Gehört der Honorarberatung die Zukunft? Zahlen Daten Fakten - Meinungen

Gehört der Honorarberatung die Zukunft? Zahlen Daten Fakten - Meinungen

Kurzvorstellung Gründung - Die VDH GmbH Verbund Deutscher Honorarberater wurde im Jahr 2000 gegründet - Erster Service- und Lösungsanbieter für Honorarberater in Deutschland Ziele: - Etablierung der Honorar-Beratung in Deutschland als Alternative zu den traditionellen Beratungssystemen - Schaffung der vollständigen Infrastruktur für Honorar-Beratung (Geschäftskonzepte, rechtliche Rahmenbedingungen, Beratungstechnologie und Abwicklung, Produktwelt, Öffentlichkeitsarbeit) - Schaffung des Berufsbildes Honorar-Berater mit gesetzlich verankerten Schutz und Definition (Verankerung in der GeWo beispielsweise unter 34f) Zahlen & Fakten - Aktuell 329 angeschlossene Beratungsunternehmen mit 1.200 Beratern - 750 Mio. Euro AuM (inkl. Institute 1,95 Mrd.), 700 Mio. Euro Beitragssumme (LV), 30 Mio. Euro Beteilig. Page 2

Die Argumente der Gegner Honorarberatung wäre ideal, aber - Wird vom Kunden nicht akzeptiert - Kann sich nicht jeder leisten, gerade kleinere Einkommen werden ausgegrenzt - Es gibt nicht ausreichend Produkte Ist das tatsächlich so oder nur Unwissenheit? Page 3

Die Themen Gehört der Honorar-Beratung die Zukunft? 1 2 3 4 Definition des Begriffes Honorar-Beratung Ein Definition der Tätigkeiten und die Leitlinien der Honorar-Beratung Honorar-Beratung und Akzeptanz beim Kunden Die Akzeptanz kommt aus dem Geschäftsmodell des Unternehmens Die richtige Zielgruppe und erfolgreiche Konzepte Honorar-Beratung beginnt, wo Standard endet Effiziente Honorarmodelle und deren Einführung Transparenz fördert die Bereitschaft zur Akzeptanz von Honoraren Page 4

Der Berater ist gefangen im klassischen Konflikt zwischen den unterschiedlichen Zielen Ziele des Kunden Verständnis für Situation Neutrale Beurteilung der Angebote Maximale Leistung des Beraters Minimierung der Kosten bei Ertrags- Optimierung, Kostentransparenz Gutes Gefühl haben Ziele des Unternehmens Gutes Ergebnis erreichen Kundengewinnung und bindung Vertrieb eigener Produkte bzw. von Partnerunternehmen Erreichung von Absatz- und Vertriebszielen Ziel-/Rollenkonflikt Gutes Geld verdienen Vergütungsoptimierung Arbeitszeit- und Aufwandsoptimierung Positiven Eindruck hinterlassen Eigene Ziele des Beraters Die Honorarberatung verbindet mit einer neutralen Beurteilung die eigenen Ziele mit denen des Kunden Page 5

Das Fundament der Honorarberatung Der Grundsatz der Unabhängigkeit des Beraters Ein Finanzberater muss bezüglich seiner Tätigkeit im bestmöglichen Kunden- Interesse äußerlich und innerlich unbeeinflussbar sein. Die Leistungserstellung darf nicht durch Eigeninteressen oder Interessen Dritter beeinträchtigt werden. (aus Dr. Richter, Jörg, Grundsätze ordnungsgemäßer Finanzberatung ) Der Grundsatz wird durch die Forderung nach der Neutralität der Entlohnung vom Beratungsergebnis konkretisiert. Der Berater oder das Beratungsunternehmen darf nicht durch die Auswahl der Empfehlungen die Höhe der Vergütung für die Beratungsleistung bestimmen können. Damit stellt diese Norm die übliche Entlohnungsform des Beraters grundsätzlich in Frage. Nur die Beratung gegen Honorar, wie sie bei den Standesberufen (Steuerberater oder Rechtsanwalt) vorgeschrieben ist, scheint diesen Grundsatz systematisch zu erfüllen. Page 6

Leitlinien der Honorarberatung Honorarberatung 1. ist eine Dienstleistung neutraler Berater, bei der ausschließlich das Know How und der Zeitaufwand vergütet werden 2. beruht auf völliger Transparenz und der Ablehnung jeglicher offener und versteckter Vergütungen durch Dritte 3. verfolgt die nachhaltige Betreuung von Mandanten in deren ausschließlichen Interesse Page 7

Provision Vermittlung Honorarberatung Produkte spielen nur sekundär eine Rolle Honorar- Beratung Vermittlung von provisionsfreien Produkten Auf dem Weg zur Spitze Provisionsberatung Ausschließlich Know how und Zeit werden bereitgestellt Keine Vergütung von Dritten Nachhaltige Betreuung Kostengünstige Möglichkeit für Verbraucher Berater hat Interesse zu verkaufen Produktvermittlung steht im Mittelpunkt des Interesses Ohne Vermittlung keine Einkünfte Page 8

Es geht nicht um das schnelle Geschäft. Es geht um langfristige Kundenbeziehungen und Lebensertragswerte.

Die Themen Gehört der Honorar-Beratung die Zukunft? 1 2 3 4 Definition des Begriffes Honorar-Beratung Ein Definition der Tätigkeiten und die Leitlinien der Honorar-Beratung Honorar-Beratung und Akzeptanz beim Kunden Die Akzeptanz kommt aus dem Geschäftsmodell des Unternehmens Die richtige Zielgruppe und erfolgreiche Konzepte Honorar-Beratung beginnt, wo Standard endet Effiziente Honorarmodelle und deren Einführung Transparenz fördert die Bereitschaft zur Akzeptanz von Honoraren Page 10

Urteil zur Honorarberatung Beurteilung der Idee einer honorarbasierten Beratung sagt mir nicht zu 5 4 3 2 sagt mir voll und ganz zu 7 4 7 8 6 7 26 18 16 18 17 16 63% Zustimmung 38 9 8 20 45 9 7 9 38 40 11 9 10 9 19 16 35 30 9 9 7 8 26 30 Gesamt 18-29 Jahre 30-39 Jahre 40 bis 49 Jahre 50 bis 59 Jahre 60 bis 69 Jahre Quelle: Kundenmonitor Banken, Psychonomics, 2008 Page 11

Urteil zur Honorarberatung Beurteilung der Idee einer honorarbasierten Beratung sagt mir nicht zu 5 4 3 2 sagt mir voll und ganz zu 7 4 19 18 64% 39 33 65% 9 7 19 65% Zustimmung 9 11 24 Ich kenne mich gut aus Ich kenne mich nicht gut aus Quelle: Kundenmonitor Banken, Psychonomics, 2008 Page 12

Transparenz wird eine noch größere Rolle im Finanzvertrieb spielen Welchen Beitrag leisten die folgenden Treiber zur Wertentwicklung des Private Banking Geschäftes heute und bis 2010? (1 sehr gering bis 5 sehr hoch ) Transparenz 4 4,5 Einfachheit 3,8 4 Preismodell 3,8 4,3 Transparenz, Einfachheit und Gestaltung Preismodell gewinnen zukünftig noch mehr Bedeutung, was zum Vorteil der Honorarberatung ist Quelle: Steinbeis Hochschule Berlin, Analyse Private Banking 2007 Page 13

In den letzten zwei Jahren haben sich die Rahmenbedingungen geändert Zunehmende Bedeutung der Honorarberatung MIFID/VVG Einführung 2007/2008 Bank-/ Vertrauenskrise Zunehmendes Fachwissen der Kunden Aber: Trittbrettfahrer nutzen Image Erhebliches Wachstumspotenzial: Bisher noch geringe Verbreitung (D ca. 1-2%, UK 7%, NL 5% Nur 16% der Bundesbürger kennen Honorarberater Im Bereich der Versicherungen nur 150 Versicherungsberater Vermehrte Wahrnehmung als Alternative zur Provisionsberatung Höherer Bekanntheitsgrad der Honorarberatung Verbreitung von neutralen Bewertungskriterien (z.b. Stiftung Warentest, Honorarberater (VDH), Vollständiger Provisionsverzicht Massive Presseberichterstattung ( Ich habe Sie betrogen, Wie Banken dem Kunden das Geld aus der Tasche ziehen, Gute Vermögensberatung gibt es nur gegen Honorar ) Mögliche Regulierung durch die Politik (Evers/Jung-Studie) Mischmodelle aus Provisionen und Beratungshonoraren Wertpapiere: Servicegebühren werden mit Honorarberatung verbunden Versicherungen: Nettoisierte Tarife statt reinrassiger Honorartarife Page 14

Der Trend geht hin zu Transparenz und Beratungsinhalten Entwicklungen in der Preisgestaltung Markt Der Markt für Finanzprodukte ist zu einem fast vollkommenen Markt gereift und daher nahezu transparent. Margendruck Der Margendruck steigt durch totale Transparenz der Produkte, gleichzeitig sinkt die Möglichkeit zur Differenzierung. Pricing Transaktionsbasiertes Pricing und bislang gebräuchliche Volumenmodelle werden an Bedeutung verlieren. Zukunft Zukünftige Preismodelle müssen sich stärker an Beratungsinhalten Werten, wie Beziehung und Loyalität orientieren. Nachvollziehbarkeit Leistungsgerechtigkeit, Transparenz und Nachvollziehbarkeit ist bei der Gestaltung von Vergütung in Zukunft verstärkt zu berücksichtigen. Tendenz zu neuen, transparenten Preismodellen mit Vergütungskomponenten für echte Beratungsleistungen und somit zur Honorarberatung Page 15

Fazit: Kundenakzeptanz Über 63% der befragten Kunden akzeptieren Honorare für die Finanzberatung - davon sind 65% Kunden, die angaben gut in Finanzangelegenheiten Bescheid zu wissen - und 64%, die sich nicht in Finanzangelegenheiten auskennen Die letzten zwei Jahre haben erhebliche Veränderungen im Finanzmarkt bewirkt - Vertrauens-/Bankkrise, Rechtssprechung zu Kickbacks, MiFID und VVG-Reform - Gesetzgeberische Initiativen, u.a. des BMELV, zur Stärkung der Honorarberatung und Regulierung des Finanzmarktes Transparenz fördert die Akzeptanz der Honorarberatung Page 16

Die Themen Gehört der Honorar-Beratung die Zukunft? 1 2 3 4 Definition des Begriffes Honorar-Beratung Ein Definition der Tätigkeiten und die Leitlinien der Honorar-Beratung Honorar-Beratung und Akzeptanz beim Kunden Die Akzeptanz kommt aus dem Geschäftsmodell des Unternehmens Die richtige Zielgruppe und erfolgreiche Konzepte Welche Bereiche sind erfolgversprechend? Effiziente Honorarmodelle und deren Einführung Transparenz fördert die Bereitschaft zur Akzeptanz von Honoraren Page 17

Mögliche Beratungsinhalte (Beratersicht) Im Wertpapierbereich ist für Finanzkonzepte die Einführung von Honorarberatungen für drei Viertel der Befragten wahrscheinlich, bei Altersvorsorge für über die Hälfte der Befragten Wertpapierbereich - Finanzkonzept 75,64 15,38 8,97 Altersvorsorge 51,28 20,51 28,21 Wertpapierbereich - Allgemein 34,62 30,77 34,62 Baufinanzierung 32,05 25,64 42,31 Wertpapierbereich - Fonds 26,92 38,4 34,62 Versicherungen 25,64 20,51 53,85 Kredite 17,95 26,92 55,13 wahrscheinlich unwahrscheinlich Quelle: Simon, Kucher & Partners, Studie Honorarberatung 2008 Page 18

Mögliche Beratungsinhalte (Kundensicht) Für welche speziellen Leistungen, Bankprodukte oder Fragestellungen können Sie es sich vorstellen ein Honorar zu bezahlen? Baufinanzierung Altersvorsorge 35 34 umfangreiche, einmalige Anlageberatung größerer Kreditbedarf 29 30 kontinuierliche Vermögensberatung 23 Versicherungsberatung 16 Sonstiges (Steuerberatung, allg, Bankprodukte) 2 nichts 28 Page 19

Erfolgsfaktoren Der wichtigste Erfolgsfaktor ist die präzise Ermittlung von Kundenbedürfnissen. Insgesamt sind sowohl die Kunden als auch die Mitarbeiter die Schlüssel zum Erfolg Präzise Ermittlung der Kundenbedürfnisse 86,3 8,22 5,48 Motivation der Mitarbeiter 77,85 12,08 10,07 Ausbildung der Mitarbeiter 73,37 16,02 10,61 Bestimmung der Zahlungsbereitschaft des Kunden 62,69 28,01 9,3 Wissen um die Preiselastizität der Kunden 61,64 26,03 12,33 Ausgestaltung der Mitarbeiter-Incentivierung 60,32 24,24 15,43 wahrscheinlich unwahrscheinlich Quelle: Simon, Kucher & Partners, Studie Honorarberatung 2008 Page 20

Honorar-Beratung ist ergebnisoffen Grundsätzlich kann festgestellt werden: - Honorarberatung kann nicht auf eine bestimmte Produktkategorie festgelegt werden - Berater sehen die Beratungsinhalte und mögliche Einsatzgebiete zum Teil anders als die Kunden - Honorar-Beratung ist die Eigenschaft den Beratungssuchenden in die Lage zu versetzen eine unabhängige Entscheidung treffen zu können - Honorar-Beratung hat nicht die Aufgabe zu einem Produkt zu beraten, welches am Ende des Beratungsprozesses stehen soll - Honorarberatung kann generell in allen Fragen der finanziellen Planung von Verbrauchern eingesetzt werden Page 21

Die Themen Gehört der Honorar-Beratung die Zukunft? 1 2 3 4 Definition des Begriffes Honorar-Beratung Ein Definition der Tätigkeiten und die Leitlinien der Honorar-Beratung Honorar-Beratung und Akzeptanz beim Kunden Die Akzeptanz kommt aus dem Geschäftsmodell des Unternehmens Die richtige Zielgruppe und erfolgreiche Konzepte Honorar-Beratung beginnt, wo Standard endet Effiziente Honorarmodelle und deren Einführung Transparenz fördert die Bereitschaft zur Akzeptanz von Honoraren Page 22

Kunden unterschätzen die Gebühren Sie legen 10.000 Euro an. Was glauben Sie, wie viel verdient Ihre Bank an Gebühren und Transaktionen? 100 3 200 und mehr 100 bis 200 50 bis 100 weniger als 50 4 3 5 4 90 80 14 20 16 23 17 70 60 39 29 34 28 33 50 40 30 20 44 47 47 44 46 10 0 unnter 1.500 Euro 1.500 bis 2.500 2.500 bis 4.000 4.000 und mehr Gesamt Haushaltsnettoeinkommen Page 23

Produktkosten-Vergleich (Honorar vs. Provision) Welche wirtschaftlichen Vorteile ergeben sich für den Verbraucher 2500 2000 250.000 Vers.-Summe 2.500 monatl. Rente Kosten (Provision) Differenz 1.000 garantierte monatl. Rente 100.000 (70% Aktien / 30% Anl.) Kosten (Honorar) Differenz m. ETFs 2041 1500 1691 1000 500 0 1233 1130 394 262 132 133 975 Risiko-LV Berufsunfähigkeit Rente Fondsdepot * Gesamt * Verwaltungsvergütung des Fondsdepot 1,25%, Erstattung Kickbacks 0,50% p.a., 2,5% Ausgabeaufschlag, Kosten pro Jahr verteilt auf 30 Jahre, Berufsunfähigkeit 37 Jahre 1 Verwendung von Exchange Traded Funds mit durchschn. 0,30%Verwaltungsgebühren 132 843 1233 750 583 933 1 Page 24

Die Zahlung von Honoraren findet grundsätzlich eine Mehrheit bei Kunden Akzeptanz von Honoraren pro Std. in % (2007) Kunden Berater Hintergründe 14 7 36 37 21 38 13 33 bis 25 26-50 51-100 über 100 Quelle: berater e.v. und Investors Marketing, die Bank, Simon, Kucher & Partners 09.2008 51% der Kunden wären grundsätzlich bereit, Honorar statt Provisionen zu zahlen Für knapp die Hälfte der Finanzinstitute spielt HB eine wichtige Rolle 86% der Institute sehen in der präzisen Ermittlung der Kundenbedürfnisse den wichtigsten Erfolgsfaktor der Honorarberatung Über ein Drittel der Befragten akzeptiert Stundensätze von 51 bis 100 Page 25

Das Honorarmodell entscheidet! Pauschale oder Stundenhonorar? Ja, monatliche Pauschale 23,8 22,6 Ja, jährliche Pauschale 15,1 33,3 Nein 26,2 49,1 Weiß nicht 13,2 16,7 Bankberater Freie Berater Page 26

Das Honorarmodell entscheidet! Wie viel würden Sie monatlich verlangen Finanzvertrieb/frei Berater? bis 10 11-25 26-50 51-100 101-250 über 250 5 5,6 8,3 10 10 10 13,9 15 22,2 22,2 27,8 50 Bankberater Freie Berater Page 27

Erfolgreiche Preismodelle (Beratersicht) Unter den verschiedenen Ausprägungen der Preisgestaltung zählt die Performance-Fee als erfolgversprechendes Modell Performance-Fee 54,22 Nach-Beratungsumfang/-leistung Abrechnung mit Rückvergütung bei Produktabschluss Abrechnung nach mtl./jhrl. Pauschale 31,32 30,12 34,94 Abrechnung auf Stundenbasis 24,1 Sonstiges 7,23 Quelle: Studie Honorarberatung deutscher Finanzinstitute, Simon, Kucher & Partners Page 28

Erfolgreiche Preismodelle (Kundensicht) Kunden präferieren ein anlassbezogenes Honorar Beratungshonorar pro Beratungstermin 54 Performance-Fee 47 Beratungshonorar pro Stunde 45 Monatliche Pauschale 40 Monatliches Pauschale + Performancefee 40 Quelle: Studie Kundenmonitor Banken, Honorarberatung, Psychonomics Page 29

Honorarberatung und Honorarmodelle Welches ist das richtige Modell? Stundenhonorar Kombimodell Pauschale Effizient aber nicht planbar Abrechnung der Beratung, Besorgung und Betreuung Betriebswirtschaftlich effzient Positives Völlig produktneutral produktneutral und effizient produktneutral Ständige Honorarverhandlungen erforderlich Für Mandanten intransparent und schwer nachvollziehbar Steigerung des Unternehmenswertes durch lfd. Erlöse Ständige Honorarverhandlungen erforderlich Keine ständigen Honorarverhandlungen erforderlich Unternehmenswert steigt durch lfd.erlöse Der Weg zum richtigen Honorarmodell Individuelles Honorarmodell Kundenakzeptanz vorhanden Honorar ist produktabhängig Interessenskonflikte vorprogrammiert Meist extrem produktabhängig Keine neutrale Beratung möglich Fehlende Transparenz Betriebswirtschaftlich ineffizient Schwer planbar Verkaufsdruck Keine Differenzierung möglich Mandant zahlt Kosten für Provisionsverwaltung mit Verstößt gegen die Leitlinien der Honorarberatung in Deutschland Negatives Erfolgshonorar Vermittlung Mischmodell Planung Errechnen Sie ihre internen Kosten pro Stunde Legen Sie Ihre Dienstleistungen fest Erstellen Sie auf dieser Basis ein Preisverzeichnis Für individuelle Aufträge verwenden Sie Ihren errechneten Stundensatz Integrieren Sie Ihr Preisverzeichnis in Ihre Abwicklungsprozesse (Administration) Integrieren Sie Ihre Preise in die Beratungsverträge Legen Sie eine Spannbreite fest, in der Sie sich bewegen müssen Page 30

Ein Honorarmodell am Beispiel Die Beratung auf Honorarbasis bietet ebenfalls gute Verdienstmöglichkeiten für den Berater Die Ausgaben für Versicherungen in % des Haushaltsnettoeinkommen betragen nach Statistischen Bundesamt ca. 7% des jährlichen Nettofamilien-Einkommens Echte Honorartarife ermöglichen eine Senkung der Kosten zwischen 1,5 und 2,5% p.a. Im Investmentbereich können durch den Einsatz von ETFs, i-shares (Tranchen) oder durch Kickbackerstattung zwischen 60 und 80% Kosten eingespart werden Und das Wichtigste: Der Berater verdient nachhaltig durch eine laufende Betreuung mit weniger Kunden deutlich mehr. Quelle: Honorar-Modellrechner des VDH Page 31

Zahlreiche Modelle sind im Markt Honorarmodell-Kombinationen aus dem Markt Beispiel 1 Beispiel 2 Beispiel 3 Beispiel 4 Modell 1: Monatspauschale in Höhe von 75 plus 1,2% des Depotvolumens Modell 2: Monatspauschale in Höhe von 75 plus 20% des echten Anlageerfolges Modell 1: Vierteljährliches Honorar von 0,25% des Vermögens (mindestens 30 ) Modell 2: Erfolgsbeteiligung von 10% des vermögensabhängigen Honorars Modell 1: jährliche Servicepauschale für Privatkunden in Höhe von 100 für bis zu 10 Verträge Modell 2: einmalige Honorarvereinbarung bspw. durch Altersvorsorg in Höhe von 600, sonstige Beratung 150 /h Kombimodell: 2% des Monatsnettoeinkommen des Haushaltes, 1,2% des aktuellen Depotvolumens und Geldanlagen, 0,8% Betreuungshonorar auf Beteiligungen, 2% einmaliges Erstberatungshonorar Page 32

Das individuelle Honorarmodell kann angepasst werden Übertragung von Vergütungsmodellen anderer Dienstleistungen Regelmäßig hoher Aufwand Beratungs- und Betreuungsvertrag über mehrere Jahre, hohe Pauschale, (Flat-Fee, Paket) Anpassung über jährliche Steigerungsraten Regelmäßiger Aufwand, jedoch mit Maximalbegrenzung Umgekehrt Möglichkeit der teilweisen Rückvergütung, wenn Beratungsrahmen nicht voll ausgeschöpft wird Honorar-Typ all-inclusive Leistungen fallen unregelmäßig an Geringe Jahrespauschale Zusätzliche Beratungshonorare nach Gebührenverzeichnis oder n. n. V. V. Upgrades jederzeit möglich Honorar-Typ Once in a while Kaum regelmäßige Beratungsleistungen Keine oder minimale Jahrespauschale Beratungshonorare nach Gebührenverzeichnis Upgrades jederzeit möglich (z.b. durch Anreize erleichtern) Honorar-Typ Basis Page 33

Fazit Gehört der Honorar-Beratung die Zukunft?

Bedeutung der Honorarberatung Welche Rolle spielt die Honorarberatung in Ihrem Hause? Rolle der Honorarberatung 41 20 7 Wir planen den Einsatz Wichtige Rolle Überhaupt keine Rolle 6,67% planen den Einsatz der Honorarberatung Für 41,32% spielt die Honorarberatung eine wichtige Rolle Für 52,01% spielt Honorarberatung überhaupt keine Rolle Knapp die Hälfte aller Institute bestätigt, dass Honorarberatung eine wichtige Rolle in Ihrem Hause spielt. Quelle: Studie Honorarberatung deutscher Finanzinstitute, Simon-Kucher & Partners Page 35

Der zeitliche Rahmen Wann wird die Honorarberatung in Deutschland etabliert sein? 14 20 3 7 86 57 Wird sich etablieren Wird sich nicht etablieren Heute 2010 2015 später Page 36

Vorbereitung auf Honorarberatung Weniger als ein Fünftel der Institute ist gut bis sehr gut auf eine Einführung der Honorarberatung vorbereitet. mittel 22 gut 18 schlecht 60 Quelle: Studie Honorarberatung deutscher Finanzinstitute, Simon-Kucher & Partners Page 37

Die Vorteile müssen sichtbar sein Um Honorarberatung für eine breite Mehrheit zugänglich zu machen, sind stärker differenzierende Vergütungsmodelle notwendig Kunden mit hohem Einkommen/Verm. Kunden mit geringem Vermögen Hohe Attraktivität für Honorarberater Häufige regelmäßige Beratungsgespräche (Administrator-Status) Vergütung der Finanzplanung, Depotberatung und Vermögensbegleitung Hohe Akzeptanz beim Kunden durch erhebliche wirtschaftliche Vorteile und absolut interessenskonfliktfreier Beratung und Betreuung Mäßige Attraktivität für Honorarberater Geringes Vermögen Geringer laufender Beratungsbedarf Geringe Akzeptanz beim Kunden Honorare schwer vermittelbar, Kunden haben oft weniger Knowhow und Verständnis (z.b. Abzinsung von Beratungskosten) Kostenvorteil weniger deutlich Page 38

Fazit: Der Markt für Honorarberatung hat Zukunft Finanzinstitute werden vermehrt Honorarberatung anbieten Honorarberatung wird zunehmend bekannter und akzeptiert werden Differenzierte Honorarmodelle machen die Honorarberatung für weitere Kundensegmente attraktiv Es wird vermehrt größere Honorarberatungsinstitute geben Das Verlangen nach Transparenz wirkt sich positiv auf die Honorarberatung aus Die Dringlichkeit nach verstärkter Kundenorientierung gibt einen weiteren Schub Effizienzorientierung statt purem Wachstum, um Kundenzufriedenheit zu erhalten Klare und einfache Preismodelle gewinnen an Bedeutung Page 39

Fazit: Argumente für die Honorarberatung Es gibt ausreichend Produkte für die Honorarberatung - Allerdings: Honorarberatung hat primär mit Produkten nichts zu tun, sie dienen als i-tüpfelchen zur Beratung - Versicherungsgesellschaften aktuell beim VDH: 24 Personenversicherungen, 20 Sachversicherungen - Alle Fonds zum NAV und Kickbackerstattung, institutionelle Tranchen für Honorarberater verfügbar (z.b. Allianz Global Investors), ca. 400 ETF - Beteiligungen netto kaufen ist ebenfalls bereits möglich Honorarberatung kann sich jeder leisten - Honorarberatung ist günstiger Die Akzeptanz der Kunden ist bei entsprechender Aufklärung über das Honorarmodell vorhanden Transparenz ist entscheidend Page 40

Kontaktinformation Kontakt: Dieter Rauch Geschäftsführer VDH GmbH Verbund Deutscher Honorarberater Emailfabrikstraße 12 92224 Amberg Telefon +49 (0) 9621 788 25 0 Telefax +49 (0) 9621 788 25 20 www.honorarberater.eu Email: d.rauch@vdh24.de Page 41