Technischer Hinweis: Änderungen in der Kopf- bzw. Fußzeile nehmen Sie vor, indem Sie dort vorab mit der Maus doppelt klicken.

Transkript

1 Betriebsinhalts- und Glasversicherung für Bürbetriebe Einleitende Hinweise für Vermittler Haftung Die Risikanalyse ist eine erste Hilfestellung für Sie, ersetzt aber Ihre Entscheidung über die im Einzelfall ntwendige individuelle, als kundenspezifische, Analyse und Bewertung des Risiks nicht. Eine Haftung für den Inhalt, die Vllständigkeit der auch die Wirkung der nachflgenden Risikanalyse wird nicht übernmmen. Handhabung Falls Sie das Frmular im Kundenverkehr verwenden möchten, empfehlen wir Ihnen, das Lg des Arbeitskreises in der Kpfzeile gegen Ihr eigenes Lg der Ihren Namen auszutauschen. Die Fußzeile können Sie ebenfalls gern löschen. Als Hilfestellung für Sie haben wir Fragen zur Tarifierung der eigentlichen Risikanalyse vrangestellt. Technischer Hinweis: Änderungen in der Kpf- bzw. Fußzeile nehmen Sie vr, indem Sie drt vrab mit der Maus dppelt klicken. Abfrage Kundenbasisdaten Dieser spezifische Risikanalysebgen setzt vraus, dass die Kundenbasisdaten (siehe separaten Fragebgen) erhben wrden sind. Die drt gewnnenen Infrmatinen werden hier im Risikanalysebgen nicht nchmals abgefragt. Die alleinige Verwendung dieses Risikanalysebgens kann daher zu einer unvllständigen Risikanalyse führen. Unterschriften Die Einhlung einer Unterschrift unter der Risikanalyse ist vm Gesetzgeber nicht gefrdert, aber aus Beweiserleichterungsgründen zu empfehlen.

2 Risikanalyse zur Inhalts- und Glasversicherung für Bürbetriebe A. Angaben zum Interessenten Name / Firma: Straße/Hausnummer: PLZ/Ort: Branche / Betriebsart: Weitere(r) Risikrt(e): 1. Straße/Hausnummer: PLZ/Ort: 2. Straße/Hausnummer: PLZ/Ort: Sllen Mitversicherungsnehmer in den Vertrag aufgenmmen werden? Wenn ja, Name / Firma Straße/Hausnummer: PLZ/Ort: Branche / Betriebsart: B. Allgemeine Angaben Besteht derzeit eine Inhaltsversicherung? r Nein r Ja, beim Versicherer: unter der Vertragsnummer: r gekündigt vm r Versicherungsnehmer r Versicherer zum: War das Risik in den letzten fünf Jahren vn Schäden betrffen? Jahr Art/Beschreibung Schadenhöhe C. Fragen zum Risik

3 1. Die Risikanalyse bezieht sich auf flgenden Versicherungsrt Branche / Betriebsart: Besndere Vereinbarungen zum Versicherungsrt erfrderlich? Falls ja, welche: Quadratmeter Betriebsfläche: Bauart der Umfassungswände: qm Bedachung: 2. Sind Sie r Eigentümer r Mieter/Pächter r Leasingnehmer der Betriebsräume? Sfern Sie nicht Eigentümer sind: sind Sie mit diesem rechtlich-wirtschaftlich verbunden? 3. Sind Sie r Eigentümer r Mieter/Pächter r Leasingnehmer der Betriebseinrichtung? Sfern Sie nicht Eigentümer sind: Sind Sie mit diesem rechtlich-wirtschaftlich verbunden? 4. Lage des Gebäudes/der Gebäude r innerhalb geschlssener Ortschaft r außerhalb geschlssener Ortschaft r Industriegebiet r Ortsrand r weitere: 5. Gibt es im Gebäude der auf dem Versicherungsgrundstück der in einer Entfernung vn unter 10 m fremde Betriebe / Läger Wenn ja, welche? 6. Lage der Betriebsräume innerhalb des Gebäudes / der Gebäude r Keller; Mindestlagerhöhe cm r EG r tes Obergeschss

4 7. Befinden sich im Gebäude r Fußbdenheizung (Anteil in %...) r Schwimmbad r Klimaanlagen r Sprinkleranlagen 8. Wie wird die Betriebswärme erzeugt? r Snstige wasser-/dampfführende Strahlungsheizungen r Slarheizung r Wärmepumpenanlagen r Fernwärmeheizung r Zentralheizung mit r Snstige 9. Besitzen alle Ein- und Ausgangstüren und -tre bündig abschließende Zylinderschlösser mit vn außen nicht abschraubbaren Sicherheitsbeschlägen / Rsetten? Wenn nein, Nachrüstung vereinbart bis 10. Sind Türen mit außen liegenden Bändern vrhanden? Wenn ja, sind Hinterhaken vrhanden? 11. Sind 2-flügelige Ganzglastüren vrhanden? Wenn ja, sind diese mit je 2 Schlössern pr Flügel gesichert? Wenn nein, wie snst gesichert? 12. Ist eine Einbruchmeldeanlage vrhanden? Wenn ja, bitte flgendes angeben: Hersteller Typ/System/Klasse Wartungsvertrag vrhanden? Vm VdS anerkannt? 13. Findet Bewachung statt? Wenn ja, durch wen 14. Sind snstige Vrkehrungen gegen Einbruchdiebstahl- und Beraubungsschäden vrhanden? Wenn ja, welche: 15. Ist das Gebäude bewhnt? Wenn unbewhnt, Entfernung zum nächstgelegenen bewhnten Gebäude: ca. Meter

5 16. Ist ein mehrwandiger Stahlschrank mit einem Gewicht vn > 300 kg der ein eingemauerter Tresr mit mehrwandiger Tür der ein VdS-nrmierter Wertschrank vrhanden? Falls Ja: VdS-Klasse 17. Welche Brandschutzmaßnahmen sind vrhanden (Sprinkleranlage, Feuerlöscher etc.)? D. Fragen zum Versicherungsumfang 1. Gewünschte Versicherungssummen Ps. 1 a) Kaufmännische und b) technische Betriebseinrichtung Ps. 2 Waren und Vrräte Ps. 3 Vrsrge Zwischensumme: Ggf. zusätzlich zu berücksichtigen sind: Kunden-/Fremdeigentum, für das der Betrieb die Gefahr trägt Kunstgegenstände Ausstellungsstücke Mietereinbauten Gesamtversicherungssumme: Zu Ps. 2: Um welche Waren handelt es sich? Besndere Vereinbarungen zu Kstenpsitinen erfrderlich? Wenn ja, welche:

6 2. Versicherungssumme zur Ertragsausfallversicherung r KBU: analg der ben ermittelten Gesamtversicherungssumme r Selbständige BU: Rhertrag (Nett-Jahresumsatz abzüglich Materialeinsatz) Versicherungssumme 3. Glasversicherung: Fläche der größten Einzelscheibe: Schaufensterscheiben vrhanden? Gesamtglasfläche Ist Snderverglasung vrhanden? Wenn ja, welche? qm qm 4. Zu versichernde Gefahren: Sachwerte: r Feuer r ED/Vandalismus r LW rst/h r EC (Teil a, und b,) r Elementar rglas r Unbenannte Gefahren Ertragsausfall: r KBU rsnstige BU r F-BU r ED/Vandalismus-BU rlw-bu r St/H-BU r EC-BU r Elementar-BU r unbenannte Gefahren-BU Ich bestätige mit meiner Unterschrift die Richtigkeit der Angaben. Gesprächspartner und weitere Anwesende Datum Beratungsrt Unterschrift Kunde Unterschrift Vermittler

7 Anhang zur Risikanalyse Inhaltsversicherung Bürbetriebe Beispielhafte, nicht abschließend ausgewählte Beratungshinweise für den Vermittler/Berater 1 Zu A: Mitversicherungsnehmer : Hierbei kann es sich z.b. um eine Besitzgesellschaft der (Untermieter) handeln. Zu B: Besteht derzeit eine Inhaltsversicherung? Im Falle einer Vertragsumdeckung mit unmittelbaren Anschluss beachten Sie bitte unsere Hinweise auf der Internetseite Zu C 1: Besndere Vereinbarung zum Versicherungsrt : Sfern sich die Geschäftsräume in der Whnung des Versicherungsnehmers befinden, ist mit dem Versicherer die sg. Außenhautklausel zu vereinbaren (= Versicherungsschutz bei Einbruch in nicht zum Versicherungsrt gehörenden Räumlichkeiten, vn denen man ungehindert zum Versicherungsrt gelangt). Hme-Office: Klärung, b Versicherungsschutz über Hausrat der Geschäftsinhalt gewährt werden sll. Bei mehreren Versicherungsrten sllte Freizügigkeit zwischen den Versicherungsrten vereinbart werden. Bei mehrherrig genutzten Versicherungsräumen muss dieses mit dem Versicherer abgestimmt werden. Sfern die Grenzen der abhängigen Außenversicherung erreicht werden (z. B. vrübergehend ), muss die selbständige Außenversicherung überprüft werden. Zu C 7: Klimaanlage ; Sprinkleranlage : Flüssigkeiten dieser Anlagen dürfen in der Leitungswasserdeklaratin nicht ausgeschlssen sein. Sfern eine Sprinkleranlage vrhanden ist, sllte Sprinklerleckage in der Leitungswasserdeklaratin mitversichert werden. Zu C 8: Wärmepumpenanlage Flüssigkeiten dieser Anlagen dürfen in der Leitungswasserdeklaratin nicht ausgeschlssen sein. Zu C 17: Risikmanagement : Betriebe jeder Art haben Sicherheitsvrschriften einzuhalten, deren Nichteinhaltung den Versicherungsschutz gefährden. Hierzu zählen z. B. Vrschriften der Berufsgenssenschaften Vrschriften der Gewerbeaufsichtsämter Vrschriften aus dem Baurecht Snstige gesetzliche und behördliche Vrschriften (versicherungs-)vertragliche Regelungen (Obliegenheiten) 1 Bitte beachten Sie die wichtigen Hinweise zu den Risikanalysebögen auf der Webseite des Arbeitskreises

8 Zu D: Hinweise zum Versicherungsumfang Ermittlung der Versicherungssumme Die Versicherungssumme der technischen und kaufmännischen Betriebseinrichtung sll dem Versicherungswert entsprechen. Versicherungswert ist der jeweils gültige Listenpreis der versicherten Sachen in gleicher Art und Güte im Neuzustand (Neuwert) zuzüglich der Bezugsksten (z. B. Ksten für Fracht, Verpackung, Zölle und Mntage). Bei der Ermittlung des Versicherungswertes sind eventuell zu erzielende Rabatte und Preiszugeständnisse nicht zu berücksichtigen = aktuelle Neuwerte inkl. Bezugsksten hne Rabatte für z. B. Geschäfts- und Bürausstattung Geringwertige Wirtschaftsgüter Telefn-, Fax-, EDV-, Alarmanlage Lampen, Beleuchtungskörper, Werbeanlagen Behälter, Tanks, Lagervrrichtungen Geleaste bzw. gemietete Einrichtungen Aktivierte und nicht aktivierte Eigenleistungen Versicherungssumme der Waren und Vrräte sind die betriebsüblichen Herstellungsksten bzw. die Fremdbezugsksten (s..). Anzusetzen ist der jeweils niedrigere Wert. Die Mitversicherung vn betriebsunüblichen Sachen (eigen und fremd) muss gesndert vereinbart werden. Unabhängig vn der Mitversicherung muss das Vrhandensein atypischer Sachen dem Versicherer gemeldet werden. Für geplante Betriebserweiterungen / Summenänderungen ist eine Vrsrgeversicherungssumme zu vereinbaren. Eine Summenanpassungsklausel ist wegen der allgemeinen Preissteigerung (Inflatin) empfehlenswert. Das Vrhandensein vn Autmaten mit Geldeinwurf ist zu klären. Auf die Prblematik der Unterversicherung bei unzureichender Versicherungssumme sllte der Versicherungsnehmer hingewiesen werden. Technische Betriebseinrichtung Bei hhem Wert der technischen Betriebseinrichtung sllte mit dem Versicherungsnehmer über separate technische Versicherungen (Maschinen, Elektrnik) gesprchen werden. Ansnsten muss die Versicherungssumme für Überspannungsschäden ausreichend bemessen sein. Die Prblematik der beweglich eingesetzten Sachen (Handys, Laptps, Blackberrys etc.) im Rahmen der klassischen Sachgefahren sllte mit dem VN erörtert werden.

9 Kunst/Antiquitäten/echte Teppiche/Sammlungen etc. Auf Höchstentschädigungsgrenzen in den Bedingungen/Pauschaldeklaratinen achten. Ggf. im Rahmen einer Spezialversicherung abdecken Mietereinbauten Sfern Mietereinbauten vrhanden sind, muss deren Mitversicherung thematisiert werden. Hierbei handelt es sich um eine ausnahmsweise und ausdrücklich zu vereinbarende Mitversicherung vn Gebäudebestandteilen. Kstenschäden / Entschädigungsgrenzen In den üblichen Pauschaldeklaratinen sind die Versicherungssummen für Kstenschäden an die Inhaltsversicherungssumme gebunden. Aber: Kstenschäden können höher als die Versicherungssumme sein! S kann es zum Beispiel erfrderlich sein, die Höhe der Erstrisiksumme für die Wiederherstellung vn Akten, Plänen, Archiven und Daten aller Art den tatsächlichen Ksten anzupassen. Lizenzverträge des Versicherungsnehmers erfrdern teilweise erneute Zahlung der kmpletten Lizenzgebühr im Schadenfall. Dies gilt u. U. auch für individuelle Anwender-Prgramme. Alternative Versicherungsmöglichkeiten (z. B. Sftware-Versicherung) klären. Analg zu den Kstenschäden sllten auch die Entschädigungsgrenzen z. B. einer Pauschaldeklaratin überprüft werden, b diese ausreichend sind. Dies gilt insbesndere für Bargeldpsitinen der Waren in Schaukästen und Vitrinen außerhalb des Versicherungsgrundstücks. Ertragsausfall Sfern die Inhalts-VS für das Ertragsausfallrisik des Betriebes unangemessen ist, muss der im Kundenbasisdatenbgen ermittelte Rhertrag als Versicherungssumme vereinbart werden. Dies kann entweder im Rahmen einer selbständigen Betriebsunterbrechungsversicherung der durch analge Erhöhung der KBU-Summe erflgen. Die benötigte Dauer der Haftzeit ist zu prüfen, da die standardmäßige Haftzeit vn 12 Mnaten mitunter zu knapp bemessen sein kann. Die Haftzeit zur Weiterzahlung vn Löhnen und Gehältern ist zu prüfen. Die Betriebsunterbrechung inflge Krankheit/Unfall des Inhabers, insbesndere bei den freien Berufen, kann ggf. durch eine Spezialversicherung gedeckt werden. Diese BU-Deckung ist i. d. R. wie eine Schadenversicherung kündbar und ersetzt deshalb die Krankentagegeldversicherung nicht. Gesamtglasfläche Die Angabe zur Gesamtglasfläche ist ggf. zur Tarifierung erfrderlich, sfern sie nicht über Versicherungssumme der qm-bürfläche erflgt