Zahlen und Fakten der Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach 2017

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1 Zahlen und Fakten der Stadt- und Kreiparkae Erlangen Höchtadt Herzogenaurach 2017 Da Gechäftjahr auf einen Blick Die Stadt- und Kreiparkae Erlangen fuionierte am rückwirkend zum al übernehmende Intitut mit der Kreiparkae Höchtadt a. d. Aich (übertragende Intitut) auf der Grundlage von Art. 16 SpkG. Da fuionierte Intitut trägt den Namen Stadtund Kreiparkae Erlangen Höchtadt Herzogenaurach. Träger der Sparkae it der Zweckverband Stadtund Kreiparkae Erlangen Höchtadt Herzogenaurach. Mitglieder de Zweckverbande ind die Stadt Erlangen, der Landkrei Erlangen-Höchtadt und die Stadt Herzogenaurach. Der Aufchwung der Weltwirtchaft gewann 2017 an Tempo und Breite. Die OECD beziffert da Wachtum der Weltproduktion (an dem praktich alle großen Weltwirtchaftregionen beteiligt waren) im Jahr 2017 auf 3,6 %. Da ind 0,5 Prozentpunkte mehr al im Jahr zuvor. Auch die Erholung im Euroraum gewann 2017 an Fahrt und kann inzwichen al fortgechrittener Aufchwung bezeichnet werden. Mit einem Wachtum von 2,4 % (2016: 1,6%) wurde ein Tempo erreicht, da über dem Potenzialwachtum liegt. Die Arbeitloenquoten konnten dadurch in den meiten Ländern abgebaut werden. Laut der erten Schätzung de Statitichen Bundeamte erreichte die deutche Wirtchaft 2017 ein Wachtum von 2,2 % (2016: 1,9 %). Der Aufchwung wurde vor allem von der Binnenwirtchaft getragen, aber auch der deutche Außenhandel konnte erneut einen Wachtumanteil beiteuern. Sowohl die Exporte al auch die Importe erhöhten ich mit preibereinigten Raten von 4,7 bzw. 5,2 % ehr deutlich erhöhten ich die Bruttoanlageinvetitionen real um 3,0 %. Stärkte Teilkomponente waren die Aurütunginvetitionen mit einem realen Zuwach um 3,5 %. Auch die Bauinvetitionen legten mit 2,6 % deutlich zu, darunter die Teilkomponente der Wohnbauten mit 3,1 % überproportional. Die privaten Konumaugaben tiegen um 3,8 % Prozent. Die Sparquote der privaten Hauhalte blieb trotz anhaltender Nullzinphae kontant bei 9,7 %. Der moderat expandierende Konum fand 2017 in der guten Arbeitmarktlage eine olide Grundlage, die ich in hoher Arbeitplatzicherheit und allmählich auch tärker in Lohnteigerungen niederchlägt tieg die Zahl der Erwerbtätigen noch einmal um rund 1,5 %. Die Arbeitloenquote ank weiter auf 5,7 % im Jahredurchchnitt Veränderung Mio. EUR % Mio. EUR Gechäftvolumen , Bilanzumme , Kundeneinlagen , Kundenkreditvolumen , Rücklagen 330 2,8 321 Mitarbeiter 994-3, und erreichte den niedrigten Stand Geamtdeutchland eit der Wiedervereinigung (Quelle: DSGV). Die Geldpolitik der Europäichen Zentralbank (EZB) bleibt weiter nicht unumtritten. Im März 2015 hat da Euroytem ein Anleihekaufprogramm, eine Form eine Quantitative Eaing begonnen. Letztmal mit Wirkung zum 16. März 2016 wurde der Zinatz für die Einlagefazilität von zuvor -0,30 Prozent auf -0,40 Prozent geenkt. Der EZB-Rat hat darüber hinau bechloen, da Programm zum Kauf von Staatanleihen, gedeckten Schuldverchreibungen und forderungbeicherten ABS- Papieren auzuweiten. Ab April 2016 tieg da Kaufvolumen von urprünglich monatlich 60 Milliarden auf nun 80 Milliarden Euro. Allerding wurden die Stimmen au dem EZB-Rat immer lauter, die ein Ende de Quantitative Eaing ehen. Letztlich hat die Europäiche Zentralbank (EZB) in der Sitzung vom 26. Oktober 2017 ihre Kurwende bei den Anleihenkäufen, wenn auch nicht eintimmig, bechloen. EZB-Chef Mario Draghi agte nach der Ratitzung in Frankfurt, e habe einen Dien darüber gegeben, ob ein Enddatum für die Tranaktionen fetgelegt werden ollte: "Eine große Mehrheit der Ratmitglieder war dafür, da Ende offenzuhalten." E ei nicht über ein Abchmelzen in vorher fetgelegten Schritten dikutiert worden, ondern nur über die jetzt bechloene Reduzierung. Da Programm werde nicht abrupt enden, ergänzte Draghi. Die Währunghüter hatten entchieden, da Programm um neun Monate bi mindeten zum 30. September 2018 zu verlängern und legten ich damit noch nicht auf ein Ende fet. Zugleich wird da monatliche Volumen ab Januar 2018 auf 30 Milliarden Euro reduziert. Dadurch erhöht ich der Geamtumfang um 270 Milliarden auf 2,55 Billionen Euro. 1

2 Die Banken- und Finanzbranche teht vor unverändert hohen Anforderungen durch die zunehmende Digitaliierung von Bankgechäften, einer koteninteniven Bankenregulierung owie einer wachenden Margen-Eroion infolge der europäichen Nullzinpolitik. Die Folgen dieer Belatungen müen durch eine Auweitung de zinunabhängigen Gechäft, ein gezielte Peronalkotenmanagement und hohe Invetitionen in Technik owie einen ukzeiven Aubau neuer Vertriebwege kompeniert werden. Da Gechäftgebiet der Sparkae Erlangen Höchtadt Herzogenaurach it geprägt von einer niedrigen Arbeitloenquote, einer hohen Akademikerquote owie einem überdurchchnittlichen Pro-Kopf-Einkommen. So belegen die Stadt Erlangen und der Landkrei Erlangen- Höchtadt bei einer Reihe von Standortanalyen Top- Platzierungen. Die Progno-Studie Zukunftatla 2016 betätigt der Stadt Erlangen und dem Landkrei Erlangen-Höchtadt bete Zukunftauichten. Nach der GfK- Kaufkrafttudie 2018 liegt die Stadt Erlangen auf Platz 9, der Landkrei Erlangen-Höchtadt auf Platz 12 aller Städte und Landkreie Deutchland. Im aktuellen Ranking von Focu-Money it dem Landkrei Erlangen- Höchtadt der Sprung unter die Top Ten gelungen. Mit Platz 7 gehört der Landkrei zu den erfolgreichten deutchen Städten und Landkreien. Beim Deutchen Lernatla it Erlangen die Nr. 1 der Großtädte bi Einwohnern. Im Städte-Ranking von IW Conult erreicht Erlangen den zweiten Platz im Zukunftindex Erlangen punktet hier owohl beim Anteil der Bechäftigten mit Hochchulabchlu al auch bei den Patentanmeldungen. Eine Studie der Wirtchaftwoche reiht die Stadt Erlangen im Zukunftranking 2017 auf Platz 3 und im Niveauranking 2017 auf Platz 4 aller großen deutchen kreifreien Städte ein. Beonder poitiv bewerten wir auch die geicherten Planungen der Siemen AG, im Süden der Stadt Erlangen bi 2030 einen modernen und nachhaltig getalteten Siemen Campu Erlangen zu errichten. Zukunftweiende Büro-, Forchung- und Laborarbeitplätze ollen dort enttehen. Der Siemen Campu oll jedoch nicht nur eine moderne Arbeitumgebung bieten. Auch ein Hotel einchließlich Apartment für Siemen-Mitarbeiter au dem Auland it vorgeehen. In dem Areal wird auch ein neue urbane Wohn- und Lebenumfeld enttehen. Da Bauprojekt hat ein Invetitionvolumen von rund 500 Millionen Euro und ertreckt ich über eine Fläche von 54 Hektar. Der Siemen Campu untertreicht da langfritige Bekenntni zum Standort Erlangen und oll für die Mitarbeiter wie auch für die Region ein Symbol für Innovationkraft ein. Aber auch der Landkrei it al attraktiver Wirtchafttandort über die Grenzen hinau bekannt. So haben die Firma Schaeffler AG, der Schreibgeräte- und Kometikprodukteherteller Schwan-Stabilo und die beiden Sportartikelherteller Adida und Puma owie die Martin Bauer Group ihre Firmenzentralen im Landkrei. Sowohl Adida al auch Puma bringen ihr Bekenntni zum Standort Herzogenaurach aktuell eindruckvoll zum Audruck. Beide Sportartikelherteller haben wieder erhebliche Invetitionen in Neubauten in Herzogenaurach So wurde vom Geetzgeber eine Reihe von Regulierungmaßnahmen in Kraft geetzt, die die Sparkaen weiter belaten. bechloen. Alleine Adida hat eit dem Jahr 1997 inkl. der aktuell geplanten Maßnahmen ein Volumen von rund 1 Mrd. EUR invetiert. Eine vergleichbare Standorttreue kann man darüber hinau auch der Schaeffler AG und der Martin Bauer Group becheinigen, die international führend im Anbau, der Veredelung und Vermarktung pflanzlicher Produkte für die Tee-, Getränke- und phytopharmazeutiche Indutrie it. Auch dehalb gehört der Landkrei Erlangen-Höchtadt zu den Kreien und kreifreien Städten in Bayern, die eine Arbeitloenquote von unter 3 % verzeichnen und damit praktich Vollbechäftigung erreichen. Da ingeamt privilegierte Gechäftgebiet zeigt ich auch an der hohen Präenz einer ganzen Reihe von Konkurrenzintituten. Die Sparkae konnte die ingeamt hervorragende Augangpoition in ihrem Gechäftgebiet wieder in gute, teilweie ehr gute Gechäftergebnie umetzen. Die langjährige Beratung und Betreuung der Kunden durch kompetente Mitarbeiter hat zu einer engen Beziehung und zu einem hohen Vertrauenverhältni geführt, da eine weentliche Vorauetzung für den gechäftlichen Erfolg it. Im Gechäftjahr 2017 tand dehalb, wie 2

3 auch in den Vorjahren, die ganzheitliche, bedarforientierte Beratung im Mittelpunkt unerer Gechäftpolitik. An dieer Maßnahme werden wir auch in den kommenden Jahren konequent fethalten. Die 1VORAUS-Kundenbefragung 2017 betätigt un auf dieem Weg, denn unere Kunden haben un hier auf den 1. Platz (Kreiparkae Höchtadt a. d. Aich) bzw. den 3. Platz (Stadtund Kreiparkae Erlangen) unter den bayerichen Sparkaen gewählt! Dehalb wurden die Gechäftpotenziale owohl im bilanzwirkamen Gechäft al auch im Proviiongechäft kundenorientiert gehoben. Bilanzwirkame Einlagengechäft Die Kundeneinlagen inkluive der Eigenemiionen ind um 7,9 % auf getiegen. Damit konnten wir uner Ziel der Betandicherung doch deutlich übertreffen. Sehr erfreulich it, da der Antieg weitgehend au dem tabilen Retailgechäft mit uneren Privatkunden reultiert. Die Entwicklung it vor dem Hintergrund de erneut zufriedentellenden Proviiongechäfte und dem tändig teigenden Wettbewerbdruck beonder zufriedentellend. Der Anteil der Kundeneinlagen liegt mit 84,4 % der Bilanzumme, weil diee weniger tark getiegen it, leicht über dem Vorjahrewert. Wir führen diee Entwicklung letztlich auf da bereit bechriebene enge Vertrauenverhältni au der langjährige Beratung und Betreuung unerer Kunden zurück. Mit einem Einlagenvolumen von EUR je Einwohner kann die Sparkae den Spitzenplatz unter den bayerichen Sparkaen behaupten. Damit erreicht die Sparkae den 2. Platz unter den bayerichen Sparkaen. Proviiongechäft Der Proviionüberchu liegt mit um über dem Wert de Vorjahre und um 19 % über unerer Prognoe (+ 0,07 %-Punkte DBS). Da Verhältni von Proviionüberchu zu Zinüberchu liegt dementprechend mit 37,8 % deutlich über dem Vorjahrewert. Wir konnten unere Prognoe aufgrund der ehr guten Ergebnie in der Immobilienvermittlung und im Wertpapiergechäft mit uneren Kunden übertreffen. Im übrigen Proviiongechäft wurden unere Erwartungen erfüllt. Lediglich bei den Altervororgeprodukten und ontigen Vericherungen haben wir unere Ziele nicht erreicht. Einen weiteren weentlichen Ergebnibeitrag hat die Anhebung der Kontoführungentgelte erbracht, der doch deutlich über unerer Schätzung lag. Da Dientleitunggechäft it damit ingeamt beer al von un erwartet verlaufen. Ingeamt beurteilen wir die Gechäftentwicklung al gut. Die zu Jahrebeginn geetzten Ziele wurden weitgehend erreicht. Damit war im abgelaufenen Gechäftjahr eine angemeene Auftockung de bilanziellen Eigenkapital al Bai für die zukünftige Gechäftauweitung möglich. Die Vermögen-, Finanz- und Ertraglage it unter Berückichtigung der geamtwirtchaftlichen Entwicklung al zufriedentellend zu bezeichnen. Auleihgechäft Im Kundenkreditgechäft it da Auleihvolumen (inkluive unwiderruflicher Kreditzuagen und Verbindlichkeiten au Bürgchaften und Gewährleitungverträgen) um 1,7 % auf getiegen. Zu dieer Entwicklung haben zum einen die erneut hohen Kreditzuagen im Wohnungbau-Finanzierunggechäft beigetragen. Wir führen diee Entwicklung auf da ungebrochene Bedürfni unerer Kunden nach Sachwerten bei einer anhaltenden Niedrigzinphae zurück. Zum anderen it auch im Firmenkreditgechäft vor allem aufgrund großvolumiger Finanzierungen ein ehr zufriedentellende Neugechäft zu verzeichnen. Aufgrund dieer Sachverhalte wurden unere Erwartungen übertroffen. Da Kreditvolumen je Einwohner liegt bei EUR. 3

4 Jahrebilanz zum 31. Dezember 2017 Gekürzte, nicht tetierte Faung - keine der geetzlichen Form entprechende Veröffentlichung Aktiveite Paiveite Barreerve Forderungen an Kreditintitute Forderungen an Kunden Schuldverchreibungen und andere fetverzinliche Wertpapiere Aktien und andere nicht fetverzinliche Wertpapiere Beteiligungen Treuhandvermögen Immaterielle Anlagewerte 40 Sachanlagen Sontige Vermögengegentände Rechnungabgrenzungpoten Verbindlichkeiten gegenüber Kreditintituten Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Verbriefte Verbindlichkeiten Treuhandverbindlichkeiten Sontige Verbindlichkeiten Rechnungabgrenzungpoten Rücktellungen Nachrangige Verbindlichkeiten Fond für allgemeine Bankriiken Eigenkapital Gewinnrücklagen Bilanzgewinn Summe der Aktiva Summe der Paiva

5 Gewinn- und Verlutrechnung für die Zeit vom bi Zinerträge Zinaufwendungen Laufende Erträge Proviionerträge Proviionaufwendungen Sontige betriebliche Erträge Allgemeine Verwaltungaufwendungen Abchreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen Sontige betriebliche Aufwendungen Abchreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und betimmte Wertpapiere owie Zuführungen zu Rücktellungen im Kreditgechäft Erträge au Zuchreibungen zu Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere Zuführungen zu dem Fond für allgemeine Bankriiken Ergebni der normalen Gechäfttätigkeit Außerordentliche Ergebni Steuern vom Einkommen und vom Ertrag Sontige Steuern -402 Jahreüberchu Eintellungen in Gewinnrücklagen Bilanzgewinn