Gothaer PeRiKon Persönliches Risiko Konzept

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1 Gothaer PeRiKon Persönliches Risiko Konzept - exklusiv für Partner der BCA AG - Gothaer Lebensversicherung AG 24.September 2018 Ihr Ansprechpartner: ppa.thomas Ramscheid, Gothaer Key Account Manager Leben/Gesundheit Mail: thomas_ramscheid@gothaer.de Mobil:

2 Schwere Erkrankungen Die Fakten Jedes Jahr erkranken ca Menschen in Deutschland an Krebs! In Deutschland erleiden jährlich rund Menschen einen Herzinfarkt! Ca Menschen erleiden in Deutschland einen Schlaganfall! Mehr als 66 % der Deutschen Bevölkerung haben Angst vor schweren Krankheiten und den hieraus entstehenden Folgen, wie: Lange Krankenhausaufenthalte Arbeitsplatzverlust Pflegebedürftigkeit Finanzielle Einbußen Quellen: Robert Koch-Institut Deutscher Herzbericht Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe Quelle: Studie der Gothaer Versicherung und des F.A.Z.-Institutes 2014 Gothaer Perikon September 2018 Chart 2

3 Schwere Erkrankungen Die Fakten Eine schwere Krankheit wird Dank des medizinischen Fortschritts immer öfter überlebt. Es ist aber mit einem langen zeitlichen Genesungsprozess zu rechnen, der neben dem persönlichen Schicksal auch weitestgehend gravierende finanzielle Folgen haben kann. Umso wichtiger ist die finanzielle Absicherung im Fall einer schweren Erkrankung! Gothaer Perikon September 2018 Chart 3

4 Die Lösung lautet Gothaer Perikon Der Rundumschutz von Gothaer Perikon schwere Krankheiten Todesfall optionale Bausteine Berufsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeit und Pflege Versicherungsschutz bis Ablaufalter 100 Jahre möglich! Einmalige Kapitalleistung im Todesfall bei Eintritt einer schweren Erkrankungen Optional wählbar einmalige Kapitalleistung bei Erwerbsunfähigkeit oder Pflege Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit Gothaer Perikon September 2018 Chart 4

5 Gothaer Perikon für Firmenkunden Der Kunde kann die Kapitalleistung frei verwenden, z.b. um Liquiditätsausfälle auszugleichen eine Ersatzkraft einzustellen Projekte fortzuführen Gothaer Perikon eignet sich daher für Keypersonen (Schlüsselkräfte) Der längerfristige Ausfall einer Keyperson kann schwere finanzielle Auswirkungen auf das Unternehmen haben, denn diese Personen mit ihrer fachlichen Qualifikation und ihren vielfältigen Projekten zu ersetzen, kostet Zeit und Geld. Geschäftspartner und Freiberufler In einer beruflichen Partnerschaft kann eine existenzbedrohende Situation entstehen, wenn der Geschäftspartner ausfällt! Auch für Selbstständige und Freiberufler kann eine schwere Erkrankung die Existenz bedrohen, da der Geschäftsbetrieb nicht aufrechterhalten werden kann. Profi-Sportler Sie sind das wichtigste Kapital professioneller Sportvereine. Fällt einer dieser Sportler durch eine schwere Krankheit aus, führt dies beim Verein zu erheblichen sportlichen und finanziellen Belastungen. Gothaer Perikon September 2018 Chart 5

6 Warum eine Schlüsselkraftabsicherung mit Gothaer Perikon? Der Ausfall der wichtigsten Personen im Unternehmen bedeutet immer ein hohes Risiko für ein Unternehmen. Diese Personen mit ihrer fachlichen Qualifikation und ihren vielfältigen Projekten zu ersetzen kostet Zeit und Geld. Begonnene Projekte und Verhandlungen müssen weitergeführt werden. Wichtige Kundenkontakte und Know-how können verlorengehen. Mit Gothaer Perikon zur Keyman-Absicherung können Sie in Ihrem Unternehmen Liquiditätsausfälle ausgleichen und für die Bereitstellung von Mittel sorgen, die insbesondere bei einer schweren Krankheit oder Tod einer Schlüsselkraft entstehen können. Gothaer Perikon September 2018 Chart 6

7 Beitrag Fondsgebundene Beitragskalkulation Beitrag Fondsmotor Risikobeitrag Der in der Anfangsphase nicht benötigte Teil des Beitrags wird dem Fondsvermögen zugeführt. kalkulierter Beitrag Fondsvermögen Laufzeit Dieses Fondsvermögen partizipiert an den Chancen des Kapitalmarkts Damit wird der höhere Risikobeitrag im Alter finanziert. Gothaer Perikon September 2018 Chart 7

8 Gothaer Perikon Fondsgebundene Kalkulation 1. Standard Cover Calculation Simulation des Risikoverlaufs sowie der Fondsentwicklung abhängig von Laufzeit über die gesamte Vertragsdauer: 7,50% 7,00% unterstellte Fondsentwicklung 6,50% 6,00% 5,50% 5,00% 4,50% 4,00% 5 Jahre 3,50% 3,00% Versicherungsdauer 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre 35 Jahre 37 Jahre 40 Jahre ca. 3,9% ca. 5,3% ca. 6,0% ca. 6,4% ca. 6,6% ca. 6,8% ca. 7,0% ca. 7,1% ca. 7,2% Gothaer Perikon September 2018 Chart 8

9 Gothaer Perikon Transparenz durch jährliche Vertragsüberprüfung Um Kunden und Vermittler Sicherheit zu geben, findet einmal jährlich (erstmals nach Ablauf der Beitragsgarantie von fünf Jahren) eine planmäßige Vertragsüberprüfung statt. Bei der Vertragsüberprüfung gilt die unterstellte Wertentwicklung in Abhängigkeit von der Restlaufzeit. Sobald erkennbar ist, dass der vereinbarte Beitrag zur Aufrechterhaltung des Schutzes voraussichtlich nicht ausreicht, wird dem Kunden empfohlen: die vereinbarte Leistung zu reduzieren, eine Beitragserhöhung durchführen oder einen Einmalbeitrag zu leisten. Er kann aber auch alles unverändert lassen und auf eine bessere Fondsentwicklung setzen. Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen! Sollte kein Fondsguthaben mehr vorhanden sein, endet der Vertrag! Gothaer Perikon September 2018 Chart 9

10 Gothaer Perikon Beispiele für eine niedrigere Fondsentwicklung Fondsentwicklung p. a. Erstes Empfehlungsschreiben Erlöschen des Vertrages, sofern der Kunde alle Schreiben ignoriert* nach x Jahren nach x Jahren Erreichtes Alter Gothaer Perikon (FC17-2) 30-jähriger Nichtraucher, VS EUR, Ablaufalter 67 Jahre, Monatsbeitrag 57,48 EUR 45-jähriger Nichtraucher, VS ,00 EUR, Ablaufalter 67 Jahre, Monatsbeitrag 118,36 EUR 0% % % % % % * unveränderte Fortführung des Vertrages Gothaer Perikon September 2018 Chart 10

11 Produkthighlights Absicherung schwerer Krankheiten flexibles Bausteinsystem Fondsvermögen Kalkulation Absicherung umfasst 50 schwere Krankheiten umfassende Absicherung von Alzheimer (Demenz) bis Alter 100 möglich präzise gefasste Krankheitsdefinitionen geben Sicherheit im Leistungsfall Anpassung an den individuellen Absicherungsbedarf finanzielle Absicherung bei Tod, bestimmten schweren Krankheiten, Erwerbsunfähigkeit/Pflegebedürftigkeit, Berufsunfähigkeit wählbar vollwertige Berufsunfähigkeitsabsicherung möglich Wahl aus Fonds renommierter Kapitalverwaltungsgesellschaften Shift und Switch der Fonds kostenfrei möglich Fondsguthaben gehört dem Kunden Wahl zwischen Geld- und Naturalleistung attraktives Beitragsniveau durch den Fondsmotor und die Unterscheidung in Raucher- und Nichtrauchertarife Die Gothaer ist der einzige deutsche Anbieter einer selbständigen, fondsgebundenen Absicherung für den Fall einer schweren Krankheit! Gothaer Perikon September 2018 Chart 11

12 Gothaer Perikon ausgezeichnete Produktqualität und AVB-Verständlichkeit Ascore wird gerade aktualisiert Gothaer Perikon wurde von ascore Das Scoring GmbH mit der Bestbewertung ausgezeichnet 6 Sterne bewertet. Positiv wurden unter anderem der Umfang der versicherten schweren Krankheiten sowie die Flexibilitäten bei möglichen Zahlungsschwierigkeiten oder Nachversicherungen bewertet. Dieses TÜV-Siegel bestätigt die sehr gute Verständlichkeit der Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), die deutlich über dem Marktdurchschnitt liegt. Als erster und bisher einziger Versicherer hat die Gothaer dieses Siegel erhalten. Sie setzt somit neue Maßstäbe bei der Kundenfreundlichkeit und Transparenz. Gothaer Perikon September 2018 Chart 12

13 Absicherung von Teilhabern: Am Beispiel der Rechtsanwalts-Sozietät (GbR) Willi M. und Horst B. Gothaer Perikon September 2018 Chart 13

14 Rechtsanwalts-Sozietät (GbR) alles bestens, bis einer der Gesellschafter ausfällt Was passiert, wenn ein Partner der Sozietät schwer erkrankt oder gar stirbt? Durch Ausfall des beruflichen Partners kann eine die Existenz bedrohende Situation entstehen. Mandanten müssen zusätzlich betreut oder ein Vertreter für die Übergangszeit eingestellt werden. Bei endgültigem Ausscheiden muss ein neuer Partner gesucht werden. Das ist meistens zeitaufwändig und kostenintensiv wenn es überhaupt gelingt. Bei endgültigem Ausscheiden des Partners müssen Bareinlagen zurückgezahlt, Wert der übernommenen Mandanten erstattet werden. Bei Tod müssen Hinterbliebene abgefunden werden Ist der andere Gesellschafter in der Lage, die Sozietät fortzuführen? Gothaer Perikon September 2018 Chart 14

15 Die Sorge ist berechtigt das Beispiel beweist es! Ein Gesellschafter scheidet durch schwere Krankheit aus: Erstattung Bareinlage einschließlich Abschlag für übernommene Mandanten Kurzfristige Einstellung eines Vertreters für ½ Jahr Übernahme Inventar Suche eines neuen Gesellschafters EUR EUR EUR EUR Belastung insgesamt EUR Gothaer Perikon bietet hier die ideale Lösung! Gothaer Perikon September 2018 Chart 15

16 Gothaer Perikon Gegenseitige Absicherung der Gesellschafter VN und Bezugsberechtigter Willi M, VP Horst B., Eintrittsalter 35 Jahre, Ablaufalter und Beitragszahlung bis 67 Jahre, Nichtraucher Absicherung bei Tod bzw. 50 schweren Krankheiten - Mindestleistung bei Tod oder schwerer Krankheit - monatlicher Beitrag ,00 EUR 203,02 EUR Bei Leistungsfreiheit und guter Fondsentwicklung besteht die Möglichkeit, eingezahlte Beiträge oder mehr zurückzuerhalten! Gothaer Perikon September 2018 Chart 16

17 Gothaer Perikon Gegenseitige Absicherung der Gesellschafter VN und Bezugsberechtigter Horst B., VP Willi M., Eintrittsalter 40 Jahre, Ablaufalter und Beitragszahlung bis 67 Jahre, Nichtraucher Absicherung bei Tod bzw. 50 schweren Krankheiten - Mindestleistung bei Tod oder schwerer Krankheit - monatlicher Beitrag ,00 EUR 262,22 EUR Bei Leistungsfreiheit und guter Fondsentwicklung besteht die Möglichkeit, eingezahlte Beiträge oder mehr zurückzuerhalten! Gothaer Perikon September 2018 Chart 17

18 Steuerliche Behandlung der Teilhaber-Absicherung Die Gesellschafter der GbR versichern sich gegenseitig: VN und Bezugsberechtigter im Erlebens- und Todesfall ist jeweils der eine Gesellschafter zum Vertrag auf das Leben des anderen Gesellschafters Die Versicherung wird dem Privatvermögen des jeweiligen Gesellschafters zugeordnet (keine Betriebsausgaben, keine Aktivierung) Beiträge werden aus versteuertem Einkommen geleistet Versicherungsleistung fließt in das Privatvermögen des jeweiligen Gesellschafters Gothaer Perikon September 2018 Chart 18

19 Absicherung Firmeninhaber KMU: Am Beispiel des selbständigen Schreinermeisters Stefan W.

20 Der selbständige Schreinermeister darf grundsätzlich alles - nur nicht schwer erkranken! Sollte Stefan W. für einige Zeit wegen Krankheit ausfallen, braucht er dringend Kapital, um z.b. die Fixkosten des Betriebs weiterhin finanzieren zu können eine zusätzliche Arbeitskraft einzustellen, die sein Fehlen zumindest teilweise kompensiert eine Halbtagskraft zu engagieren, die sich um Rechnungen, Buchhaltung, Termine kümmert eine besondere medizinische Behandlung zu finanzieren, die seine Genesung beschleunigt akuten zusätzlichen Bedarf zu decken Hilft seine Absicherung bei Berufsunfähigkeit? Gothaer Perikon September 2018 Chart 20

21 Finanzieller Schutz bei Berufsunfähigkeit kann helfen aber nicht immer und nur zum Teil Das Beispiel zeigt es: Was wäre wenn Stefan W. durch einen schweren Herzinfarkt ½ Jahr lang berufsunfähig würde? Rente aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird erst gezahlt bei BU länger als 6 Monate. BU-Rente deckt meist nur das Nötigste ab, um sich und die Familie zu versorgen. BU-Absicherung ist unverzichtbar, deckt aber maximal das Nettoeinkommen. Aber was ist mit dem Betrieb? Kann der Ausfall des Firmeninhabers den Betrieb gefährden??? Gothaer Perikon September 2018 Chart 21

22 Die Sorge ist berechtigt das Beispiel beweist es! Finanzierungskosten neue Halle Kreditkosten für neue Maschinen Leasingrate für den Transporter und den Kombi Versicherungsbeiträge für die Werkstatt *(netto) Gehalt für den Gesellen Gehalt für die beiden Azubis Fixkosten Also in 1/2 Jahr gut EUR mtl EUR mtl. 800 EUR mtl. 300 EUR mtl EUR mtl. 900 EUR mtl EUR mtl EUR mtl. Wobei Nebenkosten wie Strom, Wasser, Telefon, Internet etc. noch gar nicht berücksichtigt sind * Inhaltsvers. inkl. Betriebsunterbrechungsversicherung, Betriebshaftpflichtversicherung, Gebäudeversicherung Werkstatt Gothaer Perikon September 2018 Chart 22

23 Die Fixkosten bleiben - bleibt aber auch der Umsatz??? Der Umsatz ist gefährdet: Mit Stefan W. steht und fällt der Betrieb, denn er holt die meisten Aufträge rein arbeitet federführend mit kümmert sich um Abrechnungen, Buchführung etc. leitet die Azubis an Sprich: Stefan W. ist unverzichtbar! Große Umsatzeinbußen sind unvermeidbar! Gothaer Perikon September 2018 Chart 23

24 Gothaer Perikon - Finanzielle Absicherung für den Firmeninhaber Stefan: Eintrittsalter 35 Jahre, Ablaufalter 100 Jahre, Beitragszahlung bis Endalter 70 Jahre, Nichtraucher Umfassende Absicherung bei Tod bzw. 50 schweren Krankheiten - Mindestleistung bei Tod oder schwerer Krankheit - monatlicher Beitrag ,00 EUR 188,66 EUR Rückkaufswert zum Alter 65 (bei 7 % durchschnittlicher Wertentwicklung p.a.) ,80 EUR Bei Kündigung zum Alter 65 wurden insgesamt EUR Beiträge gezahlt. Bei der Gothaer wird der Rückkaufswert in Höhe von EUR fällig. Bei Mitbewerbern würden z. T. nur die eingezahlten Beiträge gezahlt, d.h. in diesem Beispiel erhält der Firmeninhaber bei der Gothaer EUR mehr! Gothaer Perikon September 2018 Chart 24

25 Namhafte Unternehmen vertrauen der Gothaer! Stabile Unternehmensratings in der Finanzkrise Lö Gothaer Perikon September 2018 Chart 25

26 Wir sind sehr gerne für Sie da: Angebotsservice: Telefon: Risikovoranfragen Leben: Telefon: Thomas Ramscheid Key Account Manager Leben/Gesundheit Mobil: Gothaer Perikon September 2018 Chart 26