Anmeldeformular gemeinsames Depot Allgemeine Angaben Depotinhaber 1 (bitte alle Felder ausfüllen) Tel. Geschäft Berufliche Tätigkeit Tel. Privat Arbeitgeber Allgemeine Angaben Depotinhaber 2 (bitte alle Felder ausfüllen) Tel. Geschäft Berufliche Tätigkeit Tel. Privat Arbeitgeber Gewünschte Anlagestrategie Stabil (100% Geldmarkt/Valor 3283146) Obligationen (100% Obligationen/Valor 3283157) Defensiv (20% Aktien, 80% Obligationen/Valor 3283161) Wachstum (60% Aktien, 40% Obligationen/Valor 3283184) Aggressiv (80% Aktien, 20% Obligationen/Valor 3283189) Aktien (100% Aktien/Valor 3283198) Basis (40% Aktien, 60% Obligationen/Valor 3283175) Unterschriftenmuster Depotinhaber 1 (bitte im Feld unterschreiben) Unterschriftenmuster Depotinhaber 2 (bitte im Feld unterschreiben) Wir bestätigen, den Prospekt, die wesentlichen Anlegerinformationen (unter www.avadis.ch abrufbar), den Leitfaden (Beiblatt) und das Informationsblatt über Anlagegrundsätze (Beiblatt) gelesen und verstanden zu haben. Insbesondere sind wir uns über die Risiken klar und wir sind uns bewusst, dass weder die Avadis Vermögensbildung noch die beauftragten Vertriebsträger für unsere Anlageentscheide haftbar gemacht werden können. Jeder Depotinhaber ist mit Einzelunterschrift berechtigt, sämtliche Transaktionen inklusive Depotschliessung in Auftrag zu geben. Wir bestätigen zudem, keine «US Person» zu sein. Unterschrift Depotinhaber 1 Unterschrift Depotinhaber 2 Wie haben Sie von der Avadis Vermögensbildung erfahren? Veranstaltung Internet Werbung Arbeitgeber Medien Kollegen Anderes
Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten Kundennummer (wird von Avadis ergänzt) Depotinhaber 1 Der Unterzeichnende erklärt hiermit, dass er an den Vermögenswerten wirtschaftlich berechtigt ist. Der Depotinhaber verpflichtet sich, Änderungen mitzuteilen. Er ist damit einverstanden, dass Avadis als Finanz intermediär bei der Zusammenarbeit mit Banken den wirtschaftlich Berechtigten bekannt gibt. Das vorsätzlich falsche Ausfüllen dieses Formulars ist strafbar (Art. 251 des Schweizerischen Strafgesetzbuches, Urkundenfälschung; Strafandrohung: Zuchthaus bis zu fünf Jahren oder Gefängnis). Unterschrift
Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten Kundennummer (wird von Avadis ergänzt) Depotinhaber 2 Der Unterzeichnende erklärt hiermit, dass er an den Vermögenswerten wirtschaftlich berechtigt ist. Der Depotinhaber verpflichtet sich, Änderungen mitzuteilen. Er ist damit einverstanden, dass Avadis als Finanz intermediär bei der Zusammenarbeit mit Banken den wirtschaftlich Berechtigten bekannt gibt. Das vorsätzlich falsche Ausfüllen dieses Formulars ist strafbar (Art. 251 des Schweizerischen Strafgesetzbuches, Urkundenfälschung; Strafandrohung: Zuchthaus bis zu fünf Jahren oder Gefängnis). Unterschrift
Informationsblatt über Anlagegrundsätze Anlagefonds Ein Anlagefonds ermöglicht dem Anleger, mit kleinen Beträgen in eine Vielzahl von Wertschriften zu investieren. Das Anlagerisiko wird dadurch diversifiziert. Dabei wird der Anlegerschutz gross geschrieben: Anlagefonds gelten als Sondervermögen und werden bei einem Konkurs der Fondsleitung oder Depotbank abgesondert. Alle Dienstleister des Fonds werden streng von der Finanzmarktaufsicht (FINMA) überwacht. Die Vermögensver waltung erfolgt professionell und transparent. Zusammensetzung der Strategiefonds Aktien (enthalten in den Strategien Aktien, Aggressiv, Wachstum, Basis, Defensiv) Durch den Kauf einer Aktie wird man zum Aktionär einer Firma und besitzt damit einen Teil des Gesellschaftsvermögens. Der Aktienwert ist somit direkt vom Unternehmenserfolg abhängig. Er wird unter anderem am Unternehmenswert und dem zukünftigen Entwicklungspotenzial der Unternehmung bemessen. Neben unternehmerischen Risiken spielt aber auch die allgemeine Aktienmarktentwicklung sowie Angebot und Nachfrage eine Rolle. Aktien bergen grössere Risiken als Obligationen, das Gewinnpotenzial ist dafür aber auch höher. Obligationen (enthalten in den Strategien Obligationen, Defensiv, Basis, Wachstum, Aggressiv) Benötigt eine Firma oder ein Staat Kapital, so können sie sich dieses auf dem Finanzmarkt ausleihen. Als Gegenleistung entrichten sie dem Gläubiger für die Dauer der Leihfrist meist einen Jahreszins. Am Ende der Leihfrist wird das Geld zurückerstattet. Die Zinszahlung und die Rückerstattung sind stark von der Zahlungsfähigkeit des Schuldners abhängig. Die Zahlungsfähigkeit (Bonität) wird von Ratingagenturen beurteilt und kategorisiert. Neben der Bonität spielen aber auch das allgemeine Zinsniveau, die Laufzeit und Angebot und Nachfrage eine wichtige Rolle bei der Preisbildung einer Obligation. Verkauft man die Obligation vor Ablauf der Laufzeit, erhält man nicht den ursprünglichen Betrag zurück, sondern den aktuellen Marktwert. Obligationen sind somit auch Wertschwankungen ausgesetzt. Zu solchen Schwankungen können zum Beispiel Zinsänderungen der Notenbanken führen: Sinkende Zinsen bewirken steigende Obligationenpreise (steigende Rendite bei Obligationenfonds) und steigende Zinsen sinkende Obligationenpreise (sinkende Rendite bei Obligationenfonds). Obligationen bergen grundsätzlich weniger Risiken als Aktien, das Gewinnpotenzial ist deshalb aber auch kleiner. Festgeldanlagen (enthalten in der Strategie Stabil) Diese Anlageform kommt den Obligationen gleich. Es handelt sich hier um Schuldverschreibungen mit sehr kurzer Laufzeit (maximal 1 Jahr). Festgeldanlagen bergen aufgrund der kurzen Laufzeit ein kleineres Ausfallrisiko als Obligationen mit längerer Laufzeit. Risiko/Rendite Der Grundsatz lautet: Je höher das Risiko, desto höher das Gewinnpotenzial aber auch das Verlustrisiko. Aktien bergen grundsätzlich ein höheres Risiko als Obligationen. Wichtiger Anhaltspunkt für die Einschätzung des Risikos ist die Schwankungsbreite der jährlichen Renditen. Auskunft darüber liefern möglichst weit zurückreichende historische Renditedaten oder die Risikokennzahl Standardabweichung. Je höher diese ausfällt, desto mehr Risiko birgt die Anlagestrategie. Anlagestrategien mit hohem Risiko sollten nur dann gewählt werden, wenn das Risiko auch getragen werden kann. Strategiewahl Bei der Auswahl der passenden Strategie sollten sich Anleger folgende Fragen beantworten: Was bedeutet mir das investierte Geld? Ist die Bedeutung gross, sollten sich Anleger im Klaren sein, welchen Verlust sie maximal akzeptieren würden und die Strategie nach diesem Grundsatz auswählen. Möchte ich das Geld eher langfristig oder kurzfristig anlegen? Ein langfristiger Anlagehorizont spricht grundsätzlich dafür, dass der Anleger ein höheres Risiko eingehen kann. Ein kurzfristiger Anlagehorizont spricht für eine Strategie mit geringeren Risiken. Welcher Verlust wäre für mich tolerierbar, so dass ich finanziell nicht in Schwierigkeiten gerate? Der Anleger sollte möglichst lange Zeitreihen von historischen Renditewerten prüfen (Produkteblätter). Negative Jahre geben einen Anhaltspunkt für das Risiko. Vergangenheitswerte lassen aber nicht auf die zukünftige Entwicklung schliessen. Welche Kursschwankungen lassen mich noch ruhig schlafen? Ein Anleger muss mit Jahren mit negativer Renditeentwicklung rechnen und auch bei einem Buchverlust noch ruhig schlafen können. Er sollte keine Strategie wählen, die ein darüber hinausgehendes Verlustpotenzial birgt. Grundsätzlich muss der Anleger bei der gewählten Strategie ein gutes Gefühl haben. Er sollte sich nicht von aktuell positiven Renditen beeinflussen lassen, sondern bei der Wahl auch immer das mögliche Verlustpotenzial mitberücksichtigen. Persönliches Beratungsgespräch bei Avadis Für Fragen zur Strategiewahl und für weitere Informationen zu den sieben Strategien steht Avadis für ein persönliches Gespräch gerne zur Verfügung.
Leitfaden Anmeldung Teilnahmeberechtigung In die Avadis Vermögensbildung dürfen alle Personen investieren. «US Persons» (einfache, doppelte oder mehrfache Staatsbürgerschaft, Status ausländischer Ansässiger, Greencard Inhaber) sind von der Teilnahme ausgeschlossen. Ebenfalls ausgeschlossen sind steuerpflichtige Personen in Grossbritannien, Nordirland und Österreich. Es können pro Kunde mehrere Depots gehalten werden. Anlageentscheid Der Anlageentscheid ist grundsätzlich Sache des Kunden. Sie müssen sich über die Risiken der Anlagen und über allfällige steuerliche Folgen im Vorfeld der Investition informieren. Die Informationen auf der Avadis Website dienen ausschliesslich Informationszwecken. Sie stellen keine Werbung, kein Angebot und auch keine Empfehlung dar, Fondsanteile der Avadis Vermögensbildung SICAV zu kaufen oder zu verkaufen. Avadis bietet auch keine Investitions-, Rechts- oder Steuerberatung an. Die Avadis bietet keine Gewähr dafür, dass eine Anlage in die Avadis Vermögensbildung für den Anleger geeignet ist. Avadis rät deshalb, allenfalls die Beratung eines unabhängigen Finanzberaters einzuholen, bevor eine Anlageentscheidung getroffen wird. Sollte der Kunde spezifische, auf seine konkrete Situation ausgerichtete Informationen im Hinblick auf einen Anlageentscheid wünschen, sollte ein persönliches Gespräch am Sitz der Avadis Vorsorge AG vereinbart werden. In diesem Falle hat Avadis gemäss den gesetzlichen Vorgaben mit dem Kunden ein Anlageprofil zu erstellen und eine allfällige Anlageempfehlung zu dokumentieren. Solche Anlageempfehlungen beziehen sich nur auf den Erwerb von Fondsanteilen der Avadis Vermögensbildung SICAV. Sie beziehen sich jedoch nie auf eine Empfehlung zum Halten oder Verkaufen der Fondsanteile. Diese Anlageempfehlungen gelten auch nur für den Zeitpunkt der Empfehlung, nicht jedoch für zukünftige Anlageentscheide. Für sämtliche Anlageentscheide bleibt der Kunde ausschliesslich verantwortlich. Avadis überwacht die Anlageentscheide nicht. Unterlagen Für die Anmeldung sind folgende Dokumente nötig: Anmeldeformular, Formular zur Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten, Ausweiskopie (Pass, ID, Führerausweis), die von einer autorisierten Stelle beglaubigt ist (Avadis, Gemeinde, Notar, Schweize rische Post). Anleger, die sich als Mitarbeiter einer am Superzins-Programm teilnehmenden Firmen anmelden, müssen zusätzlich das entsprechende Antragsformular ausfüllen und von der Personalstelle unterzeichnen lassen. Sie können die Ausweis kopie auch bei einer der berechtigten Personalstellen beglau bigen lassen. Depot im n eines Kindes Für die Eröffnung eines Depots auf den n eines minderjährigen Kindes verweisen wir auf das separate Merkblatt. Vollmachten Für die Depots können Vollmachten erteilt werden. Die Vollmachten erlöschen mit dem Tod des Depotinhabers. Einzahlung und Rückzug Einzahlung Einzelzahlungen oder Daueraufträge müssen mit den speziell für das jeweilige Depot ausgestellten Einzahlungsscheinen erfolgen. Der Mindestbetrag ist CHF 50. Die Zahlung muss am zweitletzten Bankarbeitstag bei der Avadis Vermögensbildung eingetroffen sein, damit sie im Folgemonat investiert wird. Ab CHF 2000 erhalten Sie eine Einzahlungsbestätigung. Rückfragen zur Herkunft Das Geldwäschereigesetz verlangt, bei Einzahlungen ab CHF 25 000 die Herkunft der Vermögenswerte festzustellen. Die Kunden erhalten dazu von Avadis ein Formular, auf dem die entsprechenden Angaben aufzuführen sind. Rückzug Rückzüge müssen bis zum zweitletzten Bankarbeitstag des Monats mit dem Auftragsformular angezeigt werden. Die Aus zahlung auf ein Bankkonto im In- oder Ausland oder ein Post konto (nur Schweiz) erfolgt in der ersten Woche des folgenden Monats. Es gibt keine Rückzugslimite. Vermögens werte können zwischen mehreren Depots verschoben werden (Depotübertrag). Auszahlungsplan Der Auszahlungsplan ist ab einem Startguthaben von CHF 20 000 möglich. Die Höhe der fixen Auszahlung beträgt mindestens CHF 50 und ist darüber hinaus frei wählbar. Die Auszahlungen erfolgen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Beginn, Rhythmus und Betragshöhe können monatlich festgelegt werden. Der Auszahlungsplan ist kostenlos. Gewinnmitnahmeplan Der Gewinnmitnahmeplan ist ab einem Startguthaben von CHF 20 000 möglich. Der Plan ermöglicht eine stetige Gewinnabschöpfung oberhalb einer festgelegten Limite. Gewinne werden ab einem Betrag von CHF 50 auf ein Privatkonto oder in eine andere Anlagestrategie überwiesen. Die Auszahlungen erfolgen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Beginn, Rhythmus und Limite können monatlich festgelegt werden. Der Gewinnmitnahmeplan ist kostenlos. Weitere Infos finden Sie auf unserem separaten Merkblatt.
Aufträge Aufträge werden monatlich ausgeführt. Sie müssen schriftlich mit dem Auftragsformular bis spätestens zwei Bankarbeitstage vor Monatsende bei Avadis eintreffen, um im folgenden Monat wirksam zu werden. Aufträge können ausschliesslich mittels Brief (siehe unten), Fax (058 585 84 40) oder eingescannt per E-Mail (vbs@avadis.ch) übermittelt werden. Die korrekte Übermittlung ist Sache des Absenders. Avadis übernimmt keine Haftung für nicht korrekt übermittelte Aufträge. Aufträge müssen datiert und rechtsgültig unterzeichnet sein. Es können Strategieänderungen, Einzahlungen, Rücknahmen oder Saldierungen, Depotüberträge, die Eröffnung zusätzlicher Depots, ein Auszahlungsplan oder neue Einzahlungsscheine in Auftrag gegeben werden. Investition Alle Bewegungen (Einzahlungen, Rückzüge, Ausschüttungen, Verrechnungssteuer) werden zum aktuellen Kurs des Abrechnungsmonats in Anteilscheine umgerechnet. Der Kurs richtet sich nach dem Kapitalerfolg der Anlagestrategie. Dazu kommen feste und gewinnabhängige Erträge wie Zinsen oder Dividenden. Die Verwaltungskosten sind im Wert des Anteilscheins bereits berücksichtigt. Die Erträge werden einmal jährlich nach Abzug der Verrechnungssteuer ausgeschüttet und wieder investiert. Die Ausschüttung ist als Einkommen zu versteuern. Die Rechnungswährung ist Schweizer Franken (CHF). Wohnsitzwechsel nach AT, GB, USA Bei einem Wohnsitzwechsel in eines der aufgeführten Länder müssen sämtliche Anteilscheine verkauft werden. Ohne gegenteilige schriftliche Instruktion des Kunden werden die Anteilscheine zum Monatsendkurs des Folgemonats nach Eingang der Mitteilung bezüglich Wohnsitzwechsel zwangsrückgekauft (Punkt 4.5 Prospekt).