Risikoanalyse für den gewerblichen Kunden L Y BU SINESS E

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1 A Risikoanalyse für den gewerblichen Kunden N L Y BU SINESS E

2 Risikoanalyse für gewerbliche Kunden Firma (Firmierung, Rechtsform) Telefon Firmeninhaber Telefax Geschäftsführer Geburtsdatum Ansprechpartner Geburtsdatum PLZ / Ort Straße, Hausnummer Risikoanschrift (Bitte alle Risikoorte angeben!) Betriebsbeschreibung Architekten/Bauingenieure (Bitte separaten Fragebogen für Architekten und Bauingenieure ausfüllen!)* Betriebsgründung Berufliche Qualifikation Ärzte (Human- & Tiermedizin) (Bitte Fragebogen für Human- und Heilwesen bzw. Tierärzte ausfüllen!)* Dienstleistungsbetrieb (Welche Dienstleitungen werden erbracht?) Das Gewerbe wird hauptberuflich nebenberuflich ausgeführt Ausführliche Betriebsbeschreibung Frachtführer/Speditionen (Bitte separaten Fragebogen für Frachtführer/Spediteure ausfüllen)* Handelsbetrieb (Mit welchen Waren wird gehandelt?) Handwerks-/Baubetrieb (Welche Arbeiten werden konkret durchgeführt?) IT Betriebe (Bitte separaten IT Fragebogen ausfüllen!)* KFZ Handel und Handwerk (Für die Handel- und Handwerksversicherung separaten Fragebogen ausfüllen)* Landwirte (Bitte separaten Fragebogen für Landwirte ausfüllen)* Produktionsbetrieb (Was wird produziert) (Produkthaftpflichtfragebogen ausfüllen!)* Rechtsanwälte/ Steuerberater/ Unternehmensberater/ Wirtschaftprüfer (Bitte für die Vermögensschaden HV separate Fragebögen ausfüllen)* Sind weitere rechtlich selbstständige Firmen vorhanden? nein Bruttojahresumsatz: ja, bitte separate Betriebsanalyse erstellen

3 Gewerbematrix nein, trifft nicht zu ja, trifft zu, dann prüfen... Bauleistung bav Betriebsschließung (BSV) Betriebsunterbrechung D&O Elektonik Forderungsausfall Gebäude Glas Haftpflicht Inhalt Kaution Kraftfahrt Kranken Kredit Maschinen Mietverlust Montage Praxisausfallversicherung Rechtsschutz Transport Unfall Vertrauensschaden Bemerkungen Sach-Risiken Besitzen Sie eigene Grundstücke/Gebäude? Sind Betriebsgebäude in Planung oder im Bau? Befindet sich der Betrieb in gepachteten/gemieteten Räumlichkeiten? Wenn ja, tragen sie das Risiko für die betrieblich genutzten Räumlichkeiten? Ist kaufmännische Betriebseinrichtung vorhanden? Ist technische Betriebseinrichtung vorhanden? Sind Bargeld, Urkunden, Briefmarken, Münzen, Medaillen, Edelmetalle, Schmucksachen u.ä. vorhanden? Sind Softwarelizenzen und Datenverluste abzusichern? Sind Waren/Vorräte vorhanden? Haben Sie Fahrzeuge? Erhalten/versenden/transportieren Sie Ware auf eigenes Risiko? Sind eigene oder fremde Montageobjekte in Planung oder in Ausführung? Forderungsausfall-Risiken Ist trotz betriebsorganisatorischer Maßnahmen eine Schädigung des Unternehmens durch Mitarbeiter möglich? Ist Ihre Liquidität durch Bürgschaften, Sicherheiten oder Zahlungsausfälle Ihrer Kunden gefährdet? Haftungs-Risiken Sind Sie Schadenersatzrisiken z.b. aus Betrieb und Produkten ausgesetzt? Unterliegt die Geschäftsleitung (Geschäftsführer/ Vorstand/Aufsichtsrat) der Organhaftung? Ertrags-Risiken Möchten Sie das Kostenrisiko aus rechtlichen Auseinandersetzungen absichern? Sind Umsatzausfälle abzusichern, die durch Betriebsunterbrechung ausgelöst werden? Sind Umsatzausfälle aus vermieteten Gebäuden abzusichern? Ist eine Betriebsschließung durch die Behörden auf Grund von Seuchengefahr möglich? Vorsorge-Risiken Bestehen Pensionsverpflichtungen Besteht Interesse an einer betrieblichen Alters-, Invaliden- oder Krankenvorsorge? Für den Kunden ermittelte Risiken Risikoeinschätzung des Kunden (1=gering,5=hoch) Angebot gewünscht ja nein Unterschrift Kunde

4 Betriebshaftpflicht Versicherung Besteht eine Betriebshaftpflichversicherung?, bei Versicherer Versicherungsscheinnummer Bruttobeitrag Ablauf Traten in den letzten 5 Jahren Vorschäden auf? Schadenhöhe Allgemeine Fragen für die Betriebshaftpflichtversicherung Wieviele Personen sind im Betrieb tätig? (inkl. Betriebsinhaber) Personen davon auf fremden Grundstücken? (z.b. Bau-, Montage, Reparatur-, Wartungsarbeiten) Personen Wie hoch ist die Bruttojahreslohn- und Gehaltssumme? (Alle Bezüge, die der Lohnsteuer unterliegen, ausgenommen Sachbezüge) Wie hoch ist die Jahresumsatzsumme des Vorjahres? (ohne Mehrwertsteuer) Werden Arbeiten auf fremden Grundstücken durchgeführt?, welche Werden Leistungen an Subunternehmer vergeben? Auftragssumme Anteil in % v. US Handelt es sich bei der Vergabe von Subunternehmerleistungen um versicherungsnehmerfremde Risiken?, welche Werden Arbeits- bzw. Baumaschinen eingesetzt?, welche z.b. Hub- o. Gabelstapler, Kräne, Zugmaschinen Bitte Höchstgeschindigkeit und Einsatzgebiet angeben Ist das Betriebsgrundstück öffentlich zugänglich? Werden Produkte im eigenen Namen vertrieben?, welche z.b. Kundenparkplatz Produktfragebogen bitte ausfüllen Werden Waren ins Ausland geliefert bzw. Werk- oder Dienstleistungen dort erbracht?, welche Länder bitte angeben Werden Anlagen mit umweltgefährdenden Stoffen betrieben? z.b. Heizöltank, Ölabscheider, Betriebstankstelle, welche Bitte Art,, Alter und Fassungsvermögen der Anlagen angeben Werden Waren aus nicht EU-Ländern importiert? Bitte Importländer angeben!, welche Bitte Importländer angeben!

5 Betriebshaftpflicht Versicherung Seite 2 Spezielle Fragen für Gaststätten und Hotels der vermieteten Betten / Zimmer Betten Zimmer Soll das Verwahrungsrisiko mitversichert werden? Werden hauseigene Veranstaltungen durchgeführt? Werden Kongresse, Tagungen etc. durchgeführt? Handelt es sich um einen Animierbetrieb, Diskothek, Nachtbar, freistehende Imbissbude u.ä.?, welche z.b. Silvesterparty Sonstige Fragen zur Betriebshaftpflichtversicherung Sind die Räumlichkeiten der Betriebsstätte angemietet? Sollen Mietsachschäden an gemieteten Räumen versichert werden? Wird Versicherungschutz bei einem selbstverschuldeten übergreifenden Feuerschaden gewünscht? Werden Teile des Betriebsgrundstückes vermietet? Eigentum, Höhe, Höhe Bruttojahresmiete i.d.r. nur möglich gegen Feuer, Explosion Feuer greift auf das gesamte Gebäude über Jahresbruttomieteinnahme Welche Deckungssummen werden gewünscht Personenschäden Sachschäden Tätigkeitsschäden sonstige Sonstiges Wird der Einschluss von privaten Risiken gewünscht? Wird eine generelle Selbstbeteiligung gewünscht? Liegt ein weiteres Angebot vor?, welche, Höhe z.b. Privat-, Tierhalter- HV für Hunde etc. Bitte Gesellschaft, Versicherungsumfang und Beitrag angeben

6 Betriebsinhalts Versicherung Besteht eine Betriebsinhaltsversicherung?, bei Versicherer Versicherungsscheinnummer Bruttobeitrag Ablauf Traten in den letzten 5 Jahren Vorschäden auf? Schadenhöhe Beschaffenheit und Lage des Gebäudes Wie ist die Bauart des Gebäudes in dem sich der Gewerbebetrieb befindet? Sonstige Bauartklasse c Außenwände aus Holz bzw. Holzfachwerk mit Lehmfüllung oder Bedachung aus Holz/Ried c Außenwände massiv (z.b. Stein/Mauerwerk) mit harter Bedachung (z.b. Ziegel/Blech) Befinden sich innerhalb des Gebäudes oder innerhalb der Nachbarschaft Fabriken, Mühlen, Holzbearbeitendenbetriebe, Tanzlokale, Diskotheken, Nachtlokale, Lager mit Bitte nähere Angaben feuergefährlichen oder explosiven Stoffen? Sind folgende Risiken vorhanden? Welche Waren bzw. Materialen werden gelagert? c Gewerbegebiet c Wohngebiet c Schwimmbad c Fußboden-, Decken oder Wandheizungen c Sprinkleranlagen c Gewerbe- / Wohngebiet c Außerhalb einer Ortschaft Welche Gefahren sollen versichert werden? c Feuer c Einbruchdiebstahl inkl. Vandalismus c Leitungswasser c Sturm/Hagel c Elementarereignisse c unbenannte Gefahren c Sonstige Gefahren Soll auch fremdes Eigentum versichert werden? Werden Tabakwaren/Spirituosen geführt? Werden Sachen unter Erdgleiche gelagert? Werden versicherte Sachen auch im freien auf dem Versicherungs-Grundstück gelagert? Werden Sachen auch außerhalb des Versicherungsgrundstückes gelagert bzw. transportiert? Besteht Versicherungsbedarf für Bargeld und Wertsachen: Welche Sicherungen sind bei Einbruchdiebstahl vorhanden? Welche Versicherungssumme wird gewünscht? kfm. Einrichtung technische Einrichtung Maschinen/ Werkzeuge Waren/Vorräte Gesamt, in Höhe von, in Höhe von, in Höhe von, in Höhe von, in Höhe von z.b. Kundensachen, geleaste Maschinen usw. Bitte Wert angeben z.b. im Auto, auf der Baustelle c VDS anerkannte Einbruchmeldeanlage (Bitte Attest beifügen) c Sonstige mechanische und elektronische Sicherungen z.b. außenbündiges Zylinderschloss, vergitterte Fenster, Sicherheitsverglasung, Rollgitter

7 Betriebsinhalts Versicherung Seite 2 Wird eine Betriebsunterbrechungsversicherung gewünscht? (Fortlaufende Kosten, entgehender Gewinn nach einem versicherten Schaden) Jahresumsatz des Vorjahres Wareneinsatz des Vorjahres Für welche Gefahren: c Feuer c Sturm/Hagel c EDV/Vandalismus c Leitungswasser c Sonstige Gefahren Wird eine Glasversicherung gewünscht? Sind Scheiben über 8 m 2 Einzelgröße vorhanden? m 2 Betriebsfläche m 2, : Sind Werbeanlagen vorhanden? (z.b. Firmenschilder, Leuchtröhren) Wird eine Betriebsschließungsversicherung gewünscht? (Für Lebensmittel führende Betriebe z.b. Gaststätten, Konditoreien, Eisdielen, Lebensmittelläden, Schlachtereien, Bäckereien) Soll der Warenverlust mitversichert werden?, Neuwert: Jahresumsatz des Vorjahres Wareneinsatz des Vorjahres Tageswarenwert Sonstiges Wird eine generelle Selbstbeteiligung gewünscht?, in Höhe von Liegt ein weiteres Angebot vor? Bitte Gesellschaft, Versicherungsumfang und Beitrag angeben Lageplan

8 Betriebsgebäude Versicherung Besteht eine Betriebsgebäudeversicherung?, bei Versicherer Versicherungsscheinnummer Bruttobeitrag Ablauf Traten in den letzten 5 Jahren Vorschäden auf? Schadenhöhe Beschaffenheit und Lage des Gebäudes Wie ist die Bauart des Gebäudes in dem sich der Gewerbebetrieb befindet? Sonstige Bauartklasse c Außenwände aus Holz bzw. Holzfachwerk mit Lehmfüllung oder Bedachung aus Holz/Ried c Außenwände massiv (z.b. Stein/Mauerwerk) mit harter Bedachung (z.b. Ziegel/Blech) Befinden sich innerhalb des Gebäudes oder innerhalb der Nachbarschaft Fabriken, Mühlen, Holzbearbeitendenbetriebe, Tanzlokale, Diskotheken, Nachtlokale, Lager mit Bitte nähere Angaben feuergefährlichen oder explosiven Stoffen? c Gewerbegebiet c Wohngebiet c Gewerbe- / Wohngebiet c Außerhalb einer Ortschaft Sind folgende Risiken vorhanden? Wie wird das Gebäude genutzt? davon leerstehend: Welche Geschäfte bzw. Betrieb befinden sich im Gebäude? c Schwimmbad c Fußboden-, Decken oder Wandheizungen c Sprinkleranlagen c Brandmeldeanlagen Wohnanteil Wohnanteil % % Gewerbeanteil Gewerbeanteil % % Bitte Betriebsart und jeweiligen Flächenanteil vom Gebäude angeben Welche Waren bzw. Materialien werden gelagert? Gebäude unter Denkmalschutz Letzte Kernsanierung komplettes Dach komplettes Leitungswasserund Heizungsnetz Zu- und Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes komplettes Elektronetz Baujahr J J J J J J J J J J J J J J J J J J J J Welche Gefahren sollen versichert werden? c Feuer c Leitungswasser c Sturm/Hagel c Elementarereignisse c Glasbruch c Sonstige Gefahren Welche Versicherungssumme wird gewünscht? aktueller Neuwert Mark Wert 1914 Für die Richtigkeit der Versicherungssumme ist der Mandant verantwortlich! z.b. unbenannte Gefahren, böswillige Beschädigung, politische Gefahren

9 Betriebsgebäude Versicherung Seite 2 Soll Mietverlust nach einem Schaden versichert werden? Jahresbruttomietwert Haftungszeit c 12 Monate c 18 Monate c sonstiges Sollen Glasbruchschäden an der Gebäudeverglasung versichert werden?, Scheiben des gesamten Gebäudes, Scheiben von Gebäudeteilen, die der allg. Nutzung unterliegen Sind Werbeanlagen vorhanden? (z.b. Firmenschilder, Leuchtröhren), Neuwert: Sollen Schäden durch Rohrbruch bzw. Frost an Wasserzuund Wasserableitungs- sowie Heizungsrohren auf und ausserhalb des Versicherungsgrundstückes versichert werden?, in Höhe von Sollen Gebäudebeschädigungen, verursacht durch einen Einbruchdiebstahl, mitversichert werden?, in Höhe von Sonstige mitzuversichernde Sachen? Sonstiges Wird eine generelle Selbstbeteiligung gewünscht?, in Höhe von Liegt ein weiteres Angebot vor? Bitte Gesellschaft, Versicherungsumfang und Beitrag angeben Lageplan

10 Elektronik Versicherung Besteht eine Elektronikversicherung?, bei Versicherer Versicherungsscheinnummer Bruttobeitrag Ablauf Traten in den letzten 5 Jahren Vorschäden auf? Schadenhöhe Welche Anlagen sind vorhanden c Informationstechnik (z.b. EDV-Anlagen) c Kommunikationstechnik (z.b. Telefonanlage) c Sonstiges c Bürotechnik (z.b. Schreib- und Rechentechnik, Kopiergeräte) c Medizintechnik c Mess und Regeltechnik c Photovoltaikanlage (bitte separaten Fragebogen ausfüllen) z.b. Laptops, Softwareschutzmodule etc. bitte und Neuwert angeben Wie hoch ist der Neuwert der Anlagen? Werden Anlagen bzw. Geräte auch mobil eingesetzt? Neuwert der Geräte Geltungsbereich: Bitte Länder angeben Wird eine Datenträgerversicherung gewünscht?, in Höhe von (Die pauschale Versicherungsumme entspricht den Rekonstruktionskosten der Daten, dem Kaufpreis der Programme und dem Materialwert der Datenträger) Welche Versicherungsform wird gewünscht? c Elektronikpauschalversicherung c Elektronik-Einzeldeklaration (bitte Geräteliste mit Anlagenbezeichnung, Anschaffungswerten und Baujahre einreichen) Sonstige mitzuversichernde Sachen: Sonstiges Wird eine generelle Selbstbeteiligung gewünscht?, in Höhe von Liegt ein weiteres Angebot vor? Bitte Gesellschaft, Versicherungsumfang und Beitrag angeben

11 Rechtsschutz Versicherung Besteht eine Rechtsschutzversicherung?, bei Versicherer Versicherungsscheinnummer Bruttobeitrag Ablauf Traten in den letzten 5 Jahren Vorschäden auf? Schadenhöhe Wieviele Personen sind im Betrieb tätig? Inhaber Vollzeitbeschäftigte Auszubildene, Saisonund Leiharbeiter Teilzeitbeschäftigte, Aushilfen, Heimarbeiter Bei Landwirtschaft vollständige Nutzfläche (auch verpachtet) ha Welche Rechtsschutzbausteine sollen versichert werden? c Firmen-/ Berufsrechtsschutz c mit erweitertem Strafrechtsschutz inkl. Honorarvereinbarung c mit Berufsvertragsvertragsrechtsschutz c mit Vertragsrechtsschutz für Versicherungsverträge und Hilfsgeschäfte c Familienrechtsschutz c Verkehrsrechtsschutz und Art der Fahrzeuge / bei LKW Nutzlast angeben) c Grundstücks- und Mietsrechtsschutz c für die selbstgenutzte Wohnung u. Bruttojahresmietwert je Wohnung Risikoort c für die selbstgenutzte Betriebsstätte u. Bruttojahresmietwert je Betriebsstätte Risikoort c für vermietete Wohnungen u. Bruttojahresmietwert je Betriebsstätte Risikoort c für vermietete Betriebsstätten u. Bruttojahresmietwert je Betriebsstätte Risikoort c Sonstige vermietete Objekte/Grundstücke und Bruttojahresmiete angeben Sonstige Rechtsschutzbausteine: z.b. Regress-RS für Ärtze, spezial-rs für Unternehmensleiter Welche Deckungssumme wird gewünscht? c unbegrenzt c Sonstiges Wird eine generelle Selbstbeteiligung gewünscht?, in Höhe von Liegt ein weiteres Angebot vor? Bitte Gesellschaft, Versicherungsumfang und Beitrag angeben