Für ein leistungsstarkes Baden-Württemberg Förderprogramme der L-Bank Andreas Eckhardt, Teamleiter Wirtschaftsförderung
Agenda Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 2 1. Die L-Bank Aus Liebe zum Land 2. Die Wirtschaftsförderung der L-Bank im Überblick Gründungsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung 3. Allgemeines
Die Wirtschaftsförderung der L-Bank im Überblick Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 3 L-Bank Wirtschaftsförderung (Durchleitungsverfahren) Gründungsfinanzierung Startfinanzierung 80 Gründungsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung Wachstumsfinanzierung Ressourceneffizienzfinanzierung Innovationsfinanzierung Weiterbildungsfinanzierung 4.0 Investitionsfinanzierung Liquiditätskredit Tourismusfinanzierung Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum
Neugeschäftsvolumen in Mio. EUR Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 4 Wirtschaftsförderung 3.000 2.500 2.414 2.630 2.593 2.707 2.606 2.000 1.500 2.138 2.051 1.570 1.745 1.952 1.000 500 0 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Startfinanzierung 80
Startfinanzierung 80 Wer wird gefördert? Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 6 + Existenzgründer junge Unternehmen (bis 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit) Was wird gefördert? Neugründung (Investitionen, Betriebsmittel, Erstausstattung) Betriebsübernahme oder tätige Beteiligung Existenzfestigung
Startfinanzierung 80 Wie wird gefördert? Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 7 + Bürgschaftsübernahme in Höhe von 80 % Gesamtkapitalbedarf max. 200.000 EUR Fremdkapitaltranche + Risikopartnerschaft (Wenn mehrere Gesellschafter ein Unternehmen gründen, kann jeder Antragsteller diese Höchstgrenze ausschöpfen.) Darlehen max. 125.000 EUR (Wenn mehrere Gesellschafter ein Unternehmen gründen, kann jeder Gründer den maximalen Bruttodarlehensbetrag beantragen pro Unternehmen max. 500.000 EUR.) Folgeantrag möglich, soweit die 125.000 EUR nicht voll ausgeschöpft wurden. Bereitstellungszinsen erst ab 1 Jahr nach Zusage
Gründungsfinanzierung
Gründungsfinanzierung Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 9 Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU) Existenzgründer Unternehmensnachfolger bis 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit neben gewerblichen Unternehmen sind auch Freiberufler und natürliche Personen antragsberechtigt (z.b. Ehepartner oder nahe Verwandte vermieten an operative Gesellschaft)
Gründungsfinanzierung Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 10 Wie wird gefördert? Finanzierungsanteil 100 % Bereitstellungszinsen erst ab 1 Jahr nach Zusage Fremdkapitaltranche Laufzeit 5 bis 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren monatliche Zins- und Tilgungsleistung Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE
Wachstumsfinanzierung
Wachstumsfinanzierung Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 12 Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ab 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit Was wird gefördert? Investitionen (z.b. Erweiterung, Modernisierung) Betriebsübernahmen (bei Kapitalgesellschaften) Warenlager & Betriebsmittel
Wachstumsfinanzierung Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 13 Wie wird gefördert? Finanzierungsanteil 100 % Bereitstellungszinsen erst ab 1 Jahr nach Zusage Fremdkapitaltranche Laufzeit 5 bis 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren vierteljährliche Zins- und Tilgungsleistung Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE
Ressourceneffizienzfinanzierung
Ressourceneffizienzfinanzierung Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 15 Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Baden-Württemberg Was wird gefördert? Energieeffiziente Produktion (Programmteil A) Materialeffizienz und Umwelttechnik (Programmteil B) Energieeffiziente Betriebsgebäude (Programmteil C)
Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil A Energieeffiziente Produktion Was wird gefördert? Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 16 Neuinvestition Modernisierungsinvestition Energieeinsparung Einstiegsstandard: 10 % Premiumstandard: 30 % gemessen am Branchendurchschnitt Maschinenpark Anlagen Prozesstechnik Einstiegsstandard: 10 % Premiumstandard: 30 % gemessen am Durchschnittsverbrauch der letzten 3 Jahre Energieeinsparung Tilgungszuschuss i.h.v. 1,0 % des Darlehensbetrags
Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil A Energieeffiziente Produktion Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 17 Antragsunterlagen Bestätigung zum Kreditantrag Die Begutachtung durch einen Sachverständigen ist nicht verpflichtend. Aber kostenfreie Begutachtung durch:
Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil B Materialeffizienz und Umwelttechnik Was wird gefördert? Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 18 Steigerung der Ressourceneffizienz und Materialeinsparung Allgemeine Umweltschutzmaßnahmen Reduzierung des Rohstoff- und Materialeinsatzes Steigerung der Materialeffizienz Einsparung von Betriebs- & Hilfsstoffen Optimierung von Produktionsprozessen Verminderung oder Vermeidung von Luftverschmutzung Abfallvermeidung, -behandlung und - verwertung Boden- und Grundwasserschutz
Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil B Materialeffizienz und Umwelttechnik Besonderheit: Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 19 Keine Vorgabe von technischen Voraussetzungen Hauptsache weniger : Einsparungs-/ Verminderungseffekte müssen bestätigt werden Tilgungszuschuss i.h.v. 1,0 % des Darlehensbetrags
Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 20 Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil A und B Antragsunterlagen: Bestätigung zum Kreditantrag + Die Begutachtung durch einen Sachverständigen ist nicht verpflichtend. Aber kostenfreie Begutachtung durch: Kreditantrag + ggf. De-minimis Bescheinigung
Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil C Energieeffiziente Betriebsgebäude Was wird gefördert? Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 21 Energetische Sanierung zum KfW-Effizienzhaus / Ersterwerb eines sanierten Gebäudes KfW-Effizienzhaus 70 KfW-Effizienzhaus 100 Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle und / oder Gebäudetechnik z.b. Dämmung von Dachflächen Errichtung / Ersterwerb von KfW-Effizienzhäusern KfW-Effizienzhaus 55 KfW-Effizienzhaus 70 Verpflichtende Begutachtung durch einen Sachverständigen
Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 22 Hinweis auf die Technischen Mindestanforderungen der KfW
Ressourceneffizienzfinanzierung Programmteil C Energieeffiziente Betriebsgebäude Tilgungszuschüsse Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 23 Tilgungszuschuss KfW Tilgungszuschuss L-Bank in %: Höchstbetrag: in %: Höchstbetrag: Energetische Sanierung KfW-Effizienzhaus 70 17,5 175 /m² 18,5 185 /m² KfW-Effizienzhaus 100 10,0 100 /m² 11,0 110 /m² Errichtung/Ersterwerb KfW-Effizienzhaus 55 5,0 50 /m² 6,0 50 /m² KfW-Effizienzhaus 70-1,0 10 /m² Einzelmaßnahmen 5,0 50 /m² 6,0 50 /m²
Ressourceneffizienzfinanzierung Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 24 Wie wird gefördert? 100 % der förderfähigen Kosten max. 5 Mio. EUR je Vorhaben Darlehen Laufzeit 5 bis 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren vierteljährliche Zins- und Tilgungsleistung Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE
Innovationsfinanzierung
Neue Programmstruktur ab 01.07.2017 Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 26 Innovationsfinanzierung 4.0 Innovative Vorhaben Innovative Unternehmen Digitalisierungsvorhaben Wertschöpfungskette Mobilität Entwicklung neuer Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen Alle Vorhaben Digitalisierung von Prozessen und Produkten, Digitalisierungsstrategien und -konzepte FuE-Vorhaben zur Erschließung neuer Anwendungsmöglichkeiten in- und außerhalb der herkömmlichen Automobilproduktion neue Programmteile
Neue Programmstruktur ab 01.07.2017 Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 27 Innovationsfinanzierung 4.0 Innovative Vorhaben Innovative Unternehmen Digitalisierungsvorhaben Wertschöpfungskette Mobilität Entwicklung neuer Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen Alle Vorhaben Digitalisierung von Prozessen und Produkten, Digitalisierungsstrategien und -konzepte FuE-Vorhaben zur Erschließung neuer Anwendungsmöglichkeiten in- und außerhalb der herkömmlichen Automobilproduktion neue Programmteile
Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 28 Was sind die Kriterien für innovative Unternehmen? Unternehmenswachstum Unternehmen ist in den letzten 3 Jahren durchschn. um mehr als 20 % p.a. gewachsen (Umsatz- oder Beschäftigtenzahl; hierbei müssen am Anfang der Betrachtungsperiode mind. 10 MA/VÄ beschäftigt worden sein und das Unternehmen darf nicht kürzer als 5 und nicht länger als 12 Jahre am Markt sein) Innovationspreis Unternehmen hat in den letzten 24 Monaten einen Innovationspreis erhalten. -oder- -oder-
Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 29 Was sind die Kriterien für innovative Unternehmen? Aufwendungen für Forschung und Entwicklung Der Anteil der Aufwendungen des Unternehmens für Forschung und Entwicklung gemäß Bestätigung eines WP oder StB erreicht mind. 10 % der Betriebskosten in jedem der vergangenen 3 Geschäftsjahre Innovationsförderung -oder- Das Unternehmen hat in den letzten 36 Monaten Zuschüsse, Kredite oder Bürgschaften aus nationalen oder europäischen (Förder-)Instrumenten erhalten (z.b. ZIM, ELR Spitze auf dem Land, ERP-Inno, Innovationsfinanzierung, Innovationsgutscheine des Landes, etc.)
Neue Programmstruktur ab 01.07.2017 Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 30 Innovationsfinanzierung 4.0 Innovative Vorhaben Innovative Unternehmen Digitalisierungsvorhaben Wertschöpfungskette Mobilität Entwicklung neuer Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen Alle Vorhaben Digitalisierung von Prozessen & Produkten, Digitalisierungsstrategien und -konzepte FuE-Vorhaben zur Erschließung neuer Anwendungsmöglichkeiten in- und außerhalb der herkömmlichen Automobilproduktion neue Programmteile
Was versteht man unter einem Digitalisierungsvorhaben? Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 31
Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 32 Was versteht man unter einem Digitalisierungsvorhaben? Digitalisierung von Produkten und Verfahren z.b. Einführung medienbruchfreier (produktions-) Systeme (machine-to-machine, mit Lieferanten und Kunden), 3D-Druck. Digitalisierung von Produkten z.b. Aufbau von Digitalen Plattformen. Digitalisierungsvorhaben z.b. Entwicklung einer umfassenden Digitalisierungsstrategie, Datensicherheitskonzepte, Social-Media-Konzepte.
Neue Programmstruktur ab 01.07.2017 Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 33 Innovationsfinanzierung 4.0 Innovative Vorhaben Innovative Unternehmen Digitalisierungsvorhaben Wertschöpfungskette Mobilität Entwicklung neuer Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen Alle Vorhaben Digitalisierung von Prozessen & Produkten, Digitalisierungsstrategien und -konzepte FuE-Vorhaben zur Erschließung neuer Anwendungsmöglichkeiten in- und außerhalb der herkömmlichen Automobilproduktion neue Programmteile
Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 34 Wertschöpfungskette MOBILITÄT: Elektromobilität autonomes und vernetztes Fahren Diversifizierung Verbrennungsmotoren
Wie erfolgt die Antragstellung? Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 35
Innovationsfinanzierung 4.0 Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 36 Vorteile Günstiger langfristiger Zinssatz keine Bereitstellungsprovision Tilgungszuschuss i.h.v. 1,00 % einfache Bestätigung der Förderfähigkeit ohne Projektbeschreibung Langfristige Finanzierung von Innovationsaufwendungen (Betriebsmittel) Positive Abgrenzung im Markt durch Angebot der günstigen Finanzierung.
Weiterbildungsfinanzierung 4.0
Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 38 Qualifizierung finanzieren Weiterbildungsfinanzierung 4.0 Wer wird gefördert? mittelständische Unternehmen (i.d.r. bis 500 Beschäftigte) freiberuflich Tätige Betriebsstätte in Baden-Württemberg Was wird gefördert? Fort- und Weiterbildungsmaßnahmen zur Erweiterung der beruflichen Qualifikation der Beschäftigten
Weiterbildungsfinanzierung 4.0 Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 39 Wie wird gefördert? 100 % der förderfähigen Kosten Fremdkapitaltranche i.d.r. 20.000 EUR pro zu qualifizierendem Beschäftigten Laufzeit 3 Jahre ohne tilgungsfreies Jahr 5 Jahre mit 0 oder 1 tilgungsfreien Jahr vierteljährliche Zins- und Tilgungsleistung bereitstellungszinsfreie Zeit: 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungsmöglichkeit gegen VFE
Investitionsfinanzierung
Investitionsfinanzierung Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 41 Wer wird gefördert? Gewerbliche Unternehmen ohne Größenbeschränkung Was wird gefördert? kurz- und mittelfristige Investitionsvorhaben (keine Betriebsmittel)
Investitionsfinanzierung Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 42 Wie wird gefördert? Darlehen Sehr einfaches und schnelles Antragsverfahren Bereitstellungszinsen erst ab 1 Jahr nach Zusage Verschiedene Laufzeitvarianten von 4 20 Jahren Kein Verwendungsnachweis Vorhaben kann schon begonnen und abgeschlossen sein Antragstellung bis max. 1 Jahr nach Investitionsbeginn möglich Nichtabnahmeentschädigung bei Darlehensverzichten nach Zusage
Liquiditätskredit
Liquiditätskredit Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 44 Wer wird gefördert? Gewerbliche Unternehmen bis 500 Mitarbeiter Was wird gefördert? Betriebsmittelfinanzierungen Konsolidierungen (z.b. kurzfristige Umschuldungen aus dem Kontokorrent) Betriebsübernahmen (soweit in der Gründungs- und Wachstumsfinanzierung nicht möglich)
Liquiditätskredit Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 45 Wie wird gefördert? Fremdkapitaltranche Sehr einfaches und schnelles Antragsverfahren Finanzierungsanteil 100 %; Auszahlungsanteil 99 % Verschiedene Laufzeitvarianten von 3 10 Jahren; max. 2 Tilgungsfreijahre Keine KMU-Beschränkung Bereitstellungszinsen erst ab 3 Monaten nach Zusage Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentgelt möglich
Antragstellung Der Weg zum Förderkredit Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 46 Der Antragsteller erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche Der Finanzierungspartner schließt Darlehensvertrag überwacht das Kreditengagement Der Finanzierungspartner prüft & bewertet hilft bei Antragstellung Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen verbilligt Darlehen
Risikogerechtes Zinssystem Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 47 Unternehmenssituation L-Bank Finanzierungspartner Bonität Preisklasse Zinssatz Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit (7 Bonitätsklassen) Besicherung Matrix Bonität/Sicherheit Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse Werthaltigkeit der Sicherheiten (3 Besicherungsklassen) Hinweis: Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden- Württemberg wird als Sicherheit angerechnet und verbessert die Preisklasse (Kondition) i.d.r. um 2 Klassen!
Wichtig zu wissen Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 48 Antragstellung immer vor Vorhabensbeginn eine Auftragsvergabe gilt bereits als Vorhabensbeginn Kontaktaufnahme / Finanzierungsgespräch immer über die Hausbank Bearbeitungszeiten der L-Bank ca. 10 15 Bankarbeitstage (je nach Antragsvolumen oder Kombination mit einer Haftungsentlastung durch die Bürgschaftsbank) gefördert werden i.d.r. nur die Nettoinvestitionskosten (keine MwSt)
Förderprogramme der L-Bank Veranstaltung der IHK Nordschwarzwald 49 Finanzierungsfragen? Sprechen Sie uns auch gerne persönlich an. Ingo Engel Unsere Hotline: 0711 122-2345 Bianka Lauffer Ines Höf Andreas Eckhardt Katharina Pohl
Herzlichen Dank für Ihr Interesse