Privates Budgetmanagement Ergebnisse der Messungen für den DSGV im Februar und März 2018 April 2018
Bevölkerung ab 16 Jahren Stich- proben- struktur 2.200 Befragte, bundesweit repräsentativ männlich: 48%, weiblich: 52% 16-29 J.: 19% 30-49 J.: 30% 50-70 J.: 34% 70 J.+: 17% Online- und CATI-Befragung mit identischem Fragenprogramm, im vorliegenden Bericht wurden die Daten aus beiden Befragungsmethoden zusammengeführt. Erfassungszeitraum: 21.02.-14.03.2018 Die Erhebung wurde durch das Marktforschungsinstitut Kantar durchgeführt. 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 2
Überblick über eigene Finanzsituation Die überwiegende Mehrheit der Bevölkerung bewertet den Überblick über die eigenen Finanzen als sehr gut oder gut. Wie bewerten Sie Ihren Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben?" 42 37 17 3 1 sehr gut gut neutral eher schlecht kein Überblick Basis: Gesamt 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 3
Beschäftigung mit Ausgaben "Wie oft beschäftigen Sie sich mit Ihrer Ausgabensituation?" 88 Prozent beschäftigen sich regelmäßig mit ihren Ausgaben, 22 Prozent sogar täglich. 22 46 20 5 7 0 seltener anlassbezogen nie täglich wöchentlich monatlich Basis: Gesamt 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 4
Gründe für Ausgabenerfassung "Gab es einen konkreten Anlass für Sie, Ihre Ausgaben festzuhalten?" Mehrfachnennungen generelle Planung/ Kontrolle der Finanzen kein konkreter Anlass 30 47 Konkrete Anlässe sind eher selten, es überwiegt die allgemeine Ausgabenkontrolle. veränderte Einkommenssituation Planung einer größeren Anschaffung Veränderungen im Haushalt 13 12 18 Budgetdefizit 10 private Altersvorsorge 6 Sonstiges 0 Basis: Befragte, die ihre Ausgaben erfassen. 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 5
Gründe für Ausgabenerfassung "Gab es einen konkreten Anlass für Sie, Ihre Ausgaben festzuhalten?" Mehrfachnennungen generelle Planung/ Kontrolle der Finanzen kein konkreter Anlass 19 30 47 54 Jüngere Befragte (16-29 Jahre) erfassen ihre Ausgaben deutlich anlassbezogener als der Durchschnitt. veränderte Einkommenssituation Planung einer größeren Anschaffung Veränderungen im Haushalt Budgetdefizit 10 13 12 18 20 22 20 20 private Altersvorsorge Sonstiges 0 0 6 6 Durchschnitt Jüngere (16-29 Jahre) Basis: Befragte, die ihre Ausgaben erfassen. 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 6
Wie werden die Ausgaben erfasst? Jeweils ein Viertel der Bevölkerung nutzt ein Haushaltsbuch bzw. Kontoauszüge, ein gutes Drittel nutzen Computerprogramme, Apps oder Online-Übersichten der Bank. "Wie verschafft sich Ihr Haushalt einen Überblick über die Ausgaben?" Mehrfachnennungen 49 26 Onliner 19 6 mental Haushaltsbuch Computerprogramm Apps Online-Übersichten Kontoauszüge kein Überblick 13 24 1 Basis: Gesamt 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 7
Wie werden die Ausgaben erfasst? Jüngere nutzen eher Apps, Ältere präferieren gedruckte Kontoauszüge und die mentale Buchführung. "Wie verschafft sich Ihr Haushalt einen Überblick über die Ausgaben?" Mehrfachnennungen 49 46 62 29 26 27 Onliner 22 19 7 6 24 16 17 18 13 1 2 Gesamt Jüngere (16-29 Jahre) Ältere (71+ Jahre) 46 1 1 1 mental Haushaltsbuch Computerprogramm Apps Online-Übersichten Kontoauszüge kein Überblick Basis: Gesamt 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 8
Einstellung zum Haushaltsbuch Ein gutes Drittel verbindet ein sicheres Gefühl mit dem Führen eines Haushaltsbuchs, einem knappen Drittel hilft es beim Sparen. Wer Haushaltsuch führt, sieht noch stärkere positive Effekte. "Was verbinden Sie mit einer Ausgabenkontrolle durch ein Haushaltsbuch?" Mehrfachnennungen es gibt mir ein sicheres Gefühl es hilft mir beim Sparen notwendig, um gut zu haushalten es macht mir Spaß habe ich im Elternhaus gelernt die neuen Medien machen es modern altmodisch, überholt kenne ich nicht, sagt mir nichts 2 5 4 4 5 9 16 16 23 28 28 30 37 42 48 63 Positiv-Assoziationen Negativ-Assoziationen kommt für mich nicht in Frage 0 Gesamt Basis: Gesamt 22 Haushaltsbuch-Nutzer 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 9
Anforderungen an ein Haushaltsbuch "Was ist Ihnen besonders wichtig, wenn Sie über Ihre Ausgaben Buch führen?" Ich möchte alle Ausgaben detailliert festhalten Mir reicht es, die größten Ausgabeposten festzuhalten Essentiell für alle ist die Sicherheit der Daten. Die eigenständige Eingabe wird einer automatischen Schnittstelle vorgezogen. Ich möchte einen längeren Zeitraum betrachten Ich möchte die Ergebnisse genau analysieren Ich möchte meine Daten automatisch über eine Kontoschnittstelle abrufen können Für mich reicht ein gelegentliches Aufschreiben Mir liefert das Aufschreiben alleine schon die wichtigsten Ergebnisse Ich möchte meine Daten eigenständig erfassen und verwalten Meine Daten müssen vollständig geschützt sein Ich mache mir keine Sorgen um den Datenschutz Basis: Befragte, die positive Assoziationen zum Haushaltsbuch haben. 16-29 30-49 50-70 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 10 Alter 71+
Auswirkung Haushaltsbuch "Welche konkreten Änderungen Ihres Sparverhaltens hat das Erfassen und Auswerten Ihrer Ausgaben für Sie gehabt?" Mehrfachnennungen verändertes Konsumverhalten 39 41 Ein Haushaltsbuch führt zu einem veränderten Konsumverhalten, zur Rücklagenbildung und Verteilung finanzieller Belastungen über das Jahr. bilde Rücklagen für unvorhergesehene Ereignisse Verteilung finanzieller Belastungen über das Jahr Überprüfung von Versicherungen/Altersvorsorge habe Sparbetrag angepasst 34 34 31 26 29 24 31 39 habe Anbieter gewechselt 24 26 Keine Änderung Basis: Befragte, die positive Assoziationen zum Haushaltsbuch haben. 23 20 Durchschnitt Onliner 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 11
Online- Angebote ziehen neue Nutzer an. Knapp 3/4 der Onliner hat vorher kein gedrucktes Haushaltsbuch verwendet, die Online- Angebote erschließen neues Potential. "Sie haben angegeben, dass Sie eine Software und/oder Onlineangebote zur Erfassung der Ausgaben nutzen. Haben Sie vorher Printangebote wie z.b. ein gedrucktes Haushaltsbuch für diesen Zweck genutzt?" 27 Ja 73 Nein Basis: Onliner 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 12
Vorteile der Online- Erfassung "Worin liegen für Sie die konkreten Vorteile der Erfassung in einer Software, App oder online?" Mehrfachnennungen schnellere Eingabe 62 Die schnellere Eingabe sowie die individuellen Auswertungsmöglichkeiten sind die wichtigsten Vorteile. individuelle Auswertungsmöglichkeiten vordefinierte Strukturen für die Erfassung automatische Fortschreibung der Daten grafische Darstellungen ortsunabhängige Nutzung 22 37 42 44 48 kostengünstiger 13 Sonstiges 1 Basis: Onliner 18.04.2018 Privates Budgetmanagement 13
Geld und Haushalt Beratungsdienst der n-finanzgruppe im Deutschen n- und Giroverband Postfach 11 07 40 10837 Berlin www.geld-und-haushalt.de E-Mail: guh@dsgv.de