Sparplan Fondsinvest Vermögen aufbauen, flexibel bleiben. Anlegen

Transkript

1 Sparplan Fondsinvest Vermögen aufbauen, flexibel bleiben Anlegen

2 2 Vermögensaufbau in Ihrem Tempo Mit dem Sparplan Fondsinvest investieren Sie individuelle Beträge in Anlagefonds und legen damit ein solides Fundament für Ihren langfristigen Vermögensaufbau. Der Sparplan Fondsinvest ist aus drei Gründen besonders interessant: Die Flexibilität: Sie können jederzeit auf eigenen Wunsch auch mehr investieren. Möchten Sie eine Weile aussetzen oder weniger einzahlen, ist das ohne Extra kosten ebenfalls möglich. Die Professionalität: Sie investieren in erstklassige Anlagefonds und müssen sich weder um die Anlageentscheide noch um die Wertschriftenverwaltung kümmern. Das erledigen die Profis für Sie. Der Investitionsrhythmus: Bei einem Börsenboom kaufen Sie weniger Fondsanteile. Fallen dagegen die Kurse, dann sind die Fondsanteile relativ günstig und Sie erhalten mehr davon. Langfristig zahlt sich diese Methode aus. Renteneinkommen mit Fondsinvest-Liberta Haben Sie bereits Vermögen ange spart und sind Sie an einem zusätzlichen Renten einkommen interessiert? Dann ist der Entnahmeplan Fondsinvest-Liberta eine geeignete Alternative für Sie. Details auf Seite 9.

3 Flexibilität von Anfang bis zum Schluss 3 Lassen Sie sich individuell beraten, wenn Sie sich für den Sparplan Fondsinvest interessieren. Wir klären gemeinsam wichtige Eckwerte, wie Ihre Anlageziele, den Zeithorizont und die möglichen Spareinlagen. Freiheit beim Einzahlen Drehscheibe beim Sparplan Fondsinvest ist das Fondskonto. Wenn der Saldo auf dem Konto bei CHF 100 oder höher ist, wird der ganze Betrag in der Regel wöchentlich (jeweils dienstags, Spezialregelung bei Feiertagen) in die Fonds Ihrer Wahl investiert. Pro Konto stehen Ihnen dabei maximal drei Anlagefonds zur Verfügung. Auf das Fondskonto können Sie so viel und so oft einzahlen, wie Sie wollen. Die Vorteile des Wertschriftensparens werden aber vor allem dann bemerkbar, wenn Sie möglichst regelmässig immer die gleichen Beträge investieren. Problemlose Kündigung Sollten Sie Ihr Sparziel erreicht haben, können Sie den Sparplan Fondsinvest jederzeit auflösen. Wir verkaufen alle Fondsanteile zum dann aktuellen Kurs und überweisen Ihnen den entsprechenden Frankenbetrag. Die Teilauszahlung der investierten Summe ist ab CHF immer möglich.

4 4 Für jedes Bedürfnis ist etwas im Angebot Beim Sparplan Fondsinvest arbeiten wir mit führenden Fondsgesell schaften zusammen. Der Vorteil: Sie können aus einer breiten Palette wählen und sich für Ihre individuelle Anlagestrategie entscheiden. Gute Basis Oft lassen sich die Anlagebedürfnisse bereits mit einem unserer Anlagestrategiefonds «Adagio», «Vivace» oder «Allegro» abdecken. Als Alternative zu diesen stehen Ihnen mehrere Aktienfonds zur Verfügung. Eine zusätzliche Möglichkeit können die Obligationenfonds, der Immobilienfonds oder der alternative Fonds darstellen. Wir helfen gerne bei der Wahl Jeder Fonds weist bestimmte Eigenschaften auf. Er eröffnet Ihnen damit spezifische Chancen, birgt aber auch Risiken. Welches die geeignete Fondslösung für Sie sein könnte, klären Sie am besten im direkten Gespräch mit uns ab.

5 Die Anlagefonds in der Übersicht 5 Anlagestrategiefonds als Basisanlage Adagio (Lux) Festverzinslich Enthält rund 90% Obligationen und legt 70% bis 80% des Kapitals in Schweizer Anlagen an. Fondswährung in Schweizer Franken. Niedriges Risiko. Vivace (Lux) Ausgewogen Enthält rund 60% Obligationen und rund 35% Aktien, legt bis zu 80% des Kapitals in Schweizer Anlagen an. Fondswährung in Schweizer Franken. Mittleres Risiko. Allegro (Lux) Wachstum Enthält rund 35% Obligationen und rund 60% Aktien, legt ca. 55% des Kapitals in Schweizer Anlagen an. Fondswährung in Schweizer Franken. Hohes Risiko. Valiant Vario Investiert flexibel in eine breit diversifizier te Palette von Anlagen. Der Fonds basiert in seiner längerfristig neutralen Gewichtung auf einem defensiven Risikoprofil mit 25% Aktien und 75% Obligationen. Fondswährung in Schweizer Franken. Mittleres Risiko. Aktienfonds zur Erhöhung der Gewinnchancen Julius Baer EF Swiss-CHF Investiert vorwiegend in Aktien von Schweizer Gesell schaften. Vergleichsbasis ist der umfassendste schweizerische Aktienindex SPI (Swiss Performance Index). Fondswährung in Schweizer Franken. Hohes Risiko.

6 6 Julius Baer EF Europe-EUR Investiert vorwiegend in Aktien grösserer europäischer Gesellschaften. Vergleichsbasis ist der Aktienindex MSCI Europe. Fondswährung in Euro. Hohes Risiko. Julius Baer EF Global-EUR Investiert weltweit in Aktien von Gesellschaften aus anerkannten Märkten und misst sich an der Entwicklung seines Referenz index MSCI World. Fondswährung in Euro. Hohes Risiko. Julius Baer EF Japan-JPY Investiert aktiv in Aktien japanischer Gesell schaften. Vergleichsbasis ist der Aktien index MSCI Japan. Fondswährung in Yen. Hohes Risiko. UBS (Lux) Equity Sicav USA Value (USD) Investiert in Aktien amerikanischer Gesellschaften, die nach Ansicht des Fondsmanagements günstig bewertet sind (Value- Ansatz). Investitionen mit mittlerem bis langem Anlage horizont. Fondswährung in US-Dollar. Hohes Risiko. UBS (Lux) Equity Fund Global Inno vators (EUR) Investiert in den thematischen Bereichen Demografie, Klimawandel und Wasser mit besonderem Fokus auf ökologische und soziale Aspekte. Fondswährung in Euro. Hohes Risiko. Pictet Funds (Lux) Emerging Markets-P USD Investiert in Aktien von Gesellschaften mit Hauptsitz oder Haupttätigkeit in Schwellenländern. Fondswährung in US-Dollar. Hohes Risiko. Valiant Aktien Schweiz Investiert in Aktien von Unternehmen, die ihren Sitz in der Schweiz haben oder den überwiegenden Teil ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit in der Schweiz ausüben. Vergleichsindex ist der SPI. Fondswährung in Schweizer Franken. Hohes Risiko. UBS-ETF DJ EURO STOXX 50 Investiert in sämtliche Aktien, welche im Index «Dow Jones EURO STOXX 50» enthalten sind. Die anteilmässige Gewichtung der Gesellschaften entspricht dabei der jeweiligen Index gewichtung. Fondswährung in Euro. Hohes Risiko. UBS-ETF SMI Investiert in sämtliche Aktien von Unternehmen, welche im Swiss Market Index (SMI) enthalten sind. Dabei entspricht die anteilmässige Gewichtung der Gesellschaften der jeweiligen Indexgewichtung. Fondswährung in Schweizer Franken. Hohes Risiko. SAM Sustainable Global Active Fund EUR Investiert weltweit in Aktien von Gesellschaften, die in ihrer Branche in Bezug auf Nachhaltigkeit führend sind. Fondswährung in Euro. Hohes Risiko.

7 Fonds zur Reduktion des Risikos UBS (CH) Property Fund Swiss Mixed «Sima» Investiert in Wohnbauten und in kommerzielle Bauten, vor allem in grossen Städten und Agglomerationen der deutschen Schweiz. Fondswährung in Schweizer Franken. Mittleres Risiko. Credit Suisse Bond Fund (CH) Dynamic Sfr Investiert in Obligationen und Wandel anleihen, die auf Schweizer Franken lauten oder gegen Schweizer Franken abgesichert sind. Keine Einschränkung bezüglich Bonitätsstufen und Laufzeiten. Fondswährung in Schweizer Franken. Niedriges Risiko. Aberdeen (Swiss) Funds Dynamic Euro Bond Fund Investiert in Obligationen und Wandelanleihen, die auf Euro lauten oder gegen Euro abgesichert sind. Keine Einschränkungen bezüglich Bonitäts stufen und Laufzeiten. Fondswährung in Euro. Niedriges Risiko. Alternativer Fonds zur Diversifizierung des Depots UBS (Lux) Structured Sicav Rogers International Commodity Index (CHF) Investiert im globalen Rohstoffuniversum basierend auf die anteilmässige Gewichtung des Rogers International Commodity Index. Der Fonds investiert in Rohstoffe von A wie Aluminium bis Z wie Zucker. Fondswährung in Schweizer Franken. Hohes Risiko. Detailinformationen zu den Anlagefonds finden Sie auf unserer Website (vgl. letzte Seite). 7 Dieser Informationsprospekt stellt weder ein Angebot noch eine Aufforderung zum Kauf von Fondsanteilen dar und ist kein Emissionsprospekt im Sinne von Art. 652a des schweizerischen Obligationenrechts. Sämtliche in dieser Broschüre erwähnten Angaben sind ungeprüft, falls nicht ausdrücklich anders erwähnt. Informationen für Anlagefonds luxemburgischen Rechts: a) Adagio (Lux) Festverzinslich, Vivace (Lux) Ausgewogen, Allegro (Lux) Wachstum, Julius Baer EF Swiss-CHF, Julius Baer EF Europe-EUR, Julius Baer EF Global-EUR, Julius Baer EF Japan-JPY und SAM Sustainable Global Actice Fund EUR. Schweizer Vertretung: Swiss & Global Asset Management Ltd., Zürich b) UBS (Lux) Equity Sicav USA Value (USD), UBS (Lux) Equity Fund Global Innovators (EUR), UBS-ETF DJ EURO STOXX 50 und UBS (Lux) Structured Sicav - Rogers International Commodity Index (CHF). Schweizer Vertretung: UBS Fund Management (Switzerland) AG, Basel c) Pictet Funds (Lux) Emerging Markets-P USD. Schweizer Vertretung: Pictet Funds S.A., Genf. Die Rechtsprospekte und die aktuellen Jahres- sowie Halbjahresberichte dieser Fonds können beim jeweiligen Schweizer Vertreter kostenlos bezogen werden. Informationen für Anlagefonds schweizerischen Rechts: a) UBS-ETF SMI und UBS (CH) Property Fund Swiss Mixed «Sima». Fondsleitung: UBS Fund Management (Switzerland) AG, Basel. b) Credit Suisse Bond Fund (CH) Dynamic Sfr und Aberdeen (Swiss) Funds Dynamic Euro Bond Fund. Fondsleitung: Credit Suisse Asset Management Funds, Zürich. c) Valiant Vario und Valiant Aktien Schweiz. Fondsleitung: Lombard Odier Darier Hentsch Fund Managers S.A., Genf. Die Rechtsprospekte, das Reglement und die aktuellen Jahres- sowie Halbjahresberichte dieser Fonds können bei der jeweiligen Fondsleitung kostenlos bezogen werden.

8 8 Tiefer Preis bei hoher Leistung Ein weiteres Plus beim Sparplan Fondsinvest sind die tiefen und transparenten Spesen. Das zahlt sich auf die Dauer aus. Kosten und Leistungen im Überblick: Das Fondskonto führen wir spesenfrei. Von diesem Konto aus tätigen wir automatisch die Investitionen in die Fonds Ihrer Wahl. Beim Kauf von Fondsanteilen zahlen Sie jeweils eine Ausgabekommission von 1%. Wenn Sie am Ende Ihre Fondsanteile verkaufen, fallen keine Verkaufskommissionen an. Ab CHF sind auch Teilverkäufe möglich. Auch dann zahlen Sie keine Verkaufskommissionen. Falls Sie Ihr Vermögen in andere Fonds umschichten wollen, genügt dafür eine Mitteilung an uns. Das erste Mal im Jahr ist dieser Wechsel kostenlos. Jede weitere Umschichtung kostet CHF 20 pro Fonds, zuzüglich zu den normalen Gebühren wie Ausgabekommission, Umsatzabgabe und allenfalls Gebühr der SIX Swiss Exchange. Bei Kauf und Verkauf der Fondsanteile über die Börse fallen Umsatz abgaben und Börsengebühren (SIX Swiss Exchange- Gebühren) an. Bei der Ausgabe von neuen ausländischen Fondsanteilen sind Umsatzab gaben zu entrichten. Umsatzabgaben und SIX Swiss Exchange- Gebühren betragen pro Transaktion maximal 1.65 Promille. Ende Jahr erhalten Sie jeweils einen Auszug.

9 Regelmässiges Einkommen mit Fondsinvest-Liberta 9 Ziehen Sie den Entnahmeplan Fondsinvest-Liberta in Betracht, wenn Sie bereits ein Vermögen angespart haben. Mit Fondsinvest-Liberta lassen sich regelmässig Beträge auszahlen. Gleichzeitig profitieren Sie von einer professionellen Vermögensverwaltung. Auch Fondsinvest-Liberta zeichnet sich durch grosse Flexibilität aus. Die Einzelheiten: Sie leisten eine Einlage von mindestens CHF in Fondsanteile. Sie können aus derselben Palette wählen wie beim Sparplan Fondsinvest. Pro Entnahmeplan stehen Ihnen bis zu drei Fonds zur Verfügung. Sie legen fest, wie hoch die monatliche Auszahlung sein soll (Minimalbetrag CHF 200). Alles andere läuft von selber. Wir verkaufen jeweils so viele Fondsanteile wie nötig, um Ihnen die gewünschte Summe überweisen zu können. Dabei behalten wir die von Ihnen gewählte Anlagestrategie in Ihrem Fondsdepot bei. Auf diese Weise bleiben Ihre Ertragschancen möglichst lange intakt. Sie können Ihr Fondsvermögen jederzeit wieder aufstocken. Sie können umgekehrt immer auch Ihre Bezüge erhöhen oder das gesamte Kapital beziehen.

10 10 Das Wichtigste in Kürze Individuelles Wertschriftensparen Der Sparplan Fondsinvest ist für Anleger geeignet, die mit individuellen Beträgen systematisch Vermögen aufbauen wollen. Flexible Zahlungen Einlagen erfolgen auf ein Fondskonto, entweder regelmässig, zum Beispiel per Dauerauftrag, oder durch unregelmässige Zahlungen. Tiefer Mindestanlagebetrag Sobald der Saldo des Fondskontos CHF 100 erreicht hat, wird dieser abgebucht und in Fondsanteile investiert. Rascher Investitionsrhythmus Die Investitionen in die Fonds erfolgen in der Regel wöchentlich, jeweils dienstags (Spezialregelung bei Feiertagen). Massgeschneiderte Anlagestrategie Die Anlagestrategie legt der Kunde fest. Pro Fondskonto sind Anlagen in maximal drei Anlagefonds aus der Fondspalette möglich. Breite Fondspalette Die Palette umfasst 19 Anlagefonds von erfahrenen Finanzinstituten. Dazu gehören vier Anlagestrategiefonds, elf Aktienfonds, zwei Obligationenfonds, ein Immobilienfonds und ein alternativer Fonds. Damit lassen sich erfahrungsgemäss nahezu alle Anlagebedürfnisse abdecken.

11 11 Details zu den Fonds Detailinformationen zu den einzelnen Anlagefonds (Fact Sheets) erhalten Sie auf unserer Website (vgl. Rückseite) und bei Ihrer Clientis Bank. Umschichten leicht gemacht Täglich möglich. Einmal im Kalenderjahr kostenlos, danach CHF 20 pro Fonds zuzüglich zu den normalen Gebühren wie Ausgabekommission, Umsatzabgabe und evtl. SIX Swiss Exchange-Gebühr. Belege Jährlicher Steuer- und Depotauszug. Jederzeitige Teilbezüge Mindestauszahlung: CHF Keine Verkaufskommission. Rasche Auflösung Kündigungsfrist: Verkauf täglich möglich, Ausführung spätestens am Folgetag. Keine Verkaufskommission (Gebühren vgl. Angaben unter «Transparente Gebühren»). Transparente Gebühren Kontoführung: Kostenlos. Ausgabekommission: 1 % beim Kauf von Fondsanteilen. Verkaufskommission: Keine. Umsatzabgabe: Maximal 1.5, jeweils bei Kauf und Verkauf der börsen gehandelten Fonds sowie bei Emission der ausländischen Anlagefonds. SIX Swiss Exchange-Gebühr: Maximal 0.15 jeweils bei Kauf und Verkauf der börsengehandelten Fonds. Depotgebühr: Gemäss Reglement der Bank.

12 Wir sind persönlich für Sie da, wann immer Sie uns brauchen. Sprechen Sie mit uns. Kt. Bank Internetseite www. Telefon AG Clientis Bank Küttigen-Erlinsbach cke.clientis.ch Clientis Bank Leerau bankleerau.clientis.ch Clientis Sparkasse Oftringen sko.clientis.ch BE Clientis Bank Oberaargau bankoberaargau.clientis.ch Clientis Bernerland Bank bernerlandbank.clientis.ch Clientis Caisse d Epargne CEC cec.clientis.ch FR Clientis Sparkasse Sense sks.clientis.ch LU Clientis EB Entlebucher Bank eb.clientis.ch SG Clientis Bank Oberuzwil oberuzwil.clientis.ch Clientis Bank Thur bankthur.clientis.ch Clientis Bank Toggenburg cbt.clientis.ch Clientis Biene Bank im Rheintal bienebank.clientis.ch SH Clientis BS Bank Schaffhausen bsb.clientis.ch Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen thayngen.clientis.ch SO Clientis Bank im Thal bankimthal.clientis.ch ZH Clientis Bezirkssparkasse Uster bsu.clientis.ch Clientis Regiobank Männedorf rbm.clientis.ch Clientis Sparcassa 1816 spc.clientis.ch Clientis Sparkasse Horgen skh.clientis.ch Clientis Zürcher Regionalbank zrb.clientis.ch info@clientis.ch