Electronic Banking Lösungen in der Oberbank Oberbank. Nicht wie jede Bank.
Einleitung Electronic Banking, so werden beleglos und in elektronischer Form abgewickelte Bankgeschäfte bezeichnet, die eine schnelle und termingerechte Abwicklung des Zahlungsverkehrs bieten. In der Oberbank hat die elektronische Abwicklung des Zahlungsverkehrs besondere Tradition. Mit der Einführung von ELBA wurde bereits 1990 der Grundstein für Electronic Banking in Österreich gelegt. Mittlerweile werden in der Oberbank rund 30 verschiedene Electronic Banking Produkte in 5 Länder angeboten. Ihre Anforderungen und Gegebenheiten bei der Umsetzung einer elektronischen Zahlungsverkehrslösung im Unternehmen optimal zu berücksichtigen, ist unser Ziel. Inhaltsverzeichnis Einleitung 2 Oberbank Payment Area 3 Lösungen aus einer Hand 4 E.B. Produktlösungen in Österreich 5 E.B. Produktlösungen in land 6 E.B. Produktlösungen in 7 E.B. Produktlösungen in 8 E.B. Produktlösungen in der 9 KundInnen mit Kontoverbindungen in der Oberbank Payment Area 10 Glossar 11 Zusammenfassung, Ansprechpersonen 12 2
Oberbank Payment Area Die Oberbank Payment Area als Kern der weltweiten Zahlungsverkehrs-Dienstleistungen der Oberbank bietet Zahlungsverkehrs-/Electronic Banking sowie Cash Management Lösungen aus einer Hand. Das eigene Filialnetz der Oberbank in den Ländern Österreich, land,, sowie der ermöglicht unseren KundInnen schnellen und preisgünstigen Zugriff auf den nationalen sowie grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Von diesem umfangreichen Leistungsbündel profitieren sowohl FirmenkundenInnen als auch Private. Im Electronic Banking nutzen insgesamt bereits mehr als 100.000 KundInnen die Produkte der Oberbank. 3
Electronic Banking Lösungen aus einer Hand Neben der Sicherstellung einer reibungslosen Abwicklung des nationalen und internationalen Zahlungsverkehrs stellt die Wahl der richtigen Instrumente für Unternehmen eine Herausforderung dar. Die nachfolgenden Seiten geben Ihnen einen Überblick über die aktuellen Electronic Banking Produkte der Oberbank im Bereich des bank- und länderübergreifenden Zahlungsverkehrs. Neben den technischen Fragen, die sich mit der Einführung einer Electronic Banking Lösung ergeben, haben wir für Sie die wichtigsten Leistungsmerkmale und Einsatzgebiete je Land übersichtlich zusammengefasst. Die Oberbank Electronic Banking SpezialistInnen unterstützen Sie: Zahlungsverkehrs -Analyse Ortung von Optimierungspotentialen Einsatz Electronic Banking Produktauswahl Inbetriebnahme Installation vor Ort bzw. Online-Einrichtung Service Online-Wartung bzw. Fehlerbehebung In einem persönlichen Gespräch stellen wir Ihnen gerne unsere Leistungen vor. 4
Electronic Banking Produktlösungen in Österreich Kundenportal ELBA MBS 1 MultiCash ECODEX / SPUTNIK SWIFT Electronic Banking Produktlösungen im Überblick Ö Internet - Lösung für PrivatkundInnen Bedienung von Oberbank Konten Software Lösung für Abwicklung des nationalen Zahlungsverkehrs Software Lösung für Abwicklung des internationalen Zahlungsverkehrs Mailbox / File Transfer für Anbindung an ERP 2 - Systeme Weltweites Netzwerk für Finanztransaktionen Ergänzung zum E.B. Angebot speziell für länderübergreifende ZV- Anforderungen Zahlungsverkehr Auslandsüberweisung Überweisung Lastschrift (CORE/B2B) Eigenübertrag National Eilüberweisung Steuerzahlung National National National Terminüberweisung Sammelauftrag SEPA Dauerauftrag/Periodenauftrag SEPA SEPA SEPA Stornoauftrag SEPA Übernahme/Versand genormter Datenträger EDIFACT / XML EDIFACT / XML EDIFACT / XML Vorlagenverwaltung Zahlungshistorie Anzeige von Devisen/Valutenkurse Homepage Kontoinformationen Finanzstatus Umsatzanzeige Belegdaten von elektronischen Zahlungen Anzeige ungebuchter Umsätze (MT942/CAMT052) Kontoauszug PDF-Kontoauszug Kontosalden Export von Kontoauszügen Excel MT940, CSV, Excel CAMT053/054 MT940, Excel CAMT053/054 Cash Management Anzeige ungebuchter Umsätze Valutarische Salden MultiCash CM 3 Erfassung von Plandaten MultiCash CM 3 Übernahme von Plandaten MultiCash CM 3 Plandaten Abgleich MultiCash CM 3 Liquiditätsstatus inkl. Kreditlinie MultiCash CM 3 Empfang einer MT940 Nachricht / - Anzeige einer MT940 Nachricht Versand einer MT940 Nachricht Beauftragung einer MT101 Nachricht Faxauftrag Erstellung einer Zinsstaffel MultiCash CM 3 Brokerage Depotabfrage/Orderbuch/Umsätze Intra Day Handel Depotabfrage/Umsätze/Orderbuch Musterdepot Marktinformationen Einsatz Länder Österreich vorrangig in Österreich Oberbank Payment Area Österreich land Weltweit Sprachen Ungarisch Länderbezogen Einbindung fremder Banken - MBS MCFT, EBICS 4 Sicherheit Gemeinsame Zeichnungsberechtigung - Autorisierung (Mobiltelefon) Token CardTAN Digitale Signatur Elektronische Unterschrift (USB-Stick) Begleitzettel CardTAN Digitale Signatur Begleitzettel 1 1 MBS Multi MBS Bank Standard Multi Bank der Standard österreichischen der österreichischen Banken; 2 ERP - Banken; Enterprise 2 Reporting ERP - Enterprise Programm, Reporting bspw. Finanzbuchhaltungsprogramm Programm, bspw. Finanzbuchhaltungsprogramm der Firma SAP; 3 Cash Management der Firma Modul SAP; 3 zum Cash MultiCash; Management 4 MCFT, Modul EBICS Standardisierte zum MultiCash; Kommunikationsprotokolle 4 MCFT, EBICS Standardisierte für den gesicherten Kommunikationsprotokolle elektronischen Datenaustausch für den gesicherten zwischen KundInnen elektronischen und Bank. Datenaustausch zwischen KundInnen und Bank 5
Electronic Banking Produktlösungen in land ebanking MultiCash HBCI+ 1 ED-Service ECODEX / SPUTNIK SWIFT Electronic Banking Produktlösungen im Überblick DE Internet Lösung in zwei Versionen für die Bedienung von Oberbank Konten private business Software Lösung für die Abwicklung des internationalen Zahlungsverkehrs Zugang zum HBCI+ Standard deutscher Banken Privat- und Dienstleistungen für den elektronischen Datenaustausch Mailbox / File Transfer Verfahren Anbindung an ERP 2 - Systeme speziell für Weltweites Banken- Netzwerk Ergänzung zum E.B. Angebot für Zahlungsverkehr Auslandsüberweisung Überweisung Lastschrift (CORE/B2B) Eigenübertrag Eilüberweisung Terminüberweisung Sammelauftrag Periodenauftrag SEPA Übernahme/Versand genormter Datenträger DTAZV/XML DTAZV/XML DTAZV/XML DTAZV/XML DTAZV/XML Vorlagenverwaltung Zahlungshistorie Anzeige von Devisen/Valutenkurse Homepage Homepage Kontoinformationen Finanzstatus Umsatzanzeige Anzeige ungebuchter Umsätze (MT942/CAMT052) Kontoauszug Kontosalden Export von Kontoauszügen MT940/ CAMT053/054 MT940, Excel CAMT053/054 Produktabhängig Cash Management Valutarische Salden MultiCash CM 3 Erfassung von Plandaten MultiCash CM 3 Übernahme von Plandaten MultiCash CM 3 Plandaten Abgleich MultiCash CM 3 Liquiditätsstatus inkl. Kreditlinie MultiCash CM 3 Empfang einer MT940 Nachricht Produktabhängig ECODEX Anzeige einer MT940 Nachricht Produktabhängig Versand einer MT940 Nachricht Beauftragung einer MT101 Nachricht Faxauftrag Erstellung einer Zinsstaffel MultiCash CM 3 Brokerage Depotanzeige Einsatz Länder land land Oberbank Payment Area land land Österreich land Sprachen Länderbezogen Fremdsprachen - Ungarisch je nach Produkt Einbindung fremder Banken MCFT, EBICS 4 MCFT, EBICS Weltweit Sicherheit Gemeinsame Zeichnungsberechtigung Elektronische Begleitzettel Begleitzettel Begleitzettel Autorisierung (Mobiltelefon) (Mobiltelefon) Unterschrift (USB-Stick) Digitale Signatur Sicherheitsdatei chiptan comfort 1 HBCI+ - Home Banking Computer Interface, Standard Kommunikations-Protokoll deutscher Banken; 2 ERP Enterprise Reporting Programm, bspw. Finanzbuchhaltungsprogramm der Firma SAP; 3 Cash Management Modul zum MultiCash; 4 MCFT, EBICS Standard Kommunikations-Protokolle für den gesicherten elektronischen Datenaustausch 6
Electronic Banking Produktlösungen in ebanking MultiCash SWIFT Electronic Banking Produktlösungen im Überblick CZ Internet Lösung in zwei Versionen für die Bedienung von Oberbank Konten private business Software Lösung für die Abwicklung des internationalen Zahlungsverkehrs Weltweites Banken- Netzwerk Ergänzung zum E.B. Angebot für Zahlungsverkehr Inlandsüberweisung/Inkasso Auslandsüberweisung SEPA-Überweisung SEPA-Lastschrift (CORE, B2B) Bei den oben angeführten Auftragsarten werden folgende Auftragsklassen unterstützt: - Eilüberweisung - Terminüberweisung - Sammelauftrag - Dauerauftrag/Periodenauftrag Eigenübertrag SIPO Inkasso-Zustimmung Übernahme/Versand genormter Datenträger CFD/CFA/XML/ Gemini-Format CFD/CFA/XML/ Gemini-Format Vorlagenverwaltung Zahlungshistorie Anzeige von Devisen/Valutenkurse Homepage Homepage Kontoinformationen Finanzstatus Umsatzanzeige Anzeige ungebuchter Umsätze (MT942) Kontoauszug Kontosalden Export von Kontoauszügen Cash Management MT940/ Gemini-Format MT940, Excel/ Gemini-Format Empfang einer MT940 Nachricht Anzeige einer MT940 Nachricht Versand einer MT940 Nachricht Beauftragung einer MT101 Nachricht Faxauftrag Einsatz Länder Sprachen land land Oberbank Payment Area Ungarisch Weltweit Länderbezogen Einbindung fremder Banken MCFT 1 Sicherheit Gemeinsame Zeichnungsberechtigung Elektronische Unterschrift Begleitzettel Autorisierung (Mobiltelefon) (Mobiltelefon) (USB-Stick) 1 MCFT Standard Kommunikations-Protokoll für den gesicherten elektronischen Datenaustausch 7
Electronic Banking Produktlösungen in ebanking MultiCash SWIFT Electronic Banking Produktlösungen im Überblick HU Internet Lösung in zwei Versionen für die Bedienung von Oberbank Konten private business Software Lösung für die Abwicklung des internationalen Zahlungsverkehrs Weltweites Banken-Netzwerk Ergänzung zum E.B. Angebot für Zahlungsverkehr Inlandsüberweisung/Inkasso Auslandsüberweisung SEPA-Überweisung SEPA-Lastschrift (CORE, B2B) Bei den oben angeführten Auftragsarten werden folgende Auftragsklassen unterstützt: - Eilüberweisung - Terminüberweisung - Sammelauftrag CSM - Dauerauftrag/Periodenauftrag Übernahme/Versand genormter Datenträger UNG/HUA/XML UNG/CSA/HUA/XML Vorlagenverwaltung Zahlungshistorie Anzeige von Devisen/Valutenkurse Homepage Homepage Kontoinformationen Finanzstatus Umsatzanzeige Anzeige ungebuchter Umsätze (MT942) Kontoauszug Kontosalden Export von Kontoauszügen MT940 MT940, Excel Cash Management Empfang einer MT940 Nachricht Anzeige einer MT940 Nachricht Versand einer MT940 Nachricht Beauftragung einer MT101 Nachricht Faxauftrag Einsatz Länder Sprachen land Ungarisch land Ungarisch Oberbank Payment Area Ungarisch Weltweit Länderbezogen Einbindung fremder Banken MCFT 1 Sicherheit Gemeinsame Zeichnungsberechtigung Autorisierung (Mobiltelefon) (Mobiltelefon) Elektronische Unterschrift (USB-Stick) Begleitzettel 1 MCFT Standard Kommunikations-Protokoll für den gesicherten elektronischen Datenaustausch 8
Electronic Banking Produktlösungen in der ebanking MultiCash SWIFT Electronic Banking Produktlösungen im Überblick SK Internet Lösung in zwei Versionen für die Bedienung von Oberbank Konten private business Software Lösung für die Abwicklung des internationalen Zahlungsverkehrs Weltweites Banken- Netzwerk Ergänzung zum E.B. Angebot für Zahlungsverkehr Auslandsüberweisung Überweisung Eigenübertrag Eilüberweisung Terminüberweisung Sammelauftrag Periodenauftrag Übernahme/Versand genormter Datenträger SKA/XML SKA/XML Vorlagenverwaltung Zahlungshistorie Anzeige von Devisen/Valutenkurse Homepage Homepage Kontoinformationen Finanzstatus Umsatzanzeige Anzeige ungebuchter Umsätze (MT942/CAMT053) Kontoauszug Kontosalden Export von Kontoauszügen MT940/CAMT053 MT940, Excel/CAMT053 Cash Management Empfang einer MT940 Nachricht Anzeige einer MT940 Nachricht Versand einer MT940 Nachricht Beauftragung einer MT101 Nachricht Faxauftrag Einsatz Länder land land Oberbank Payment Area Sprachen Ungarisch Einbindung fremder Banken MCFT 1 Sicherheit Weltweit Länderbezogen Gemeinsame Zeichnungsberechtigung Autorisierung (Mobiltelefon) (Mobiltelefon) Elektronische Unterschrift (USB-Stick) Begleitzettel 1 MCFT Standard Kommunikations-Protokoll für den gesicherten elektronischen Datenaustausch 9
KundInnen mit Kontoverbindungen in der Oberbank Payment Area Länderübergreifende Electronic Banking Lösungen werden oft durch Kombination mehrerer E.B. Produkte erfüllt. Für die Oberbank Payment Area haben wir uns im Gegensatz dazu das Ziel gesteckt, durch eine konsequente Produktstrategie (mit Fokus auf die gemeinsame Nutzung länderübergreifender Produkte), jeweils für Firmen- als auch PrivatkundInnen, EIN gemeinsames Produkt zu entwickeln. Die übergreifende E.B. Produktlinie der Oberbank: MultiCash Electronic Banking Programm für den Einsatz in der gesamten Oberbank Payment Area für ebanking Online Portal für die gemeinsame Bedienung von Oberbank Konten in land,, sowie der für Firmen- und PrivatkundInnen SWIFT Datennetz für den Empfang sowie Versand von Kontoinformationen MT940/MT942 sowie Auftrag zum Übertrag MT101 vorrangig für Cash Management Lösungen, die im Rahmen anspruchsvoller Planungs- bzw. Steuerungsmaßnahmen vor allem bei der Umsetzung von Cash Pooling Anforderungen eingesetzt werden, haben wir für Sie in einer eigenen Broschüre Cash Pooling Lösungen der Oberbank detailliert aufbereitet. 10
Glossar CAMT052 CAMT053 CAMT054 CARDTAN CFA CFD CORE/B2B CSA CSV DIGITALE SIGNATUR DTAZV EBICS ECODEX EDIFACT ELEKTRONISCHE UNTERSCHRIFT ERP GEMINI HUA MBS MCFT MT101 MT940 MT942 SIPO SKA SWIFT UNG XML Elektronische Kontoinformation (untertägiger Umsatz bzw. Vormerkposten) im XML-Format Elektronische Kontoinformation (Tagesauszug) im XML-Format Elektronische Kontoinformation (Sammlerauflösung von Gut- und Lastschriften) im XML-Format Autorisierungsverfahren: Mit dem CardTAN Generator, der CardTAN Karte und PIN wird eine TAN zum Unterzeichnen der Transaktion generiert. Datenformat für tschechische Auslandszahlungen Datenformat für tschechische Inlandszahlungen SEPA Lastschriftverfahren: CORE = Basislastschriften, B2B = Firmenlastschriften Datenformat für ungarische Inlands-Sammelüberweisungen Dateiformat (Comma Separated Values), beschreibt den Aufbau einer Textdatei zur Speicherung oder zum Austausch einfach strukturierter Daten Autorisierungsverfahren: Zur Generierung einer qualifizierten Signatur wird entweder eine registrierte Signaturkarte und ein Chipkartenleser oder ein Smartphone benötigt. Datenformat für deutsche Auslandszahlungen Electronic Banking Internet Communication Standard: ein multibankfähiger Standard (Übertragungsprotokoll) für die Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten über das Internet zur Bank Electronic Commercial Data Exchange: ein Mailboxsystem zur elektronischen Datenfernübertragung von Zahlungsverkehrsdaten über eine Datenbankleitung zur Bank Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport: ein bankübergreifender internationaler Standard für die elektronische Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten Autorisierungsverfahren: Mittels einer Sicherheitsdatei (hinterlegt auf Speichermedien wie PC-Laufwerk, USB-Stick, etc.) und einer PIN können Aufträge autorisiert werden. Enterprise Reporting Programm, zb SAP Finanzbuchhaltungsprogramm Datenformat für tschechische In- und Auslandszahlungen Überweisungsformat für ungarische Auslandszahlungen Multi Bank Standard: ein multibankfähiger österreichischer Standard für die Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten über das Internet zur Bank MultiCash File Transfer: ein multibankfähiger Standard (Übertragungsprotokoll) für die Übertragung von Zahlungsverkehrsdaten über das Internet zur Bank Message Type 101 oder RFT (request for transfer) wird für elektronische Kontodisposition oder Zahlungsaufträge über SWIFT bei Partnerbanken im Ausland verwendet. Message Type 940: Elektronische Kontoinformation (Tagesauszug) im SWIFT-Format Message Type 942: Elektronische Kontoinformation (untertägiger Umsatz bzw. Vormerkposten) im SWIFT-Format Spezielle nationale Inkasso-Zustimmung über die tschechische Post Datenformat für den slowakischen Auslandszahlungsverkehr Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication: SWIFT leitet Transaktionen zwischen Banken, Brokerhäusern, Börsen und anderen Finanzinstituten über SWIFT-Nachrichten weiter. Datenformatformat für den ungarischen Inlandszahlungen Extensible Markup Language ist ein Regelwerk, das den Aufbau einer Datei definiert Autorisierungsverfahren, bei dem die -Nachricht (mit TAN und Zahlungsdaten) mittels SMS an das Kunden-Smartphone gesendet wird 11
Zusammenfassung Die in dieser Broschüre zusammengefassten Produkte stellen allesamt nur einen kurzen Ausschnitt aus dem Leistungsspektrum der Oberbank dar. Unabhängig von der Wahl Ihrer Partnerbank, erstellen wir für Sie maßgeschneiderte bank- bzw. länderübergreifende Lösungen. Wir verstehen Electronic Banking nicht ausschließlich und primär als Einzelbanklösung, sondern vielmehr als Ansatz zur Optimierung bzw. Automatisierung Ihrer Zahlungsverkehrsanforderungen. Sowohl die Integration externer Banken in eine Oberbank Lösung, als auch die Teilnahme als Partnerbank an einer bereits im Einsatz befindlichen Electronic Banking Lösung, ist daher für uns eine Selbstverständlichkeit. In diesem Sinne wollen wir darauf hinweisen, dass diese Informationsbroschüre lediglich ein erster Wegweiser sein kann und Sie jedenfalls vor Einsatz eines Electronic Banking Produkts auch Ihre Oberbank BeraterInnen einbeziehen sollten. Ihre Ansprechpersonen Günther Zauner Günter Tossel 0043 / 732 / 7802-32738 0043 / 732 / 7802-32736 guenther.zauner@oberbank.at guenter.tossel@oberbank.at Jitka Poláková Lukáš Hauer 00420/3877171/79 00420/3877171/53 jitka.polakova@oberbank.cz lukas.hauer@oberbank.cz István Hoffer Ferenc Ágrez 0036 (06)1/29829/40 0036 (06)1/29829/42 istvan.hoffer@oberbank.hu ferenc.agrez@oberbank.hu Mgr. Andrea Ozsvaldová 00421 / 2 / 58 10 68-58 andrea.ozsvaldova@oberbank.sk Dipl. Ing. Lucia Šimková 00421 / 2 / 58 10 68-55 lucia.simkova@oberbank.at Oberbank AG, Rechtsform: Aktiengesellschaft, Sitz: Linz, Firmenbuch Nr. FN 79063 w, Landesgericht Linz 08.14 DVR: 0019020 Stand: 01/17 CIF DVR: 0019020 12