Freiwillige Krankenpflegezusätze

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1 Freiwillige Krankenpflegezusätze Die freiwilligen Krankenpflegezusätze ergänzen die obligatorische Grundversicherung und kosten für Erwachsene in der Regel zwischen 20 und 60 Franken pro Monat. Nicht jeder Grundversicherte braucht aber Zusatzversicherungen. Die Leistungen der Grundversicherung reichen aus medizinischer Sicht aus. Die Krankenpflegezusätze sind sinnvoll für Ergänzungen der Auslandund Transport deckung, für Zahnstellungskorrekturen bei Kindern und Jugendlichen, Komplementärmedizin usw. MEISTENS NUR ALS PAKET ERHÄLTLICH Die Krankenpflegezusätze sind häufig nur in Form von Leistungspaketen erhält lich und enthalten verschiedene Deckungen zum Beispiel für Komplementärmedizin, Aus landschutz, Fitness center und Brillen. Wer also eine Zusatzversicherung nur wählt, weil sie zum Beispiel einen Beitrag an die Kosten eines Fitness abos leistet, zahlt zwangs weise auch für unerwünschte Deckungen. Bei einigen Kassen lässt sich die Deckung für Komplementärmedizin oder Auslandschutz separat abschliessen. LEISTUNGEN UNTERSCHEIDEN SICH Die Kassen dürfen die Prämien für Zusatzversicherungen nach Alter, Geschlecht und Region abstufen. Und sie können ihre Versiche rungs pakete beliebig zusammenstellen. Die Kasse A vergütet also beispielsweise für Brillen und Kontaktlinsen 200 Franken pro Jahr, die Kasse B aber nur 100 Franken. Nur wer die Leistungsübersichten der Kassen vergleicht, findet das beste Angebot für seine eigenen Bedürfnisse. ANGEBOTE VERGLEICHEN Auf den folgenden Seiten finden Sie einen detaillierten Vergleich der Zusatzversicherungen der grössten Krankenkassen, die den Neukunden am meisten verkauft werden aufgeschlüsselt nach Leistungsbereichen. So können Sie besser ent scheiden, welcher Krankenpflegezusatz Ihren Bedürfnissen am ehesten entspricht. Die meisten getesteten Zusatzversicherungspakete enthalten nicht nur die hier ver glichenen Leistungselemente, sondern weitere wie Kostenbeiträge an Badekuren, Haushalthilfen usw. Viele Kassen bieten auch Zusatzversicherungen mit geringeren oder höheren Leistungen als die hier getesteten Varianten an. Bei einigen Krankenkassen sind typische Leistungen eines Krankenpflegezusatzes auch in einer Spitalzusatzversicherung enthalten. Achten Sie nebst den Leistungen auch auf einen vergleichsweise günstigen Preis. ACHTUNG Krankenpflegezusätze lassen sich bei einigen Kassen nur zusammen mit der Grundversicherung abschliessen. Wechselt der Versicherte später die Grundversicherung, dürfen die Krankenkassen seine Zusatzversicherungen nicht automatisch kündigen. Allenfalls verlieren Versicherte aber Prämienrabatte auf den Zusatzversicherungen. Bitte beachten Sie die Hinweise zum Kassenwechsel auf Seite 33. 8

2 DIE MEISTVERKAUFTEN KRANKENPFLEGEZUSÄTZE IM TEST Krankenkasse Zusatzversicherungspaket Monatsprämie 1 Gesamtprämie Überdurchschnittliche Leistung Helsana-Gruppe 2 Completa Visana-Gruppe 3 Basic Swica Completa Top Completa Praeventa Durchschnittliche Leistung Groupe Mutuel 5 Bonus Mundo 5.00 CSS-Gruppe 6 Ambulant myflex Balance Alternativ myflex Balance Atupri Mivita Reala ÖKK 4 START NATUR MIDI PRÄVENTION Sympany 7 Premium KPT Krankenpflege-Comfort Assura Complementa Extra ,12 Natura Mondia 8.00 Unterdurchschnittliche Leistung Concordia Diversa care Natura Sanitas 8 Classic EGK SUN Hinweis: Verglichen werden die meistverkauften Krankenpflegezusätze. Angaben in Schweizer Franken. 1 Durchschnittsprämien ganze CH für 31 bis 35-Jährige. Die Prämien variieren je nach Alter, Kanton und Geschlecht. 2 Zur Helsana-Gruppe gehören Helsana und Progrès. 3 Zur Visana-Gruppe gehören Visana, Vivacare und Sana24. 4 Zur ÖKK gehört die KVF Krankenversicherung AG. 5 Zur Groupe Mutuel gehören Avenir, Easy Sana, Mutuel, Philos und Supra. 6 Zur CSS-Gruppe gehören CSS, Arcosana, Intras und Sanagate. 7 Zur Sympany Gruppe gehören Sympany Versicherungen AG, Vivao Sympany AG, Moove Sympany AG und Kolping Krankenkasse AG. 8 Zur Sanitas-Gruppe gehören Sanitas und Compact. 9 Inklusive Kombinationsrabatt. 10 Inkl. Spitalwahlmöglichkeit «Allgemeine Abteilung ganze Schweiz» (automatisch inbegriffen). 11 Auch als Einzelprodukte «Top» und «Sana» erhältlich. 12 Prämie

3 Medikamente DAS ZAHLT DIE GRUNDVERSICHERUNG Die Grundversicherung übernimmt die Kosten für Medikamente, die von einem Arzt verschrieben werden und in der sogenannten Spezialitätenliste (SL) aufgeführt sind. Die aktuelle Liste finden Sie unter Apotheker können anstelle des Original präparats ein Generikum abgeben, wenn der Arzt nicht ausdrücklich ein Originalmedikament verschrieben hat. Generika sind Kopien von Original - medikamenten, deren Patentschutz abgelaufen ist. Sie enthalten die gleichen Wirkstoffe, sind aber deutlich billiger als die Originale. Für Medikamente gilt ein abgestufter Selbstbehalt: Wenn man sich auf eigenen Wunsch vom Arzt ein Originalpräparat verschreiben lässt, von dem es in der Spezialitätenliste ein Generikum gibt, das mindestens 20 Prozent günstiger ist, zahlt man 20 statt der üblichen 10 Prozent Selbstbehalt. Wenn der Arzt aus medizinischen Gründen auf der Verwendung des Originalpräparats besteht, beträgt der Selbstbehalt 10 Prozent. Der Selbstbehalt kann auch für Generika 20 Prozent betragen, wenn sie viel teurer sind als vergleichbare Generika. Unter können Sie prüfen, ob für ein bestimmtes Medikament ein Generikum auf dem Markt ist. Ein schriftlicher Ratgeber zum Thema Generika ist bei der Stiftung für Konsumentenschutz erhältlich (Tel ). Auch die meisten Kassen führen Listen mit den bekanntesten Generika. DAS BRINGT DER KRANKENPFLEGEZUSATZ Diverse Medikamente erfüllen die Kriterien für eine Aufnahme in die Spezialitätenliste (noch) nicht, werden aber von den Krankenkassen über eine entsprechende Zusatzversicherung unter dem Begriff «nichtkassenpflichtige Medikamente» vergütet. Sie müssen allerdings vom Arzt verschrieben werden und in der Regel beim Schweizerischen Heilmittelinstitut (Swissmedic) für die betreffende Indika tion registriert sein. Die Krankenkassen führen Listen der Medikamente, die von ihnen anerkannt werden. Medikamente, die auf der Liste der pharmazeutischen Präparate mit spezieller Verwendung (Negativliste) stehen, werden auch von einer Zusatzversicherung nicht übernommen. Das betrifft zum Beispiel Appetitzügler, Diätprodukte, Mittel gegen Haarausfall und Lifestyle-Medikamente. TIPP Verschreibt oder verabreicht Ihnen ein Arzt in der Praxis oder im Spital ein nichtkassenpflichtiges Medikament, muss er Sie darüber informieren. Der Arzt haftet sonst für jene Kosten, die Ihre Kranken kasse nicht übernimmt. Kaum jemand wird seinen Arzt oder seine Ärztin für die ungenügende Aufklärung belangen. Sie fragen also am besten nach, bevor Ihr Arzt Ihnen ein Medika ment verschreibt. 10

4 ZUSATZLEISTUNGEN FÜR NICHTKASSENPFLICHTIGE MEDIKAMENTE Krankenkasse Zusatzversicherung Kostenübernahme pro Jahr Überdurchschnittliche Leistung Atupri Mivita Reala 90%, unbegrenzt CSS-Gruppe Ambulant myflex 90%, unbegrenzt Balance Helsana-Gruppe Completa 4 90%, unbegrenzt Sanitas Classic 90%, unbegrenzt Visana-Gruppe Basic 90%, unbegrenzt KPT Krankenpflege-Comfort 90%, unbegrenzt 3 Durchschnittliche Leistung Groupe Mutuel Bonus 90%, unbegrenzt (Franchise 150 CHF) 5 Swica Completa Top 90%, unbegrenzt (Franchise 600 CHF für Erwachsene) 1 Unterdurchschnittliche Leistung ÖKK START 90%, bis CHF/Jahr Concordia Diversa care 50%, unbegrenzt Sympany Premium 80%, max CHF/Jahr Assura Complementa Extra CHF/Vertragsdauer 2 EGK SUN 3 50%, max. 480 CHF/Jahr (Franchise 300 CHF) Hinweis: Verglichen werden die meistverkauften Krankenpflegezusätze. 1 Eine in der Grundversicherung bereits erbrachte Franchise wird angerechnet. 2 Für lebenswichtige Medikamente ohne Äquivalent in der Spezialitätenliste und auf ärztliche Verordnung. 3 Komplementärmedizinische Medikamente 90%, max. 200 CHF/Jahr. 4 Auch als Einzelprodukt «Top» erhältlich. 5 Einmalige Franchise von 150 CHF für diverse Leistungen (ohne Prävention) aus dem Produkt Bonus. 11

5 Brillen und Kontaktlinsen DAS ZAHLT DIE GRUNDVERSICHERUNG Kindern und Jugendlichen unter 18 Jahren zahlt die Grundversicherung maximal 180 Franken pro Jahr an Brillengläser oder Kontaktlinsen, sofern ein ärztliches Rezept vorliegt. Erwachsene dagegen erhalten im Normalfall keine Kostenbeiträge. Alle Altersgruppen haben bei sehr starken Sehfehlern oder bei bestimmten Erkrankungen aber Anspruch auf einen Beitrag an die Kosten von Brillen und Kontaktlinsen, in schweren Fällen bis 630 Franken pro Auge. Fragen Sie Ihren Augenarzt. Ein allfälliger Kostenbeitrag aus der Grundversicherung ist wie bei den übrigen Leistungen franchisepflichtig. DAS BRINGT DER KRANKENPFLEGEZUSATZ Die Krankenkassen zahlen über eine entsprechende Zusatzversicherung Beiträge an Brillengläser und Kontaktlinsen, oft auch ohne ärztliches Rezept. Ein Besuch beim Optiker genügt meistens. TIPP Die Kostenbeiträge der Zusatzversicherungen sind gering. Der Abschluss einer Zusatzversicherung lohnt sich meist nur, wenn Sie neben dem Beitrag an Brillen oder Kontaktlinsen noch weitere Leis tungen beanspruchen. 12