! www.bn-trier.de Der Select Investment Bond...investieren mit Ertrag!
Investment 2014 Kundenwünsche*: 1. Sicherheit 2. Liquidität/Verfügbarkeit 3. Rendite höher als Inflation 4. Unabhängigkeit von den klassischen Märkten * Zusammenfassung aus Umfragen im Jahr 2013
Investment 2014 die Realität: Sicherheit? Es gibt bei keinem Produkt mehr absolute Sicherheit Die relative Sicherheit kommt aus dem Produkt, der gewählten Anlageform und im Produkt eingebauten Sicherungs- mechanismen
Investment 2014 die Realität: Liquidität/Verfügbarkeit? Höhere Zinsen nur bei langen Laufzeiten Bei vielen alternativen Anlagen feste mittlere Laufzeiten ohne Kündigungsmöglichkeit Bei LV Gewinne erst gegen Ende der Laufzeit
Investment 2014 die Realität: Rendite höher als Inflation? Inflationsrate: offiziell ca. 1,5% p.a.; Inflation bei Waren des täglichen Bedarfs ca. 7% p.a. Wie soll man das erreichen bei Festgeldkonditionen von 0,5-1% p.a. und einem Garantiezins in der Lebensversicherung von 1,75% auf den Sparanteil?
Investment 2014 die Realität: Unabhängigkeit von den klassischen Märkten? Aktienmärkte: Überhitzung? Volatilität! Bondmärkte: Kurse auf Rekordniveau Immobilien: hohes Preisniveau; Aussicht? Edelmetalle: Volatilität! Verfügbarkeit?
Die alternative Anlagelösung Ein Fonds mit monatlichen Ausschüttungen, internen Kapitalschutzmechanismen und einer angestrebten Bruttorendite von 7-9% p.a. (anfängliche Nettorendite ca. 5-7% p.a.) Wie geht das?
Die alternative Anlagelösung Der Aventor Fund EUR Class A Der Fonds wurde gegründet, um in ein Portfolio strukturierter Transaktionen im Bereich des Finanz- und Beteiligungskapitals investieren zu können Dieses Portfolio besteht aus einer breit angelegten Palette von Zielgesellschaften, die Erträge in Form eines stetigen, stabilen Einkommen generieren. Durch die Zielgesellschaften wird eine Kreditversicherung des Portfolios an Forderungen bereitgestellt. Diese Ausfallversicherung ist an den Fonds abgetreten.
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Viele Produzenten von Waren oder Dienstleistungen nutzen die Finanzierung von Forderungen um stetigen Cash-Flow zu gewährleisten
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Dabei werden ausstehende Rechnungen für bereits gelieferte Waren an Factoring-unternehmen abgetreten. Im Gegenzug erhalten die Produzenten vorzeitig den Rechnungsbetrag abzüglich eines Abschlags
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Im Alltag bekannte Beispiele der Forderungsfinanzierung sind u.a.: Skonto Privatärztliche Verrechnungsstellen Kreditkarten Paypal
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Im Jahr 2012 durch Forderungs-finanzierung vorfinanziertes Handelsvolumen weltweit: über 2,1 Billionen (2.100.000.000.000!) (Quelle: Factors Chain International www.fci.nl) Wachstum von 6% gegenüber 2011!
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Forderungsfinanzierung: ein lukratives Geschäft für beide Seiten den Produzenten und den Faktor der Faktor erhebt bei Ankauf eine Gebühr von 2% 4,0% Bezahlung der Rechnung erfolgt bei Fälligkeit der Rechnung zu 100%
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Der Faktorer arbeitet in der Regel mit eigenen Finanzmitteln Der Aventor Fund wird als institutioneller Investor gesehen Der Aventor Fund erhält einen vordefinierten Anteil am Ertrag Der Ertrag wird dem Fonds auf monatlicher Basis gutgeschrieben.
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Der Fonds prüft die Zielgesellschaften vorab und stellt bestimmte Vorbedingungen. Dies sind u.a.: langjährige Erfahrung in der Forderungsfinanzierung Offenlegung aller Geschäfte und Geschäftspartner online Einblick in die Geschäftstätigkeiten und -konten
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Wird ein Faktor durch den Fonds akzeptiert, dann muss er eine Sonderfirma ( special purpose vehical ) gründen. Diese Sonderfirma arbeitet ausschließlich mit Mitteln des Fonds. Vorteile: keine Vermischung von Mitteln des Faktor und des Fonds klare, juristisch einwandfreie Dokumentation der Forderungen ständige Zugriffsmöglichkeit des Fonds auf die Mittel
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Anforderung des Fonds an den Faktor: Jede finanzierte Forderung muss durch eine ständig nachzuweisende Ausfallversicherung oderdurch eine staatliche Bürgschaft abgesichert sein Dadurch hohes Maß an Kapitalsicherung!
Typischer Ablauf Rechnung an KB KB versichert Rechnung gegen Ausfall Versicherer erstellt Police zugunsten des Fonds Hersteller Rechnungs ankauf Kreditberater Ausfallversicherung KB erstellt Sicherheit in Form eines Schuldschei nes Warenliefer ung Rechnungsst ellung Sobald alle Dokumente erstellt sind, erhält der KB Mittel durch den Fonds Abnehmer KB erhält Rechnungsbetr ag und zahlt Zins und Ertrag an Fonds
Finanzierung von Forderungen Die Basis der Anlage Weitere Absicherungsmaßnahmen: Ständige Online-Kontrolle der Factorer durch den Fonds Darüber hinaus Kontrolle der Factorer durch unabhängige externe Prüfer Auch die Depotbank des Fonds hat Einblick in die Tätigkeiten der Factorer
Risikostreuung Durch die Fondslösung wird eine Risikostreuung für den Anleger erzielt: Verteilung der Mittel weltweit auf mehrere Factorer in unterschiedlichen Ländern (u.a. Neuseeland, Australien, Großbritannien und den USA) Verteilung der vorfinanzierten Forderungen auf unterschiedliche Branchen Dadurch ist der Anleger an einem Bündel verschiedenster Forderungen beteiligt
Die Versicherungslösung Der Aventor Fonds im Versicherungsmantel der Quantum Leben AG
Vertragspartner des Anlegers International tätige Lebensversicherungsgesellschaft In verschiedenen Ländern in Europa präsent, entwickeln die Gesellschaften mit ausgewählten Finanzvertrieben innovative Versicherungslösungen Der Sitz der Gesellschaften ist in Liechtenstein.
Die Vermögensanlagen in den Versicherungspolicen der Quantum Leben AG gelten als ausgesondertes Vermögen (Art. 59a VersAG und Art. 45 der Konkursordnung). Das bedeutet, dass Gläubiger der Quantum Leben AG im Konkursfall keine Ansprüche auf Vermögenswerte der Versicherungskunden haben. Quantum Leben AG unterliegt der Aufsicht der Liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht (FMA) und ist natürlich auch durch die deutsche Bafin zugelassen.
Select Investment Bond: die Eckdaten Laufzeit min. 5 Jahre Mindestzeichnung 26.000 Nachzeichnung Anlagequote Ertrag (nicht garantiert) Einstiegsgebühren Währung ab 10.000 möglich 99% (Zielfonds hat 1% Einstiegsgebühren) 7-9% p.a.; brutto, monatliche Auszahlung abzgl. lfd. Kosten 1% (auf Fondsebene) Euro Mindestauszahlung 100 www.bn-trier.de
Select Investment Bond: die Eckdaten Versicherungsnehmer: natürliche Personen (1 oder 2 VN) Mindestalter 18 Jahre; Höchstalter 99 juristische Person Versicherte Person: natürliche Personen (1 oder 2 VP; Letztversterbensbasis) Mindestalter 7 Jahre, Höchstalter 85 Achtung: bei höherem Alter der versicherten Personen kann die Prämie für den Todesfallschutz im Laufe der Zeit ansteigen und somit den Ertrag mindern!
Select Investment Bond: Gebühren und Ertrag Kosten auf Versicherungsebene: 1,3% p.a. Einrichtungsgebühr in den ersten 5 Jahren 0,5% p.a. Managementgebühr über die gesamte Laufzeit (min. 175,- p.a.) 60.- jährliche Policengebühr indiv. Gebühr für den Todesfallschutz ab dem 6. Jahr Ertrag ca. 5-7 % p.a. für den Anleger nach Kosten!* individuell abhängig von Laufzeit und Alter der versicherten Personen ansteigend ab dem 6. Jahr (*: nicht garantiert!)
Ertragszahlungen Die Erträge werden auf monatlicher Basis in die Police eingebucht Die Erträge können nach anteiliger Verrechnung der internen Policengebühren monatlich, vierteljährlich oder jährlich ausgezahlt werden Nicht ausgezahlte Erträge werden innerhalb der Police in einem Cash Fonds angesammelt Die im Cash Fonds kumulierten Beträge können jederzeit ohne Abschläge abgerufen werden oder ebenfalls in den Aventor Fund EUR Class A investiert werden (hier: ab 10.000!)
Rückzahlungen Im Todesfall: in den ersten 5 Versicherungsjahren 100% des Deckungsstocks; danach 110% des Deckungsstocks, linear fallend bis zum Ende der Vertragslaufzeit Gebühr bei vorzeitiger Kündigung: 5 % Abschlag im ersten Jahr, fallend um 1% p.a. Im Todesfall auch in den ersten 5 Jahren kein Abschlag Ab dem 6. Jahr kein Abschlag mehr
Anwendungsbeispiele regelmäßige Auszahlpläne von Beginn an oder ab einem späteren Zeitpunkt mittel- bis langfristiger Kapitalaufbau Verwendung der Erträge um Ausbildungskosten zu finanzieren Abtretung des Vertrages an Banken innerhalb von Finanzierungen Heilung von Pensionszusagen
Investment 2014 - Zusammenfassung Sicherheit eingebaute Kapitalschutzmaßnahmen Liquidität/Verfügbarkeit 90 Banktage Kündigungsfrist Rendite höher als Inflation 7-9% vor Kosten angestrebt Unabhängigkeit von den klassischen Märkten keine Marktkorrelation und keine Wette auf die Zukunft
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