzierung einbringen. Denn: Je weniger Kredit ein Immobilienkäufer im Vergleich zum Gesamtfinanzierungspreis aufnehmen muss, desto geringer ist für den Kreditgeber im Falle einer Zwangsverwertung das finanzielle Risiko. Das belohnt er mit niedrigen Konditionen. Als Faustformel gilt: Wer rund die Hälfte der Gesamtsumme als Eigenmittel zur Finanzierung mitbringt, bekommt Top-Konditionen. Andere wichtige Faktoren: Eine hohe Mindestkreditsumme, eine möglichst hohe Anfangstilgung, eine im Vergleich zum Markt nicht überteuerte Immobilie und eine gute Lage. Wenn ich meine Unterlagen einreiche, wird dann auch gleich die Schufa abgefragt Ich habe nämlich Angst, dass sich mein Score verschlechtert! HypothekenDiscount: Bei einer einfachen Konditionsabfrage werden zwar die Schufa-Daten abgerufen, aber nicht gespeichert. Wird das Angebot jedoch konkret und der Kunde möchte einen Darlehensvertrag mit der Bank eingehen, dann fließt die Abfrage in den Schufa-Score ein. Wer also bei zehn Banken gleichzeitig einen Antrag stellt, erhöht seinen Schufa-Score 2
und treibt seinen Zinssatz nach oben. Bei Baugeldvermittlern, die vorab nur die Konditionen checken, kann dies nicht passieren. Sind die Partnerbanken bei Baugeldvermittlern denn seriös? HypothekenDiscount: Selbstverständlich. Wenn es nicht so wäre, wären Baugeldvermittler nicht seit mittlerweile 15 Jahren so erfolgreich am Markt. Baugeldvermittler arbeiten mit mehr als 70 verschiedenen regionalen und nationalen Instituten zusammen Sparkassen, Versicherungen, Geschäftsbanken. Darunter sind viele namhafte Institute, aber auch einige kleinere im Hintergrund fungierende Unternehmen. Alle haben jedoch eines gemeinsam: Sie sind vollkommen seriös. Benötigen wir ein Girokonto bei den Partnerbanken? HypothekenDiscount: Nein, das ist nicht notwendig. Die Kreditauszahlung ist unabhängig davon, wo und wie ein Kunde seine sonstigen Geldgeschäfte abwickelt. Allerdings gewähren einige Versicherungen einen Konditionsnachlass, wenn der Kreditnehmer eine Lebensversicherung oder andere Produkte im eigenen Haus abgeschlossen hat. Das ist keine Vorrausetzung, kann jedoch lohnend sein, mehrere tausend Euro sparen und die Finanzierung tatsächlich absichern vor allem wenn diese von nur einem Kreditnehmer geschultert wird. Mein Darlehen ist doch nur 30.000 Euro warum benötigen Sie denn einen Grundbucheintrag? HypothekenDiscount: Der Grundbucheintrag hat weniger etwas mit der Höhe des Darlehens zu tun als mit den niedrigen Zinsen, wie sie für einen Immobilienkredit typisch sind. Ein Immobilienkredit ist ein Darlehen, das mit einer Grundschuld besichert wird. Die Grundschuld ermöglicht der Bank im Ernstfall eine Verwertung und ist sehr wertvoll. Banken können also billiger refinanzieren, wenn Grundschulden vorliegen was dem Kunden günstiges 3
Baugeld beschert. Ein Auto gehört zwar auch der Bank solange es finanziert wird, allerdings gibt es hier einen deutlichen Wertverlust. Ich habe einen Schufaeintrag ist hier auch eine Finanzierung möglich? HypothekenDiscount: Ein Schufaeintrag ist kein Ausschlusskriterium für einen Immobilienkredit, wohl aber eine deutliche Einschränkung. Eine Finanzierung zu den aktuell historischen Niedrigzinsen wird mit einem Schufaeintrag schwierig. Kann ich mit einem Immobilienkredit auch einen Porsche finanzieren? HypothekenDiscount: Es klingt verlockend, ein Auto zu den Zinsen einer Immobilie zu finanzieren. Während einige Autohersteller bei Neuwagen auch extrem günstige Darlehen vergeben, um den Abverkauf anzukurbeln, sind spätestens bei der Finanzierung von Gebrauchtwagen zwei bis drei Prozentpunkte höhere Konditionen fällig. Ein Auto kann jedoch nicht mit einem Immobilienkredit finanziert werden. Es sei denn, der Kreditnehmer verfügt über eine lastenfreie Immobilie, die er sein Eigen nennt. Diese könnte über eine Kapitalbeschaffung neu beliehen werden. Dann gibt es auch den Porsche oder ein anderes Fabrikat zu den aktuellen Billigzinsen. 4
Pressekontakt: HypothekenDiscount Kai Oppel Janderstraße 5 68199 Mannheim Telefon: +49 178 6150154 Fax: +49 621 / 129 92-120 kai.oppel@hypothekendiscount.de Über HypothekenDiscount HypothekenDiscount ist der Pionier der privaten Baugeldvermittlung in Deutschland. Seit 1997 verbindet das Unternehmen die Vorteile des Internets mit den Vorzügen einer telefonischen Beratung und setzt Maßstäbe in Angebotsvielfalt, Schnelligkeit, Service und günstigen Konditionen. Mehr als 10.000 Bauherren, Umschulder und Immobilienkäufer vertrauen pro Jahr auf HypothekenDiscount. Sie lassen sich kostenlos und unverbindlich ein Darlehensangebot unterbreiten, das exakt ihren Bedürfnissen entspricht. HypothekenDiscount durchsucht dafür tagesaktuell das Darlehensangebot von 70 verschiedenen Kreditinstituten und sichert seinen Kunden Zinsvorteile von durchschnittlich 0,5 Prozent. Mehr Infos unter www.hypothekendiscount.de/ 5