Pensionierung Planen

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1 Anleitung 2015 Pensionierung Planen Wie Sie finanziell topfit in Pension schreiten Andreas Ulrich, CFP

2 Pensionierung Planen - Anleitung Wie Sie finanziell topfit in Pension schreiten. Der Leserlichkeit halber verzichte ich auf die weibliche Form des jeweiligen Begriffs. Dies ist als praktische Entscheidung zu verstehen. Ich möchte darauf hinweisen, dass ich mich auf beide Geschlechter gleichermassen beziehen. Copyright 2015 Veröffentlicht durch Andreas Ulrich Andreas Ulrich, CFP Eidg. Dipl. Finanzplanungs-Experte Allenbergstrasse 15 CH-8708 Männedorf/Zürich info@pensionierung-planen.ch Alle Rechte vorbehalten Besuchen Sie unsere Website: Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 2

3 Über diese Anleitung Was erwartet Sie auf den folgenden Seiten? Sie erhalten einen schnellen und verständlichen Überblick wie Pensionierungsplanung für Männer und Frauen ab 60 funktioniert. Sie erfahren, wie Sie mit wenigen aber effektiven Schritten mehr aus Ihrer Rente machen. Sie vermeiden Fehler in Bezug auf die AHV, der Pensionskasse, dem Ehe- und Erbrecht sowie den Steuern. Zudem lernen Sie, wie Sie ohne Aufwand ein korrektes Budget für die Pensionierung gestalten und wie Sie allfällige Einkommenslücken perfekt schliessen. Warum sollten Sie diese Anleitung nicht nur lesen sondern auch anwenden? Die Art der Pensionsplanung für Menschen ab 60 ändert sich. Sozialversicherungen reduzieren die Renten immer öfter und das Rentenalter wird längerfristig erhöht. Frauen und Männer, die unsere Pensionierungsplanung anwenden, haben sofort den Überblick. Sie fällen bessere Entscheidungen zu den Themen Rente oder Kapital, als Menschen, die es nicht tun. So bleiben Sie einerseits sicher, können mehr Rendite und Rente erwarten und vermeiden kapitale Fehler. Für wen ist diese Anleitung gedacht? Dieser Anleitung wurde von Andreas Ulrich (pensionierung-planen.ch) dazu entwickelt, damit Sie ihr Leben nach der Pensionierung sicher und lohnend geniessen können. Wie kann Andreas Ulrich Ihnen helfen? Ich biete Arbeitnehmern, Selbständig Erwerbenden und Unternehmen u.a.: Qualifizierte Pensionierungskonzepte, die in der Praxis sicher funktionieren. Beratung zur AHV, Pensionskasse, Steuern, Ehe- & Erbrecht Unternehmensberatung (HR, Pensionskasse) bei Vorsorgelösungen Vorsorgeanalysen für Versicherte von Pensionskassen und C-Level Konzepte zur Gleitenden- oder Teil-Pensionierung Pensionierungskurse (für Firmen, Verbände, Interessensgruppen) Strategische Anlage- und Rentenplanung Anleitung Pensionierung planen Seite 3

4 Inhaltsverzeichnis Einführung... 5 Umfrage zur Sicherheit der Rente... 6 Warum eine Pensionierungs-Skizze die wichtigste Investition ist Wie erstelle ich eine eigene Pensionierungs-Skizze? Das Ausgabenbudget erstellen Die Vermögensverhältnisse auflisten Einkommensskizze IST und SOLL erstellen Lücke berechnen Massnahmen ableiten und umsetzen Rente oder Kapital? Übersicht zu drei Möglichkeiten Steuern auf Kapitalleistungen der 2. und 3. Säule Tabelle Einmalige Kapitalleistungssteuern auf Vorsorge Planungsbeispiel zur Optimierung Anhang: AHV-Rente (Skala 44) Schlussbemerkung Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 4

5 Einführung Wer die Pensionierungsplanung selbst in die Hand genommen hat, erreicht ein besseres Morgen. Dies hat die Vergangenheit gezeigt. Der Staat oder der Arbeitgeber kennt Ihre persönlichen Bedürfnisse nämlich nicht. Es wäre reiner Zufall, wenn die Rentenleistungen exakt Ihren Lebensumständen entsprechen. Wenn Sie die richtigen Resultate wünschen, dann sollten Sie ein paar Dinge verstehen, wie die Pensionierung in der Schweiz funktioniert. Darüber hinaus sollten Sie auch bereit sein, einige Schritte wirklich in die Tat umzusetzen. Diese leicht verständliche Anleitung ermöglicht es Ihnen, das Potential der Renten- und Anlageplanung für Ihre Zwecke zu nutzen. Natürlich können Sie sich auch eines der zahlreichen umfangreichen Bücher zum Thema Pensionierung kaufen. Sie werden dann mit jedem klitzekleinen Detail zur Pensionierung versorgt. Aber haben Sie überhaupt die Zeit und die Musse dazu? Diese Anleitung ist speziell für Sie als Arbeitnehmer oder Unternehmer geschrieben. In rund einer Stunde haben Sie alles durchgelesen. Sie werden verstanden haben, welche Kriterien für eine erfolgreiche Pensionierung wichtig sind und wie Sie wirklich mehr aus Ihrer Rente machen. Viel (Renten-) Spass wünscht Ihnen, Andreas Ulrich, CFP Eidg. Dipl. Finanzplanungs-Experte "Diese Pensionierungsplanung ist der effektivste Weg, um wirklich mehr aus der Altersvorsorge zu machen. Anleitung Pensionierung planen Seite 5

6 Umfrage zur Sicherheit der Rente In der Schweiz wurden im Jahr 2013 über Menschen befragt, wie sicher die AHV-Rente für sie ist. Was denken Sie, wie viele Personen antworteten insgesamt mit Ja? Quelle: Vimentis Angaben zu den Daten: - Erhebungsjahr: Stichprobengrösse: Erhebungszeitraum: bis: Nur gerade 40% der befragten Schweizer glauben, dass ihre Rente sicher ist. Warum ist diese Umfrage für die Altersvorsorge überhaupt so wichtig? Man kann es so zusammenfassen: Grundsätzlich sollten Sie die Systeme diversifizieren. Beziehen Sie den Lohnersatz nach 65 aus mehreren unterschiedlichen Quellen. Also aus AHV, Pensionskasse (teilweise) und aus der Privaten Vorsorge. Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 6

7 Warum eine Pensionierungs-Skizze die wichtigste Investition ist Vielleicht schlagen Sie sich gerade damit herum, Ihre Pensionierung möglichst zielgerichtet auf einzelne Themen, wie AHV, Pensionskasse, Rendite, Steuern, Rente oder Kapital zu beurteilen. Darf ich Ihnen einen Rat geben? Investieren Sie Ihre Zeit lieber in eine einfache Skizze zur Einkommenssicherung für Ihre Pensionierung. Es ist schon schmerzlich mit ansehen zu müssen, wie viele Pensionsplaner für ein paar Tausend Franken Honorar unentwegt damit beschäftigt sind, verschiedene Pensionierungsvarianten in Tabellen darzustellen und seitenweise Massnahmen und Annahmen zu beschreiben. Damit sind die meisten Leute überfordert oder erkennen vor lauter Details die wirklich funktionierenden Lösungen der Pensionierung nicht mehr. Es gibt jedoch eine Pensionierungsplanung, welche sich von allen anderen abhebt. Wenn Sie möchten, dass Ihre Pensionierung sicher und rentabel funktioniert, dann muss eine verständliche Skizze das Fundament Ihrer Pensionierung sein. "Wenn Sie eine funktionierende Pensionierung geniessen möchten, ist eine verständliche Skizze das Fundament. Anleitung Pensionierung planen Seite 7

8 1. Wie erstelle ich eine eigene Pensionierungs-Skizze? Ihre eigene Pensionierungs-Skizze erstellen Sie in nur 5 Schritten: 1. Ausgabenbudget erstellen 2. Vermögensverhältnisse auflisten 3. Einkommensskizze IST und SOLL erstellen 4. Lücke berechnen 5. Massnahmen ableiten und umsetzen Sie benötigen für alle fünf Schritte weniger als 60 Minuten und schon steht Ihr Pensionierungskonzept. Schauen wir uns die einzelnen Schritte genauer an. "Jetzt legen Sie los: Nehmen Sie einen Rechner, Kugelschreiber und Farbstifte zur Hand. In 60 Minuten steht Ihr Konzept. Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 8

9 1.1. Das Ausgabenbudget erstellen In 5 Minuten erstellen Sie ein genaues Budget für Ihre Pensionierung. Dies funktioniert auch dann, wenn Sie noch nie eine Ausgabenplanung gemacht haben. Der Trick ist einfach: Sie gehen von Ihrem heutigen Einkommen aus und ziehen alle Ausgaben ab, welche nach der Pensionierung wegfallen. Die Differenz aus dem heutigen Einkommen minus der weggefallenen Ausgaben ist Ihr persönliches Ausgabenbudget. Beispiel für Brigitte und Peter (Doppelverdiener-Ehepaar) Salär Peter (100% Pensum) + CHF Salär Brigitte (30% Pensum) + CHF /. 20% Sozialversicherungsabzüge auf Bruttolohn - CHF /. Beiträge an die Säule 3a (beide Ehegatten) - CHF /. Berufsauslagen - CHF /. Sparen - CHF /. Wegfall Ausbildung der Kinder - CHF Total Budget nach der Pensionierung = CHF Sie finden ein kostenloses Tool zur Budgetberechnung: "Wie viel Geld benötigen Sie? So planen Sie Ihr Budget in 5 Minuten. Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 9

10 1.2. Die Vermögensverhältnisse auflisten Listen Sie nun alle Vermögensteile auf. Achten Sie darauf, dass Sie eine Unterteilung zwischen beweglichen und unbeweglichen Werten vornehmen. Die beweglichen Werte sind alle Anlagen, welche sofort liquidiert werden könnten oder in den nächsten fünf Jahren fällig werden. Als unbeweglich werden die Immobilien (und Hypotheken) bezeichnet, wenn Sie diese nicht in den nächsten fünf Jahren verkaufen möchten. Wenn Sie möchten, können Sie allfällige Anwartschaften (Erbschaften) auflisten. Schauen wir uns folgendes Beispiel an. Vermögensaufstellung für Peter und Brigitte Liquide Mittel Peter (Lohnkonto, Sparkonto) CHF Liquide Mittel Brigitte (Lohnkonto, Sparkonto) CHF Wertschriftendepot CHF Sparen 3a Peter CHF Sparen 3a Brigitte CHF Lebensversicherungen Peter CHF Freizügigkeitskonto Brigitte CHF Total bewegliche Mittel CHF Eigentumswohnung, Anlagewert CHF /. Hypothek CHF Anwartschaft (Erbschaft) CHF Total unbewegliche Mittel CHF Total Vermögen CHF "Die beste Vermögensübersicht erhalten Sie, wenn Sie bewegliche Werte und Immobilien getrennt auflisten. Anleitung Pensionierung planen Seite 10

11 1.3. Einkommensskizze IST und SOLL erstellen Jetzt benötigen Sie Farben. Erstellen Sie zuerst eine Zeitachse beginnend mit Ihrem heutigen Alter, zum Beispiel 63. Wenn Sie verheiratet sind oder das Haushaltsbudget mit einem Lebenspartner führen, so tragen Sie das Alter des Partners ebenfalls ein. Definieren Sie Ihr Ziel-Pensionierungsalter. Wann beginnt Ihre Pensionierung? In unserem Beispiel ist dies im Alter 65. Standardmässig empfehle ich die AHV-Rente ordentlich, also mit 65 (Männer) und 64 (Frauen) zu beziehen. Tragen Sie AHV-Rente in die Tabelle ein. Anleitung Pensionierung planen Seite 11

12 Bei Ehepaaren steigt die AHV-Rente an, sobald beide Partner in Pension gehen. Leider folgt keine doppelte Rente, sondern nur 150% der einfachen Altersrente. Wenn Sie früher mehr als CHF verdienten und keine Fehljahre (Beitragslücken) aufweisen, so erhalten Sie ziemlich sicher die Maximalrente. Tragen Sie für die Einzelrente CHF ein und für die Ehepaarrente CHF (Sie finden im Anhang die offizielle AHV-Rententabelle.) Füllen Sie das Feld zwischen Einzelrente und Ehepaarrente aus (A). Der Kapitalbedarf beträgt CHF multipliziert mit den Anzahl Jahre bis zur Ehepaar-Rente (hier 2 Jahre). Es müssen also für die Überbrückung der Ehepaar-Rente CHF sichergestellt werden. Schauen Sie in Ihrem Pensionskassenausweis nach, wie hoch Ihre Rente ist. Falls Sie nur ein Pensionskassenkapital ausgewiesen haben, so nehmen Sie einen vorsichtigen, standardisierten Rentensatz von 5,8%. In unserer Skizze verrenten wir das Kapital von Peter, welches CHF beträgt, und erhalten mit einem Umwandlungssatz von 5,8% eine lebenslange Rente von CHF Brigitte ist Selbständig Erwerbend und erhält keine Rente aus der zweiten Säule. Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 12

13 1.4. Lücke berechnen Erste und zweite Säule decken zusammen für Peter und Brigitte ein Einkommen von CHF Der Bedarf liegt bei CHF und kann mit den bestehenden Renten nicht gedeckt werden. Es resultiert eine Einkommenslücke in Höhe von CHF pro Jahr. Private Vorsorge Brigitte und Peter benötigen also ein Zusatzeinkommen. Doch wie viel Kapital müssen Sie einlegen, um dieses zu sichern? Nehmen wir an, die beiden haben eine Lebenserwartung von 90 Jahren. So beträgt der Kapitalverzehr 25 Jahre multipliziert mit der Lücke von Dies ergibt einen gesamten Kapitalbedarf von CHF (B). Fazit Der gesamte Kapitalbedarf von CHF (A + B) kann mit dem bestehenden Vermögen nicht gedeckt werden. Es sind bewegliche Mittel von CHF vorhanden. Ich empfehle eine Cash-Reserve von etwa CHF Das restliche Vermögen (CHF ) soll vor allem sicher und rentabel angelegt werden und laufendes Einkommen generieren. Hierfür gibt es verschiedene Investitionsmöglichkeiten. Lassen Sie sich durch einen erfahrenen Experten sorgfältig beraten. Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 13

14 1.5. Massnahmen ableiten und umsetzen Folgende Aufgaben müssen nun geklärt werden: a) Wie viel Geld wird tatsächlich nach 65 ausgegeben? Mehr, weniger (als heute)? b) Kann das Budget etappiert werden und beispielsweise ab Alter 70 und ab Alter 80 moderat gesenkt werden? Der private Kapitalbedarf fällt dann geringer aus. c) in diesem Beispiel empfiehlt es sich, die volle, mindestens jedoch den grössten Teil der Pensionskasse als Rente zu beziehen (>70%). d) Besonders empfehlenswert ist es, die privaten Mittel (Konti, Säule 3, usw.) sehr sorgfältig anzulegen. Im Hinblick auf einen späteren Kaufkraftschwund (Inflation) sollte auch in Sachwerte investiert werden. Seien Sie aber vorsichtig: Hier liegen Anlagerisiken! Viele Vermögensverwalter machen hier entscheidende Fehler in der Umsetzung. Bei einem Börsencrash ist ein Teil des Geldes weg. Sie tragen das Risiko und nicht der Vermögensverwalter. Fragen Sie einen Experten um Rat und verlangen Sie deshalb immer nach Garantien. So schlafen Sie ruhiger. e) Brigitte und Peter benötigen (je nach Kanton) eine Auszahlungsstrategie der Vorsorgekonti Säule 3a und Freizügigkeit. Sie müssen darauf achten, dass die beiden Vorsorgegelder in verschiedenen Jahren ausbezahlt werden. Schon in diesem einfachen Beispiel lassen sich damit CHF Steuern vermeiden. Bei Kapitalauszahlungen aus der Pensionskasse geht es oft um stattliche Steuerersparnisse - (siehe auch Kapitel Steuern auf die Kapitalleistungen auf der 2. und 3. Säule). f) Es empfiehlt sich in diesem Beispiel von weiteren Hypotheken-Amortisationen abzusehen. g) Es empfiehlt sich einen Ehevertrag mit Vorschlagszuweisung nach ZGB 216 abzuschliessen. Dies begünstigt den überlebenden Ehegatten erheblich. Nachkommen müssen nicht beigezogen werden. Die Pflichtteile von nicht gemeinsamen Kindern jedoch dürfen nicht verletzt werden. h) Zudem sollte Brigitte und Peter gegenseitig ein Testament schreiben, welches den Nachlass regelt. Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 14

15 Rente oder Kapital? Übersicht zu drei Möglichkeiten Kriterium Rentenbezug Kapitalbezug Vorteile Nachteile Sicherheit des Einkommens Höhe des Einkommens Flexibilität Begünstigung Ehepartner bei Tod Andere Begünstigte Steuern Regelmässig, sicher. Guter lebenslanger Lohnersatz. Keine Flexibilität. Erben gehen leer aus. Kein Teuerungsausgleich. Lebenslang garantiert Fixe Rente pro Monat Keine 60% der Altersrente geht an Witwe/Witwer Ev. Lebenspartner, je nach Pensionskasse. Kapital verfällt idr. Rente ist 100% steuerbar Chance auf Rendite. Geld verfügbar. Strategie wechselbar. Kapital vererbbar. Geld ist irgendwann aufgebraucht. Minusrenditen vernichten Kapital. Abhängig vom Erfolg der Anlage Abhängig vom Erfolg der Anlage Jederzeit Wechsel möglich Je nach Planung, flexible Begünstigung möglich Je nach Planung und Erbrecht. Kapital verfällt nicht. Steuerfolgen. Einmalige Kapitalleistungssteuern. Besteuerung der Zinserträge. Garantie- Auszahlungsplan Regelmässig, sicher. Chance auf Rendite. Geld verfügbar. Strategie wechselbar. Kapital vererbbar. Geld ist irgendwann aufgebraucht. Für eine definierte Dauer, garantiertes Einkommen Mindestgarantie plus Bonusrente Jederzeit Wechsel möglich Rente wird an Ehegatten unverändert weiter bezahlt. Je nach Planung und Erbrecht. Kapital verfällt nicht. Steuerfolgen. Besteuerung der Zinserträge Aufwand Einfache Handhabung Komplex. Professionalität wichtig. Kontrolle zwingend. Einfache Handhabung. Durch Garantie grundsätzlich keine Risiken. "Die beste Anlage finden Sie nie. Diversifizieren Sie und setzen Sie auf Sicherheit. Anleitung Pensionierung planen Seite 15

16 Steuern auf Kapitalleistungen der 2. und 3. Säule Bei der Auszahlung von Vorsorgekapital aus der Pensionskasse (2. Säule) oder aus der Säule 3a muss eine Kapitalleistungssteuer bezahlt werden. Diese Vorsorgebesteuerung berechnet sich getrennt vom übrigen Einkommen. Es ist also unerheblich wie hoch das Einkommen (Lohn, Dividende, Bonus) im Bezugsjahr liegt. Die Kapitalleistungssteuer ist einmalig. Sie wird im Auszahlungsjahr fällig und idr am Wohnort. Die Steuer auf Kapitalleistung in der Vorsorge ist meist progressiv. Deshalb ist es ungünstig, wenn verschiedene Auszahlungen im gleichen Steuerjahr bezogen werden. Diese würden steuerlich zusammengezählt. Trennen Sie also verschiedene Vorsorgeformen, wie Freizügigkeitsleistungen, Pensionskassengelder, Säule 3a die Bezüge unter den Ehegatten und verteilen Sie die Auszahlungen auf mehrere Kalenderjahre. Anleitung Pensionierung planen Seite 16

17 1. Tabelle Einmalige Kapitalleistungssteuern auf Vorsorge Alleinstehende Person, ohne Konfession, im Kantonshauptort 2013/2014 Bezug einmalige gesamte Steuerbelastung (Bund, Kanton, Gemeinde) in CHF Zürich Bern Aarau St. Gallen Schwyz Chur ohne Gewähr. Verlangen Sie eine individuelle Berechnung. Lesebeispiel: Ein Vorsorgekapital von CHF kostet in Zürich CHF Steuern, in St. Gallen CHF Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 17

18 2. Planungsbeispiel zur Optimierung Ein verheiratetes Paar in Zürich bezieht folgende Vorsorgegelder: 2014 Säule 3a Mann Freizügigkeitsleistung Frau CHF Kapitalbezug aus Pensionskasse Mann CHF Kapitalbezug aus Pensionskasse Frau CHF Eine solche Staffelung ist (fast) optimal. Die gesamten Steuern belaufen sich auf CHF Würde das Ehepaar alle Bezüge im Jahr 2017 tätigen, läge die Steuerbelastung bei CHF für die gleichen Leistungen! Die Optimierung bringt eine Steuerersparnis von CHF "Mit dem richtigen Timing sparen Sie viele Tausend Franken steuern. Anleitung Pensionierung planen Seite 18

19 Anhang: AHV-Rente (Skala 44) Anleitung Pensionierung planen Seite 19

20 Schlussbemerkung Sind Sie davon überzeugt, dass die Pensionierungsskizze auch für Ihre Pensionierung von grossem Vorteil ist? Falls Sie ein echtes Interesse daran haben, Ihre eigene Pensionierung sicher und rentabel zu gestalten, dann ist ein Coaching für Ihre Pensionierung die fundierte Grundlage all Ihrer Überlegungen. Lernen Sie mehr über die Pensionierungsmöglichkeiten. Seien Sie sich bewusst, dass Sie den Gewinn einer verständlichen Pensionsplanung um ein Vielfaches wieder einfahren werden. Sie vermeiden kapitale Fehler und profitieren von vertieftem Experten-Wissen. Um Ihnen die nächsten Schritte zu erleichtern unterbreite ich Ihnen zwei Angebote: Angebot 1 Ich biete Ihnen ein kostenloses Erstberatungsgespräch an. Das Gespräch dauert rund 90 Minuten. Ich sage Ihnen, was Sie konkret tun können, damit Sie Ihr Wunscheinkommen Rente und Ihr Kapital optimieren können. Gehen Sie dazu auf und füllen Sie das Formular aus. Angebot 2 Ich biete Ihnen eine kostenlose, 15-minütige Online-Video-Beratung im Wert von CHF 200 an. Sie können von zu Hause aus über ein Online- Formular Ihre Daten eingeben und Ihre Bedürfnisse schildern. Sie erhalten eine persönliche Analyse per Video also keine Standardanalyse. Ich schaue Ihre Angaben an und sagen Ihnen ganz konkret, wie Sie mehr aus Ihrer Rente machen und Fehler vermeiden. Dieses rund 15-minütige Video können Sie sich in aller Ruhe und jederzeit ansehen. Gehen Sie dazu auf und füllen Sie das Formular zur Videoanalyse aus. Natürlich können Sie sich auch für andere Fragen rund um die Pensionierung gerne an uns wenden. Schreiben Sie uns einfach eine info@pensionierung-planen.ch Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 20

21 Über Andreas Ulrich Andreas Ulrich, ist seit 1996 spezialisiert auf Pensionierungskonzepte. Die Schweizer Pensionsplanung hat Andreas Ulrich als Finanzplanungs-Experte von Anfang an mitgeprägt. Seither hat er über 2000 zufriedene Kunden beraten und über Finanzspezialisten in verschiedenen Akademien zur Pensionierungsthemen ausgebildet. Für zwei grosse Finanzdienstleistungsunternehmen hat Andreas Ulrich Beratungsleistungen und Produkte mitentwickelt, welche seit Jahren erfolgreich von mehreren Hundert Vorsorgeexperten und Treuhändern angewendet werden. Das Ergebnis ist immer gleich: Sichere Expertise, die jeder versteht! Statement Als Pensionsplaner verpflichte ich mich, Ihnen wertsteigernde Lösungen in höchster Qualität zu liefern. Andreas Ulrich steht ein, für funktionierende Lösungen mit vollster Verständlichkeit. Leidenschaftlich Ich bin angefressen vom Vorsorgethema Nummer 1 und bin mit Leidenschaft in jedem Projekt dabei und führe es gemeinsam mit Ihnen zum Erfolg. Vorausschauend Ich bin interessiert im Thema der Altersvorsorge, bilde mich ständig weiter und biete Ihnen Lösungen, die auch in Zukunft funktionieren. Menschlich Ich höre Ihnen zu. Mein Arbeitsstil ist fair und ich helfe Ihnen über das übliche Mass hinaus, Ihre persönlichen Ziele zu erreichen und Ihre Pensionierung ein schönes Stück einfacher und lebenswerter zu machen. Vertrauenswürdig Andreas Ulrich ist bei der FINMA registriert. Seine Nummer lautet Finanzdienstleister mit der CFP -Lizenz zählen zu den internationalen und nationalen Experten. Andreas Ulrich hat eine Ausbildung in Finance, ist Finanzplanungs-Experte mit eidgenössischem Diplom und ist nebenamtlich als Fachautor, Dozent und Prüfungsexperte aktiv. Dieses aktuelle Wissen hilft Ihnen, Resultate für Ihre Pensionierung fachlich einwandfrei auszuarbeiten. Typischer Kunde Wenn Sie Gutverdienend (> ) oder Doppelverdiener sind, liegen Sie bei mir richtig. Ebenso, wenn Sie über ein Mindestvermögen inklusive Pensionskasse von CHF haben. Zögern Sie nicht, kontaktieren Sie mich kurzerhand. Wir zusammen Ihre persönlichen Ziele sind mir wichtig. Sie und ich werden gemeinsam im Team Ihre Pensionierung gestalten. So können Sie sicher in Pension schreiten. Andreas Ulrich, CFP Anleitung Pensionierung planen info@pensionierung-planen.ch Seite 21