Respektvoll. Monika, 65 Jahre: pensionierte Lehrerin. Christian, 69 Jahre: Unternehmer. Sterbegeld Plus: Aktive Vorsorge plus Erbrechtsberatung

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1 Christian, 69 Jahre: Unternehmer Monika, 65 Jahre: pensionierte Lehrerin Respektvoll Sterbegeld Plus: Aktive Vorsorge plus Erbrechtsberatung Maßstäbe in Vorsorge seit

2 Weil man seine Lieben gut absichern möchte Es gibt Menschen, die liegen einem besonders am Herzen. Doch wie geht es für sie weiter, wenn man selbst einmal nicht mehr da ist? Woran viele nicht denken: Ein Trauerfall bringt oft hohe wirtschaftliche Belastungen mit sich. Allein für die Kosten 2 Sterbegeld Plus

3 rund um eine Bestattung fallen schnell bis Euro an. Sorgen Sie deshalb mit der richtigen Sterbegeldversicherung rechtzeitig vor. Damit Ihre Lieben in ihrer Trauer nicht auch noch mit finanziellen Sorgen kämpfen müssen. Sterbegeld Plus 3

4 Das Sterbegeld Plus der LV 1871: plus Erbrechtsberatung Wie ist die gesetzliche Erbfolge geregelt? Was muss bei einem Testament beachtet werden? Zum Erbrecht kommen immer wieder Fragen auf. Deshalb bietet Ihnen das Sterbegeld Plus der LV 1871 einen ganz besonderen Service: anwaltliche Beratung für Sie und Ihre Lieben rund ums Erben. Plus Erbrechtsberatung: Anwälte geben Auskunft Erstberatung durch einen Vertragsanwalt telefonische Beratung einmal im Kalenderjahr für 60 Minuten professionelle Auskunft zu Themen des Erbrechts (Erbfolge, Testament et cetera) Service auch für Bezugsberechtigte nach dem Trauerfall 4 Sterbegeld Plus

5 Sterbegeld Plus 5

6 Einfach gut beraten Mit dem Sterbegeld Plus der LV 1871 genießen Sie neben allen Vorteilen einer erstklassigen Absicherung noch das ganz besondere Plus: die Erbrechtsberatung, die Ihnen und Ihren Hinterbliebenen anwaltliche Auskunft zu allen Fragen rund ums Erbrecht bietet. Keine Gesundheitsprüfung keine ärztlichen Gutachten kein Ausschluss von Krankheiten Wartezeit in den ersten sechs Monaten und Staffelung bis maximal zum Ende des dritten Versicherungsjahres Wahlweise Bonussystem für mehr Leistung n Gutschrift der jährlich anfallenden Überschüsse n dadurch Erhöhung der Versicherungsleistung ohne Mehrkosten Versicherungssumme Überschüsse 1 gesamte Versicherungsleistung 1 nicht garantiert Beiträge gleichbleibend 6 Sterbegeld Plus

7 Vorsorgestart bis 90 Jahre Eintrittsalter zwischen 40 und 90 Jahren möglich lebenslanger Versicherungsschutz Doppelte Leistung bei Unfalltod keine Wartezeit und keine Staffelung bei Unfalltod oder Sofortrabatt für eine niedrigere Prämie n Verrechnung der jährlich anfallenden Überschüsse mit dem Bruttobeitrag n dadurch reduzierter Zahlbeitrag Bruttobeitrag Überschüsse 1 reduzierter Zahlbeitrag 1 nicht garantiert Versicherungsleistung gleichbleibend Sterbegeld Plus 7

8 Die LV 1871 hilft, wenn s drauf ankommt Soforthilfe im Trauerfall Die LV 1871 zahlt im Trauerfall die vereinbarte finanzielle Hilfe sofort. zum Beispiel: Auszahlung an Hinterbliebene Die Versicherungssumme plus alle Überschüsse werden direkt ausgezahlt. Es genügt die Vorlage der Sterbeurkunde und des Versicherungsscheins. Ihre Hinterbliebenen entscheiden selbst, wofür sie den Auszahlungsbetrag verwenden. oder: Direktleistung an Bestatter Legen Sie einen Bestatter Ihrer Wahl als Empfänger der Leistung fest. Auf Wunsch rechnet die LV 1871 dann direkt mit dem gewünschten Institut ab. Freie Bestatterwahl Entscheiden Sie sich im Vorfeld selbst für einen Bestatter oder überlassen Sie Ihren Hinterbliebenen die freie Wahl. Sie können über die Höhe der Ausgaben bestimmen. Was übrig bleibt, behalten Ihre Hinterbliebenen. Digitaler Nachlassplaner Ein Todesfall bringt leider auch viele Formalitäten mit sich. Um Ihre Angehörigen zu entlasten, übernimmt das Online-Tool im Todesfall alle Abmeldeformalitäten. Dazu gehört nicht nur die Kündigung von Verträgen und Mitgliedschaften, sondern auch die Regelung des digitalen Nachlasses. Dabei werden Onlineverträge und Nutzerkonten bei Onlineanbietern recherchiert und gekündigt oder deaktiviert. Der Vorteil: Angehörige müssen dazu weder Anbieter noch Zugangsdaten kennen. 8 Sterbegeld Plus

9 Diese Kosten können im Trauerfall entstehen Sarg (auch bei Einäscherung) Grabstein Grabnutzungsgebühr Beisetzungsgebühr erste Grabgestaltung Trauerfeier (30 Personen) 500 bis Euro ab Euro 200 bis Euro 400 bis 800 Euro 150 bis 600 Euro 250 bis Euro Quelle: unverbindliche eigene Schätzwerte Sterbegeld Plus 9

10 Prämie mit Bonussystem So günstig bekommen Sie das Sterbegeld Alter Alter 40 16,59 24,54 32,48 40, ,92 25,03 33,14 41, ,26 25,54 33,82 42, ,61 26,07 34,52 42, ,98 26,61 35,25 43, ,36 27,18 36,01 44, ,75 27,78 36,80 45, ,16 28,39 37,62 46, ,15 19,60 29,04 38,49 47, ,38 20,06 29,74 39,42 49, ,63 20,56 30,49 40,42 50, ,90 21,10 31,29 41,49 51, ,19 21,68 32,16 42,65 53, ,50 22,30 33,09 43,89 54, ,83 22,97 34,10 45,23 56, ,20 23,69 35,19 46,68 58, ,59 24,48 36,37 48,26 60, ,02 25,35 37,67 49,99 62, ,49 26,29 39,08 51,87 64, ,01 27,32 40,63 53,94 67, ,58 28,46 42,34 56,22 70, ,21 29,73 44,24 58,75 73, ,90 31,09 46,29 61,48 76, ,63 32,56 48,48 64,41 80, ,42 34,15 50,87 67,59 84, ,29 35,87 53,46 71,04 88, ,23 37,75 56,28 74,80 93, ,25 39,81 59,36 78,91 98, ,38 42,05 62,73 83,40 104, ,61 44,52 66,43 88,34 110, ,97 47,24 70,50 93,77 117, ,48 50,25 75,03 99,80 124, ,19 53,69 80,18 106,67 133, ,18 57,66 86,14 114,62 143, ,46 62,22 92,98 123,74 154, ,10 67,51 100,91 134,31 167, ,06 61,42 91,78 122,14 152, ,92 65,13 97,35 129,56 161, ,90 69,11 103,31 137,51 171, ,04 73,38 109,71 146,05 182, ,32 77,95 116,57 155,19 193, ,77 82,84 123,90 164,97 206, ,38 88,07 131,75 175,43 219, ,17 93,64 140,10 186,57 233, ,13 99,57 149,00 198,43 247, ,28 105,87 158,45 211,03 263, ,63 112,56 168,48 224,41 280, ,17 119,65 179,12 238,59 298, ,93 127,17 190,40 253,63 316, ,92 135,14 202,36 269,58 336, ,16 143,63 215,09 286,55 358, Sterbegeld Plus

11 So einfach finden Sie Ihren Beitrag 1 Versicherungssumme wählen 2 Eintrittsalter berechnen So berechnen Sie Ihr Eintrittsalter: Beginnjahr Geburtsjahr Eintrittsalter Jahre 3 Monatsbeitrag ablesen Eintrittsalter bis 75 Jahre Beitragszahlung bis Endalter 85 doppelte Leistung bei Tod infolge eines Unfalls bis Endalter 85 (ab dem 75. Lebensjahr eingeschränkte Definition des Unfallbegriffs) Eintrittsalter ab 76 Jahre Beitragszahlung lebenslang doppelte Leistung bei Tod infolge eines Unfalls lebenslang (eingeschränkte Definition des Unfallbegriffs) Zusätzlicher Beitrag für digitalen Nachlassplaner (optional): 2,00 Euro Sterbegeld Plus 11

12 Prämie mit Sofortrabatt So günstig bekommen Sie das Sterbegeld Alter Alter brutto netto brutto netto brutto netto brutto netto brutto netto 40 16,59 14,97 24,54 22,15 32,48 29,31 40,43 36, ,92 15,27 25,03 22,59 33,14 29,91 41,25 37, ,26 15,57 25,54 23,05 33,82 30,52 42,10 37, ,61 15,89 26,07 23,52 34,52 31,15 42,98 38, ,98 16,22 26,61 24,01 35,25 31,80 43,89 39, ,36 16,56 27,18 24,52 36,01 32,49 44,84 40, ,75 16,91 27,78 25,06 36,80 33,20 45,83 41, ,16 17,28 28,39 25,61 37,62 33,94 46,85 42, ,60 17,68 29,04 26,20 38,49 34,72 47,94 43, ,06 18,09 29,74 26,83 39,42 35,56 49,10 44, ,56 18,54 30,49 27,50 40,42 36,46 50,35 45, ,10 19,03 31,29 28,22 41,49 37,42 51,69 46, ,19 10,09 21,68 19,55 32,16 29,00 42,65 38,46 53,14 47, ,50 10,37 22,30 20,11 33,09 29,84 43,89 39,58 54,69 49, ,83 10,67 22,97 20,71 34,10 30,75 45,23 40,79 56,36 50, ,20 11,00 23,69 21,36 35,19 31,73 46,68 42,09 58,18 52, ,59 11,35 24,48 22,07 36,37 32,79 48,26 43,51 60,15 54, ,02 11,74 25,35 22,85 37,67 33,96 49,99 45,07 62,31 56, ,49 12,16 26,29 23,70 39,08 35,23 51,87 46,76 64,66 58, ,01 12,63 27,32 24,63 40,63 36,63 53,94 48,63 67,25 60, ,58 13,14 28,46 25,65 42,34 38,17 56,22 50,68 70,10 63, ,21 13,71 29,73 26,80 44,24 39,88 58,75 52,95 73,26 66, ,90 14,33 31,09 28,02 46,29 41,72 61,48 55,41 76,68 69, ,63 14,99 32,56 29,34 48,48 43,69 64,41 58,05 80,34 72, ,42 15,70 34,15 30,77 50,87 45,84 67,59 60,91 84,31 75, ,29 16,48 35,87 32,32 53,46 48,17 71,04 64,02 88,63 79, ,23 17,33 37,75 34,01 56,28 50,71 74,80 67,40 93,33 84, ,25 18,24 39,81 35,87 59,36 53,48 78,91 71,10 98,46 88, ,38 19,26 42,05 37,88 62,73 56,52 83,40 75,14 104,08 93, ,61 20,37 44,52 40,11 66,43 59,85 88,34 79,59 110,25 99, ,97 21,59 47,24 42,56 70,50 63,51 93,77 84,47 117,04 105, ,48 22,95 50,25 45,26 75,03 67,59 99,80 89,90 124,58 112, ,19 24,49 53,69 48,36 80,18 72,22 106,67 96,08 133,16 119, ,18 26,28 57,66 51,93 86,14 77,59 114,62 103,24 143,10 128, ,46 28,33 62,22 56,04 92,98 83,74 123,74 111,45 154,50 139, ,10 30,71 67,51 60,80 100,91 90,88 134,31 120,96 167,71 151, ,06 27,97 61,42 55,32 91,78 82,66 122,14 110,01 152,50 137, ,92 29,65 65,13 58,66 97,35 87,67 129,56 116,68 161,78 145, ,90 31,43 69,11 62,24 103,31 93,04 137,51 123,84 171,71 154, ,04 33,36 73,38 66,08 109,71 98,80 146,05 131,52 182,39 164, ,32 35,41 77,95 70,19 116,57 104,97 155,19 139,75 193,81 174, ,77 37,61 82,84 74,60 123,90 111,57 164,97 148,55 206,04 185, ,38 39,96 88,07 79,30 131,75 118,63 175,43 157,97 219,11 197, ,17 42,47 93,64 84,32 140,10 126,15 186,57 167,99 233,04 209, ,13 45,14 99,57 89,65 149,00 134,16 198,43 178,67 247,86 223, ,28 47,97 105,87 95,32 158,45 142,66 211,03 190,01 263,61 237, ,63 50,99 112,56 101,34 168,48 151,69 224,41 202,05 280,34 252, ,17 54,17 119,65 107,72 179,12 161,27 238,59 214,81 298,06 268, ,93 57,56 127,17 114,49 190,40 171,42 253,63 228,35 316,86 285, ,92 61,15 135,14 121,67 202,36 182,18 269,58 242,70 336,80 303, ,16 64,96 143,63 129,31 215,09 193,64 286,55 257,97 358,01 322, Sterbegeld Plus

13 So einfach finden Sie Ihren Beitrag 1 Versicherungssumme wählen 2 Eintrittsalter berechnen So berechnen Sie Ihr Eintrittsalter: Beginnjahr Geburtsjahr Eintrittsalter Jahre 3 Monatsbeitrag ablesen netto = Ihr reduzierter Zahlbeitrag (nicht garantiert) Eintrittsalter bis 75 Jahre Beitragszahlung bis Endalter 85 doppelte Leistung bei Tod infolge eines Unfalls bis Endalter 85 (ab dem 75. Lebensjahr eingeschränkte Definition des Unfallbegriffs) Eintrittsalter ab 76 Jahre Beitragszahlung lebenslang doppelte Leistung bei Tod infolge eines Unfalls lebenslang (eingeschränkte Definition des Unfallbegriffs) Zusätzlicher Beitrag für digitalen Nachlassplaner (optional): 1,80 Euro Nettobeitrag, 2,00 Euro Bruttobeitrag Sterbegeld Plus 13

14 Fakten im Überblick Tarif Versicherungssumme Mindestbeitrag Eintrittsalter Versicherungsdauer Beitragszahlungsweise Beitragszahlungsdauer Unfalltod- Zusatzversicherung keine Gesundheitsprüfung Todesfallschutz Wartezeit Sterbegeld Plus (Tarif SV) Euro bis Euro monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich kein Mindestbeitrag 40 bis 90 Jahre lebenslang bei Eintrittsalter bis 75 Jahre: Endalter 85 Jahre; abgekürzte Beitragszahlung möglich, mindestens 5 Jahre bei Eintrittsalter ab 76 Jahre: lebenslang erhöhter Versicherungsschutz bei Unfalltod (während der Dauer der Beitragszahlung); Todesfallleistung: doppelte Versicherungssumme; Ab dem 75. Lebensjahr ist die Definition des Unfallbegriffs eingeschränkt. Es wird keine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Stattdessen greift eine Wartezeit beziehungsweise Staffelung der Versicherungsleistung. voller Versicherungsschutz nach Ablauf von 6 Monaten Wartezeit und einer eintrittsalterabhängigen Dauer der Staffelung 6 Monate Bei Tod während der Wartezeit werden die eingezahlten Beiträge abzüglich 100 Euro erstattet. Sollte die Summe der gezahlten Beiträge unter 100 Euro liegen, gibt es keine Erstattung. Eine Nachzahlung ist nicht erforderlich. 14 Sterbegeld Plus

15 Staffelung Eintrittsalter bis einschließlich 49 Jahre: Tod nach 6 Monaten: 6/36 der Versicherungssumme Tod nach 7 Monaten: 7/36 der Versicherungssumme... Tod nach 36 Monaten: 36/36 der Versicherungssumme Voller Versicherungsschutz besteht demnach nach 3 Jahren. Eintrittsalter von 50 bis einschließlich 59 Jahre: Tod nach 6 Monaten: 6/24 der Versicherungssumme Tod nach 7 Monaten: 7/24 der Versicherungssumme... Tod nach 24 Monaten: 24/24 der Versicherungssumme Voller Versicherungsschutz besteht demnach nach 2 Jahren. Eintrittsalter ab 60 Jahre: Tod nach 6 Monaten: 6/12 der Versicherungssumme Tod nach 7 Monaten: 7/12 der Versicherungssumme... Tod nach 12 Monaten: 12/12 der Versicherungssumme Voller Versicherungsschutz besteht demnach nach 1 Jahr. Überschusssystem Bonussystem: Die jährlich angefallenen Überschussanteile werden zur Bildung einer zusätzlichen beitragsfreien Versicherungssumme verwendet. Die gesamte Versicherungsleistung setzt sich aus der Versicherungssumme, der zusätzlichen beitragsfreien Versicherungssumme und dem Schlussbonus zusammen. Sofortrabatt/Beitragsverrechnung: Die jährlich anfallenden Überschussanteile werden mit den laufenden Beiträgen verrechnet Erbrechtsberatung Die Leistungen aus der Erbrechts beratung beinhalten pro Kalenderjahr eine telefonische erbrechtliche Erstberatung durch einen von der LV 1871 vermittelten Rechtsanwalt. Diese Leistung kann ohne zusätzliche Kosten in Anspruch genommen werden. optional: digitaler Nachlassplaner Bereits zu Lebzeiten kann im Onlineportal festgelegt werden, was im Fall der Fälle mit Verträgen und Nutzerkonten passieren soll. Mit Bekanntwerden des Todesfalls werden automatisch alle angelegten Verträge gekündigt oder abgemeldet. Gleichzeitig erhalten Erben einen Zugang zum digitalen Nachlassplaner. Damit sehen sie jederzeit, welche Verträge bereits abgewickelt wurden. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, weitere Abmeldungen bei Organisationen und Unternehmen durchzuführen. Sterbegeld Plus 15

16 Professionelle Erbrechtsberatung und digitale Nachlassplanung. Mit dem Sterbegeld Plus können Sie dies persönlich in die Hand nehmen. Thomas Gürtner, Organisationsleiter Filialdirektion München Die Vorteile des Sterbegelds Plus Eintrittsalter bis 90 Jahre und keine Gesundheitsprüfung besonders kurze Wartezeit niedrige Beiträge kostenlose, telefonische Erstberatung zum Erbrecht optional: digitale Verwaltung bestehender Verträge und Organisation aller Abmeldeformalitäten im Todesfall wahlweise jährlich steigende Leistung oder Sofortrabatt Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz München Tel.: 089 / Fax: 089 / info@lv1871.de Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechts beratung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuerund Rechtsvorschriften (Stand Januar 2017); künftige Änderungen sind möglich. L-P1014/ 01.17