Direktversicherung Der effiziente Weg zur Altersversorgung Mit KUNDEN- BONUS! www.amv.de
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Einfach und bewährt Seit dem 01. Januar 2002 hat grundsätzlich jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Sie können nicht nur Teile Ihres laufenden Gehalts einzahlen, sondern z. B. auch Ihr Weihnachts- oder Urlaubsgeld zur Erhöhung Ihrer Rente nutzen, sofern dies tarifvertraglich möglich ist. Direktversicherung im Überblick Arbeitgeber Versorgungszusage Arbeitnehmer Entgeltumwandlung Mit KUNDEN- BONUS! Beiträge Rente oder Kapitalabfindung Ausgezeichnet und kompetent: 3
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Der Staat hilft mit: Steuern und Sozialabgaben sparen Als Arbeitnehmer können Sie in 2015 bis zu 2.904 steuerund sozialabgabenfrei in eine Direktversicherung einzahlen und Ihre Entgeltumwandlung gestalten. In den Höchstgrenzen sind Ihre Beiträge steuer- und sozialabgabenfrei. Darüber hinaus können unter bestimmten Voraussetzungen weitere 1.800 p. a. steuerfrei eingezahlt werden. Und so funktioniert eine Entgeltumwandlung in eine Direktversicherung: Beispiel: 30 Jahre, ledig, StKl 1/0, NRW, brutto 2.500 /mtl., Entgeltumwandlungswunsch 100 /mtl. Gehaltsauszahlung Entgeltumwandlung Direktversicherung Bruttogehalt 2.500,00 2.500,00 Umwandlungsbetrag 100,00 Mtl. steuerpflichtiges Bruttogehalt 2.500,00 2.400,00 Lohnsteuer inkl. SolZ/KiSt. 373,07 344,92 Sozialversicherung 505,63 485,40 Nettogehalt = 1.621,30 = 1.569,68 Nettoaufwand für 100,00 Altersversorgung 100,00 51,62 Die dargestellten Berechnungen basieren auf der Grundlage der in 2015 geltenden Steuerwerte und Sozialversicherungsbeitragssätze. 5
Cleverer Aufbau einer zusätzlichen Rente Wer als 30-Jähriger/30-Jährige monatlich 100 bis zum vollendeten 67. Lebensjahr in eine Direktversicherung einzahlt, er hält zum Auszahlungszeit punkt z. B. mit dem Bruttobetrag Nettoaufwand klassischen Tarif 1KRB eine voraussichtliche monatliche Rente in Höhe von 350,80.* Rente mit 67 48 % staatliche Förderquote 100,00 52,00 350,80 * Tarif 1KRBM, ohne Zusatzversicherung, Versicherungsbeginn: 01.01.2015, Endalter 67 Jahre, Rentengarantiezeit: 4 Jahre, Überschussverwendungsart vor Rentenbeginn: Rentenerhöhung. Überschussverwendungsart nach Rentenbeginn: Rentenzuschlag/Rentenerhöhung. Dargestellte Leistung ist inklusive nicht garantierter Überschussbeteiligung (basierend auf den für 2015 erklärten Überschussanteilsätzen). Kleiner Einsatz große Wirkung: VLXXL Nutzen Sie die staatliche Förderung auch für Ihre Vermögenswirksamen Leistungen (VL)! Aus 40 Euro Vermögenswirksame Leistungen (VL) können sofern tariflich vereinbart je nach Einkommen und Steuerklasse 80 Euro für Ihre Altersversorgung werden. Wir rechnen Ihren persönlichen Beitrag gerne für Sie aus! 6
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Den Wert der eigenen Arbeitskraft absichern und attraktive Boni nutzen. Schützen Sie den Wert Ihrer Arbeitskraft sie ist das größte Kapital, das Sie haben! Eine BerufsunfähigkeitsZusatzversicherung (BUZ) / ErwerbsunfähigkeitsZusatzversicherung (EUZ) ermöglicht Ihnen: Beitragsbefreiung für die Beiträge des Gesamtvertrages und eine monatliche Rente sichern Ihr Einkommen im Versicherungsfall unabhängig von einer gesetzlichen Versorgung Einmal versichert immer versichert: Auch bei Berufswechsel Beispiel: Leistungen der AachenMünchener bei Berufsunfähigkeit Zahlung einer zusätzlichen Rente aus Überschüssen Zahlung der vereinbarten garantierten Berufsunfähigkeitsrente zzgl. 10 % bav KUNDEN- BONUS!* Zahlung der Beiträge für die Altersrente inkl. aller Zusatzversicherungen 8
bav KUNDENBONUS schafft finanziellen Spielraum für die Altersversorgung. Direktversicherung Umfassend und einfach mit bav KUNDENBONUS Individuellen Absicherungsbedarf für die Arbeitskraftabsicherung feststellen Vom bav KUNDENBONUS profitieren. Die dadurch eingesparten Beiträge investieren Sie in Ihre Altersrente. So erhalten Sie Ihre gewünschte Absicherung der Arbeitskraft und den Leistungsvorteil für die betriebliche Altersversorgung in einem Schritt. DIREKTVERSICHERUNG 10 % bav KUNDEN- BONUS!* Beitragsersparnis durch bav KUNDENBONUS Gesamtleistung Arbeitskraftabsicherung (BUZV/ EUZV) bav KUNDENBONUS Altersversorgung * Anfänglich garantierte monatliche BUZ-/ EUZ-Rente von mindestens 250 und Überschussverwendung Bonusrente. Der bav KUNDENBONUS ist Bestandteil der Überschussbeteiligung und beträgt 10 % der gesamten BUZ-/ EUZ-Rente inkl. Bonusrente. Wenn der Versicherungsfall eintritt, wird die Bonusrente um den bav KUNDENBONUS aufgestockt. Die Höhe des bav KUNDENBONUS ist für das Jahr 2015 garantiert. In den folgenden Jahren kann die Höhe der Überschussbeteiligung einschließlich des bav KUNDENBONUS auch anders ausfallen. 9
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Ihr Nutzen im Überblick 10 % bav KUNDEN- BONUS! 5 % VSP-Extra- Bonus! Für Arbeitnehmer Sicherung des Lebensstandards im Alter durch Aufbau einer zusätzlichen Rente Staatliche Förderung durch Einsparung von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen Effiziente Nutzung der Vermögenswirk samen Leistungen durch Umwandlung in Beiträge für eine Direktversicherung möglich Mitnahme oder private Fortführung des Vertrages bei Arbeitgeberwechsel möglich Keine Anrechnung des Vertragsguthabens auf Arbeitslosengeld II (Hartz IV) bei Unverfallbarkeit 10 % bav KUNDENBONUS: Mehr Leistung durch Bündelung von Arbeitskraftabsicherung und betrieblicher Altersversorgung Bei Gewährung des bav KUNDENBONUS: 5 % VSP-Extra-Bonus möglich auf den Beitrag der VERMÖGENSSICHERUNGSPOLICE der AachenMünchener Versicherung AG, dem Rundumschutz zur Sicherung Ihrer privaten Vermögenswerte Für Arbeitgeber Erfüllung des gesetzlichen Anspruchs auf Entgeltumwandlung Risikoverlagerung auf die AachenMünchener im Versorgungsfall Senkung der Lohnnebenkosten Niedriger Verwaltungsaufwand Unkomplizierte Lösung bei Ausscheiden des Mitarbeiters Erhöhte Mitarbeitermotivation und Bindung an das Unternehmen 5 % Arbeitgeber-Extra-Bonus auf die Beiträge für Firmenverträge, z. B. Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherungen der AachenMünchener Versicherung AG. Bis max. 2.000 Beitrag p. a.; Bonus kann maximal einmal genutzt werden 5 % Arbeitgeber- Extra-Bonus! 11
110 DV-P2 0115 Vorausdenkend Ihre Zukunft ist unser Antrieb: Wir handeln vorausschauend und bedacht für Ihre langfristige Sicherheit. Ihre persönliche Beratung erhalten Sie von Sicher Wir sind Ihr finanzkräftiger Partner, der zu seinem Wort steht. Dies wird von international renommierten Ratingagenturen bestätigt: www.amv.de/ratings Hilfsbereit Wir helfen Ihnen persönlich und unkompliziert. Unser hervorragender Kundenservice ist mehrfach ausgezeichnet. AachenMünchener Lebensversicherung AG AachenMünchener-Platz 1 52064 Aachen www.amv.de Partnerschaftlich Gemeinsam mit der Deutschen Vermögensberatung stehen wir Ihnen in allen Versicherungsfragen zur Seite. Rechtlich verbindliche Bestimmungen sowie vollständige Produkt- und Risiko be schreibungen enthalten unsere Versiche rungsbedingungen und die weiteren Informationen für den Versicherungsnehmer in Verbindung mit dem Antrag. Nach Erhalt des Versicherungsscheins sind zudem die dort genannten Werte und Angaben rechtlich verbindlich. Erfahren Mit unserer Erfahrung und Kompetenz schaffen wir seit 1825 leistungsstarke und innovative Produkte. Die Produkte der AachenMünchener erhalten Sie exklusiv bei der www.amv.de