Haftpflichtversicherung Kommentar zu den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) von Dr. Bernd Späte Regierungsdirektor im Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen *;» C. H. BEGK'SCHE VERLAGSBUCHHANDLUNG MÜNCHEN 1993
sverzeichnis Abkürzungsverzeichnis '.-...... :. XV Literaturverzeichnis..,'..1:.'......... :.....,:,., '.-........... XXI ', '. ' ' '?... '' " '. '.. ' i. \. i ' ' : p ;.. ' i...!.... T e i l A. T e x t ' ' '* - : -\ ' ' " Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) I. Der Versicherungsschutz ( 1-4)....-; i....:-.' :-i...-...!-.-......' 1-1. Gegenstand der Versicherung...<,.... 1 ' - 2 Vorsorge-Versicherung '...;. 1 < 3 Beginn und Umfang des Versicherungsschutzes....-..!.. '.. 2 '" ' 4 Ausschlüsse.: '....." 4 II. Der Versicherungsfall ( 5,6)............'.....,.. 6 5 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers, Verfahren :.. 6 '' 6 R e c h t s v e r l u s t....'.,.. v.......-> ;...'..........:.... ;.~. c 7 III. Das Versicherungsverhältnis ( '7 11)..".....''... :.<.. :....;..'., ; 7 7 Versicherung für fremde Rechnung, Abtretung des Versicherungsanspruchs. '.'.. '..'.... : '.' '.. ':" ' 7 8 Prämienzahlung, Prämienregulieruhg, Prämienahgleichung, Prämien-; rückerstattung I...' 1..'."...'... 8 9 Vertragsdauer, Kündigung... "... '..... ". '.' '. '... 10.,_, 1 0 Klagefrist..,.;'.".. /, " ; : :''-.". [..'_.'V-,' '' " " ' ''. ' 1 11 Anzeigen und Willenserklärungen..'.'^:.... V... '. :.". ;. 11 ', Teil B. Erläuterungen' "'. ( ' '.. ; Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) Vorbemerkung........;:.;...:: 13 I. Zweck, Einteilung und Geschichte der Allgemeinen Haftpflichtversicherung 14, 1. Zweck und Einteilung... ::.'..'... 14 2. Geschichte und Bedeutung der Haftpflichtversicherung "'.'...,...: 18 IL Rechtsgrundlagen der Allgemeinen Haftpflichtversicherung :.....'... ' 24 1. Versicherungsvertrag...... :........ 24, 2. Gesetzliche Bestimmungen.......'".. '.'..'....,'.',' '...,.... 53 III. Abschluß des Haftpflichtversicherungsvertrages.! ".. :. ".. :': '. '.. 76. 1. Versicherungsvertrag...... ;. j...... 76 2. Vertragsannahme........... :....../............. 79.. 3. Antragsbindefrist....,;..,.'..,.;.-.. : 80. 4. Haftung des Versicherers...,.; :r. o '...^-.,-. l.'.'........, 81 5. Versicherungspflicht. 87 I. Der Versicherungsschutz ; ( T 4) -... /.' i.'.' :". ;.' : '.''. v -'.-..!'.- :... 93 '1 Gegenstand der Haftpflichtversicherung......'. :...,/....-..:..> 93 1. Die Vertragsparteien '..'..,... 95 2. Haftpflichtversicherung zugunsten anderer Personen.!.. ;.i.... 99 3. Der Versicherungsfall und die zeitliche Abgrenzung des Versicherungsschutzes u\ :....:......-.;....;.r-... 102 4. Wirksamkeit der Versicherung............;.:',:...:.. ;. :'...... 125 5. Schadenarten -.':'.^.'.':< '. 126 6. Rechtsgrundlagen der Haftpflichtanspriiche,.i..:.';.'. i.!.;.'..... 177 7. Person und Rechtsstellung des Dritten'... :.'..... -; ;.i. r.!. >.i '.. 208 IX
8. Exkurs: Schadenersatzansprüche Dritter als Erfordernis der Haftpflichtversicherung 222 9. Das versicherte Risiko 233 2 Vorsorge-Versicherung 246 1. Rechtsnatur der Vorsorgeversicherung 247 2. Neues Risiko...;-..V.'.-....- :>.25O. 3. Erstreckung der-vorsorgeversicherung auf andere Versicherungsarten. -.. 252 4. Beschränkung auf neu entstehende Risiken ( 1 Ziff. 2c;2Ziff. 1 AHB) 253 5. Vorübergehende Risiken. ;......... : 254,'.;"' 6. Mitversicherte Personen.;.........;;,..-........'_.-....... 255 7. Doppelte Vorsorgeversicherung und Doppelversicherung 257 1 8. Materieller. Versicherungsbeginn.... : f. :. >...257 9. Anzeigepflicht... ;...-...?/......258 10. Aufforderung des Versicherers :...:. '.'......' 259 11. Beweislast ".>'..,...' ::.. :. -..... 259 12. Beitragsvereinbarung J....-..! ' 260 13. Rückwirkendes Erlöschen der Vorsorgeversicherung ' ;... 262 14. Versicherungsfall vor Anzeigenerstattung-.'.<'.-...., 262 15. Deckungssummen der Vorsorgeversicherung ( 2 Ziff. 2;AHB)...: 263 16. Ausgenommene Risiken ( 2 Ziff. 3 AHB);....-."......'....! 263 3 Beginn und Umfang des Versicherungsschutzes........... 269 1..Versicherungsbeginn ( 3.1 AHB),..;,.,;. ;....,.:..'...'..... 271 2. Folgen nicht rechtzeitiger Zahlung 280 3. Der Haftpflichtversicherungsanspruch ( 3 11 1 AHB)',..7-. ;,.,,-, 282 4. Kostenzahlungspflicht des Versicherers......."...!..-..-, 290 ; 5. Exkurs 1: Prozessuale Fragen zum Deckungsp.rozeß'.....,.-..._..." 296 6. Exkurs 2: Deckungsprozeß und Haftpflichtprozeß......... ' 297 7. Deckungssummenbegrenzung und Serienschäden ( 3II2 Abs. 1 AHB) 300. 8. Selbstbeteiligung ( 3 II,2 Abs'. 2 AHB). : '.'... ;.. 307 9. Jahreshöchstleistung (Deckühgssummenmaximierung, 3 II" 2 Abs. 3 ' AHB).311,» 10. Prozeßführungsbefugnis und Kostentragung des Versicherers ( 3 II 3 ; AHB) ;'.../...'.'"..".".'..'...........". :. :;. :..; 311 11. Nichtanrechhung der Kosten. (.3 II 4 AHB).. '.".'.' 314 : 12. Anrechnung der. Prozeßkos'teh ( '3 III l'ahb) '.V.."...'.' :". '..,315 13:Abandon.. '..".':..... '.":'.' '..'.''..'...'.. >.',...''.. 317 14. Rentenzahlung ( 3 III 2 AHB) '..:..'...\...'. 319 15.'Widerstandsklausel ( 3 III 3 AHB)...... :":'.-. '.. /.",.. :, ;./.. ' 323 Vor 4 (Ausschlüsse) :-.'. :...'..-. ' 325 1. Aufbau der Ausschlußtatbestände...:-'......' - 326 2. Auslegung der Ausschlußtatbestände........."..-.. " ' 327 3. Abänderung der Ausschlußtatbestände....-:'.. :. 7.....- '328 4 Ausschlüsse 331 1. Über den gesetzlichen Umfang hinausgehende Haftpflichtansprüche.,336 2. Ansprüche aus Dienstbehinderung und Tumultschadengesetzen... 347 3. Behandlung von Auslandsschäden...,.: ;.....:...;:::'.' ;349 4. Sportklausel -v..-,-..- :..-..;.. 380 5. Ausschlüsse des 4 I 5 AHB :. :......-....:.... >.-!.,v...;.-...- 384 6. Besitzklausel ( 4 I 6a AHB)... :.,,...." 416 7. Tätigkeitsklausel ( 14 1.6b AHB).,.,:.. 433 8. Erfüllungsausschlußklausel ( 416 Abs. 3 AHB)-..,;..'. : :.".. 472 :' ; 9. Strahlenschäden '......t 491 10. Vorsatzklausel ( 4 II 1 AHB)..,...'..........-..-..'.,!.. 493 '. 11. Angehörigenklausel ( 4 II 2 AHB). >. I...... ;....'.......'.. 509 X
12.. Auflagenklausel ( 4 II 3 AHB) -...<.... ;.-.. 522 : 13..Infektionsklausel( 4II4 AHB).:..:.!.,... 527 14. Herstellungs-und Lieferungsklausel ( 4 II 5 AHB) 531 II. Der Versicherungsfal!^( 5, 6).,...', (,.'.....,,..,..... 546 5 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers, Verfahren., 546 1. Allgemeines......... '.'...''.'.', :.,'.,'.... " "547 2. Der Versicherungsfallbegriff '..'.'...'.?.' "'..../..',' 551 3. Anzeigenobliegehheiten...... '...'. :...,.V.,'.... 551., ' 4. Rettung?-und Aüfkl'ärungsobliegenheit ( 5 Ziff. 1 3 1 AHB) ' :'!.... ' 558 /' 5. Prozeßführung ( 5 Ziff. 4 ÄHB) '.".'".. '.' '''.V. '. : ' / '.. 572 6. Anerkenntnis- und Befriedigungsverbot ( 5 Ziff. 5 AHB) '.''.".. '. - '. 577 7. Rentenanpassung ( 5 Ziff. 6 AHB)...:.'v'.'..''/'._'.". 587 8. Regulierungsvollmacht des Versicherers ( 5 Ziff. 7 AHB)"..:.:'.' 589 6 Rechtsverlust- :.:./: '.'.'....'-..''.'.-..'....'... ' : 594 1. Rechtsfolgen von Obliegenheitsverletzungen............. t, 59,4 2. Verschuldungsfragen und Einschränkung der.leistungsfreiheit" :.., 596 3. Weitere Verwirkungsmöglichkeit,.,....."_...",.'..'. '...'.'. ;., 605 III. Das Versicherungsverhältnis ( 7-11) -:'....-. ; v: ;...": :.'.,..... 606 7 Versicherung für fremde Rechnung, Abtretung des Versicherungsanspruchsi...........,...,...,........-.'... 606 1. Rechtsstellung des Mitversicherten.._....,., i......... /.;, 606 2. Personelle Aüsschlußtatbestände.( 7 Ziff.,2 AHB)'......',]_... : 612 3. Eingeschlossene Ansprüche 615 4. Abtretungsverbot ( 7 Ziff. 3 AHB)............ '....., 616 8 Prämienzahlung, Prämienregulierung, Prämienangleichung, Prämienrückerstattung. '. '..".".,., :.'. :.,..., 618 1. Vorbemerkung............'.'..*... 620 2. Beitragszahlung.......*,.' 620 3. Nichtzahlung des Folgebeitrags und Rechtsfolgen, '. '.......'.. '. 622 4. Beitragsregulierung.........,.......... 626 5. Beitragsanpassungsklausel.....-.;...'.",.'. ;......',. 633 6. Beitragsverrechnung......,'..".' ',..., 636 9 Vertragsdauer, Kündigung ';' /. '. ' ';..,. :'.'_':.:":. J!!.'.:'.''.... ' 640 1. Vertrag'sdauer!... '.''.'-'. j:.' 1J.! ''.'."'..'. :-'.!',.".".^.'."'. ": '.-. 642 2. Ordentliche Kündigung.... ;^;..."':',',''!.......'. f i-'.''.'v. 642 3. Kündigungsrecht des VN infolge Beitragsa'npassung ( '9 H'1'AHB) 645 u 4. Außerordentliches Kündigürigsrecht nach Eintritt des Versicherüngs- falles,...,,.:,,],...,..,;.,.,. -.y:...,......: :.647 5. Außerordentliche Kündigung aus wichtigem Grund... 654 6. Kündigung bei längerfristigen Verträgen..,...,....... ~, 655 7. Kündigungszugang,, t,.-,..,..,"..... 656 8. Wegfall.versicherter;Risiken..;.:...;.,......;...,.......,- 656 10 Klagefrist,..;.:.... t/...'v".....'. '..'..'.., 660 1. Allgemeines...'.";'':'...'.'."..'.'.'..'.'...'.'....'..,' 660 2. Klageerhebung.'...: \..:.....^...'.' 661 3. Ablehnungsschreiben,..:;..,:,..... '.'..'.:.'..'.' :..'.. 662 4. Die Sech'smonatsfrist '.. 7..'.'.'....... I'. :....'". '.. ' ' 665 11 Anzeigen und Willenserklärungen,.'.'.; 667 " 1. A l l g e m e i n e s.. >.. [ -. '... :..;... '.'. i.. ^^.:,../....,;... 6 6 7 XI
2. Schriftform "...'.: '...... : 667 3. Erklärungsadressat '. :.......!... i 669 TeilC.. :ij_,....--.. Besondere Versicherungskohzepte auf der Grundläge' der'ahb I. Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen zur Privathaftpflicht-,.' Versicherung (BBR).'...' :.. :..'.. 671.. 1. Vorbemerkung................"......'.. '..'...'.' 674, 2. Haftpflicht als Privatperson aus den Gefahren des täglichen Lebens".'. 675 3. Einzelfälle von Haftpflichtgefahren aus dem täglichen Leben '..... 685 4. Personeller Umfang..... : :.... '..... l.......... '. 693 \'._ 5. Fortsetzungsklausel."..,,..... :..... :..'._ 698 6. Deckungserweiteruhgen.' ''."...: 699 7. Gewässerschaden-Restrisiko (Ziff. III 4 BBR) '...".'... 702.. 8. Nicht versicherte Risiken (Ziff. IVBBR) - 703 II. Betriebshaftpflichtversicherung..','.'..'.''...'.".",.'':'.."... 704 1. Betriebshaftpflichtversicherung und Unterhehmensveräußerung... ~ 704 2. Allgemeiner Teil einer Betriebshaftpflichtversicherung........ 707 III. Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen für die Produkt-Haft-,, ' Pflichtversicherung von Industrie- und Handelsbetrieben (Produkthaftpflicht-Modell).....- /..'..;'.., '... /. : 718 "'- Besondere Bedingungen für den alternativen Einschluß von Serienschäden- ' ' in die Produkthaftpflichtversicherung.. r.-..../.'.-....:. 721 Geschäftsplanmäßige Erklärüngen-der Versicherer zur Produkthaftpflichtversicherung.... ;... :..... :.!'..':'.:...'..\... 722 1. Vorbemerkung. :. : : :........-.-.........:..'. 723 2. Gegenstand des Vertrages (Ziff. 1 ProdHM) 725 3. Versichertes Risiko (Ziff. 2 ProdHM).. :.'....'..'...."..'. 728, 4. Deckungssummen (Ziff. 3 ProdHM)... ;. : :.......,.:;.. 730 5. Abgrenzungen und Erweiterungen des Versicherungsschutzes (Ziff. 4' ProdHM)....,. :..,. :......'....,..'. 730 6. Weiterverarbeitung und Weiterbearbeitung (Ziff. 4.3 ProdHM). :.." 739 7. Aus-und Einbaukosten (Ziff. 4.4 ProdHM).... \........ 741 '" ; 8. Maschinenklausel (Ziff. 4.5 ProdHM).........'.''......" 746 9. Auslahdsdeckung (Ziff. 5 ProdHM) ' : '". V...'. 751. 10. Nicht versichene Tatbestände (Ziff. 6 ProdHM), 751 11. Zeitliche Begrenzung des Versicherungsschutzes (Ziff. 7 ProdHM)... 759 12. Serienschäden und Maximierung (Ziff. 8.1 und 2 ProdHM)..... 761 ;. 13. Selbstbeteiligung (Ziff. 8.3 P.rodHM) ;.,..,. '...". 766 14. Risikoerhöhungen und Risikoerweiterungen (Ziff. 9 ProdHM).... 766 IV. Risikobegrenzung durch Kraft-, Luft- und Wasserfahrzeugklauseln (Fahrzeugklauseln).....'". '..... '.'..'. '"''. '.'. 768 Geschäftsplanmäßige Erklärung'...' :"':'.....'..' 769 ' 1. Vorbemerkung zum Ausschluß von Kraftfahrzeugrisiken..'...- 770 ' 2. Wesentliche Unterschiede zwischen Kleiner und Großer Benzinklausel 772 3. Kraftfahrzeuggebrauch.773 4. Große Kraft-, Luft- und Wasserfahrzeugklausel...'. 778 i. 5. Wasserfahrzeugrisiko.. 783. 6. Große Luftfahrzeugklausel '....'. [ '....**........, 784 j,, 7. Kleine Kraft-, Luft- und Wasserfahrzeugklausel (Kleine Benzinklausel) 785. Anhang, ' ;. ', -.. : : I. Versicherungsvertragsgesetz (WG) - Auszug: 149-158 a...'.;. :.. 789 XII
II. Fundstellen für Besondere Bedingungen und Zusatzbedingungen... 793 1. Auf der Grundlage der Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) 793 2. Auf der Grundlage der Allgemeinen Versicherungsbedingungen zur Haftpflichtversicherung für Vermögensschäden (AVB) 799 III. Geschäftsplanmäßige Erklärungen 802 1. Geschäftsplanmäßige Erklärungen für die Allgemeine Haftpflicht- und Unfallversicherung 802 2. Besondere Geschäftsplanmäßige Erklärungen 805 IV. Richtlinien über die Beseitigung von Doppelversicherungen in der Allgemeinen Haftpflichtversicherung 809 Sachregister 811